怎么缴纳养老保险和医疗保险费

引言

有没有朋友蹲在社保大厅门口挠头，不知道这两笔保费该往哪儿交？是不是刷了半天攻略还是越看越乱？别着急，这篇就给你讲明白这些问题。

基础社保该怎么缴

如果你是正经坐班打工人，直接把这事交给公司就行，公司会帮你办理参保开户，每个月从你工资里扣掉个人要承担的部分，剩下的单位帮你补齐，你只需要核对一下工资条里的扣费金额对不对，不用自己跑线下办理。

如果你是自己做小生意的个体户，或者平时打零工没固定单位的灵活就业人员，你可以选自己交职工养老和职工医保，直接带身份证去你常住地或者户籍地的社保经办网点就能办理，也可以直接在当地社保官方的线上小程序、APP上提交信息开户。缴费档次可以自己选，养老一般有多个不同的缴费基数档次，收入波动大的时候，可以选低一点的档次，收入稳定富余，就选高一点的档次，交得多未来领的也会多一些。

如果你暂时没稳定收入，不想交职工社保，可以交城乡居民养老和城乡居民医保。带身份证去户籍地的社区居委会或者村委会就能办理参保，居民养老也是按年缴费，有多个缴费档次可选，还能享受相应的缴费补贴，你根据自己每年的结余选就行；居民医保一般是固定费用，每年交一次，管一整年的医保报销，错过缴费期就没法享受待遇，记得盯着缴费通知别漏交。

给大家举个实际的例子，住在社区的李姐，之前在超市上班，后来辞了工在家做手工活接单，每个月收入大概三千多，她不想断了社保，就去社区社保服务站办了灵活就业社保，选了当地最低的缴费档次，每个月从银行卡自动扣费，这样既没给生活添太多负担，又能继续保持社保缴费年限累计，后来她着凉引发肺炎住院，职工医保直接报销了七成多，比之前交居民医保报的多不少，帮她省了不少开支。

不管你选哪一种缴费方式，都记得按时扣费，留好代扣保费的银行卡余额，如果换了城市工作生活，记得去社保经办部门办理社保转移手续，把之前交的缴费年限和个人账户金额合并到一起，不要放着不管，不然会影响你退休之后领养老金、享受医保报销待遇。如果不小心断了几个月，职工社保可以看当地政策能不能补缴，居民社保一般按年交，断了当年补上就行，尽量不要让缴费断档太久。

医保报销后啥情况

我们先拿身边真实的例子说清楚情况，去年52岁的王阿姨查出来肺部结节需要做手术切除，总共住院花了八万八。职工医保先报了五万三，剩下还有三万五是医保目录外的自费项目，比如进口手术耗材、自费营养针这些，这部分医保报不了，都得自己掏。

如果你只买了基本医保，报销后剩下的费用，就得自己承担。要是你本身预算不多，又怕遇到大重病掏不起自费部分，可以提前买一份普惠型的补充医疗，就是专门报基本医保报销后剩下的合理费用的。

王阿姨之前跟着小区朋友一起买了普惠型补充医疗，这次报销完医保之后，剩下的三万五，符合报销要求的部分又报了两万三，最后自己只花了一万二，一下子减轻了不少负担，本来还发愁要动儿子攒的买房首付，这下完全不用动了，给家里省了好大一笔开销。

这里给大家说几个要注意的点，第一，报销的时候要记得带好医保报销后的结算单、所有费用的发票、住院的病历和用药清单，缺一样都可能耽误报销；第二，要仔细看报销范围，有的只报医保目录外的住院费用，有的还能报门诊特定病种的费用，买之前要对应自己的需求选；第三，这种补充医疗一般都有免赔额，超过免赔额的部分才能按比例报，提前心里有数就不会报错期望。

不同身体情况的朋友也有不同建议，要是你已经上了年纪，或者身体有基础病买不了其他商业保险，这种普惠型补充医疗几乎没健康要求，买了就能用，非常合适。要是你年轻身体好，平时很少去医院，手里预算有限，可以先只保留基本医保，等以后收入多了再按需补充，也完全没问题。

图片来源：unsplash

商业补充买不买

你先给我记准这个原则：先把社保养老医保交满，再看要不要加商业补充，社保是底，商业补充是给你往上添保障，不是必须，但适合有多余预算、想多攒点保障的人加，不用硬扛，也别盲目瞎买。

