儿童意外保险最高赔付10万

引言

家里养娃的朋友都会发愁，平时娃蹦蹦跳跳总免不了有个小磕小碰，万一需要花钱治，怎么才能少让家里多掏钱呢？这款给孩子准备的儿童意外保障，能帮咱们解决不少问题，今天咱们就把大家关心的事儿说清楚。

一. 为啥孩子总容易受惊

咱们身边带过娃的朋友都知道，两到六岁的小朋友，根本闲不住。小区里遛弯，看见台阶就想蹦，看见石墩就想爬，路边的小猫小狗凑过来，伸手就想摸，完全不知道啥叫危险。我闺蜜家五岁的儿子，上周在小区楼下玩滑板车，看见小伙伴跑，自己也加速追，没注意路牙子凸出来一块，直接连人带车翻出去，膝盖磕出大口子，缝了四针，光处理伤口加打破伤风，就花了小三千。

你再看学龄后的孩子，放学放了学背着书包乱跑，追跑打闹的时候没轻没重，一不小心就撞着桌角，或者从单杠双杠上掉下来。学校组织春游秋游，孩子挤着抢着上车下车，也容易崴脚碰伤。我同事家上二年级的闺女，体育课跳跳绳，鞋底滑摔了一跤，把门牙磕掉一块，后续补牙修复花了快八千，这钱要是没地方报，全自己掏确实心疼。

还有些意外，藏在咱们家里咱们都想不到。客厅的桌角没包防撞条，孩子跑过去额头一撞就是一个包；厨房刚烧好的热水放在桌子边，孩子伸手一扒拉，就容易烫伤；插座没装防护盖，孩子好奇拿小手指往里面插，想想都让人捏一把汗。我远房亲戚家刚满三岁的小宝宝，趁大人在厨房做饭，自己爬着够餐桌上的热水杯，整杯热水泼在胸口，留了浅浅的疤痕，治疗费花了两万多，就是因为当时没买意外险，全自己承担了，本来普通家庭就不宽裕，这笔钱花得特别闹心。

为啥孩子身上意外这么多？说到底，就是孩子对世界好奇，根本没有风险预判能力，不知道什么事会受伤，也不知道避开危险。咱们当家长的就算二十四小时盯着，也有转身拿个东西、接个电话的空隙，就是这几十秒的功夫，意外就可能发生。所以别觉得意外离咱们远，咱们身边随便找几个带娃的家长问，十个里面八九个都遇过孩子磕碰受伤的事儿。

给大家一个明确建议，不管你家娃是刚会爬的小宝宝，还是已经上小学的大孩子，都得提前备好儿童意外险，不然真遇上事儿，医疗费全自己扛，对普通家庭来说也是一笔额外的负担。就拿刚才说的缝四针的例子来说，闺蜜当时提前买了带门诊报销的意外险，最后报了两千七百多，几乎覆盖了全部花费，自己只掏了几十块钱，当时她就说，这每年百八十块钱花得太值了。

二. 十万额度到底够不够

先给大家说我身边实打实的例子，小区楼下开蔬果店的张姐，去年她五岁的儿子追着小猫跑，没注意踩滑摔进了店门口堆着的纸箱子堆里，被纸箱里藏的水果刀划到了手腕，伤口挺深，去医院做清创缝合，还缝了八针，后续换药、打破伤风针、做修复护理，前前后后算下来花了快三万，当时她给孩子买的儿童意外险刚好有这个额度，医保报完之后剩下的大部分费用都走意外险报销了，最后自己只掏了不到四千块，要是额度不够，这一大笔开销对做小生意的他们家来说，还是挺吃紧的。

对日常大部分常见的儿童意外场景来说，这个额度能覆盖绝大部分开销。平时孩子跑闹摔磕、被餐具划伤、被猫狗抓伤打疫苗、不小心烫伤轻度处理这些情况，花费大多在几千块，少的也就几百块，十万额度完全兜得住，不会出现报不完的情况。

如果遇到稍微严重一些的意外情况，比如摔骨折打钢钉、做小手术这类，花费一般在几万块，十万额度配合医保报销之后，大部分家庭都能承担剩下的部分，不会给普通家庭造成太大的经济压力。

要是你家条件宽裕，还想给孩子做更高的保障，可以在买了这个额度的意外险之后，再搭配一份普通的儿童医疗险，万一出现花费超过十万的情况，超过的部分可以走医疗险报销，双重保障下来，不管发生什么情况，都不用太担心钱的问题。

