社会养老保险一个月多少钱一个月

引言

你是不是也在琢磨，咱们国家的社会养老保险，每个月到底要花多少钱？不同情况会不会差很多？别着急，这篇咱们就把这个问题说清楚。

一. 职工居民养老差异解析

我先给你说个真实案例，今年42岁的老张，之前在超市打工，后来超市撤店，他就成了灵活就业者，一直在建材市场帮人送板材，每个月能赚六七千，之前没缴过社保，现在急着补，不知道该选职工养老还是居民养老，纠结了快半个月，跑了两趟社保服务中心还是拿不定主意。

直接说第一个差异，缴费价格不一样。职工养老的缴费，是按当地上年度全口径平均工资的一定比例选档次，一般每个月从几百块到几千块不等，要是挂靠单位缴的话，还要承担单位部分的费用，整体支出会更高一些；居民养老的缴费是按年缴，一年从几百块到几千块都有，不少地方最高档次也就几千块一年，整体每年的支出比职工养老低很多。就拿老张来说，他要是选当地职工养老，每个月最低也要缴七百多，一年下来小一万，要是选居民养老，最高档次一年也就三千多，差了快三倍。

第二个差异，待遇不一样。职工养老的退休待遇，计算的时候和缴费基数、缴费年限挂钩更大，相同缴费年限下，职工养老每个月领到的钱一般比居民养老多。还是说老张，要是他现在开始缴职工养老，缴满十五年退休，每个月大概能领一千多到两千多，要是选居民养老，就算缴最高档次，缴满十五年，每个月大概也就几百块，差距还是挺明显的。

接下来给不同情况的人直接给建议。如果你是刚二三十岁，在单位上班，那不用自己选，单位会给你缴职工养老，个人只需要扣一小部分钱，这肯定是最适合你的，不用纠结，正常缴就行。

如果你是像老张这样的灵活就业者，每个月收入稳定，能承担每个月几百到上千的缴费，那直接选职工养老，虽然每个月掏的钱更多，但是退休后领的钱也多，还会跟着调整待遇，晚年保障更够，适合想给自己攒一份稳定养老钱的人。要是你收入不太稳定，有时候赚得多有时候没活干，掏每个月几百块的职工养老缴费压力太大，那就先选居民养老，先把保障占上，每年按自己能承受的档次缴费，等以后收入好了，也可以转成职工养老，不会白缴之前的年限。

如果你已经快到退休年纪，还差个三五年才满足最低缴费要求，手头积蓄不多，那就选居民养老，一次性补缴的压力也小，能尽快满足领取条件，早点领到钱。要是你手头积蓄够，差的年限也不长，也可以选职工养老，退休后待遇更高，长期来看更划算。

二. 缴费标准怎么选更划算

小李今年32岁，在县城做水果生意，属于灵活就业人员，一开始缴费的时候，想着手里资金周转不开，就选了当地最低的缴费档次，每个月只缴几百块钱，缴了五年，后来跟一起出摊的老周聊天，老周已经缴了十五年了，说自己一开始就选的中档缴费，现在账户里累计的余额比小李多了快两倍，退休之后每个月能多领小一千块。小李这才回过神，开始琢磨自己选的档次到底合不合适。

如果是刚参加工作，每个月工资除去房租水电生活费之后剩下不多的年轻人，不用硬撑着选高档次，可以先选偏基础的档次，先保证缴费不断缴，先把累计缴费年限攒起来，这比硬凑高档次搞得生活紧巴巴更实在，毕竟养老保险讲究累计缴费，断缴了反而亏了年限。

如果是工作已经稳定，每个月有固定结余，经济状况不算紧张，那建议直接选中档缴费，每个月多存个两三百进去，看起来每个月掏的钱变多了，但是个人账户里的余额是按每年的利率计息的，累计几十年下来，差额会越拉越大，退休之后每个月到手的养老金也会高出不少，你想想，退休之后每个月多几百块钱，够交物业费水电费，或者多买两斤牛奶水果，生活质量能提升不少，就拿小李来说，他后来把缴费档次调整成了当地的中档，现在每个月多缴三百多，按照工作人员给他算的，退休之后每个月至少能多领四百多，算下来挺划算的。

