社保与农村养老保险的区别

引言

你是不是最近整理保障的时候，看着手里的社保和农村养老保险犯迷糊？这俩到底不一样在哪？要不要同时安排？别懵，今天咱们就把这事说清楚。

基础保障vs补充养老

我先给你说清楚核心差异，社保里的职工养老是给在职职工做基础养老保障，农村养老保险是专门面向农村户籍朋友的养老保障，二者定位完全不一样，不能互相替代。

我给你讲个真实的例子，住在城郊的张阿姨今年58岁，年轻的时候在镇上的工厂打了18年工，工厂给她交了职工社保，到退休年龄刚好缴满要求年限，能按月领职工社保的养老金。后来张阿姨把老家的户口迁回了城郊村里，村干部通知她可以缴纳农村养老保险，她一开始疑惑，都有社保了为啥还要交这个？

后来张阿姨听了村里经办人的建议，选了一个中档档次缴费，一共交了不到十年，到60岁的时候开始按月领钱。现在张阿姨每个月能领到两笔钱，一笔是职工社保发的基础养老金，一笔是农村养老保险发的钱，两笔加起来刚好够她和老伴两个人的日常吃穿开销，不用每个月伸手找子女要，逢年过节还能给孙子孙女包红包，日子过得特别自在。

如果你是在外打工的农村户籍朋友，单位已经给你交了职工社保，那你依旧可以缴纳农村养老保险，二者不冲突，社保做基础保障，农村养老保险做补充，退休之后能多领一份钱，晚年生活更宽松。如果你没交过职工社保，那农村养老保险就是你养老的基础保障，一定要按时交，别等着到老了才想起没参保。

给不同情况的朋友直接说建议：如果你刚二十出头在农村打零工，收入不稳定，优先交农村养老保险，再攒钱交社保；如果你四十多岁已经交了十几年社保，手里有余钱，可以选农村养老保险的中低档次缴费，多攒一份养老钱；如果你身体不太好，干不了重活，收入偏低，只交农村养老保险也比没有保障强，至少到老了每个月有固定收入；如果你已经满60岁，符合政策要求不用缴费就能领农村养老保险的基础钱，记得按时做认证按时领。

缴费门槛谁更低？

社保里职工养老的缴费门槛，分两种情况，如果你在单位上班，保费由单位和个人一起交，个人部分从工资里直接扣，缴费基数一般按你的月工资来定，每个月个人扣几百块不算稀奇，整体缴费金额不算低。如果你是灵活就业身份自己交职工社保，那所有保费都得自己出，每个月交大几百，一年下来要几千块，对收入不稳定的朋友来说，压力不小。

农村养老保险的缴费门槛低很多，它是按档次自主选档缴费，档次从百元起步，一直到几千块，你完全可以根据自己当年的收入情况选，今年赚得多就选高一点的档次，今年手头紧就选最低档，不会给你添额外的经济负担。

给你举个真实例子，老李今年五十二岁，一直在县城周边打零工，帮人家装门窗、翻修房子，收入忽高忽低，好的时候一个月能赚五六千，淡季可能两三个月没活干。之前有人劝他交灵活就业职工社保，算下来一年要交七千多，老李算算账，万一连着几个月没活，连保费都交不起，一直不敢下手。后来回村里办农村养老保险，选了一年三百块的最低档，一次缴费也就三百块，对他来说完全没压力，每年卖了家里的玉米就能凑够保费，一点不影响日常开销。

针对不同人群，直接给你说可操作的建议：如果你是二十多到四十岁，在城里固定单位上班，单位帮你承担大部分保费，直接交单位的社保就行，不用纠结门槛，毕竟单位交的保障长期来看更划算。如果你是五十岁以上，在家务农或者常年在外打零工，收入起伏大，手里存款不多，优先选农村养老保险，选你能轻松承担的档次先交起来，别不交，先给自己留一份养老保障再说。如果你身体不好，没法常年干活，每年收入只够基本生活，就选农村养老保险里的最低档缴费，每年交几百块，不会影响你现在的生活，等达到领取年龄还能领一笔钱贴补家用。如果你是四十多岁，在城里做小生意，每年有稳定的结余，手里余钱不少，可以交职工社保，如果觉得职工社保缴费压力大，也可以交农村养老保险选高档次缴费，比存银行划算，还能给你添一份养老保障。

还有一种情况，如果你既在单位交过职工社保，又交过农村养老保险，也不用慌，不用同时交两份，重复交也没法领两份钱，如果你确定以后留城里定居，就停掉农村养老保险，继续交职工社保就行，如果以后打算回农村养老，职工社保缴费年限不够，也可以把职工养老保险的个人账户资金转到农村养老保险里，合并计算，不会亏你的钱。

图片来源：unsplash

领取金额怎么算？

先拿咱们常说的职工社保来算，基础部分跟当地上年度平均工资挂钩，再结合你缴费的年限长短算比例，交的年限越长，这部分的比例就越高。然后加上个人账户部分，就是你自己交进去存在个人账户里的钱，除以统一的计发月数，两部分加起来就是每个月能拿到的钱。

农村养老保险的算法更简单，就是基础养老金加上个人账户养老金两部分。基础部分是当地统一规定的标准，各地会根据实际情况调整。个人账户部分就是你自己历年交的钱，加上政府给的补贴，所有钱加起来再除以计发月数，算出来就是每个月个人账户能拿到的钱。

给你举个实打实的例子，今年满六十岁的王叔，家在中部地区的县城，他之前在城里工厂上班交了十五年职工社保，退休前个人账户里攒了七万多块钱。当地上年度平均工资是四千五百块，算下来他的基础养老金就是一千三百多块，个人账户部分每个月能拿五百多，加起来每个月能领一千九百多块。

王叔还在老家交了二十年农村养老保险，他每年选交五百块的档次，交了二十年，自己一共交了一万块，加上政府每年给的补贴，个人账户一共攒了一万三千多块，算下来个人账户每个月能领九十多块，再加上当地基础养老金一百二十多块，加起来每个月还能多领两百一十多块。这样算下来，王叔每个月一共能领两千一百多块，比只交一种多拿了不少。

如果你现在还没到退休年龄，想多领点钱，那就优先交职工社保，尽量别断缴，交的年限长一点，选的缴费基数高一点，退休后领的钱自然会多。如果经济条件一般，只能选农村养老保险，那尽量选高一点的缴费档次，政府给的补贴也会跟着涨，个人账户里攒的钱多了，以后每个月领的也会更多。要是你已经交了职工社保，经济条件允许的话，也不用停农村养老保险，退休后两个都能领，相当于多添一份保障，生活能更宽松一些。

结语

总结下来，社保覆盖养老、医疗等多个保障，农村养老保险专门给农村朋友做养老补充。如果你是稳定上班的在职人员，优先交单位给办的社保；如果是在家务农、偶尔外出打零工，收入不算固定，可以选农村养老保险按经济能力选缴费档次；要是已经交了农村养老保险，之后上班又交了社保，也不用着急，退休前可以按规定合并，不会白交钱。像开头提到的张阿姨，就是既靠社保拿基础养老钱，又靠农村养老保险多添一份保障，养老生活更踏实，大家结合自己的收入、年龄选适合自己的就好。

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