给不同家庭不同的建议：如果是每月收入几千块的普通工薪家庭，先给孩子安排上带这个额度的儿童意外险就够用，一年保费也就百来块，不会给家里添负担，基础保障能做足；如果是已经给孩子买了医疗险的家庭，这个额度搭配医疗险，足够应对绝大多数儿童意外风险，不用额外再花大价钱买更高额度的产品；如果孩子本身平时就爱跑跳，参加很多户外运动，你实在担心额度不够，也可以再补充一份同类型的意外险，把总额度提上去，花费也不会增加太多。

图片来源：unsplash

三. 有病史投保该咋应对

先给大家说个实打实的例子，我小区楼下开水果店的张姐，她家娃三岁的时候得过肺炎，住院治疗了一周彻底痊愈，后来买儿童意外险的时候，张姐觉得都过去大半年了，病早就好透了，怕说了之后买不了，就没提这个事儿。结果娃去年跑着追小区里的小狗，踩滑摔成锁骨骨折，去医院做了复位固定，前后花了小八千，申请理赔的时候，保险公司核查过往病历发现了之前的肺炎病史，认定张姐没有如实告知，最后只能拒赔，张姐后悔得直拍大腿。

首先记牢第一条：不管是什么样的既往病史，只要投保问卷里问到了，你就照实说，别想着瞒。大部分儿童意外险的健康告知都很宽松，不会因为娃得过普通肺炎、轻微湿疹、轻度手足口这些常见病就不让你买，你瞒了反而给自己留隐患，真出事了理赔卡壳，吃亏的还是你自己。

要是你家娃有比较特殊一点的病史，比如早产低体重、先天性轻度房间隔缺损，或者得过川崎病已经治好的，你也别直接放弃投保。这种情况你可以找能人工核保的产品，把娃之前的出院小结、复查报告都整理好一起提交，很多时候核保都能通过，不会影响你买这份有十万额度的儿童意外险。

如果你拿不准这个病史要不要说，教你个简单的办法：投保问卷里提了相关问题，就说；没提相关问题，就不用说。比如问卷只问了有没有患过癫痫、脑瘫这类严重神经系统疾病，你家娃只是得过急性肠胃炎，那就不用主动说，不符合问题描述的，不用多此一举给自己添乱。

最后提醒一句，买完保险之后，要是后续娃又新增了病史，也不用特意告诉保险公司，只要这次投保的时候已经如实说清了之前的情况，之后新出的健康问题，不会影响已经买好的这份保单的保障，你就安安心心享受保障就好，不用额外操心。

四. 出险后钱款怎么到账

第一时间给你的保险顾问发消息，或者打保险公司官方客服电话报案，别拖着。去年楼下张姐家五岁儿子跑着追小猫，摔破下巴缝了五针，当天晚上她想起给客服打电话，客服立马把需要准备的材料一项一项说清楚了，没耽误后续流程。

所有看完病的票据都要留好，包括门诊挂号单、医生写的病历本、缴费发票、检查报告单，要是住院了，还要留好出院小结。别随手扔，也别随便折叠蹭坏，上面的缴费金额和个人信息要保证清晰。之前有个宝妈收拾东西的时候把发票揉成一团扔垃圾筐，后来找不着，补了三次才补好完整材料，白白耽误了小半个月的理赔时间。

按照保险公司说的渠道提交材料就行，大多可以直接在官方公众号或者手机APP上传照片，不用跑线下门店，省事不少。要是不会用线上操作，也可以把纸质材料寄到保险公司指定的地址，记得用可查物流的快递，自己留个底，方便跟进进度。

提交材料之后，保险公司会做审核，一般会在几个工作日内给你反馈，要是材料都齐全没问题，审核通过就会走打款流程了。还是说张姐家那个例子，她上传完材料第三天审核就过了，符合赔付范围的八千多医疗费，五天之后就打到她指定的银行卡里了，到账还有短信提醒，不用天天盯着查。

要是审核的时候说材料缺了哪项，或者信息不对，你就按照要求赶紧补就行，不用慌，只要你之前确实是如实投保，出事情况也符合条款约定，很快就能处理完。钱到账之后你核对一下金额，和你算的差不多就没问题，有疑问直接找对接的工作人员问清楚就可以。

结语

看完这些你应该明白啦，这款能赔付十万的儿童意外保险，就是给好动娃准备的贴心保障。预算不多的普通家庭，每年花几十到一百多块就能拿下，很适合刚当爸妈的新手朋友；如果家里娃本身有既往病史，只要如实做好健康告知，也能顺利投保拿到保障；要是已经给娃买了其他医疗险，配上它也能补足意外这块的保障缺口，日常摔碰、割伤这些常见意外都能覆盖到，给孩子添一份安全感，家长带娃也能更省心。

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