领取失业金期间怎样缴纳养老保险

引言

正在领失业金的朋友是不是都有个疑问：这时候我的养老保险该咋处理呀？断了怕影响以后领钱，接着交又怕不符合规矩，到底应该怎么办？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 失业领金能同时交社保吗

当然可以操作，这个没有明确限制，大家不用太担心领了失业金就没法续交养老保险。

我之前碰到过一位家住老小区的李阿姨，上个月刚从原单位办理了解除劳动关系，因为社保交满了规定年限，符合失业金的领取条件，很快就通过审核开始按月领失业金了。李阿姨一直担心自己的养老保险断了，怕影响以后退休算待遇，就赶紧跑到街道社保窗口问，结果人家告诉她，领失业金的时候完全可以自己交养老保险，不用停领失业金也不用断缴费，两头不耽误。

不同地方的操作要求会略有区别，有的地方要求你在停保当月就得提前办理续保手续，有的地方允许你领失业金满一段日子之后再办，你最好像李阿姨一样，先去自己家附近的街道社保服务窗口问清楚，别等着断了一两个月才想起去办，徒增麻烦。

这里要提醒大家一点，领失业金期间，职工医疗保险一般是由失业基金帮忙缴纳的，不用你自己掏钱交医保，但养老保险不享受这个政策，得你自己掏钱交，别搞混了两项保险的规则。

如果你暂时没找到新工作，又不想养老保险累计缴费年限中断，哪怕正在领失业金，也赶紧去办理养老保险续保，别因为怕冲突就不敢办，错过续保时间只会让自己吃亏。就像楼下小区的王大哥之前就吃了信息差的亏，之前他听别人说领失业金不能交社保，就老老实实停了大半年的养老保险，最后才知道根本没这个说法，后悔没早去问清楚。

二. 灵活就业参保具体咋办

线下办理其实一点都不麻烦，你直接带好本人身份证，去户籍地或者居住地的街道社保经办窗口就能办。不少地区支持异地办理，不用特意跑回户籍地折腾。比如家住河北的小杨，原来在广州打工失业后领失业金，想继续交养老保险，直接拿着身份证去广州居住地的街道窗口就登记上了，全程不到半小时就搞定，没要求他回河北老家调档案开证明。

要是你不想出门跑，线上办理也很顺畅。当地官方社保APP、政务服务平台、第三方政务小程序都能操作。你只需要登录之后找到灵活就业养老保险参保登记的入口，按照提示填写个人信息，核对参保的缴费基数档次，提交之后等待系统审核通过，就算办完参保登记了。比如刚从公司离职领失业金的95后小林，怕去窗口排队耽误时间，就在家打开社保APP，按照提示一步步填信息，十来分钟就办完了，之后直接在手机上缴费就行，不用出门接触人。

办完参保登记之后，就是选缴费档次了。你可以根据自己领失业金期间的经济情况选，不用硬选高档次。如果你领失业金的时候手头还比较宽松，想多累计点养老个人账户金额，可以选高一点的档次；如果领失业金就是为了过渡一下，手头钱比较紧，选低一点的档次也完全没问题，只要保证缴费不断开就行。

选好缴费档次之后，就是按月或者按年缴费了。现在大部分地区都支持自动扣费，你办完参保登记之后，可以绑定自己常用的银行卡，跟社保经办机构签一个自动代扣协议，到缴费期直接从银行卡里扣钱，不用你每个月记着时间操作，避免忘缴断保。如果你不想签自动代扣，也可以每个月自己在缴费平台手动缴费，自己把控缴费节奏，要是这个月手头紧也可以晚一点缴，不过要注意别过了当年的缴费截止时间。

还有一种情况，如果你暂时不想自己交，找到新工作之后，直接让新单位帮你办理参保转移就行。你不用特意去停掉灵活就业的参保关系，新单位的人事直接在系统里做新增就能接续上，之前累计的缴费年限也会合并计算，不会浪费你之前交的费用。比如李姐领了三个月失业金，期间自己按灵活就业交了三个月养老保险，后来找到新工作，新单位直接帮她办了续保，之前的缴费年限直接接上，一点都没耽误。

图片来源：unsplash

三. 中途断缴对退休金啥影响

去年我认识的90后小周，刚从公司辞职，打算休息两个月再找工作，想着反正养老保险累计够年限就行，断这俩月无所谓，就没管缴费的事儿，等后来入职新公司续上了，他也没放在心上，直到快退休算待遇的时候，才发现这点断缴确实有影响。

计算退休金的时候，累计缴费年限是核心参数之一，每多缴一年，每个月的退休金就会多对应一部分，断缴几个月，你的累计缴费年限就少算几个月，直接体现在每个月拿到手的钱上，断的时间越长，累计年限越少，每个月拿到的退休金就越少，不是差几块钱的事儿，要是断缴大半年，每个月差出一两百，几十年下来也不是小数。

之前家住老小区的王阿姨，之前年轻的时候换工作断了一年多，当时觉得反正自己还年轻，以后慢慢补回来就行，结果退休核算待遇的时候，对比了和她同工龄同缴费基数没断缴的老姐妹，每个月退休金差了近三百块，这就是断缴那一年少算年限带来的差距，王阿姨说早知道当时自己接着交上，也不至于每个月少这些钱。

除了累计缴费年限，断缴还会影响平均缴费指数的计算。平均缴费指数是把你历年的缴费基数加起来平均，断缴的这几个月，虽然不算欠费，但计算的时候不会给你算进有效缴费，相当于拉低了你整体的平均水平，平均缴费指数低了，基础养老金的计算额度也会跟着降。

