农民没有交养老保险能领吗

引言

你有没有疑惑过，种地一辈子没交过养老保险，到了年纪真能领到钱吗？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你讲明白对应的情况和实用方法。

一. 政策规定没交怎么算

没交过城乡居民养老保险，到了退休年龄，没法领对应的养老金待遇，这个是明确的。

要是你从来没参保缴费，哪怕年龄到了符合领取条件的岁数，也没办法拿到固定发放的养老待遇。就说邻村的张大爷吧，今年满60了，年轻的时候总觉得养老靠儿子就行，一直没参保缴费，前阵子跟着村里人去乡社保所问能不能领钱，工作人员一查系统，没有他的缴费记录，明确告诉他没法领，张大爷当时就有点犯愁，毕竟靠儿子贴补，儿子家里日子也不宽松，伸手要钱总觉得不自在。

部分地区针对达到一定年龄、一直没参保的人员，有补缴的政策通道，你得自己主动去社保经办点问，不能在家等着。别觉得所有人到岁数都能发钱，政策要求得有累计缴费年限，没达标就得自己补够年限，之后才能按月领钱。补缴的费用得自己全额出，不会有集体补贴之类的，这一点你得心里有数。

要是你是年纪不大，比如才四五十岁，之前一直没交过，现在直接按年正常缴费就行，不用急着一次性补缴，按年交还能享受对应的缴费补贴，交的多补贴多，累计交够要求的年限，到年龄直接领就可以。比如今年45岁的刘大姐，之前一直没交过，现在开始按年交，交到60岁刚好交满15年，到时候直接办领取手续，每个月都能领到钱，比临到年龄再忙活省心多了。

要是你确实一直没交过，年龄又到60了，当地也没有补缴政策，那目前确实领不到对应的养老金，这种情况建议你尽早配置其他的养老保障，别干等着。哪怕每个月攒一点钱，或者选合适的商业养老产品补充，也能给老了的自己留个进项，不用全靠子女接济，自己手里有钱，花着也自在，遇到点小事也不用伸手跟别人要，生活底气都足不少。

你别嫌麻烦，抽半天时间，带上身份证去你户籍地的乡镇社保经办点，让工作人员帮你查查你的参保状态，问问当地具体的政策，比你在家听街坊邻居传消息靠谱多了，问清楚了之后再规划下一步，别稀里糊涂耽误事。

图片来源：unsplash

二. 案例分析不同人怎么选

先说五十岁的务农大哥王建国，今年刚好五十，在家种十亩小麦，偶尔去镇上打零工，一年下来能攒三万块，身体没啥大毛病，连高血压都没有，之前一直没交过城乡居民养老保险，也没碰过任何养老类的产品。他就想老了能有个稳当钱花，不用伸手跟子女要。针对他的情况，建议优先办城乡居民养老保险，按年缴费，选每年两三千的档次就够，这个档次缴费压力小，交满十五年刚好六十五岁开始领，每个月能领基础养老金加个人账户待遇，够平时买米买盐。手头剩下的闲钱，再拿小几千买一份商业养老补充，选六十岁开始按月领的，缴费期选十年，不用一下子拿很多钱出来，不会影响平时种地周转。

再讲六十岁的张婶，之前在家带孙子，一辈子没正经交过养老保险，现在儿子女儿都在县城安家，想接她去住，儿子愿意出点钱帮妈备养老钱，张婶血压有点高，平时吃降压药控制得不错。针对张婶的情况，先看当地能不能一次性补缴城乡居民养老，要是能补，优先补缴，补完到年龄就能领基础的，钱不多但是每个月都有。剩下的钱，不建议选缴费时间太长的商业养老，选五年缴费，六十五岁开始领的就合适，因为年纪大了，要是选领的太晚，等的时间太长不划算。另外健康告知要如实填，吃过降压药就说清楚，别隐瞒，省得后续麻烦。

还有三十出头的农村务工小伙李磊，常年在县城工地做装修，没交职工养老，也没交城乡居民养老，现在年轻，挣得不少，就是攒不住钱，就想着提前攒点养老钱，老了不想给孩子添负担。针对他的情况，先把城乡居民养老交上，按年缴费就行，一年交几百的起步档次也可以，先占上坑，以后手头宽了再提高档次。剩下的每个月挤个两三百出来，交商业养老，交三十年，到六十岁领，因为年轻，缴费时间长，每个月压力小，最后领的也不少，相当于强制自己存钱，不至于赚多少花多少，到老了一分不剩。

