养老保险交了几年能退吗现在

引言

你是不是交了几年养老保险，最近突然冒出个疑问：现在我这个情况能退保吗？退保又会有什么影响？咱们今天就把这些问题说清楚，给你有用的参考。

退保规定是怎么定？

正常来说，交了几年的养老保险，不是想退就能随便退的，得符合固定的条件才行，别上来就说要退，先对着条件核对清楚。

如果你现在还没达到退休领取待遇的年限，只是个人原因不想继续交了想退钱，绝大多数情况都没法全额退，只有个人账户里的钱能退出来，单位给交或者统筹部分的钱拿不出来，算下来损失不小。我身边就有这么一个例子，张哥今年32岁，在企业交了5年职工养老保险，后来换了灵活工作，觉得每个月交的钱不少，压力大，就想干脆退了把钱拿出来周转，结果去办理的时候，才知道只能退自己每个月工资里扣的那部分，单位帮交的钱一分都退不回来，前前后后算了一下，损失了快两万块，张哥悔得不行，早知道就不着急退了。

如果你是重复参保了，比如说同时在老家交了居民养老，又在上班的城市交了职工养老，这种符合重复参保条件的，是可以申请退其中一份重复缴费部分的，这种情况办理退保，你自己交的那部分费用基本都能退回来，不会有什么损失。比如说我邻居小吴，去年回老家的时候忘记自己已经在工作单位交过职工养老，又给交了一年的居民养老，后来整理保单的时候发现重复交了，去社保部门申请退保，没几天就把重复交的居民养老保费全额退回来了，手续也不复杂。

如果参保人不幸身故，还没达到退休领取条件，这种情况是可以直接把个人账户里剩下的钱一次性退给家属的，这也是给家属的一份保障。比如说小区里的刘大姐，爱人之前交了8年的养老保险，突发意外走了，刘大姐去办理手续，就把爱人个人账户里剩下的钱全退出来了，帮刘大姐解决了当时家里的不少开销问题。

如果你真的考虑要退保，给你几个可操作的建议：第一，先去找当地办理养老保险的窗口，或者线上官方平台查清楚自己能退多少钱，算清楚损失再做决定；第二，如果是经济暂时紧张交不起，别直接退，可以先办理停保封存，等之后手头宽松了再继续交，累计缴费年限不会作废；第三，如果是已经快交够最低年限了，千万别一时冲动退保，再熬几年交够年限，退休就能领待遇了，退保太不划算。

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各年龄段有啥讲究？

20到30岁刚入职场的朋友，手头积蓄不算多，每个月除去房租、吃饭、通勤，能攒下来的钱有限。这个阶段不用急着交太高的额度，选能承担的最低档位就好，先把保障占上，别让自己断了缴费资格。要是咬咬牙交太高，万一遇到换工作、房租涨价，续不上费反而得不偿失。我身边有个小吴，刚工作三年，听亲戚说交得多以后拿得多，硬着头皮选了最高档位，每个月交完到手工资只剩一千多，连平时生病看病都舍不得，熬了一年就撑不住要退保，最后还亏了手续费，太不划算。

30到40岁，大多已经稳定下来，不少人已经成家，收入也比刚工作的时候涨了不少，这个阶段可以慢慢调高缴费额度。这个年纪距离退休还有二三十年，缴费时间长，增值空间也够，哪怕每个月多交两三百，几十年下来累计的额度也会不少，以后退休能领的钱也会多一些。要是你这个阶段已经有了一定存款，没有大额负债，也可以选一次性补缴几年的费用，省去每个月代扣的麻烦，也不会不小心忘交断档。

40到50岁，上有老下有小，日常开支不少，这个阶段优先保证能缴够最低年限就行，不用盲目追高额度。这个时候距离退休只剩十几年，要是之前从来没交过，先找工作人员核算一下，能不能补缴前面的年限，凑够最低要求，如果补缴压力太大，就选按年缴纳的方式，每年年底存够钱再交，别影响家里其他开支。我有个远房表姐，42岁才开始交，之前一直在做小生意没顾上，她就选了最低档位，每年交一次，说哪怕以后领的少，也比一分没有强，也不会给儿子添负担。

50岁以上还没交够年限的朋友，别慌，先算清楚自己还需要交多少年，手头的存款够不够支撑交满。要是身体不错，还能继续挣钱，就按月慢慢交，熬到交够年限办理退休就行。要是身体不好，没法继续挣钱，手里存款也不多，别硬扛，可以申请退个人缴纳的部分，不过退的时候要注意，只能拿回自己交的那部分，单位交的统筹部分拿不回来，算清楚损失再做决定。

不管你在哪个年龄段，都要跟着自己的经济情况走，别为了交养老保险降低当下的生活质量，也别抱着反正年轻以后再说的心态一直拖着，能早点交就早点占上资格，越往后压力只会越大。每过两三年，收入涨了就适当调一点额度，慢慢累积，到退休的时候就能拿到够用的养老金了。

断缴之后怎么处理？

先给你说第一种情况：如果你是刚断缴没俩月，又很快找到新工作了，直接让新单位帮你续上就行，不用特意补前面断的这几个月，也不会影响之后累计缴费年限计算，对大多数人来说，这种操作最省心。

如果你是裸辞之后，暂时没找到新工作，又不想断缴，可以自己以灵活就业身份去交，这样缴费年限能接着累计，只是所有保费都得自己掏，压力会比有单位分摊的时候大一点，你得根据自己手头的余钱来选。要是手头暂时不宽裕，交不起灵活就业的费用，别硬扛，也别直接申请退保，先做停保封存就行，等之后找到工作或者手头宽绰了再接着交，之前交过的年限会一直给你保留，不会白交。