如果是手头积蓄比较多，距离退休还有十年以上时间，那可以选更高一点的缴费档次，毕竟多缴多得的规则摆在这儿，缴费档次越高，个人账户累计的钱越多，退休之后基础养老金也会跟着涨，毕竟基础养老金的计算就跟平均缴费指数挂钩，你平均缴费指数越高，基础养老金就越高，相当于给自己的晚年多存了一笔稳定的零花钱。

还有一点要提醒大家，不用盲目追求最高档次，还是得结合自己当下的经济情况来，比如做生意收入波动大的朋友，可以根据每年的收入情况调整缴费档次，今年收入好多选点，明年收入一般就选稳一点的档次，只要保持缴费不断，累计下来的收益也不会差，像小李调整档次之后，既没影响自己进货周转，还给自己未来的养老多攒了钱，他自己说，现在出摊都更安心了，知道老了之后多一份保障，不用全靠孩子养活。

图片来源：unsplash

三. 补充商业年金方案参考

我先给你说个身边真实的例子。王阿姨今年52岁，之前一直按最低标准缴了十五年居民社保，她自己算了一笔账，按照现在的标准，退休之后每个月大概只能领一千出头的养老金。王阿姨平时在菜市场摆小摊卖自家种的菜，手里攒了十几万闲钱，平时也不敢乱花，就怕以后生病或者养老钱不够花，听说身边朋友都加了一份补充养老，就过来问我该怎么选。

先直接说观点：已经缴了职工或者居民社保的朋友，只要手头有闲置的余钱，都可以加一份商业年金补充养老，不用多买，够补社保的缺口就行，别给自己当下的生活添压力。

如果你刚退休，手里有一笔一次性的安置款，或者像王阿姨这样临近退休，攒了一笔攒了十几年的养老备用金，可以选择一次性缴清的方式。就拿王阿姨来说，她最后选了一次性投入八万多，约定从60岁开始领，每个月可以多领七百多块，一直领到终身。这样算下来，她退休之后每个月社保加补充能拿小两千，平时买菜买零嘴，逢年过节给孙子发红包，都不用伸手向孩子要，活得特别自在。

如果你是二三十岁的上班族，每个月除了缴单位的职工社保，还能匀出两三千块闲钱，那就选按月缴费的方式。每个月投入两三千，坚持缴二三十年，到退休的时候每个月能多领好几千，相当于给自己攒了一份额外的工资。现在年轻压力小，每个月挤一点出来，不影响当下的生活，老了之后就不用为钱发愁，想旅游想跳广场舞都有底气。

选的时候给你几个可直接用的建议：首先看你的经济情况来定投入金额，别把所有积蓄都投进去，一定要留足三到六个月的生活费和应急的看病钱，千万别跟风买。其次，选保证领取二十年的类型，就算领了没几年发生意外，剩下的钱也能给到家人，不会白白浪费。最后，如果你已经过了50岁，别投太长的缴费期，尽量缩短缴费时间，早点开始领钱更划算。

还是拿王阿姨来说，她当时有人劝她把十几万都投进去，她听了建议只投了一半，剩下的一半留着当应急钱，现在既每个月都能领到额外的钱，又不用担心突发状况拿不出钱，日子过得特别稳。说白了，补充商业年金就是给社保多搭一层挡风的墙，不用追求多高的收益，稳当够用就好，适合只想给晚年多添一份保障的朋友。

四. 缴费年限影响待遇多少

给你说个实打实的例子，家住南方小城的赵叔，今年满六十岁可以办退休了，他年轻时候断断续续交职工养老，算下来刚好交满十五年，最后核算下来每个月领的钱，比同单位一直交到退休的老陈少了快一半。你看，缴费年限直接和你每个月领的钱挂钩，这不是瞎说的，是实实在在体现在每月到账数字上的。

缴费年限是累计计算的，不是要求你必须连续交，中间断个几年没关系，之前交的年限会一直存在你的账户里，不会清零，这点你不用太担心。比如你换工作中间空了半年没交，只要之后接着交，之前的年限会直接累计进去，不会白白浪费。

最低要求是交满十五年，才能在退休的时候领养老金，但这只是及格线，不是最优选择。如果年纪轻轻就交够十五年了，别直接停交，只要你还在工作，单位会给你继续交，就算你是自己交，只要手头不算太紧张，接着交下去更划算。交的年限越长，你个人账户里攒的钱越多，基础养老金的计算比例也越高，每个月到手的钱自然就多。

