工地上的人身意外保险多少钱一年

引言

咱在工地上干活的朋友，是不是都想问一句，工地上的人身意外保险到底一年要花多少钱？有没有靠谱的买法能不花冤枉钱？今天咱们就来聊清楚这些大伙关心的问题。

一. 工地上有哪些险种可选？

如果你是工地承包方或者项目负责人，优先选第一种，给所有进场工人统一配置。

这种险种是绑定工地项目的，投完之后所有在项目上干活的工人都能享受保障，不需要提前把每个人的名单挨个报给保险公司，工人进出工地流动的时候，也不用专门去做人员更换的保全手续，省了特别多麻烦事。

前阵子我们小区门口做老旧小区改造，工头张哥就买的这个，当时半个月里换了三拨杂工，他都没折腾改名单，照样所有工人都有保障，完全不用操心临时换人漏保的问题。

如果你是项目承包方，想转嫁自己的用工风险，那选第二种就很合适，这种险种投保人是你，工人出事之后，保险会直接把赔款给到你，你再用来给工人做医疗补偿或者伤残补助，相当于帮你兜住用工的赔偿责任，不用自己掏大笔钱出来。

如果你是工人自己，想给自己单独多添一份保障，那可以选第三种，这种险种投保人是工人自己，出了意外之后赔款直接打到自己账户里，就算工地已经买了集体险，自己额外买一份也不冲突，出事之后两边都能赔，保障更扎实。

要是你只在工地上干三五个月的零散活，不想按全年买，可以选专门针对短期项目的险种，保障时长跟着你的工期走，干三个月就买三个月，干半个月就买半个月，保费按实际时长算，不会多花冤枉钱。

要是你常年在各个工地跑，一直干工地活，那就可以买按年交的险种，一次缴费保一整年，不管你这一年换几个工地干活，只要是在工地从事相关作业，都能享受到保障，不用每个项目开工都重新买一遍，省了反复投保的功夫。

买的时候要注意，不管选哪种，一定要确认险种覆盖你干的具体工种，你要是干架子工、爆破相关的活，别图便宜买只覆盖普通杂工的险种，不然出事之后会赔不了。

另外如果是承包方给工人买，一定要核对清楚保障的人数范围，别漏了新进场的工人，要是工人自己买，一定要准确填自己的工种信息，别隐瞒，避免后续理赔出问题。

二. 保费受哪些因素影响？

第一个影响保费的核心因素，就是工地工种的危险等级。不同施工岗位的风险差异很大，对应的保费自然不一样。就说在工地做后勤清洁、材料整理的工友，平时在平整的办公区或者物料区活动，涉及高空、重型机械的概率低，保费就会便宜一些。要是你是架子工、高空架设工人，常年在十几米甚至更高的地方作业，风险比地面岗位高不少，保费自然会比低风险工种贵一些。很多工友之前买错价，就是没如实说清楚自己具体做什么活，要么买了对应低风险的便宜保单，出事了赔不了，要么花了冤枉钱买高风险的保障，完全没必要。所以你买之前先把自己的具体岗位说清楚，选对应风险等级的就好。

第二个影响保费的因素，就是你选的保额高低。保额就是出事之后，保险公司最多能赔的钱，保额选得越高，要交的保费就越多。比如你选10万保额的意外身故伤残，再加1万的意外医疗，一年下来每个人几百块就能搞定。要是你选50万保额的身故伤残，再加5万的意外医疗，保费自然会涨一些。这里给大家提个实在建议，别为了省钱选太低的保额，毕竟干工地就是赚个辛苦钱，真出事了保额不够根本顶不上用；也没必要盲目选超高保额，超出自己实际需求反而浪费钱，根据自己的情况选合适的就好。

第三个影响保费的因素，就是保障期限的长短。很多工友是跟着工程走的，这个工程做完就换下个地方，工程工期两三个月就买三个月的保障，工期半年就买半年的，保费按实际保障时间算，比买一整年的便宜很多。要是你是工地上固定干三五年的老员工，包工头给大家买一整年的长期保障，平均下来每天的保费也很划算。比如同一个10万保额的保障，买一个月只需要几十块，买一整年的话几百块，比按月买累计下来还能省点钱。所以你买之前先算清楚自己需要保障多久，别多买了没用的时长白花冤枉钱。

第四个影响保费的因素，就是要不要加额外的保障责任。基础的工地意外险一般只包意外身故伤残和普通意外医疗，要是你想加上住院津贴，就是住院每天给你发一笔补贴弥补误工损失，或者加上重症监护补贴，那保费就会比只买基础责任贵一点。比如本来基础责任一年三百，加了这两项额外责任可能一年三百五，多出的钱不多，但多了好几层保障。要是你是家里的主要劳动力，担心出事住院没法干活赚不到钱，就可以加上这项责任，保费涨得不多，保障实在不少；要是你本来预算有限，只买基础责任也够用，不用硬加。

第五个影响保费的因素，就是投保的人数。很多时候是包工头给一批工友统一买团意险，投保的人数越多，保险公司能给到的优惠就越大，平均下来每个人的保费会比单独买便宜一些。要是只有两三个临时工人要投保，没有人数优惠，保费会比批量投保稍微贵一点，这种情况也可以选按工期的短期单，还是能控制住成本的。大家不管是自己买还是包工头统一买，都可以根据人数算算账，找最划算的方式投保。