要是你已经快到退休年龄了，之前累计交的年限还差个两三年才能达标，断缴之后可以申请一次性补缴够剩下的年限，补完之后就能正常办理领取待遇，不用再接着按月交耽误时间。这里给你举个真实的例子：张姐今年五十岁，之前在老家工厂上班交了12年，后来工厂搬迁她辞职回家带孙子，断缴了三年，眼看快到退休年龄，差三年没交够，她就按照当地规定一次性补缴了剩下三年的费用，退休后每个月都能按时领到钱，日常买菜、买零花都够用，不用事事伸手跟孩子要，自己花着也自在。

如果你是之前换城市工作，在好几个地方都交过，断了其中一个城市的缴费，那你可以把之前在各个地方交的养老保险转移合并到一起，累计计算缴费年限，不用在每个断缴的城市单独补缴，合并之后所有年限加起来达标就行，这样还能避免你因为多地缴费断缴，最后年限不够没法领待遇。

还有一种情况，就是你断缴之后，突然不想接着交了想退保，那你只能退回你个人缴费账户里的部分钱，单位帮你交的那部分是退不回来的，相当于你平白损失了一大部分，所以不到万不得已真的别选这条路。比如之前有个小伙子，换工作的时候嫌麻烦，觉得交养老保险没用，干脆直接申请退保，只退回来不到五千块，等过了五六年想再交的时候，之前交了五年的年限都清零了，只能从头开始交，白白耽误了好几年的累计时间，后悔都来不及。如果你断缴之后身体条件或者经济条件都允许，接着交肯定比退了更划算，毕竟这是给你老了之后留的一份基础保障。

典型案例如何借鉴？

同事老陈前年刚过四十，听朋友说换一款养老险收益更高，脑子一热就把已经交了三年的现有养老保险给退了。退保的时候他才发现，扣完各项费用之后，自己只拿回了不到一半的已交保费，平白亏了两万多。这两万多是他攒了大半年给孩子攒的兴趣班学费，亏进去之后一家人好几个月都在省吃俭用。从老陈这个案例里，你得记住一点：别盲目跟风退保，哪怕听到有人说别的产品好，也要先算清楚现有保单退保的损失，再对比新产品的收益，别脑子一热做决定。

小区楼下开蔬果店的李姐，今年五十二了，五年前听了我的建议，按自己的水果店年收入，选了适合她的缴费方式，每年拿出收入的十分之一交保费，从来没断过。现在距离她达到领取条件还差五年，她已经提前算了清楚，到龄之后每个月能领的钱，刚好够覆盖她的日常买菜、吃药开销，哪怕以后水果店不开了，也能有稳定的进项。现在她每天卖完菜，吃完饭就去小区广场跳广场舞，根本不用伸手跟孩子要生活费，日子过得特别舒心。从李姐的经历里你能学到，买养老保险要匹配自己当前的收入情况，别硬扛超出能力的保费，长期稳定交费才能拿到该有的保障。

刚从公司离职的小周，今年三十三岁，之前在单位交了职工养老保险，辞职之后自己创业开工作室，收入忽高忽低，忙起来就忘了续交，断了快一年。他一开始想着断就断了，大不了退保重新交，后来去咨询才知道，如果直接退保，只能拿回个人账户里的部分钱，统筹部分拿不到，太亏；如果选择补缴，只需要补点费用就能接上之前的缴费年限，损失小很多。小周最后选了补缴，接上了之前的年限，没平白吃亏。从小周这个事儿里你得记着，断缴之后先别急着退保，先问问能不能补缴或者续交，尽量保住之前的缴费年限，比直接退保划算多了。

老家邻居张叔，今年五十八岁，前几年手头有点闲钱，想多买一份养老保险做补充，听了不正规的宣传，没仔细看条款就交了钱，交了两年才发现，要到七十岁才能开始领钱，而且领的钱比当初说的少不少。他想退保，又只能拿回很少一部分钱，不退吧，又觉得不划算，骑虎难下。从张叔这个案例里，你得记住，买之前一定要逐字看退保规则、领取规则，别光听销售人员口头说的，把所有细节落实到合同上，签字之前一定要把每一条跟自己相关的内容弄明白。

刚参加工作的小吴，今年二十五岁，刚攒了一点钱，就想着提前规划养老，一开始想一下子交一大笔，后来看了身边前辈的例子，选了按月分期交，每个月从工资里扣很少一部分，完全不影响平时的房租、吃饭开销，交了五年也没觉得有压力。小吴说，现在年轻压力小，每个月存一点，几十年下来，退休之后就能多一份保障，哪怕以后工资涨了，还能再追加。从小吴的经历里你能学到，年轻人买养老保险，不用急着一次性投入，根据自己的收入选长期分期缴费，压力小，还能提前做好规划，适合大多数刚入职场的年轻人。

结语

回到最开始的问题：养老保险交了几年能退吗现在？答案是能退，但大多只能拿回账户里的部分资金，会有一定损失，只有极少数符合特殊约定的情况才能全额退回，所以退保前一定要想清楚哦。不同经济条件、不同年龄的朋友挑选方案也不一样，手里宽裕、年纪轻就选长周期缴费分摊压力，临近退休、预算有限就选投入周期短的产品；万一碰到暂时没钱交的情况，别着急直接退保，先联系工作人员问问能不能暂时挂档保留权益，别白白亏了之前交的钱。买养老保险是为了给老了留一份安稳保障，结合自己实际情况选，别盲目跟风买，更别随便退保，才能让这份保障真正帮到你呀。

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