还有四十岁的农村个体户赵姐，自己在家开小卖铺，一年收入稳定，之前没交过任何养老保险，孩子已经上高中，再过十几年就熬出头，就想给自己备个养老，手里有十万左右的闲钱，不用留着周转。针对赵姐的情况，城乡居民养老选最高档次交，交满十五年刚好五十五岁，到年龄就能领基础待遇。剩下的闲钱，分五年交商业养老，六十岁开始领，这样既有基础的打底，又有补充的增量，老了不光能覆盖日常开销，逢年过节还能给孙子包红包，不用看子女脸色。

最后说七十岁的刘大爷，现在已经满领钱年龄，从来没交过养老保险，子女条件一般，只能顾得住自己家，刘大爷身体还算硬朗，能自己做饭收拾家。这种情况，直接去当地社保部门问，看看有没有针对高龄老农的相关待遇，很多地方对于到龄未参保的老人会有相应的福利补贴，先把能领的政策性待遇办好。如果子女愿意出钱，不用再买长期养老的产品，可以选一笔一年期的保障型产品搭配储蓄，每年领一点零花钱，也能帮着减轻点子女的压力，自己手里有活钱，花着也方便。

三. 避坑指南购买要点记

一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。前两年邻村张姨帮老伴买养老保险补充的时候，嫌健康告知项麻烦，想着老伴之前的小毛病不碍事，就没填进去。结果等到要申请领取的时候，保险公司核查病史发现了隐瞒，不仅领不到对应款项，之前交的钱也只退了一部分，亏了不少。记住，健康告知问啥答啥，不问的不用主动说，别给自己找麻烦。

别乱选长缴费年限或者短缴费年限，要结合自己的经济情况定。如果你是常年种地，收入看年成，不稳定，就选短一点的缴费年限，攒够钱一次性或者分几年交完，别硬扛长期缴费，万一哪年收入差交不上，保单失效，损失还是自己担。如果你每年有稳定的打工收入，能持续拿出一部分钱，就选长缴费，分摊下来每次交的钱少，压力小，最后总收益也更合适。

别轻信口头承诺，所有约定都要看白纸黑字的条款。不少代理人卖的时候会说“这个领的钱肯定比说的多”“额外还有补贴”，等你签了单交了钱，回头找的时候人都找不到，翻条款根本没这一项。去年镇上去县城打工的刘哥就踩过这个坑，代理人当时说六十岁之后每个月多领两百，结果条款里根本没写，刘哥找不到那个人，只能自认倒霉。所以不管谁跟你说啥，都要翻条款，写进去才算数，没写的一概不算。

别盲目跟风买，别人买啥你就买啥，要结合自己的实际需求选。比如隔壁村的王叔，自己已经有了城乡居民养老保险，手里闲钱不多，看到同村有人买高门槛的商业养老，他也跟着买，每个月硬挤钱交保费，结果家里孩子上学要用钱，拿不出来，只能退保，又亏了手续费。记住，你要是已经有了基础养老，就买点低门槛的补充就行；要是还没基础养老，先把基础的办好，再考虑商业补充，别搞反了顺序。

买完之后别扔一边不管，每年抽出来看一眼保单状态。要是不小心断交了，及时看保单还有没有复效的机会，别等过了时间保单直接失效。也别随便提前退保，提前退保只能退现金价值，多数前期现金价值都很低，刚交一两年就退，能拿回来的钱没多少，很不划算。如果实在有急用，可以看看保单能不能做贷款，先周转一下，比直接退保划算。

结语

看到这儿，咱们直接回答开头的问题：没交养老保险的农民，一般没法领对应的养老金待遇，想要领就得先按要求参保缴费。不管你现在是三十多准备攒养老钱，还是五十多刚规划，结合自己的经济情况选合适的方式就行，预算少就按月慢慢交，年纪轻趁早安排更划算，一定要把健康告知填实了，条款看明白，这样老了才能多一份安稳收入呀。

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