家政人员意外险由谁购买 家政人员意外险怎么理赔

引言

各位雇过家政、准备雇家政的朋友，你有没有过这种纠结——家政人员干活万一出了意外，这笔损失谁来扛？想给家政人员买份意外险，到底该由谁掏钱？真出了事又该怎么申请理赔？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，给您把该走的路子理明白。

雇主还是保姆出这笔钱？

我先直接给你说结论：绝大多数情况下，建议由雇主来购买这份意外险。

我给你举个真实的日常例子，杭州的林女士家里请了住家保姆李阿姨，52岁，平时就是打扫做饭带刚上小学的孙女。林女士一开始图省事，说让李阿姨自己从工资里出钱买意外险，李阿姨觉得自己身体好，买这个浪费钱，就没买。结果上个月李阿姨擦厨房抽油烟机的时候，踩在厨台上脚滑摔下来，胳膊骨裂，光住院加复查就花了快两万，后续还要休养三个月。按照规定，雇主雇佣家政人员从事家务活动，要承担雇主责任，最后这两万多医药费加上休养期间的误工费，全都是林女士掏的腰包，前后花了快三万，心疼得不行。

如果是通过家政公司找的家政人员，那也建议你主动问清楚，家政公司有没有统一给家政人员购买这份意外险。有些小家政公司会说，这份钱要从家政员工资里扣，或者让雇主额外加钱买，这个时候你别嫌麻烦，哪怕自己多出这几百块，也要把这份保险配上。别听中介说“我们公司都买过了”就不管了，一定要看具体的保单信息，确认被保人是你雇的这位家政人员，保障范围涵盖家务过程中的意外。

那要是找的是个人家政人员，不是通过中介，怎么算？更得雇主主动买。这种个人散单，没有公司兜底，出了任何意外，都是雇主直接担责任。你想想，万一对方摔成重伤，十几万的治疗费，全让你个人出，很多家庭都吃不消。一年的家政人员意外险也就两三百块，平均下来一个月才二十多，一顿外卖钱，就能把风险转出去，太划算了。

那有没有可以让家政人员自己买的情况？也有。如果你是短期用工，比如只雇一个星期打扫卫生大扫除，或者家政人员自己已经买了包含务工意外的人身意外险，保额够高，那你可以不用重复买，但一定要让对方给你看保单，确认保障时间、保障范围都覆盖你雇佣的这段工作时间，别对方买的是只保日常生活走路摔跤的，不保干活时候出的意外，那等于没买。

还有些朋友会说，我已经买了家里的意外险，能不能覆盖？多数家里面的普通意外险，不包含雇佣家政人员出意外的责任，别抱着侥幸心理混过去，专门买一份家政人员意外险，才是稳当的做法。

发生意外怎么申报索赔？

第一步先拨打保险公司或者对应投保平台的官方报案电话，别等伤势处理完隔了三五天再报。我见过有人觉得先治病再说，拖了快两周才报案，最后因为找不到当时的现场证明材料，理赔进度硬生生拖了快一个月，本来一周就能到账的赔款，足足等了一个多月。所以出了意外之后，只要伤势允许，第一时间打电话报案，提前登记信息，后续流程会顺很多。

报案之后，赶紧整理好所有的材料，别漏东漏西反复补。需要准备的材料其实很明确，首先是医院开的全套诊断证明、缴费发票、用药清单，要是住院了，还要带出院小结。除此之外，还要准备能证明事故经过的材料，比如如果是在雇主家干活出的意外，可以让雇主写一份简单的事故经过说明，签字留好。如果是通过家政公司投保的，直接找家政公司开一份用工证明就行。要是材料缺了一样，保险公司就得打回来让你补，来回折腾特别耽误时间，提前理清楚，一次交齐能省好多事。

如果你是家政人员自己提交申请，一定要核对清楚联系方式和收款账户。不少阿姨换手机号很勤，投保的时候留的旧号码，理赔的时候联系不上人，也会耽误进度。收款账户最好用自己常用的一类银行卡，别用异地新办的二类卡，有的二类卡限额，赔款打不进来，还要重新换账户提交，平白多了好几道手续。

提交材料之后，主动跟进进度，别一直等着。一般三到七个工作日保险公司会给出审核结果，如果超过一周还没消息，你可以主动打电话过去问审核到哪一步了，是不是缺材料。就拿上个月李阿姨的例子来说，李阿姨擦柜子的时候踩梯子滑下来崴了脚，花了八千多医药费，提交材料之后五天没消息，她主动打了电话询问，才发现是用药清单没盖章，赶紧补了章送过去，三天之后赔款就到账了。要是她一直等着，不知道要拖到什么时候。

最后赔款到账之后，自己核对一下金额，对着保险条款算一算，看看是不是符合约定的赔付比例。要是对赔付金额有异议，直接拿着材料找保险公司或者投保平台沟通，拿出你的材料说清楚问题就行，不用觉得不好意思，本来就是你该享有的保障权益。

