在哪里买意外险好呢 60岁的人能买意外险吗

引言

家里有长辈的朋友是不是常常会嘀咕——六十岁的长辈出门遛弯、买菜，难免磕磕碰碰，能不能买到合适的意外险呢？想买又怕买不对，到底在哪里买才靠谱呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

六零 岁后买意外险有什么门槛

大部分常规意外险，确实会在年龄上做一定限制，不少产品只收六十岁以下的人，这是很常见的情况，不用觉得奇怪，也不用觉得六十岁就买不到合适的意外险了，现在专门给六十岁以上人群设计的意外险有不少，只要年龄在产品要求的范围内，都能正常投。

六十岁人群买意外险，健康告知门槛很低，跟重疾险、医疗险比起来宽松很多，一般不用做复杂的体检，也不用挨个核对一堆病史。大部分产品只要求你能正常日常活动，比如自己能穿衣吃饭出门遛弯，不用别人长期陪护，就能投保，就算有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，也不影响投保。

我家楼下张叔今年六十五，有五六年的高血压病史，之前一直担心自己买不了意外险，后来找了符合年龄要求的产品，健康告知只问能不能正常生活，张叔每天都跟老伙计打乒乓球，完全符合要求，顺利投了保，上个月下楼取快递崴了脚，缝了四针，报销了七成多的医药费，当时投的时候没要求他提供体检报告，也没让他交代过往病史，投保五分钟就搞定了。

有一点要格外注意，有些产品会偷偷在职业上卡门槛，不过六十岁之后大部分人都已经退休，不从事高风险工作，只要日常只是在家带带孩子、买菜遛弯，或者做一点普通的家务，基本都符合职业要求。如果你退休之后还在做一些兼职，比如搬运、装修这类，要记得提前看清楚职业要求，别投完才发现不符合要求，影响后续理赔。

还有少数产品会对投保份数做限制，六十岁人群投保，很多产品只允许买一份，别瞎买好几份，不然超出限制的部分没法理赔，白交保费。另外还有一些产品会要求常住地点在国内，只要你长期在国内居住生活，就没什么问题，满足这几个基本条件，六十岁完全可以顺利买到合适的意外险。

线上投保和线下服务怎么选

会用智能手机刷视频、看公众号的朋友，直接选线上投保就行，操作简单，全程自己点一点就能完成，没什么复杂步骤。

我家楼下张叔61岁，平时自己就爱刷短视频看养生知识，给老伴挑意外险的时候，就是在正规的保险平台官网自己操作买的，前后花了不到十分钟，输完身份信息核对好保障内容，直接支付就搞定，全程不用等，也不用麻烦别人上门，价格也比线下找专人买要实惠一些，张叔说每年省下来的钱，够老两口多买两盒牛奶，挺划算。

线上买还有个方便的地方，就是你可以自己慢慢对比不同产品的保障内容，不用有人在旁边催你做决定，想蹲几天看看不同产品的条款也没问题，想改投保信息也能自己在页面操作，适合平时喜欢自己研究东西、不喜欢被打扰的朋友。

要是你不会用智能手机上网操作，或者家里孩子不在身边，自己搞不清线上的流程，那直接找线下的专人投保就好。就拿我远房大姨来说，大姨今年63岁，眼睛花，手机打字也慢，别说找投保链接了，打开网页都要捣鼓半天，后来找了相熟的专人上门，人家拿着纸质的条款一条一条给大姨念，告诉大姨哪项能报哪项不能报，还帮大姨核对了年龄信息有没有填错，大姨听的明明白白，签字交钱就完事，心里踏实的很。

还有些朋友，就喜欢有事能找到具体的人问，比如理赔的时候不知道要准备什么单据，不知道怎么提交申请，找线下专人，人家可以一步步教你整理材料，帮你跟进理赔进度，不用你自己到处查攻略碰钉子。不管选线上还是线下，都要认准正规的平台和正规持资质的销售人员，别随便点陌生链接买，也别听陌生人的忽悠乱买，选自己觉得舒服方便的方式就对了。

图片来源：unsplash

重点看这三条理赔条款内容

第一条，一定要看能不能报销医保外自费项目。我家楼下张姨今年61岁，出门买菜的时候被电动车刮了，胳膊错位做了小手术，医生开的消肿止疼药、固定钢板都是医保目录外的，总共花了快八千块自费。张姨一开始买意外险的时候没注意这条，以为只要意外受伤全能报，后来翻条款才发现旧的意外险只报医保内的，这八千一分都报不了。后来张姨的姑娘重新给她换了一份包含自费药报销的意外险，去年冬天张姨下楼倒垃圾滑了一跤，扭了腰还擦破了大块皮，买的外用止疼药、贴膏都是自费，总共四千多自费部分全给报了，自己只花了几百块，这下张姨逢人就说要看清这条。

