旅游短期意外险怎么报销费用的呢

引言

出门游玩的时候，你是不是也曾担心万一途中出点小意外，花了冤枉钱不说，还不知道找谁报销？旅游短期意外险真的能报吗，具体又该怎么操作呢？别着急，咱们今天就来把这个问题说清楚。

一. 出险后请尽快报案处理

周末跟朋友去郊外露营，不小心被树枝划伤了腿去卫生院缝了针，不少人第一反应是先处理伤口，想着等回了城、回家了再找保险公司报案就行，其实这个想法真的不对。你得记住，只要发生了符合保障范围的意外，处理完紧急伤情之后，第一时间联系保险公司报案才对。

之前我朋友小张假期跟骑行队去城郊骑山地车，下坡的时候没控制好方向，连人带车摔倒在路边，膝盖蹭掉好大一块皮，还肿得没法走路。队友把他送到附近的医院处理，缝了四针，拍了片子排除骨折。他本来想着，反正是买了意外险的，等一周之后拆了线，回市区一起找保险公司报销就行，后来想起投保的时候客服提醒过要尽快报案，就抱着试试的心态，当天处理完伤口就打了保险公司的电话。

接线的客服听完他的情况，马上告诉他需要留存哪些材料，还提醒他，因为是在外地乡镇医院治疗，需要帮他提前对接核查信息，避免后续因为医院资质之类的问题卡住报销。要是小张当时没及时报案，等回到市区之后，现场早就没了，当时拍的照片也可能被清理，连接诊医生的记录都得跑回去补，折腾不说，还可能耽误理赔的进度。

不同公司对报案的时间要求不一样，有的要求三天内，有的要求十天内，你哪怕记不清具体时间，出事之后尽快报肯定不会错。别抱着“等一等再报”的心态，拖的时间越久，保险公司核查事故真实性的难度就越大，你自己找材料也越容易丢三落四，最后耽误的还是你自己拿到理赔款的时间。

报案的方式也很简单，除了打官方客服电话，你在哪买的就可以找哪的协助联系人，线上买的直接在对应平台上报案也行。报案的时候说清楚几点就行：投保人是谁，哪天在哪出了什么事，现在伤者在哪治疗，说清楚这些，客服就会一步步告诉你接下来要做什么，比你自己瞎琢磨省事多了。

二. 老人小孩选保有啥区别

带娃出门旅行，娃跑跑跳跳没个停，最容易发生磕碰擦伤这类小意外，不少家长还会带娃去游乐园玩项目，偶尔也会出现扭伤、摔倒的情况，选旅游短期意外险的时候，重点要关注意外医疗的额度，还有意外医疗的报销范围。

我身边有个真实的例子，朋友李姐上周带五岁的儿子去近郊的亲子农场玩，孩子追着小兔子跑，没注意脚下的土坑，一下子绊倒磕破了膝盖，当时流了不少血，赶紧送到附近的卫生院处理，缝了两针还开了一周的换药和口服消炎药，前后总共花了一千八百多。李姐买的旅游短期意外险，特意选了意外医疗额度够，还覆盖社保外用药的产品，最后扣除免赔额之后，剩下的费用都按比例报了，自己只花了一百多块钱。如果当初只盯着总保额，没看意外医疗的细节，说不定很多费用都报不了，毕竟小孩出游出大意外的概率不高，大多都是这类需要门诊处理的小伤，足够的意外医疗额度才实用。

另外给孩子选的时候，还可以额外关注有没有烫伤、坠落这类常见儿童旅游意外的额外责任，很多产品都会把这类常见责任包含进去，不用加钱就能多一层保障，带娃出门玩选上，心里更踏实。

那带老人出门旅游选的时候，侧重点就不一样了。老人普遍骨头比较脆，出门走路稍微滑一下、踩空一步，很容易发生骨折，恢复起来也比年轻人慢很多，选产品的时候，别光看总保额，一定要重点看有没有住院津贴，还有骨折相关的保障责任。

我亲戚张叔去年跟老伴一起报了短途的抱团游，下雨天路面滑，下车的时候没站稳摔了一跤，导致手腕骨折，需要住院做手术固定，前后住了十天院，回家又休养了一个多月才能活动。张叔的女儿给他买旅游短期意外险的时候，特意选了包含骨折保障，还有每日住院津贴的产品，不仅骨折的相关治疗费用能按比例报，住院的那十天每天还能领一笔津贴，刚好抵消了住院期间的陪护餐费和额外开销，很大程度上减轻了出行的经济负担。

还有一点要注意，大部分旅游短期意外险对投保年龄都有要求，给年纪大的长辈买的时候，一定要先看清楚产品的投保年龄限制，别买完了才发现不符合要求，最后没法理赔。如果是超过七十岁的长辈，也有不少产品可以选，只要提前核对好年龄要求，选对对应产品就可以，不用太担心找不到合适的。