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三. 出险后赔付流程解析

出事第一时间先做两件事：第一赶紧就医处理伤口，别硬扛着拖成更重的伤；第二马上通知帮你买保险的工头或者保险公司对接人，别等半个多月之后再说，耽误核对信息会影响赔款到账速度。

拿工地上绑钢筋的王大哥举个例子吧，上个月他在三楼绑梁的时候，脚下踩滑扭了左脚踝，当时就肿得穿不了鞋，带班班长赶紧送他去附近医院拍片子，确诊是韧带撕裂，需要固定休养两个月。王大哥当天躺在病床上，就让班长给承保的保险公司打了电话报案，把自己在哪出的事、伤成什么样、在哪家医院治疗都说得清清楚楚。

报案之后，记得把所有单据都留好，不能丢任何一张。王大哥当时把挂号单、拍片子的报告、缴费发票、医生开的病假单，全都整理好放在一个文件袋里，就连去换药的缴费小票都没落下。这里提醒大家，不管伤轻伤重，凡是跟治疗相关的纸质材料都收好，后续申请赔款的时候这些都是必须的材料，缺一样都可能要补材料耽误时间。

材料准备好之后，提交给保险公司就可以等审核了。王大哥这边，是工地方统一整理了所有材料，帮他提交给保险公司的，保险公司三天就完成了审核，核对了他的受伤情况，确认是在工地干活的时候出的意外，也符合保险条款的要求，当天就把对应保额的医疗赔款打到了王大哥的银行卡里，刚好够覆盖他这阵子的治疗费用和误工损失，帮他省了不少心，不用自己掏积蓄付医药费。

这里再给大家提个醒，如果受伤之后需要后续复查或者二次治疗，也要把后续的所有单据都保存好，一次性或者分次提交给保险公司都可以，只要是符合要求的治疗费用，都可以按约定申请赔付。要是你对赔付金额有疑问，直接找保险公司的对接人员问清楚，哪里不明白就提出来，别自己憋着，保险公司都会给你解释清楚具体的计算方式。

四. 针对不同人群购保建议

先来说做短工、零活的临时务工朋友，很多人干个一两个月就换工地，不想花冤枉钱买一整年的，那就直接选按月或者按项目周期买的短期险，保费按月交就行，一个月几十块就能搞定，不用一次性掏一整年的钱，走的时候也不用操心退保的麻烦事。比如不少跟着散工队干桥梁搭建的朋友，项目工期三个月，就买三个月的短期险，算下来一天也就几块钱，比买一整年的划算太多。

再来说跟着固定工班长年干的老员工，一待就是三五年甚至更久，这种情况买一年期的长期险更划算。一年期的保费摊下来比按月买便宜不少，而且不用每个月都操心续保的事，一次性交清一年的费用，一整年都能踏实干活。如果是干架子工、爆破这类风险偏高的工种，也可以在基础保额之外，适当加个几万的意外医疗额度，平时碰个伤蹭个肉，或者需要住院缝合换药，都能报销不少。

接下来给年龄偏大的工友提个醒，很多工地的意外险都有年龄限制，超过60岁之后，能选的产品会少一些，保费也会稍微涨一点，别听到涨价就直接不买了，该配还是得配。买之前一定要看清楚年龄要求，别花了钱最后因为超龄赔不了，那就白扔钱了。我之前碰到过一个58岁的李大叔，找工头买保险的时候没说自己的年龄，工头也没核对，后来摔了腿去理赔，才发现买的那份险只保到55岁，最后只能自己掏医药费，亏了好几万，这个教训一定要记牢。

然后说说身体有点小毛病的工友，大部分工地意外险的健康告知都很宽松，只要不是完全没法干重活的情况，基本都能买。但是买的时候也要老实说清楚，别隐瞒病史，如果是因为旧伤引发的意外，很多时候是赔不了的。比如本来就有腰间盘突出，干活的时候闪了腰，如果买的时候没说清楚，理赔的时候很容易出纠纷，提前说清楚，符合要求再买，心里也踏实。

最后说说预算有限的工友，不用硬撑着买超高保额的，先把基础保障配齐就行，先买个几十万的身故伤残保额，再配个一两万的意外医疗，算下来一年也就两三百块，大部分人都能承担得起。如果工头已经给买了团体险，自己手头宽松点，可以再补一份个人的意外险，双重保障更稳妥，毕竟干活的时候磕磕碰碰难免，多一份保障，自己和家里人都更安心。

结语

看到这儿，你该清楚工地上的人身意外保险多少钱一年了吧：要是你是临时跟着工队赶项目的短工，按天按月买短期险，日均保费几块钱，一年下来只干几个月活也就几百块；要是你是常年待在工地的固定工人，跟着班组买全年团体险，根据你干的工种危险程度不同，一两千到几千块不等，选的保额越高保费自然越高。不管你选哪种，都记得提前核对投保信息，出了意外第一时间留证报备，别因为自己漏了信息影响理赔。选对适合自己务工情况的保险，花合适的钱，干活也能更踏实。

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