单独购买养老保险多少钱一个月

引言

嘿，是不是你也在琢磨，想单独给自己安排一份养老保险，可总摸不准每个月到底要花多少钱？会不会一不小心就交多了影响现在的生活？这问题我猜好多朋友都在心里打问号，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 收入不同月缴多少

我家楼下卖水果的张叔今年38，每个月除去进货、摊位费和家里的生活费，每个月大概能攒下四千块钱左右。之前他总说，自己没单位交职工养老，怕老了伸手要钱看孩子脸色，就琢磨着单独买份养老的，又怕交多了现在生意周转不开，交少了老了不够花。我给他的建议是，拿每个月结余的10%到15%出来交就刚好，算下来他每个月交四五百，完全不影响现在的生意周转，也能攒下一笔养老钱。

刚毕业在互联网公司上班的小吴，每个月到手八千，除去房租和日常开销，每个月大概能结余两千多。小吴说自己刚工作，手里存款不多，不敢承担太高的缴费，问我最低能交多少。我告诉他，现在市面上单独的养老保险，起步门槛很低，每个月两三百就能安排上，刚好是他结余的10%多一点，完全没压力。哪怕现在工资不高，先占上坑，以后涨工资了再追加额度就行，不用一开始就硬扛高缴费。

在国企做行政的林姐今年42岁，每个月到手一万二，家里房贷已经还完，孩子也上了大学，每个月固定能结余七千多。她本来想直接一次性交一大笔，但是手里还要留钱给孩子准备嫁妆，就想按月交。我给她算，拿结余的20%出来交，每个月交一千四百多，对生活完全没影响，退休之后每个月能多领一笔钱，加上社保的养老金，就能过得很舒服，不用降低生活标准。

做建材生意的陈哥今年50，手里每年都有不少稳定的流动资金，想多攒点养老钱，让老了能出去旅游，不用迁就孩子。他每个月能稳定结余两万多，我建议他可以拿出不超过结余20%的部分来交，算下来每个月三千多，既不会占用太多做生意的周转资金，又能给自己攒下一份足额的养老补充，老了想出去玩就花这笔钱，不用动给孩子留的积蓄。

不管你收入多少，有个核心原则一定要记住：绝对不能为了交养老保险，压缩自己当下的生活费，也不能占用你准备好的应急存款，更不能借钱买。哪怕你每个月只能挤出100块，先买上，也比一直拖着不买强，等以后收入涨了，再加购就可以。要是一开始咬着牙交高费用，交个三五年手头紧了断交，反而亏了手续费，得不偿失。

图片来源：unsplash

二. 年纪越大费用越高

同样要攒够退休后每月领两千元的养老钱，30岁投保和50岁投保，每个月要交的钱差出一倍还多。我给你举个实打实的例子，30岁的小张在广州做电商运营，每个月稳定结余五千，选了一份累计交满30年，退休后按月领钱的方案，每个月只需要交不到九百块。同样的领取标准，45岁的老陈，是小张公司的保洁阿姨，看到小张规划养老，自己也心动想投保，一算每个月要交一千八百多，比小张整整多出一倍。

为什么会这样呢？很简单，保险公司要给你留几十年的增值时间，你留给资金增值的时间越短，每个月就得往里补更多钱，才能凑够你退休后要领的额度。

30岁开始交，保费可以分摊到三四十年里，每个月分摊下来的压力特别小，哪怕你刚工作收入不高，每个月挤几百块也能轻松承受。小张就是每个月从奶茶钱、网购冗余开支里挤出来的，对日常消费几乎没影响，现在已经交了5年，账户里已经攒下小几万了。

到了40岁再规划，缴费期一般只能缩到20年甚至更短，分摊下来每个月的缴费额自然上涨。刚才说的老陈，就是因为之前一直没想着提前规划，临近退休才着急，不仅缴费压力大，要是手里余钱不多，还很容易因为交不起保费中途断交，最后只能退保有损失。

给你直接说可操作的建议：不管你现在收入多少，只要满30岁，手里能挤出两三百块，就可以先买上，不用等收入涨了再动手。要是你现在已经40多岁，也别干脆放弃，根据你每个月的结余调整额度，哪怕每个月只交五百，退休后也能多一笔零花钱，比一点都没有强。别抱着“等以后有钱再买”的想法，等以后有钱了，你的年龄也涨了，要交的钱只会更多。

三. 健康异常能否投保

首先说结论：大部分常见的健康异常，都可以单独投保养老保险，不用太焦虑。它不像医疗险、重疾险那样，对健康要求卡得特别严，核心看你买的产品类型和异常的具体情况，不是一有问题就直接拒保。