整体来说，小孩选保偏重复盖日常小意外的医疗开销，老人选保侧重骨折和住院相关的补贴，根据不同人群的出行风险点选，花不了多少钱就能买到合适的保障。

图片来源：unsplash

三. 小额门诊能报多少钱呀

这个问题没有固定答案，得看你买的这份旅游短期意外险的具体约定，核心看两个关键点：免赔额和报销比例。

先来说说大家常碰到的约定情况，多数产品会设置几十到一百多不等的免赔额，剩下符合报销范围的费用，按约定比例报销，比例大多在八成到九成之间。

拿之前碰到的真实案例来说，同事老赵上周跟着团去周边爬山，下山的时候脚滑扭了脚，当场肿得穿不下鞋，就近找了景区附近的门诊做处理，拍片子、开药、做冰敷一共花了三千二百多。他买的这份旅游短期意外险，意外门诊免赔额是一百，符合医保目录的费用报销比例是八成。算下来，扣掉一百免赔额之后，可报销的部分是三千一百多，最后拿到手的报销款差不多两千五百块，自己只花了七百多，压力小了很多。

如果是给孩子买的旅游短期意外险，建议优先选免赔额低、报销比例高的。小朋友出门玩，跑跳追逐很容易蹭伤、崴脚，大多都是小额门诊花费，要是免赔额太高，可能到头来都达不到报销门槛。比如孩子摔破膝盖缝针花了八百，要是免赔额是两百，报销比例八成，就能报五百多；要是免赔额是五百，就只能报两百多，差距还是很明显的。

如果是给长辈买，同样可以优先挑免赔额低的产品，长辈出门游玩，容易出现扭伤、磕碰这类小意外，大多也会选择就近门诊处理，低免赔能覆盖更多小额花费。另外要注意，只有符合保障范围的门诊费用才能报，比如因为自身旧疾引发的门诊，或者因为个人故意行为导致的意外，大多都不在报销范围内，买的时候要看清楚约定。

不同预算的朋友也可以对应选：预算宽松一点的，可以选免赔额低、报销比例高、意外门诊额度高的产品，哪怕碰到稍高一些的门诊花费也能覆盖；预算有限的，哪怕选免赔额稍高一点的，也能覆盖大部分突发的意外门诊花费，够用就好。

四. 发票单据千万别弄丢了

我先给你说个真实发生的事儿，去年五一的时候，有个女生去杭州西湖周边爬山，不小心踩滑扭了脚，当场去就近的医院处理，拍了片敷了药，前前后后花了小两千，符合她买的旅游短期意外险的报销条件对吧。

结果这姑娘玩嗨了，回到家整理行李箱的时候，把随手塞在背包侧袋里的发票和病历单，当成没用的景区宣传单直接扔了。等她想起要申请报销，找遍了家里都找不到，只能再跑去当时就诊的医院补开材料。

你别说，补开材料真的特别折腾。首先得请假抽工作日过去，医院门诊部补开发票，还要找当时的接诊医生重新补开诊断证明，调取费用清单，一来一回花了两天时间，路费误工费都不止报销那点钱了，折腾得她特别闹心，好好的出游好心情全没了。

所以给你一个直接可操作的建议：从你拿到第一张单据开始，就把所有材料都放进同一个随身的防水文件袋里，手机里单独建一个相册相册，每拿一张单据就拍一张清晰的照片存档，发票要拍清楚发票抬头、金额和医院章，诊断证明要拍清楚病情描述和医生签字，别拍糊了，也别只拍一半。

如果是在线上申请报销，很多保险公司支持先上传电子照片审核，但是最终还是需要你提供纸质的原件核验，所以哪怕你存了电子档，纸质单据也要好好收着，别随手乱丢。如果是去线下网点提交报销，记得自己先复印一套留底，避免原件上交之后，自己需要用的时候找不到。

还有一种情况，很多人出游的时候会用医保先结算门诊费用，这种情况也别忘了找医院开医保结算后的分割单，这个分割单也是必须要提供的报销单据，缺了这个，也没法正常申请报销，别等到提交材料的时候才发现少了东西，来回跑好几趟。

结语

看完这些，你该清楚旅游短期意外险怎么报销了吧？总结一下就是先尽快报案、收好全部凭证再提交申请就行。投保的时候，也记得按需选：带小朋友出门选意外医疗额度够的，陪长辈出行选包含住院津贴的，出发前根据行程选对应保障期限，按要求缴费就能生效，报销的时候别遗漏任何单据，这样就能顺利拿到赔付啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。