宠物责任险可选责任保障什么？

引言

各位养毛孩子的铲屎官，是不是经常在挑选宠物责任险的时候，对着可选责任一头雾水？这些多出来的可选责任到底有用没用，能不能帮咱们解决养宠遇到的糟心事？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

第三方人身伤害兜底

养宠的朋友大多都遇到过这种情况：带毛孩子下楼遛弯，转身捡个玩具的功夫，它就窜出去撞了路过的大爷大妈，人家摔倒扭了腰、磕破了头，医药费营养费找上门，自己掏腰包就得花不少钱。这就是宠物责任险里，可选责任「第三方人身伤害兜底」要管的事儿，它能帮你赔付毛孩子伤到外人产生的合理医疗、护理等费用，不用你全自己扛。

我家小区张姐养了一只一岁多的金毛，平时性格温顺就是爱扑人打招呼，上次下楼遛弯没牵紧牵引，金毛扑到了刚买完菜回家的王阿姨，王阿姨往后退的时候没站稳，后脑勺磕到了小区的石墩子，缝了四针，加上换药拍片子，前前后后花了三千六百多。张姐当时买宠物责任险的时候，特意加了这个可选责任，最后除去免赔额，剩下的费用都走了保险赔付，张姐只掏了不到两百块，没给自己造成太大的经济压力，最后也顺顺利利和王阿姨和解了，没伤了邻里和气。

如果你养的是中大型犬，不管性格温不温顺，都建议你一定要加上这个可选责任。中大型犬体重沉、力气大，哪怕是不小心蹭到人，都可能把对方带倒受伤，治疗的费用可不是小数目，加上这个责任，相当于给你托了个底。哪怕你养的是小型犬，要是它本身比较活泼爱叫爱扑人，也建议你加上，小型犬也有可能吓到路人，导致对方摔倒受伤，这个时候这个责任一样能用得上。

这里要提醒你，这个责任只赔付你的毛孩子伤到合同约定外第三方的费用，伤到你自己、你的家人，还有你雇的宠物保姆这类，都是不赔的，买的时候要看清条款里的约定范围。另外，一定要给宠物办好合法的养犬登记，要是没有相关证件，很多时候这个责任也没法正常赔付，别给自己添没必要的麻烦。

从价格上来说，加上这个可选责任，一年也就多花几十块钱，对绝大多数养宠家庭来说都没负担。刚毕业租房养宠的年轻人，手头不宽裕，更建议加上，万一出了意外，不至于一下子拿出大几千赔偿，影响自己的正常生活；如果是退休在家养宠的长辈，本身收入不高，也推荐加上，多出的这点支出不多，却能避免意外发生后掏空自己的养老积蓄，安安稳稳养宠不犯愁。

第三方财产损失赔付

这个可选责任，赔的就是你家毛孩子弄坏别人家东西的损失。举个具体的例子，我楼下张姐家养了只半大的边牧，平时精力特别旺盛，那天张姐牵狗下楼扔垃圾，刚好碰上邻居小姑娘开门拿快递，边牧一眼没看住窜进了人家家门，一爪子碰掉了玄关柜上的手绘陶瓷花瓶，这花瓶是小姑娘攒了大半年工资买的艺术家手作，修复加补件一共花了三千二。如果张姐只买了基础的宠物责任险，没附加这个第三方财产损失赔付的可选责任，这笔钱就得全由张姐自己掏；附加了这个责任的话，扣掉免赔额之后，剩下的合理费用就能走保险报销。

如果你家养的是正处在拆家期的幼犬，或者本身精力旺盛、好奇心强的品种，一定要加上这个可选责任。这类狗狗本来就爱啃咬探索，出门串门的时候，很容易一不留神碰掉东西咬坏物件，就算是牵了绳，也没法百分百拦住毛孩子的好奇心，附加这个责任，就能帮你省下不少额外开支。

如果你家是经常散养的猫咪，也建议你加上。很多人觉得猫咪不出门就不会弄坏别人的东西，其实不然，朋友来家里做客，猫咪好奇抓坏客人的真皮包包，或者猫咪跑出去闯到邻居家，挠坏人家的真皮沙发，这些情况都算第三方财产损失，没有附加这个责任的话，只能你自己掏钱赔，有了这个责任，就能帮你兜底。我闺蜜家的布偶猫就出过这事，闺蜜请同事来家里喝下午茶，同事把定制款小羊皮外套搭在沙发上，布偶跳上去玩，一爪子勾出来三道口子，补皮花了两千六，刚好闺蜜买宠物责任险的时候附加了这个责任，最后保险公司赔了大部分，闺蜜只出了几百块免赔额，没给自己造成太大的经济压力。

这个可选责任的价格不贵，一般一年只需要多花几十块钱，就能把保额买到几万，性价比不错。不管你是什么经济条件，哪怕预算比较紧张，加几十块也不会有太大负担，对普通养宠家庭来说都能接受。

买的时候要注意看免赔额和保额，根据你日常带宠活动的范围选就行。如果平时经常带毛孩子去朋友家做客，或者住小区高层，邻居来往多，就选保额稍高一点的；如果毛孩子基本只待在家里，很少接触外人的财物，选基础保额就够用，不用花多余的钱。

