养老保险个人缴费怎么交的呢

引言

你是不是一直想问，养老保险个人缴费到底怎么交呢？是不是还有好多搞不懂的地方？别着急，今天我们就把这个问题说清楚，帮你把这件事整明白。

一. 手机银行能办吗

当然能办，而且很多人都这么操作，不用跑线下网点排大长队，在家躺着就能弄好。

就说住在老小区的李叔吧，今年五十出头，之前一直以为交养老保险得特意抽工作日去社保中心窗口排队，他平时要帮着儿子接孙子放学，还要给家里做饭，抽个大半天出门办事特别麻烦，上次去社保中心，赶上月底业务高峰，排了快俩小时才轮到，累得腰酸腿疼，回家连晚饭都没力气做。

后来小区物业帮着组织社保知识科普，说个人交养老保险直接在手机银行就能操作，李叔一开始还不敢信，怕自己岁数大学不会，再操作错了把钱转错地方。这不，让儿子花了十分钟帮着找好入口，第一步点开自己常用的手机银行APP，找到生活服务或者社保类的板块，进去选养老保险缴费通道，输入自己的身份证号，系统就自动带出了个人参保信息，核对一下名字、户籍地对不对，选好自己要交的当年度缴费档次，确认金额之后直接点支付，输个支付密码，几秒钟就完成缴费了。

你别说，从点开APP到缴费成功，前后也就五分钟，比去现场排队省太多时间了。李叔操作完之后还说，原来这么简单，早知道早这么交了，不用遭排队那个罪。

操作的时候你只要记住这几个要点就行，第一，先确认自己已经办好参保登记，要是还没登记的话，得先去线下社保经办机构做好登记，之后才能在线缴费，直接手机操作就行；第二，核对缴费信息的时候，一定要看好自己的身份证号码和参保地，别选错地方交错了；第三，缴费完成之后，记得截个图或者保存一下缴费凭证，过两三天可以查一下缴费到账没，要是没到账也能及时联系银行或者社保机构核对。

除了手机银行，还有很多线上渠道都能交，但如果你平时就经常用手机银行管钱，直接走手机银行是最顺手的，不用额外下载新APP，操作流程也都是你熟悉的风格，不管是年轻人还是稍微上点年纪会用智能手机的朋友，都能轻松搞定。

二. 每月交多少合适

刚出来工作没几年、月收入不高的年轻人，比如刚在小县城入职销售岗的小周，每个月扣除房租、饭钱和通勤费之后，能剩下来的闲钱不多，那就选当地规定的最低缴费档次就好。先把参保身份落下来，不用为了交保费压缩当下的基本生活开支，也不会断缴影响累计缴费年限，先上车再调整，完全没问题。

如果是已经工作五到十年，收入稳定在当地中等水平，每个月除了日常开销还能存下小几千的朋友，比如在二线城市做行政的小李，每个月到手六千多，除去开销还能剩两千左右，那就选当地中等缴费档次就行。不用硬撑选很高的档次给自己添压力，也比一直交低档未来能多领一些，刚好匹配自己当前的收入水平，不会造成生活负担。

如果是自由职业者，收入波动比较大，比如做摄影接单的阿凯，有时候一个月接好几个大单子能赚几万，有时候一两个月没单子基本没收入，那就选灵活的缴费档次，可以每年根据自己当年的收入情况调整。今年收入好多交点，今年收入一般就少交点，跟着自己的收入走，不会因为固定交高额保费断供，也能多攒一点养老额度。

如果是已经临近退休，还差个几年没交够年限，或者之前一直交的低档，现在手头有一笔闲钱，想多给未来攒点养老金，比如准备五年后退休的张姐，手头攒了二十多万的积蓄，子女都已经独立不需要帮扶，那就可以在最后几年选较高的缴费档次。按养老保险多缴多得的规则，最后几年多交，退休之后每个月能多领不少，投入和回报比较划算。

如果是已经配置好基础养老，还想额外多储备养老的朋友，比如已经交满社保年限，手头还有可支配闲置资金的老王，那可以在交够基础养老保险之后，额外选适合自己的商业养老险补充，交多少就看自己想在退休之后多拿多少，想每个月多领一点就多交，只想补充一点就少交，完全跟着自己的需求来。

