百万保险要多少钱才能买 买百万保险要多少钱一年

引言

有没有朋友跟我一样，一直好奇百万额度的保险到底要花多少钱才能入手？一年缴费是不是要咬咬牙才负担得起？今天咱们就把这些问号一个个捋清楚，帮你搞明白这里头的门道。

一. 年龄健康定价格

我先直接说结论：这类保险的保费，几乎是跟着年龄走的，年龄越大，每年交的钱越多，健康状况好不好，也会直接影响你能不能买、要花多少钱买。

我身边就有现成的例子，去年我帮两个朋友问报价，一个是刚毕业留在大城市打拼的小周，今年26岁，平时除了偶尔熬夜刷手机，体检没什么大问题，投百万额度的产品，一年下来只花了三百多块。另一个是我表哥，今年46岁，平时跑业务喝酒应酬多，有轻度脂肪肝，其他没什么问题，投同额度的产品，一年要交一千一百多。你算算，差了二十岁，保费差了快三倍，年龄对价格的影响真的肉眼可见。

那年轻人是不是随便买都便宜？也不是，还是要看健康状况。我之前接触过一个小伙子，才22岁，刚毕业找工作，入职体检查出了甲状腺结节，分级也不低，他去投的时候，有的产品要求加保费，比完全健康的同龄人贵了一百多一年，还有的直接要求除外责任，就是甲状腺相关的病不赔，也有的直接不让买。所以不是年轻就一定能低价买，健康不达标，要么多花钱，要么买不到。

那年纪大的朋友，比如五十岁以上，要不要买？当然要，只不过要多花钱而已。我邻居张阿姨今年52岁，身体除了血压有点高，控制得还不错，买百万额度，一年也就一千四多一点，平均下来一个月一百多块，对付大额住院费用也够用了。要是你六十多岁，保费会更贵一点，一般一年两千多，要是你身体没什么大问题，预算够，还是可以买的，毕竟年纪大了住院的概率更高，有份保障总比裸奔好。

给大家直接说可操作的建议：不管你是什么年龄，买的时候一定要如实填健康告知，别想着隐瞒结节、高血压这些小问题，之前有个陈叔叔，48岁，体检有肺结节，投保的时候没说，后来查出来肺癌申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，直接拒赔了，这么多年交的保费虽然退了一部分，但该有的保障没拿到，白折腾一场。另外，年龄超过四十岁，最好先做个近期体检，把异常情况都列清楚，投保的时候一次性说清楚，避免后续理赔出问题。要是你身体有异常，多试几个不同的产品，总能找到符合你健康条件、价格也合适的。

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二. 保障额度很关键

很多朋友选这类保险的时候，第一反应就是找最便宜的买，觉得反正都是百万保险，凑个热闹就行，这种想法真的要改改。选对额度才是买对保险的核心，不然真出事的时候，额度不够，花的钱白花，还没解决问题。

我前两年听过一个挺实在的例子，张姐那时候刚当妈妈，想给自己买份医疗险，翻来翻去选了一款一年只要一百多的，额度只有几十万。当时她还挺开心，觉得自己花小钱办了大事，结果不到一年，查出来要做微创手术，加上术后用药，总共自费花了快四十万。找保险理赔的时候，才发现自己买的额度只有三十万，剩下十万全要自己掏腰包。本来家里刚添了孩子，到处都要用钱，这十万块愣是把一家人攒了半年的备用金掏空了。

从这个例子就能看出来，咱们选百万类的医疗险，一般要覆盖大额医疗支出的缺口，普通住院自费、大病治疗的特效药、进口耗材，这些费用加起来往往不低。如果额度选低了，根本起不到兜底的作用。那具体该怎么选？给你直接说建议：如果是二三十岁的年轻人，身体没什么大问题，预算有限，可以先选一百万基础额度，这个额度应付多数常见大额医疗足够，一年保费也就两三百，压力不大。

如果是四十岁以上，或者家里有家族病史，日常已经有一些小异常的朋友，建议额度选两百万以上，毕竟年龄越大，遭遇大病的概率越高，多留一些额度更稳妥。而且两百万额度和一百万额度比起来，一年保费也就多不到一百块，性价比其实很高。

还有一种情况，已经买了医保，还有单位补充医疗的朋友，也别直接就选最低额度，单位补充医疗往往有报销上限，遇到超出上限的费用，还是要靠自己买的百万保险兜着。补充医疗报完剩下的部分，正好用百万保险接上，额度够的话，自己几乎不用掏什么钱，这才是买保险的真正意义。别为了一年省几十块，把最重要的保障缺口留出来，真的得不偿失。

