养老保险今年是多少钱一个月

引言

嘿，你是不是也悄悄算过，等咱们退休之后，每个月能拿到手的养老保险到底是多少钱呀？这问题是不是一直搁心里头没个准谱？别急呀，今天咱们就一起来好好聊聊这个事儿，把你想问的问题说清楚讲明白。

一、缴费基数决定每月多少钱

咱们今年缴养老保险，每个月要交的钱，直接跟着缴费基数走，基数变，钱数就变，这是实打实的规律，没什么弯弯绕。

就拿我小区楼下开杂货店的张哥来说，他是自己交职工养老保险，今年当地定下的缴费基数下限是四千多，上限是两万多。他前几年手头紧，一直选下限档位交，每个月自己要出的钱大概就是八百左右。去年店里生意变好，手里余钱多了，他今年就改成按八千的基数交，每个月要出一千六百多，比之前翻了一倍。

你要是在单位上班，那更简单，单位一般会按你上一年的月平均工资当缴费基数，你自己只需要承担一小部分，剩下的都由单位帮你出。比如你每个月工资五千，那你的缴费基数就是五千，你自己每个月从工资里扣几百块就行，剩下的大头单位帮你缴进账户里。要是你月工资超过了当地的缴费基数上限，那就按上限基数交，不会按你实际的超高工资算。

这里给你个明确建议，如果你是个人交养老保险，手里余钱不多，那就选下限基数交就够，先把参保缴费的资格保住，以后手头松了再调高档位也行，别硬撑着选高基数，把自己日常生活费都挤没了，那就得不偿失了。

如果你手里有不少余钱，想要退休后每个月领更多钱，那就可以选比你收入稍低一点的基数交，不用直接顶到最高上限，既能多积累账户额度，也不会给自己造成太大的缴费压力。不管你选哪个档位，记住，缴费基数越高，每个月交的钱越多，你个人账户里攒的钱就越多，等你达到退休条件办了手续，每个月能领到的钱也就越多，这是正向对应的关系，不会错。

你今年想交的话，直接查一下当地今年公布的缴费基数范围，对着自己的钱包选档位，算好每个月要扣的钱，保证每个月扣款的时候账户里有钱就行，没什么复杂的操作。

二、社保商业险怎么选搭配

先给你说清楚核心原则：社保养老保险是基础兜底，得先把这个占住，再用商业养老保险补缺口，别搞反顺序。

就拿我身边的例子说吧，32岁的林姐是开美甲店的自由职业者，之前觉得自己做生意赚现钱够花，没必要交职工社保，只交了居民养老。去年她算过一笔账，等退休后，居民养老每个月只能领几百块，连日常买买菜、交点水电费都不够，更别说想出去旅旅游、买点喜欢的东西了。后来她听了朋友建议，先以灵活就业身份补交了之前断缴的职工社保，每个月固定交一千多块，先把基础养老保障落定，再根据自己每年的营收情况，拿出结余配置商业养老保险，现在她每个月从营收里拿五百块交进去，等退休之后，社保加商业养老，每个月能拿到三千多，足够覆盖自己的日常开销，还能留余钱安排休闲生活。

如果你是刚参加工作的上班族，单位已经给你交了职工社保，那就不用再额外折腾社保部分，只要根据自己的实际收入留比例配置商业养老就行。每个月收入五千以内的，拿两三百块出来配置就够，别为了买商业养老挤掉日常生活费，影响当下生活质量。每个月收入过万的，可以拿一千到一千五百块配置，提前给自己攒下更多养老钱。

如果你已经快到退休年龄，社保已经交满年限，那也可以根据自己的存款情况做搭配。手里有十万左右闲钱，平时用不上的，可以一次性投入补充，退休之后每个月多拿几百块，生活能宽松不少。要是手里闲钱不多，那就每年交一点，细水长流慢慢攒，不用一下把存款都砸进去。

还有要注意一点，健康条件不一样，选择也得调整。如果身体条件不太好，平时经常需要吃药，那就先保证社保交够，商业养老优先选回本快的款式，别选太长缴费期，给自己留好灵活空间。如果身体条件不错，预期寿命比较乐观，那就可以选长期缴费的，积累更多额度，退休之后领的时间更长，保障更稳。

最后再给你提个实操建议：先算清楚自己退休之后社保大概能领多少钱，再算一下你想要的退休生活每个月需要多少钱，中间差多少，就用商业养老保险补多少，别多买也别少买，刚刚好就最合适。

三、不同年龄阶段缴费策略

25岁到35岁左右的年轻人，刚进入职场没几年，每个月可以拿收入的10%左右拿来缴养老保险。我认识一个做互联网运营的小周，28岁的时候开始缴职工养老保险，同时每个月拿1000块安排补充养老，他现在每个月总共也就缴不到2000块，压力很小，攒几十年下来，退休后能领到的钱会很可观。这个年龄段收入会慢慢涨，就算一开始缴的不多，后续也能慢慢提高缴费档位，早缴的时间长，累计下来的金额会比晚缴多很多。