给你算笔明白账，同样按照每个月交相同档次的费用，一个人交二十年，一个人交十五年，交二十年的人每个月领的钱，会比交十五年的高出三分之一还多。就拿今年的核算标准来看，差五年的缴费年限，每个月就能差出几百块，这几百块够你每个月的菜钱，或者交水电费，对退休生活来说挺重要的。

给你两个实打实的可操作建议，第一，如果你还没到退休年龄，能多交就别少交，就算不够最低年限，尽量想办法凑够，不然没法领待遇。第二，如果快到退休了还差几年没交够，按规定补缴能补的话就补上，别直接转居民养老，当然要是身体不好实在没条件，那转过去也能有一份基础保障。第三，每年记得查一下自己的缴费记录，看看年限累计对不对，别漏了单位给你交的部分，错了及时改，别等到退休才发现出问题，到时候再调整就麻烦多了。

五. 退休领取金额怎么算

我给你举个实际生活里的例子，你就能明白了，咱们不说复杂公式，只说实打实的情况。比如今年刚好退休的陈阿姨，之前在单位交了15年职工社会养老保险，自己选的中档缴费，最后每个月一共领差不多一千七百块。她同单位的刘姐，跟她同一年退休，但是交了25年，选的高档缴费，每个月领快三千二百块。你看，同样退休，差了这么多，就看得出来缴费年限和缴费档次直接影响最终拿多少钱。

你可以记三个影响你拿到多少钱的关键点，第一个就是你退休当地上一年的平均工资，当地平均工资越高，你每个月能拿到的基础部分就越多，比如一线城市和三四线城市比，同样缴费情况，一线城市拿到的钱会更多，这点很好理解，当地生活水平本来就高，养老金也会跟着对应调整。第二个就是你自己个人账户里攒了多少钱，你之前每个月交的钱，有一部分会进你的个人账户，这部分钱累计越多，最后每个月从这里发出来的钱就越多。第三个就是你的缴费年限，缴费交的时间越长，这部分基数就越大，拿到的钱自然也就越多。

给不同情况的朋友一点直接建议。如果你是刚工作没几年的年轻人，不用纠结现在交多交少少算出来的几十块差，尽量累计缴费年限，别断交，哪怕手头紧选了低档缴费，多交几年都比只交满十五年拿得多。比如25岁开始交，交到60岁退休，一共交35年，哪怕一直选低档，最后拿到的钱也比只交15年高档要多，这个是实际计算过的，不会错。

如果你是快交满十五年，快要退休的朋友，建议你提前去当地社保经办点，或者通过官方线上平台，核对一下你的缴费记录，看看有没有漏记的缴费年限，有没有不对的地方，提前改好，别等到退休了才发现问题，耽误你领钱。你还可以让工作人员帮你估算一下大概每个月能拿多少钱，心里提前有个数，也好安排退休之后的开销。

还有一点要提醒你，退休之后，养老金会根据物价等情况调整，不是一成不变的。就算刚退休的时候拿的钱不算多，每年调整之后，慢慢也会涨一些。所以不用刚退休看到数字不满意就觉得没用，这是跟着咱们生活水平一起变动的长期保障，只要你累计交够要求的年限，到年龄就能按月领钱，一直领到终身，这就是它最实在的好处。你要是自己拿不准，直接打社保的咨询电话，或者去社区的社保服务点问，工作人员都会给你算清楚，不用自己对着复杂公式费脑子。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，社会养老保险每个月要缴的钱没有固定数，职工养老一般按缴费基数的固定比例缴，灵活就业自己选基数，从几百到几千都有，居民养老大多是按年缴不同档次，折算下来每个月从几十到几百都可选。不管你现在刚工作、还是临近退休，不管手头宽松还是紧张，都能找到适合自己的缴费档：刚工作收入暂时不高选低档先缴着别断缴，经济稳定了就选中高档多积累，灵活就业想稳点选职工养老，预算有限选居民养老也能有基础保障，手头宽裕再加个补充养老更安心，记住累计缴够要求年限，退休就能每个月领钱养老啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。