第一批3.5%演示分红险来了！和4.25%收益竟然差了这么多？

演示3.5%分红险，收益差了多少？

先用行业通用算法做个简单测算：

预定利率 +（演示利率 - 预定利率）× 70% = 分红100%兑现时的总预期收益率。

恒安标准三款产品的预定利率均为1.5%，以此计算：

仅仅是演示利率这一个变量，预期收益就拉开了0.52%的差距。

这0.52%，在复利几十年的滚动下，会少多少钱呢？我们用恒安自家的两款产品做对比，会更直观。

合同约定的保底收益不变，但演示收益从3.53%降至2.86%，长期持有下来，整体收益足足少了近60万元。

高演示利率，意味着更高的分红考核标准。

保险公司为了维持分红口碑、保证达成率，会千方百计去提升投资收益来兑现分红。但反过来，目标定低了，压力小了，动力也就小了。

所以想买分红险的话，现阶段还在售的4.25%高演示利率产品，明显是性价比更高、更值得入手的选择。

4.25%高收益，还剩哪些好产品？

盘了一圈，目前真正值得入手的4.25%产品，只剩下一生中意福享版和星福家朱雀版这两款。

保底1.5% + 演示4.25%，不管从哪个方面来看，一生中意福享版都是妥妥的尖子生。

• 回本速度快：预期第4年现金价值超过保费，是当前4.25%产品里回本最快的。

• 中期收益稳：持有10年，预期收益达到38.3万，IRR已经接近2.5%！

• 长期收益高：持有30年，预期收益达到74.9万，本金翻了2.5倍，此时的复利达到3.1%。

再看保司实力，中意人寿相当硬核：

• 中方股东是中石油集团，世界500强排第4位，国家队的央企巨头。

• 外方股东是意大利忠利保险，保险巨头，成立于1831年，有着近200年的历史。

背靠中石油，中意人寿能直接参与"西气东输"、京沪高铁”这种周期长、收益稳的国家级大项目。

近三年平均综合投资收益率6.23%，稳居行业头部，有足够能力支撑4.25%的投资假设。

它的分红表现也非常优秀。总共公布了20年的分红成绩，限高之前，每个产品分红达成率都在100%及以上。

监管限高后，行业普遍跌至30-50%，它却连续两年突破限高，平均值分别达83%和89%，非常亮眼。

感兴趣，或想对比不同交费条件下的收益情况，点击这里咨询，我们免费帮大家测算。

在演示层面，星福家朱雀版是同类产品最能打的。

保底1.75%+演示4.25%，30年的预期复利能冲到3.3%，绝对的顶尖水平。

光看保底，第6年现价超过保费，比一生中意福享版还快。持有30年IRR 1.42%，折合单利1.75%。哪怕一分钱分红没有，也能跑赢银行存款。

除了年度分红，它还有个「终了红利」，保单到期时保司会额外再给一笔现金。

第20年，预期收益就有55.1万，复利超过3%；第30年更夸张，预期收益79.4万，本金翻了2.64倍，复利达到 3.3%！

股东方面，复星保德信的中方股东是复星集团，世界500强；外方股东是保德信金融集团，美国最大的寿险公司之一。

监管限高前，它所有分红产品的达成率也都是100%及以上；

限高后，老产品受政策影响大多在50%左右，但近两年新产品，尤其是「星福家」系列，达成率基本都是100%。

如果想趁630前买养老年金，目前剩的产品中最高演示利率是3.9%，最推荐复星保德信的星海赢家火凤版。

它属于全能型选手，每年领取、现金价值、身故保障表现都很均衡。

• 高领取：每年保证领取2万多，算上分红是3.2 万~7.5万左右；

• 高现价：持续到90岁，此时预期领取128万养老金，加上现金价值超 150 万，约5倍保费；

• 高身故：保证领取保费。比如60岁当年保证领取20508元，若领完身故，还可以赔近28万多，不会亏。

退休后养老金充足，万一走得早还能给孩子留笔钱。想规划养老的朋友，可以把它当做首选。

写在最后

上面两款增额寿，就是目前市面上仅存的、真正值得入手的4.25%演示利率产品。

再总结一下：

其中，星海赢家火凤版虽然只有3.9%演示，但已经是目前演示利率最高、非常稀缺的养老年金。

高收益分红险正在消失，这是不可避免的趋势！等到6月以后，市面上再也找不到演示利率超过3.5%的新产品了。

而且根据以往经验，好产品不会给太多时间，想等最后几天再看，大概率已经没了。

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