图片来源：unsplash

额外医疗费用补偿

这个可选责任，主要覆盖基础宠物责任险赔不到的额外医疗支出。不少铲屎官都遇到过这种情况：毛孩子不小心蹭到路人，对方要求打进口狂犬病疫苗，或者要求加开免疫球蛋白，这些项目的费用比基础国产疫苗贵不少，基础责任往往只覆盖基础国产疫苗的费用，超出部分就得自己掏，加了这个可选责任，就能把这部分钱补上。

我家小区楼下就出过这么一档子事。张姐养了一只快三岁的柯基，平时牵绳遛弯都挺规矩，那天傍晚下楼遛弯，一个放学的小孩没注意，突然冲过来伸手就拽柯基的尾巴，柯基疼得回头蹭了一下，小孩手背破了点皮。小孩家长本来就比较在意，坚持要给孩子打进口狂犬疫苗，还要加打免疫球蛋白，算下来一共花了三千六百多。基础的宠物责任险只报一千块的国产疫苗费用，剩下两千六百多都得张姐自己出。如果张姐买的时候加了这个额外医疗费用补偿的可选责任，这两千多就可以走保险赔付，不用自己掏腰包。

如果你平时经常带毛孩子去人多的地方，比如商圈周边的绿地、宠物公园、小区广场这些地方，建议你一定要加上这个责任。人多的地方难免有路人不小心惊扰到宠物，或者小孩子出于好奇突然触摸，很容易出现意外，这时候对方大多会要求用更好的医疗药品，有了这个责任就能帮你扛下额外支出。

如果你是刚毕业没多少积蓄的年轻养宠人，预算不算多，可以只选基础额度的额外医疗补偿责任，价格不会贵多少，一年也就多几十块钱，就能覆盖基础的额外支出，不会给你增添太多经济压力。如果你经济条件比较宽裕，平时带毛孩子出入高端商圈或者人多的大型活动，可以选额度高一点的额外医疗责任，应对更高额的支出也更安心。

买的时候注意看清楚责任范围，确认是不是能覆盖狂犬病免疫球蛋白、进口疫苗这类常见的额外项目，不要糊里糊涂买了之后，真出事才发现不符合赔付要求。另外也要注意这个责任的保额设置，不用盲目追求过高额度，根据自己常带宠物去的场合选对应额度就好，适合自己的才划算。

异地出险附加保障

如果你平时就爱开车带着自家毛孩子跨省逛景点、去周边城市探亲，这个可选责任一定要加上，别等出事了才发现没买，来回折腾跑手续太熬人。我身边就有现成的例子，去年五一，家住河北的张哥带着自家两岁的阿拉斯加去山东青岛看海，住的是提前订好的海边民宿。傍晚张哥牵着狗在民宿小院乘凉，旁边住的旅客出来散步，阿拉斯加那天太兴奋，挣脱牵引绳扑过去跟人打招呼，不小心爪子划到了路人的小腿，口子还挺深，去诊所缝了五针，加上后续换药、打破伤风，前前后后花了三千多。

要是张哥买的基础宠物责任险没加这个异地出险附加保障，那大概率只能回投保地办理理赔，当时张哥还要继续玩三天，总不能提前结束行程往回赶，就算回去，也得攒着所有材料来回跑保险公司，光路费和时间成本都够闹心的。但张哥提前加了这个可选责任，当时就打了保险公司报案电话，对方直接让他在当地把所有材料拍好上传，没几天理赔款就到账了，所有手续都是线上办的，一点没耽误他后续的行程。

不同经济状况的铲屎官，都能轻松加这个责任。它本身就是附加可选责任，价格不高，每个月也就多花几块钱，一年下来几十块钱就能搞定，就算是刚毕业养宠的年轻人，也完全负担得起，不会给日常开支添压力。要是你已经退休，经常跟着子女去外地住，长年带着毛孩子在常住地和老家两头跑，那更得加上这个责任，不然哪天毛孩子在外地闯了祸，你还要托老家的朋友帮你跑理赔，太折腾人。

不过要注意，买这个可选责任的时候，一定要提前看清楚条款里的保障范围，有的会对特殊区域做约定，你提前问清楚，确认你常去的城市都在保障范围内，别留下漏洞。还有就是不管在哪出险，第一时间保留好相关材料，比如医院的缴费单据、跟对方的沟通记录、现场的照片，这些材料备齐了，理赔才会更顺畅。

如果你平时几乎不会带毛孩子离开所在的城市，一直都是在家周边遛弯，那也可以不用选这个附加责任，把钱省下来加别的你更需要的责任就好。完全根据你自己的养宠出行习惯选，不用听别人瞎推荐，适合自己的才最划算。

结语

总结一下，宠物责任险的可选责任，主要就是覆盖宠物闯祸带来的第三方人身伤害、第三方财产损失，还有额外的医疗费用补偿，以及异地出险保障这些场景。不同养宠情况可以按需挑：如果家里养中大型犬，优先把第三方人身伤害责任加上；要是家里毛孩子活泼爱乱动，就把第三方财产损失责任安排上；经常带毛孩子出门遛弯、跟别的宠物社交，可以额外加上医疗费用补偿；平时总爱带毛孩子出远门旅游，那异地出险保障就很适合你。选对符合自己情况的可选责任，遇上事儿就能帮你省不少心啦。

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