35岁到45岁的中年人，大多已经有稳定的家庭和收入，这个阶段可以把收入的15%到20%拿来缴养老保险。我邻居张姐，38岁的时候换了稳定的工作，单位帮忙缴职工基础养老，她自己额外每个月拿出2000块做补充养老。这个阶段不能再拖了，要是还没开始安排基础养老，得赶紧先把基础的补上，已经有基础的，可以根据自己的收支情况提高缴费额度，毕竟距离退休还有十几年，继续攒一攒能让晚年保障更充足。这个年龄段要注意，别为了多攒养老钱挤占了当下家人的生活开支和应急储备，合适就好。

45岁到55岁临近退休的朋友，这个阶段才开始规划的话，每个月需要拿出的缴费比例会高一些，一般要占到收入的20%到25%。我表哥47岁才想到补够养老保障，之前他一直打零工没缴够基础养老的年限，现在每个月要缴差不多3000块才能在退休年龄缴够最低要求，要是想多领一点，每个月还要再加一千多的补充缴费。这个阶段首先要先保证缴够基础养老的最低要求，这是最基础的保障，在此基础上，再根据手里的余钱安排补充养老，不要硬撑着缴太高额度，避免影响当下的生活质量。

已经退休但还能补缴的朋友，要是手里有一笔闲置的余钱，可以根据自己的需求选择一次性补缴或者分期补缴。我姑妈退休的时候，基础养老缴费年限差两年，一次性补缴之后，每个月能多领小一千，没过十年就把补缴的钱都领回来了，生活宽裕了不少。这个阶段补缴，先算好自己能领取的年限，再看手里的钱够不够，要是身体不错手里余钱充足，补缴就很划算，要是手头紧张，就优先保证基础的就可以。

不管在哪个年龄段，都要记住一个原则：缴费要符合自己当前的经济情况，不要跟风买超出自己能力的额度。年轻的时候慢慢攒，压力小收益久；中年赶紧补，不耽误攒够保障；临近退休优先保基础，有余力再补充，这样每个阶段的缴费都稳当，退休之后才能安安稳稳领钱花。

图片来源：unsplash

四、如何根据自身情况定方案

如果你刚参加工作，每个月结余不多，那就选适合自己收入的低档位缴费就好。比如刚毕业两年的小林，在二线城市做行政工作，每个月到手五千出头，去掉房租水电和日常吃饭，每个月能剩八百多。他就选了当地最低档位的缴费，每个月只需要从工资里扣不到三百块，既不影响日常开销，也累计了缴费年限，不会断缴影响以后的待遇。这个阶段不用硬撑着选高档位，先保证缴费不断，稳稳攒着年限就好。

如果你已经人到中年，收入稳定手里有一定积蓄，那可以适当调高缴费档位，多攒一点养老的本钱。比如42岁的赵哥，做装修包工，近几年手里活稳定，每个月收入能有一万五左右，孩子已经上高中，房贷也还了大半，之前一直按最低档位交，后来他就把缴费档位调高了一档，每个月多交七百多块，虽然当下少了一点零花钱，但是等退休之后，每个月能多领好几百，晚年生活能宽松不少。这个阶段收入稳定，适当提高档位，投入不多，回报的性价比不错。

如果你是自由职业者，没有单位帮你分摊缴费，所有保费都要自己承担，那更得根据自己的年收入波动来选档位。比如做插画接散单的阿美，有时候旺季一个月能赚两三万，淡季可能只有两三千，收入不稳定，那她就选了灵活的缴费档位，旺季收入好的时候选高档交，淡季手头紧的时候换最低档位交，不用硬扛固定的高缴费压力，也不会断缴，能灵活调整适配自己的收入节奏。

如果你已经快到退休年龄，缴费年限还差一点，那优先满足最低缴费年限要求就好，不用额外追太高的档位。比如张阿姨今年50岁，再过五年就到退休年龄，算下来还差三年才能满足最低缴费要求，她手里也只有几万块积蓄，那就按最低档位缴，先凑够年限，能领到基础养老金就好，要是硬掏更多钱追高档，反而会占用自己当下的生活费，得不偿失。

如果你已经配齐了基础保障，手里还有闲钱想多攒点养老钱，那可以在基础养老保险之外，再配置一份商业养老保险做补充。比如开杂货店的刘叔，今年52岁，基础养老保险已经交够年限，手里攒了二十万闲钱，孩子也已经成家立业不用操心，他就拿出十万块配置了商业养老险，约定60岁之后每个月能多领一千多块，这样就算以后基础养老金不够花，加上这笔钱也能出去玩玩、买点喜欢的东西，不给孩子添负担，自己的退休生活也更自在。

结语

看到这里，你该明白啦，今年养老保险每个月要缴多少钱没有统一数字，全看你选的缴费档位和参保方式。如果是在职参保，单位会帮你处理缴费基数，个人只要按比例扣就行；如果是灵活就业自己交，可以根据当下收入选合适档位。要是觉得基础养老不够花，收入稳定的话加上一份商业养老补充，退休后能拿的钱会更富余。总之结合自己年龄、经济状况选适合自己的，提前规划养老准没错~

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