拿我身边的例子说吧，42岁的张哥，有十年高血压史，每天规律吃药控制，血压一直稳定在正常范围，他之前担心买不了，抱着试试的心态去咨询，最后顺利承保了，只是填写异常告知的时候，把自己的用药情况和血压控制报告上传了，保险公司核保之后直接通过，没有加费也没有除外，现在每个月按时交400块，到退休就能按月领钱。

如果是比较轻微的健康异常，比如常见的脂肪肝、甲状腺结节分级比较低、轻度血糖偏高这些，一般都不会影响投保。只要你按照要求如实填了健康告知，不需要额外补充资料，基本都能正常投保，也不会额外增加每个月的保费，正常按你选的保额和缴费期限交钱就行。

如果是比较严重的慢性健康异常，比如需要长期住院治疗的病症，也不是完全不能买，只是部分产品会要求你补充近期的复查报告、主治医生的诊断说明，核保流程会久一点，部分情况可能会稍微增加一点每月的保费，但不会直接拒保，还是有投保的机会。

这里给大家一个可操作的建议：投保前别隐瞒你的健康情况，也别自己吓自己。你可以先把自己的体检报告、病历整理好，找正规保险顾问帮你提前预审，看看哪家产品能投，再选最合适的那个。千万别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然等你到了领取年龄，申请领钱的时候，保险公司查到没如实告知，很可能会影响你正常领钱，那就得不偿失了。

哪怕你有比较严重的健康问题，也还有门槛更低的投保选项，这类选项对健康要求更宽松，只是每个月能领到的金额会低一点，每月交费也更少，适合预算有限、健康条件不算好的朋友，照样能给晚年添一笔稳定的收入。

四. 理赔领取要注意啥

先得明确领钱的起始时间，别稀里糊涂错过，也别提前申请白跑一趟。我邻居大孙之前就踩过坑，他一直以为自己满六十岁退休就能领钱，收拾好证件去保险公司申请，结果一看合同，约定的起始领取年龄是六十五岁，硬生生多等了五年，本来计划用来帮衬孙子学费的钱没到位，那段时间全家都紧巴巴的。所以你签合同的时候，一定要把起始领取年龄圈出来，记在手机日历备注里，别想当然按自己的退休年龄算。

然后要弄清楚你选的领取方式是啥，是领终身还是领固定年限。选终身的话，只要你活着就能一直领，哪怕活到一百多岁也没问题，活多久领多久，能一直给你兜底；选固定年限的话，就是约定领二三十年，领完约定的时间合同就结束了。不同选择适合不同人，比如你只想补充退休后前二十年的开销，就选固定年限，每月能领的钱会更多一点；要是怕长寿没钱花，选终身会更安心，一定要按自己的需求选，别听业务员随口说就随便定。

领钱的银行卡信息一定要填对，而且别随便换卡，要是换了卡得第一时间通知保险公司更新信息。我同事张阿姨去年换了社保卡，忘了告诉保险公司，结果到了领钱的日子，钱没打进来，她以为出问题了，急得跑了三趟保险公司，折腾了快一周才把信息改好，补上了打款。所以换卡之后第一时间更新信息，省得自己操心着急。

如果投保人身故，剩下的权益一定要搞清楚，别白白浪费了。比如有些产品约定，要是还没开始领钱就身故，会把你交的保费或者对应的现金价值给受益人；要是已经领了一段时间钱就身故，剩下的未领部分也会按约定给家人。你一定要提前把保单的信息告诉家人，放好保单的纸质或者电子材料，别让家人不知道有这份保单，错过了领钱的机会。

最后，申请领取的时候，提前把需要的证件准备好，一般就是身份证、保单信息、银行卡，提前打电话问清楚需要哪些材料，别缺东少白跑。要是行动不方便，还可以问问能不能线上办理或者上门办理，现在很多保险公司都有这类服务，不用你折腾着跑网点，提前问好能省不少事儿。

结语

说到这，你应该心里有数啦——单独买养老保险，一个月多少钱完全可以自己选，从一百多到上千都能找到合适的方案，只要记住根据自己收入、年龄调额度，别硬扛就行：刚工作收入不高就先从低档位起步，收入稳定宽裕再慢慢往上加，早买分摊到每个月的压力就小，身体没问题早投也更省心。选的时候别光盯着每月交多少，一定要盯准自己啥时候能领、能领多久，符合你自己退休后的用钱规划，就是适合你的好方案。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。