给大家的建议很明确，如果只是换工作的短时间空窗，哪怕你按最低档次自己先交上几个月，也别直接断缴，万一经济暂时周转不开，也尽量别断超过三个月，毕竟每一个月的缴费，都是在给你未来的养老待遇攒分量，别图一时省事，让自己退休后每个月都少拿一笔钱。

四. 经济紧张时保障如何取舍

先给你说最直接的大原则：优先保住养老保险缴费年限不中断，能续就别断，其他非必需的保障先放一放，别硬扛着压力砸钱进去。

我给你举个实打实的例子，去年认识的小周，刚30出头，之前在互联网公司做运营，被裁员后开始领失业金，本来手上就只有三个月生活费的积蓄，还有房租要交。之前他听朋友说什么保障要全面，差点把身上仅剩的存款拿去买其他非必需的保障产品，后来找我问意见，我劝他先保住养老保险就行。他听了劝，按照当地最低缴费档次交养老保险，每个月只需要出几百块，既没断缴费年限，也没给自己添太多负担。领完失业金找到新工作之后，新单位直接接上缴费，一点没耽误他的养老累计年限。

如果你刚毕业没几年，手上积蓄不多，又是刚失业领失业金，那你就选当地最低缴费档次交养老保险就够了，不用硬撑着选高缴费档次交。现在你当下的重点是找新工作，先保住缴费年限不断，等后面收入稳定了，再根据自己的经济情况调高缴费档次也不迟。

如果你已经快到退休年龄，差个两三年就缴满规定年限了，哪怕经济再紧张，也尽量想办法续上养老保险，别断缴。我之前碰到一个大姐，距离退休还差两年，工龄差两年就够最低要求了，失业之后领失业金，她本来想干脆断缴算了，省点钱给儿子交房贷。后来听了建议，找亲戚借了一点钱，每个月按最低档交养老保险，最后顺利办理退休，按月领了养老金，不用全靠儿子接济，也减轻了孩子的生活压力。

要是你现在真的连最低档养老保险缴费都拿不出钱，那也别硬扛，可以先跟你户籍所在地的社保经办点说明情况，办理停保手续，别产生不必要的记录问题。等你找到新工作，收入稳定了，再接着续交就可以，养老保险是累计计算年限的，只要退休前累计缴够要求的年限，就不影响你办理退休领待遇，不用因为暂时交不起就过度焦虑。

还有一点要记住，这个阶段不管经济多紧张，别轻信所谓的一次性补缴套餐，也别碰那些打着补缴旗号的非正规业务，走正规渠道办理就好，避免花冤枉钱，白白浪费本来就紧张的积蓄。

五. 线上办理与线下代办区别

先说说线上办理的适用情况，如果你就是个普通上班族，之前已经在社区或者社保经办机构做过信息登记，只是单纯要续交养老保险，那走线上渠道就足够了。比如我之前认识的一个95后小姑娘小夏，失业之后在家待了一个月准备转方向做自由职业，她嫌跑线下麻烦，直接拿出手机打开当地政务服务APP，点进养老保险参保模块，跟着提示填了自己的身份信息，勾选了缴费档次，前后不到十分钟就办完了续保手续，当天就完成了缴费，完全不用跑出门，在家躺着就把事办了。

线上办理也有自己的局限，如果你是第一次以灵活就业身份参保，或者之前的参保信息有错误、需要修改户籍或者居住信息，那线上大概率办不成，很多地区的线上渠道只开放给已经完成线下信息核验的参保人，像去年有个刚从外地换工作回来的小伙子小周，之前在外地参保，回来领失业金之后想自己交养老保险，直接在APP上填信息，结果一直卡在身份核验那一步，怎么提交都不通过，最后还是得跑线下补材料。

再说说线下自己办理的优势，线下窗口的工作人员能当场帮你核对信息，遇到问题当场就能解决，如果你搞不清楚自己该选什么缴费档次，不知道之前的缴费年限有没有断档，都可以直接问工作人员，人家会给你讲清楚不同档次的区别，帮你核对之前的缴费记录。比如之前张叔第一次去办的时候，他不知道自己之前的单位有没有给自己交满那一年的费用，窗口工作人员当场就帮他调出来缴费记录，核对清楚之后才办的续保，没留下任何遗留问题。

要是你自己没时间跑线下，也可以找亲友代办，代办其实也很简单，只要代办人带好你的身份证原件、代办人自己的身份证原件，还有你签过字的委托说明，就能去线下窗口帮你办理，适合那些腿脚不方便的长辈，或者平时工作特别忙、抽不出时间去办事的年轻人。比如我之前有个朋友，领失业金的时候正好在外地找工作，抽不开身回来办手续，就让自己的妈妈带着两个人的身份证和他写好的委托纸条，去街道的社保窗口就办完了，全程也没花多少时间。

最后给大家提个明确的建议，已经做好信息登记、只是常规续保的，直接选线上办理，省时间省力气，出门的功夫都省了；如果是第一次参保、信息有变更、或者有不清楚的疑问，那就直接选线下自己办，一次性把问题都解决；自己抽不开身的，提前准备好材料找亲友代办就行，不用找乱七八糟的中介花冤枉钱，自己办或者找亲友代办都不会收额外的手续费，完全没必要花那个冤枉钱。

结语

总结下来呀，领取失业金期间交养老保险不难办，只要咱们提前理顺流程就不会踩坑。身体好、还在找工作的年轻人，如果手头宽松，直接按灵活就业身份交就行，手机点一点或者跑趟街道就能搞定；要是上了年纪暂时没找到合适工作，又怕手里钱不够用，哪怕先交低档位，也别让养老缴费年限断档，之前找工作空档期的张叔就是这么操作的，现在顺利办理退休，养老待遇一点没受影响。总之根据自己的经济情况安排，保住累计缴费年限，就等于护住了咱们退休后的基本保障啦。

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