图片来源：unsplash

真实案例告诉你值不值？

北京海淀的李阿姨，退休在家想着多赚点零花钱，接单给西城区一位业主做日常保洁，李阿姨今年55岁，手脚还算麻利，就是膝盖有旧伤，下雨天偶尔会疼。那天业主家厨房刚拖完地，地砖有点滑，李阿姨转身拿清洁剂的时候没站稳，一下摔坐在地上，当场疼得起不来。业主赶紧打了120送到医院，一查是髌骨骨折，需要做手术打钢钉，前后住院加康复一共花了三万两千多。

这位业主提前给李阿姨买了家政人员意外险，一年才花了不到三百块。出事儿之后业主第一时间报了案，按照要求提交了医院的诊断证明、缴费发票、还有家政服务的协议，不到两周，三万一千多的理赔款就打到了业主的账户上，剩下一千多的自费部分，业主也主动承担了，整个过程没有闹纠纷，李阿姨安心养好了伤，之后还接着给这位业主做保洁。

换个场景想想，如果这位业主没买这份保险，这笔三万多的医药费要谁出？按照实际情况，雇主是要承担责任的，好好一笔积蓄说花就花了，还有可能因为赔偿的事儿和家政工人闹掰，最后闹得不愉快，双方都受委屈。

再说说另一个案例，广州天河的李大哥，给自家开荒保洁找了个临时工人，觉得只干一天活，犯不上买保险，就省了这几十块钱。结果工人搬装修垃圾的时候，不小心被散落的铁钉扎穿了鞋底，脚面感染肿得老高，又是清创又是打破伤风，前前后后花了八千多，工人一口咬定是在雇主家干活出的事儿，要求雇主全额赔偿，李大哥没办法，只能自己掏了这笔钱，相当于白省了几十块，亏了小一万。

还有不少人说，我找的是家政公司的人，不是自己雇的，那是不是不用我买？其实也得看情况，如果家政公司已经给工人买了，那你可以不用重复买，如果家政公司没买，最好自己补一份，哪怕只做几天活，几十块的短期保障也能兜底。总的来说，这笔钱真不能省，不管是长期住家保姆，还是偶尔来一次的钟点工，花几十到几百买份保障，对雇主对家政人员都是好事，出了事儿有保险兜着，不用自己掏大笔钱，也能保住双方的情面。

怎么挑适合自己的方案？

按雇请家政的时长和类型挑。如果是长期固定住家的家政人员，优先选保障时间覆盖一整年的方案，不用反复续保，避免保障断档出问题。如果只是找了临时上门的钟点工，比如季度或者月度定期来做深度清洁，就选按服务次数投保的方案，算下来花的钱更少，不会浪费保费。

按家政人员的年龄和身体情况挑。如果雇的是五六十岁的家政人员，这个年龄段发生意外的概率相对高，一定要把意外医疗的保额选高一点，最好选能覆盖门诊和住院报销的，毕竟这个年纪摔碰崴伤、骨折的可能性更大，充足的意外医疗能减轻不少经济压力。如果雇的是二三十岁的年轻家政人员，身体状况好，可以适当拉高身故伤残的保额，意外医疗选基础额度就行，平衡保障和保费支出。

按家政的具体工作内容挑。如果家政人员要经常做高空擦玻璃、外墙清洁这类带一定风险的工作，一定要选能覆盖这类工作内容的险种，别只看价格便宜，买完才发现这类工作不在保障范围内，真出事了赔不了，等于白买。如果只是做日常擦桌扫地、做饭带娃这类低风险工作，选普通保障额度的方案就够用，不用花多余的钱。

仔细看免责条款。很多人买的时候只看保额和价格，不看哪些不赔，这很容易踩坑。一定要看清楚条款里有没有排除你家的实际情况，比如是不是不承保没有防滑地砖的厨房，是不是不承保超过一定高度的高空作业，这些细节都要核对清楚，别等出事了才发现自己踩了坑。

看价格和缴费方式灵活度。一般几百块就能买一年的保障，对于普通雇主来说，这个支出压力不大。如果是家政公司批量雇人，可以选按月缴费的方案，资金压力更小。如果是个人雇主，选年交更省心，不用每个月操作续保，避免漏缴导致保障失效。

结语

看到这里大家都清楚了吧，家政人员意外险一般建议雇主来购买，毕竟雇主需要承担家政服务过程中的意外风险，花不多的钱就能转移掉大风险，相当划算。要是真的发生意外，第一时间报案，整理好病历、收费单据这些材料，按照流程提交就能申请理赔啦。不管你是雇住家阿姨的普通家庭，还是雇了多名保洁的小型家政店，都可以根据实际用工情况挑合适的方案，按工作强度调整保额，看清免责条款，就能踏踏实实享受服务，不用揪着心担心出意外啦。

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