先给你说不同情况该怎么选，刚毕业没攒下钱的年轻人，每个月生活费挤一挤才够，优先把社保交了就行，不用急着买商业补充，先稳住基础保障再说，别为了买商业补充把生活费搭进去，反而影响日常开支。

工作五六年，手里攒了点闲钱，每个月扣完社保房贷还剩两三千富余，那就可以根据自己的情况加一点。就说我邻居小周吧，今年32岁，平时工作经常熬夜，体检出了点小结节，社保医保交了五六年，他担心以后万一生大病，社保报销不够，自己扛不住外债，就每个月拿三百多买了商业补充医疗险，去年他因为肺炎住院，总共花了六万多，社保报了三万五，剩下两万多自费部分，走商业补充报了一万八，自己只花了不到七千，要是没买这个补充，小半年的结余就没了，这就是加补充的用处。

要是你快到退休年龄，已经交满社保年限，手里还有几十万存款不想瞎投资，也可以加点商业补充养老保险，每个月或者每年交一笔，退休之后除了社保养老金，还能多领一笔，平时出门旅游、给孙子买零食都不用伸手找孩子要，自己手里有钱，花着也自在，适合想给自己攒点额外养老钱的人。

要是身体已经有比较严重的毛病，或者年纪超过六十，预算也不多，那就别硬买了，大部分商业补充对健康有要求，硬买很可能买了之后赔不了，还白花了钱，不如把钱留着当日常的看病备用金，比乱买实用多了。

最后再给你划个关键点，买之前一定要看清楚理赔要求，哪些能报哪些不能报，问清楚再交钱，别听销售说什么都信，自己把条款看明白，符合你的需求再买，不符合就别凑这个热闹。

缴费年限注意啥

如果你是在职上班族，单位每个月都会帮你代扣保费，累计年限会自动累计，你不用手动去算，只需要每隔半年打开当地社保平台查一下累计缴费时长对不对，防止单位漏缴就可以。比如刚换工作的小李，换工作的空档期空档了两个月，他本来担心累计年限会清零，其实完全不用担心，之前交过的年限会一直存在你的社保账户里，不会清零，只需要后续继续交就可以继续累计。

如果你是自己交社保的灵活就业人员，一定要记好自己已经交了多少年，别糊里糊涂交到退休才发现差个三五年，还要补费耽误领待遇。比如做家政接单的王阿姨，自己交了快二十年，中途换了城市打工，原来在老家交的年限没转到新就业地，等到快退休去办手续的时候，才发现两地的累计年限没合并，算下来差了四年，最后只能延迟交，晚了四年才领到待遇。

不管你是单位交还是个人交，养老保险的累计年限和医保的累计年限要求不一样，别搞混了。养老保险满足最低要求就可以在退休后领待遇，交的年限越长，后续领的待遇越高，多交肯定是多得益的。但医保的要求不一样，大部分地区要求男性累计交满二十五年，女性累计交满二十年，也有部分地区要求二十年或者二十五年，退休后才能不用继续交钱就享受医保待遇，你一定要查清楚参保地的具体要求，别拿着养老保险的要求套医保的年限。

如果中途换城市工作，一定要记得办理社保关系转移，把原来城市交的养老和医保的缴费年限合并到一起。很多人觉得换城市就重新开个户就行，不用转，等到退休核算年限的时候，才发现原来在好几个城市交的年限都是分开算的，加起来总年限够，分开算就都不够，最后还要花时间跑好几个城市去办转移，折腾不说，还耽误自己按时办手续领待遇。

要是你到了退休年龄，累计缴费还没满足最低要求，别直接放弃，可以按当地规定一次性补缴或者继续按月交，满足年限之后就能正常享受待遇。如果差的年限不多，补缴比较划算；如果差的年限比较多，也可以结合自己的身体情况和经济条件选择继续交或者调整参保方案，千万别直接停掉不管，之前交那么多年的年限就浪费了。

结语

看完这些，你肯定清楚这两类保费怎么缴啦。如果是上班族，直接等着公司代扣就行；要是自己干，就带上身份证去户籍地或者居住地的社区社保服务点办理，现在线上小程序、政务APP也能操作，动动手指就能交。不同收入年龄的朋友，都先把基础的社保交上，再根据自己手里余钱补点补充保障，一步步把保障筑牢，晚年生活和看病开销都能更踏实。

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