第二条，要看免责条款里有没有排除常见的高龄意外场景。很多人买意外险不看免责，以为所有意外都赔，其实不少产品会把「高空坠落」给免责，这里说的高空不是说十几层楼，对咱们普通人来说，比如家里长辈换个阳台灯泡、踩椅子拿衣柜顶上的被子，两三米的高度就够得上部分产品的免责标准。还有的产品会把「骑行非机动车」给免责，不少60岁的长辈喜欢骑个电动车去买菜、接孙子，真要是出了意外，这类免责的产品就赔不了。你买之前就对着这两个常见场景翻一遍免责，没写进去的再考虑。

第三条，要看意外医疗的免赔额和报销比例。别光看整体保额有多高，要看实际能报到手多少钱。有的意外险看起来价格特别低，免赔额设得高，要超过五百甚至一千才能开始报，比如长辈摔了花了八百块看病，免赔额五百的话只能报三百，自己还要出五百，其实相当于没帮上多少忙。还有的报销比例低，只报百分之六十，剩下百分之四十要自己出，算下来也省不了多少钱。建议选免赔额一百以内，报销比例在百分之八十以上的，年纪大了小磕碰多，几十块几百块的治疗费也能报，实用性强很多。

我再给你举个实打实的例子，同小区的刘叔今年65，之前儿子给他买了两份不同的意外险，一份没看条款，一份是仔细挑过的。去年刘叔钓鱼摔了，腿骨裂，总共花了一万三，其中六千是自费药，第一份意外险只报医保内，免赔额五百，报销比例七十，最后报了不到四千，第二份报了所有医保外部分，免赔额一百，报销比例九十，又报了五千多，两份加起来自己只花了不到一千，要是当初只买了第一份，自己就要出七千多，对普通退休家庭来说也是不小的开支。

买的时候就花十来分钟把这三条捋一遍，别嫌麻烦，真出事的时候就能少操好多心，多省好多钱，对60岁的长辈来说，意外险买的就是个踏实，条款看清了才是真踏实。

缴费方式和意外伤残怎么赔

咱们60岁以上的朋友选意外险，优先挑一年一缴的缴费方式，不建议选长期缴费的产品。

拿楼下张姨的例子来说，张姨今年63岁，去年闺女给她挑产品的时候，纠结过两种：一种是交10年保20年，每年要交三百多；另一种是一年一交，每年一百出头。张姨当时拿不定，最后听了建议选了一年一交的。这不今年春天她摔了腿之后，想换一款保障更全的产品，直接停缴续新的就行，没有任何捆绑压力，也不用亏手续费。

如果是预算比较宽松，想省点每年操作麻烦的朋友，也可以选一次性交两三年的，但别选缴费期超过五年的。年纪越大，咱们对意外险的保障要求会变，比如原来只报骨折，后来想要加意外住院津贴，灵活缴费才能随时调整适配自己的需求，不会被绑死在不合适的产品里。

再说说意外伤残怎么赔，和意外医疗报销不一样，意外伤残是直接给钱的，不管你有没有其他医保报销，符合条件就能赔。

比如之前帮邻居老陈处理过理赔，老陈64岁，骑三轮车避让路人的时候摔了，大拇指断了一截，去做伤残评定之后，按比例拿到了赔付。他当时投保的意外险保额是二十万，评定之后对应比例拿到了四万多，这笔钱直接打到他卡上，他拿来付了护工费，也补了自己几个月没法出门干活的损失，不用动自己原来的养老积蓄，孩子也不用额外掏钱贴补。

大家买的时候一定要注意，要看清楚条款里，是不是包含了按国家规定的伤残等级按比例赔付，有些小众产品只赔全残，也就是只有完全丧失劳动能力才赔，这种别选，普通人日常摔碰断个手指、伤个韧带大多达不到全残标准，买了也用不上。

理赔的时候只需要准备好伤残评定报告、意外事故证明和身份材料，提交给保险公司就行，不用反复折腾，符合条款的话，赔付下来都挺快。

结语

这下你肯定搞清楚啦，60岁的人完全可以买意外险，不少产品都对这个年龄群体放开购买要求。至于在哪里买，如果你自己会用手机上网，选线上渠道就很划算，操作也简单；如果喜欢有人面对面讲清楚，找线下专人帮忙投保也靠谱。买的时候记住多看看能不能报销医保外用药，选一年一交的方式既灵活压力也小，给咱们自己或者家里长辈添上这份保障，平时出门遛弯、做家务都能更安心哦。

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