三. 收入决定购买量

不同收入群体，能拿出来买保险的预算不一样，买的额度和搭配也得跟着调整，别硬撑着买高预算，也别瞎凑单乱买，适合自己收入的才有用。

刚毕业参加工作没两年的年轻人，比如刚进互联网公司做实习生的小吴，每个月扣除社保房租，到手也就四千多，除去日常吃饭、交通，每个月能存下来的钱也就几百块。这种情况，不用追求太高额度，也不用买长期缴费的高预算产品，先买一年期的百万医疗险就够，一年只要三百出头，压力很小，能覆盖日常住院的大额自费开销，先给自己托个底就行。要是省吃俭用挤出来上千块买高额度，反而会让日常生活捉襟见肘，完全没必要。

工作三五年，收入稳定在每月七八千，有了一定积蓄的朋友，比如在公立小学当老师的张姐，每个月到手七千多，扣除房贷和孩子的奶粉钱，每个月能拿出一千块左右做保障。这种情况，除了基础的百万医疗，还可以把额度往上升一升，加上一份对应需求的补充险，一年下来保费也就一千多，不会超出预算，保障也更全。要是收入没到那份上，就别盲目跟风买好几份高额度，缴个两三年缴不起断保，之前交的钱就白花了。

已经成家，上有老下有小，作为家庭经济支柱的朋友，比如做装修监理的陈哥，每个月收入一万五左右，是家里主要的收入来源，这种情况建议把保障做足，预算可以放到年收入的5%到10%左右，也就是每年几千块，把百万医疗的额度配充足，再加好对应的保障，万一出事，能拿到足够的钱覆盖开销，不会把家里多年的积蓄掏空。之前就有陈哥的同行，明明收入不低，为了省钱只买了很低的额度，后来住院自费花了二十多万，保险只报了不到五万，剩下的钱只能卖车凑，一家人生活质量直接掉了一档，这就是没根据收入配够保障的教训。

已经退休，每月拿固定养老金的朋友，比如62岁的王阿姨，每个月养老金四千多，身体有一些小毛病，这种情况，预算不用太高，选能符合自己健康条件的产品就行，一年保费大概两三千，在养老金里拿出一部分缴就够，不用让子女掏钱帮你买，不给晚辈添负担，也能给自己做好保障。

不管你收入是高是低，都别让保费占用太多日常生活的开支，更别借钱买保险，量入为出，根据自己能拿出来的钱配对应额度，才能让保险真的起到作用，不会变成生活的负担。

四. 健康告知要诚实

很多朋友买保险的时候，最怕健康过不了，一看到问卷上问有没有结节、有没有高血压，就下意识想蒙混过关，说自己没毛病。我直接说观点：这绝对不行，省这一点侥幸，最后吃亏的肯定是你自己。

我之前接过一位张姐的咨询，她四十多岁，之前单位体检查出来有甲状腺结节，分级也不低，她自己觉得结节没啥大事，买的时候怕被拒，就没说，花了几百块买了一年，第二年体检查出甲状腺出问题要做手术，花了快八万，自费部分也有四万多，找保险公司申请赔付，结果人家一调之前的体检报告，发现早就有结节了，直接拒赔，还不退保费，张姐那叫一个后悔，说早知道说实话了，哪怕多加点钱或者被拒，也比现在白花两年保费还拿不到赔付强。

其实现在健康告知都是提问式的，问你啥你答啥，不问的不用主动说，不用啥都往上递报告，也不用过度解读问题。比如问题只问了最近两年有没有住院手术，你五年前得过肺炎已经治好了，没住过院，就不用主动提。

要是你真的有小问题，比如血压高一点、有小型子宫肌瘤、结节分级不高，别乱隐瞒，直接按实说就行。现在很多产品都支持智能核保，把情况输进去，要么直接通过，要么加一点保费就能保，最坏就是除外这个部位的责任，总比最后拒赔强。比如之前有个小伙子，查出来有肺结节，直径不到三毫米，如实告知之后，核保结果是除外肺部相关责任，其他都保，他也接受了，后来得肺炎住院，也顺利拿到了赔付。

还有一种情况，很多人说我之前体检的异常我自己都忘了，或者我没去体检过，不知道自己有问题，这种就按自己实际知道的情况说就行，不知道的不用瞎猜，也不用硬扛着不说你不确定的事。记住一句话：如实回答你清楚的情况，不隐瞒你已知的异常，这样你买的保险才真的能帮你兜住风险，不然交了好几年钱，出事拿不到赔付，白花了钱还解决不了问题，得不偿失。

结语

看完这些，你应该对价格有数啦：一般年轻、身体健康的朋友买百万保额的这款产品，一年只要几百块就能拿下，年龄偏大、身体有一些异常的朋友，一年一千多也能买到，不用攒一大笔钱才能入手，门槛很低的。按照自己的年龄、健康情况和收入选就好，一定记得如实填健康告知，选够你需要的额度，就能花合适的钱，拿到够用的保障啦。

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