购一日户外保险哪里买便宜点

引言

周末打算约着朋友去近郊徒步露营，临时需要一份户外保障，又不想多花钱，想找划算的购买渠道，却不知道该从哪找对路子？别着急，这篇内容刚好能给你答案。

一. 意外医疗重点看

很多朋友买一日户外险，上来先盯着身故保额往高了选，其实这是完全错的方向。咱们出来户外玩一天，真用得上身故保额的概率极低，反而大概率碰到的都是擦伤、扭伤、摔骨折这类小意外，所以肯定要把意外医疗的保障放在第一位。

我身边就有朋友踩过这个坑，之前老张跟户外群去京郊徒步，出发前随手找了个便宜险，当时看身故保额给的很高，价格还比别家便宜两块钱，就直接买了。结果走野路的时候脚滑摔下去，磕破了膝盖还扭了韧带，去医院清创加拍片子，一共花了一千二百多，找保险公司理赔才发现，这份险的意外医疗保额只有五百，剩下七百多全都得自己掏。

那选意外医疗到底该盯着哪几点？第一先看报销范围，尽量选能报社保外用药的。咱们户外受伤，很多时候处理伤口用到的破伤风针、外用的消肿镇痛药物，很多都不在社保目录里，如果只保社保内，相当于一半的医药费报不了，等于白买。

第二要看免赔额，一日户外险的意外医疗免赔额，很多渠道卖的产品会设置一百到两百的免赔，也有不少不设免赔的，同样价格的情况下，优先选没有免赔额的，花一块钱符合条件也能报，这不比要自己先掏两百块划算多了。

第三再看保额，一日户外出行，意外医疗保额不用追求特别高，但至少要有一两万，够覆盖当天可能出现的意外治疗费用就行，别像老张那样只买了几百保额，真出事起不到作用。如果是带一些轻度挑战的项目，比如徒步走野山、溯溪，可以适当把保额选高一点，花不了多几毛钱，保障实在很多。

不同人群选的时候也可以微调，年纪大的叔叔阿姨出来爬山，本身腿脚不太灵活，容易摔碰，意外医疗的保障一定要选足，别光图便宜选保额低的；年轻人一起出来玩骑车、玩飞盘，难免碰撞擦伤，也优先把意外医疗放在前面选，多对比两块钱的差价，不如选个报销条件好的，真出事能省不少钱。

二. 购买渠道比价格

咱们直接说，不同购买渠道，同保障的一日户外保险价格确实有差别，不用绕弯，挨个捋清楚，你照着对比就行。

先说说保险公司官方渠道，不管是官方公众号还是官网，都是直接卖，没有中间环节，一般不会加价，很多时候还会给新用户出优惠活动，比如满减或者直接降几块。你要是平时就买过这家的其他保险，成为老用户之后，买一日户外险还能再给点折扣。就像上次我同事小王，常买一家的出行险，这次买一日户外险，直接比公开报价少了三块，虽然钱不多，但攒下来买瓶冰饮不好吗？

再说第三方综合保险平台，这种平台上同时挂了好多家公司的一日户外险，你不用挨个跑官网，直接把相同保障范围的产品列出来比价格就行，一目了然。很多平台为了拉客源，会时不时发点通用优惠券，不管买哪家的都能用，算下来有时候比官网买还便宜一点。比如你要去城郊徒步，选基础保障的话，在平台上挑一圈，能找到比官网便宜一两块到四五块的，凑够好几次就能多买一份意外险了。

然后是户外俱乐部或者本地户外用品店代买，这种一般是跟着行程走，你报了俱乐部的一日徒步团，对方会帮你统一买，但这种多数会加一点手续费，算下来比自己直接买贵个三五块很常见。要是你图省事让俱乐部代买，也得问问清楚，能不能自己买了把保单给他们，这样能省点钱。之前我朋友报了个近郊爬山团，一开始俱乐部说统一买要收十块，他自己找平台买才花六块，把保单截图发过去就完事，省出的钱刚好买了山顶的一根冰棍。

还有就是一些出行类平台，比如你订了户外景区的门票或者接驳车，平台会弹出搭售一日户外险的选项，这种搭售的价格有时候会有套餐优惠，比单独买划算。但你得注意，别顺手就买了，先看看保障范围对不对，再算算价格，有的搭售其实比单独买贵，别白多花钱。