图片来源：unsplash

三. 早交还是晚交好

咱们直接说观点：早交肯定比晚交更划算，对大部分普通人来说，能早交就别拖着。

给你举个实打实的例子，22岁刚毕业的小陈，在一家小店里做营业员，每个月拿四千多块工资，一开始朋友劝他交个人养老保险，他还觉得自己年轻，养老是三四十年后的事儿，急什么。后来家里长辈提醒，他咬咬牙选了一个适合自己的档次开始交，每个月从工资里扣掉几百块，一开始还觉得有点紧，过两个月也就习惯了。

算一笔实际的账就能看出来差别，小陈从22岁交到60岁退休，一共交了38年。如果他等到35岁才开始交，到60岁只交25年，缴费年限差了13年，哪怕后面补缴或者提高缴费档次，最后每个月领到的钱也差出小一千块。别小看这一千块，老年生活里，这就是每个月买菜、买药的额外零花钱，够覆盖不少日常开销。

还有个很多人不知道的点，缴费年限越长，累计的储存额就越多，你领的钱本身就和缴费年限、累计储存额直接挂钩。早交的话，每多交一年就多算一年的积累，哪怕你交的档次不高，年限堆上去，领到的钱也不会少。就像小陈，他一开始交的档次不高，可因为交的时间久，最后算下来，每个月领到的钱，比那些四十岁才开始交、交高档的人还要多一些。

当然也不是说晚交就完全不行，如果你刚入社会没稳定收入，或者前几年手头确实紧张，可以先按最低档次交，别断缴，等收入上来了再提高档次，也比一直拖着不交好。要是你现在已经三十多四十多，也别觉得来不及，现在开始交，交够年限，也能给自己攒下一份稳定的养老钱，总比临到老了什么都没有强。要是你还年轻，真的别犯懒拖着，早交一两年，积累就多一分，晚年拿到的保障就稳一分。

四. 社保商保怎么配

刚参加工作、收入不算稳定的年轻朋友，先把个人职工社保或者城乡居民社保的养老保险交上，这是基础保障，不用先急着加商业养老保险。比如刚毕业在私企做行政的小周，每个月到手工资除去房租和饭钱剩的不多，他就先按自己单位要求交了个人职工养老保险，每个月从工资里扣固定的费用，不用额外再掏钱配置商业养老保险，先把基础保障攥在手里就够。

工作三五年、收入稳步上涨，手头有结余的朋友，可以在交社保的基础上，按年收入的10%到15%配置商业养老保险。比如工作五年的刘女士，现在每个月到手收入稳定，除去日常开支和存款，每个月能拿出小一千块安排养老，她就在交职工社保的前提下，配置了一份适合自己的商业养老保险，每个月按时缴费，等退休之后，除了社保发的养老金，还能多领一笔钱，晚年生活能宽松不少。

快到退休年龄、社保缴费年限不够的朋友，可以先补齐社保的养老保险缴费，再根据剩余的预算选商业养老保险补缺口。比如还有五年就到退休年龄的赵叔，之前因为换工作断过几年社保，缴费年限还差五年，他就先按规定把社保的欠缴部分补上，保证退休能按时领社保养老金，手头还有几万块闲钱，就选了一份缴费期短的商业养老保险，刚好退休之后就能开始领钱，补上社保养老金不够日常开销的缺口。

已经交满社保，但是想要退休后提高生活品质的朋友，可以根据自己想要的养老标准加保商业养老保险。比如已经交满社保年限的张阿姨，现在还在做返聘工作，每个月除了社保预发的部分，还有返聘的工资，她想着退休之后要经常出去旅游，还要请钟点工打理家务，现有社保的养老金不够支撑这样的生活，就拿出一部分积蓄配置了商业养老保险，退休之后每个月能多领几千块，完全能负担自己想要的休闲生活。

身体健康状况不太好，担心未来养老还要负担大额护理开支的朋友，可以在交满社保之后，搭配侧重护理责任的商业养老保险。比如今年50岁的孙叔叔，之前关节出过问题，以后年纪大了可能需要专人护理，他已经交满了社保的养老保险，就额外配置了带护理责任的商业养老保险，如果以后生活不能自理，除了基础的养老金，还能领专门的护理金，不用给子女添太多负担，自己的养老生活也更有尊严。

结语

总的来说，个人交养老保险不难，手机银行、线下社保网点都能办，选哪个缴费档次看你当前的经济情况，年轻的时候早安排，压力会小很多，经济条件允许的话，可以用社保打基础，再搭配个人补充的养老保险，给自己多攒点养老钱，到老了就能多领一些，日子过得更舒坦。

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