给你一个可操作的小方法，你先确定好自己要的保障，比如要包含哪项运动，意外医疗保额要多少，然后分别去官网、第三方平台搜同条件的产品，把价格记下来，挑便宜的买就行，三五分钟就能比完，花不了多少时间，却能实实在在省下钱。

图片来源：unsplash

三. 真实理赔看案例

去年秋天，刚上大三的小周约着同学去京郊的户外徒步线走短线，出发前一天想起要买保障，随手在常用的生活服务平台挑了一款一日户外险，花了不到五块钱。

她走山路的时候，踩到松动的碎石滑了一下，侧身摔在土坡上，当时手腕就肿得动不了，同学陪着去就近的医院拍片子，确诊是桡骨骨折，打了石膏固定，加上拍片、开药，前前后后花了三千六百多。

小周一开始没抱太大希望，觉得才几块钱的保险，理赔会不会特别麻烦，没想到翻回投保页面，上传诊断书、缴费小票这些材料，不到三天，两千八百多的理赔款就打到她银行卡里了。剩下没赔的部分，是条款里约定的一百块免赔额，剩下的比例赔付，她提前也看到了说明，完全能接受。

你看，不是便宜的保险就没法理赔，关键是你买的时候，得对应好自己的户外项目，小周选的时候特意勾了徒步项目，投保信息里填的出行时间、出行地点都对得上，所以理赔顺顺利利。

要是换个情况，你去参加野攀，却买了只保普通徒步的产品，就算摔了受伤，也没法拿到理赔。另外，小周这次买的时候，特意看了包含意外医疗责任，不是只买了身故伤残的，所以医药费才能报。我给你提个实在建议：买之前先看清楚，你做的户外项目在不在保障范围内，再确认有没有意外医疗报销，别光看价格便宜就瞎买，不然真出事了赔不了，省那几块钱反而吃大亏。

四. 免责条款细阅读

很多朋友买保险只盯着价格找便宜，翻条款只看保什么，直接跳过免责部分不看，最后出事赔不了，省那几块钱反而吃大亏，咱们买一日户外保险，这一步一定不能省。

我身边就有这么个例子，小吴是刚工作的年轻人，周末约了朋友去户外岩馆攀岩，为了省钱找了个很便宜的一日户外保险，买的时候只看了整体保额，没翻免责那几页。结果攀岩的时候脚滑蹭伤，缝了五针花了两千多，找保险公司申请理赔，才发现条款里明确说了，未经许可的商业攀岩运动不在保障范围内，便宜是便宜了，最后一分钱都没报，亏了医药费不说，还闹了一肚子不愉快。

针对不同出行需求的朋友，给大家明确说几个需要注意的点。如果是日常休闲户外，比如爬个开发好的景区小山、公园露营、周边徒步，大多普通的一日户外保险都能覆盖，这种选便宜的基础款就行，只要免责里没把这些日常项目排除就没问题，适合学生党、预算有限的朋友，能省不少钱。

如果是带点挑战的户外项目，比如溯溪、探洞、滑雪，年龄大点的朋友或者刚接触户外的新手，别光找便宜买，一定要先翻免责，看看你要参加的项目在不在保障范围内。很多便宜的基础款，会把这些带点风险的项目直接列进免责，这种哪怕再便宜也别选，换一个能覆盖对应项目的，价格也就贵个几块钱，买个踏实比啥都强。如果是本身有基础病的中老年朋友，还要看看免责里有没有排除原有疾病引发的意外，比如本身膝盖不好，户外徒步的时候旧伤复发引发意外，不少条款会把这个列进免责，买的时候要看清楚，根据自己的身体情况挑合适的。

最后再给大家说个实操的小技巧，找便宜产品的时候，别只看页面上的宣传文案，一定要找到电子保单的预览，把免责条款那几页拉出来快速扫一遍，把你要做的项目、自身的情况对着核对一遍，确认没有被列入免责再下单，这样既能找到便宜的产品，也能真的拿到该有的保障，不会花了钱还白搭。

结语

总结下来，想要买到划算的一日户外保险，先抓准自己的户外项目选对保障，优先把意外医疗额度做足，别光盯着身故保额花冤枉钱。不同渠道直接比同款保障的价格就行，学生党刚工作预算有限，挑基础满足项目需求的基础款就够，经常户外玩的朋友可以加个小额津贴保障，也花不了几块钱。买之前一定要核对清楚你玩的项目不在免责里，花小钱就能踏实玩一天，这不比出事之后自己掏医药费划算多啦。

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