小额医疗险2024儿童 小额医疗险儿童报价
引言
各位宝爸宝妈们，是不是总在发愁，孩子日常跑跳磕碰、感冒发烧去医院，零碎开支攒下来也不少，想给娃配份合适的小额医疗险，却摸不清2024年儿童小额医疗险大概是什么报价，也不知道该怎么挑？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。
一. 看病费用能覆盖
咱们先来唠唠，这个险种最实在的地方，就是给孩子日常大大小小的看病花销兜底，不用咱们自己扛全部费用。我闺蜜家4岁的娃，上个月吹空调着凉引发了支气管炎，连着三天去社区医院做雾化，加上挂号、验血、开药，前前后后花了快八百块。她之前给娃买了小额医疗险，最后算下来自己只花了不到一百，剩下的都报了，相当于给家里省出了两周的菜钱，这点真的挺贴心。
选的时候，优先选同时覆盖门诊和住院责任的产品，别只挑只保住院的。孩子小的时候，跑门诊的次数可比住院多太多了，换季感冒、吃坏肚子拉肚子、跑着玩磕破缝针换药，这些大多都是门诊处理，只保住院的话，平时用不上，买了也浪费。
重点要盯免赔额，选免赔额低的就对了。不少产品免赔额是0到100块，一百块免赔就是超过一百块的部分才能报，0免赔就是只要符合责任就能报。同样花三百块看门诊，0免赔额的产品能报两百多，一百块免赔的只能报一百多，差不少呢。平时看个小病也就几百块，免赔额高了，相当于咱们根本拿不到多少报销，这个门槛一定要注意。
要留意报销范围，选能覆盖社保外用药的更实用。上次楼下邻居家娃长了带状疱疹，医生开的外用止痛药膏是社保外的，一支就要一百多，她家买的小额医疗险不覆盖社保外，这部分钱全得自己出。要是选了能报社保外的，这部分钱就能一起报，遇上需要用进口药或者自费药的时候，能帮咱们省不少。
还要注意保额设置，不用盲目选特别高的保额，符合日常需求就可以。平时孩子看个门诊、住个一周左右的小病院，一两万的门诊保额加五六万的住院保额，基本就够覆盖大多数情况了。太高的保额价格也会往上走，咱们普通家庭选够用的就行，把钱留出来给孩子配其他保障更划算。
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二. 每年花费多少钱
咱们先拿刚出生满28天的健康宝宝举例，这类情况核保宽松，可选的方案多，花费选择空间也大。如果只是想给孩子覆盖日常社区医院门诊、小磕碰擦伤处理的基础保障，一年只要一百多块就能拿下。我身边朋友家刚满半岁的健康宝宝，就是买的这个价位的方案，去年孩子得幼儿急疹，跑了两趟门诊，前后花了四百多医药费，扣掉免赔额之后报了三百出头，算下来一年的保费才相当于一次自费拿药的钱，性价比很够用，适合普通工薪家庭做基础兜底。
如果想要同时覆盖门诊和住院，报销比例再高一点，一年花个两三百就可以。比如同事小李家三岁的健康男宝，买的就是这个价位的方案，去年孩子因为支气管炎住了五天院，总花费两千八百多，社保报完之后剩下一千二百多，这个小额医疗险给报了一千一百多，自己只掏了几十块免赔额，算下来日均几块钱，就能给孩子一整年的小病保障，大多数家庭都能轻松承担，不会觉得有缴费压力。
要是孩子本身身体底子稍弱，平时跑医院的次数多，想要更高的门诊保额、更宽松的报销范围，一年花费大概在三百到五百之间。这个价位的方案，大多能覆盖社保外的部分自费药，比如孩子感冒咳嗽经常开的一些进口雾化药，也能按比例报销，适合本身容易得呼吸道感染、过敏这类常见病的孩子。我楼下邻居家五岁的孩子，属于换季就容易犯支气管炎，之前每年自己掏的门诊钱都快上千，换了这个价位的方案之后，去年一年下来报销的钱就已经超过保费了，算下来很划算。
如果是已经上小学，身体没有异常的孩子，还能选性价比更高的团体类方案，如果学校统一组织投保，价格还会再便宜一点，一般一百出头就能拿到不错的保额，适合已经有重疾险，只需要补充小额医疗的家庭。这种方案和自己单独买的保障责任差别不大，只是因为团体投保分摊了风险，价格会更友好，不少家长都会给孩子顺便配上。
最后给大家提个实在建议，选保费不用硬凑高价位，根据自家孩子的身体情况和你的预算来就行：孩子平时很少生病，一年跑不了两次医院，选一百多的基础款足够；孩子经常有小毛病，预算也宽松，再考虑三百以上的版本就可以，别为了用不上的高额度多花冤枉钱。
三. 投保身体有啥条件
一般给孩子投保这款险种，大部分普通健康状况的孩子都能直接投保，不用太担心卡门槛的问题。比如平时孩子只是偶尔感冒发烧，没有长期慢性病或者重大病史，都可以直接按健康告知勾选，顺利投保成功。
如果你家孩子日常体检有一些小异常，比如只是轻度的缺钙缺锌、普通湿疹或者偶发的过敏性鼻炎，这类不影响日常生活的小问题，大部分情况都可以正常投保，不会被拒绝。就拿楼下邻居家的孩子来说，入园体检的时候查出轻度缺锌，医生说只是日常饮食补充就行，投保的时候如实填了这个情况，很快就通过了核保，没有加费也没有除外责任。
如果孩子有一些比较明确的异常情况，比如之前得过肺炎已经治愈，或者有先天性卵圆孔未闭已经闭合，这种情况一定要把完整的复查报告准备好，如实提交给保险公司审核，大部分治愈满半年以上没有复发的情况，都是可以正常投保的。不要觉得得过病就肯定买不了，不少治愈后的情况都是符合投保要求的，如实提交资料就行。
如果孩子有长期的慢性病，比如需要长期服药控制的过敏性哮喘，或者有先天性的器官异常还没有治疗，这种情况也不用直接放弃，可以把孩子最近半年的体检报告、就诊记录整理好，先发给保险销售人员或者在线核保人员预审，看看能不能投保，有些情况会做除外责任承保，就是不对原有疾病相关的治疗费用赔付，其他日常小病还是可以正常报销，这样也比没有保障好。
记住一点，不管孩子身体是什么情况，都一定要如实做健康告知，不能隐瞒病史。之前就有一位妈妈，孩子出生的时候有过新生儿黄疸，住院照过蓝光，投保的时候觉得已经好了就没说，后来孩子因为黄疸引发的并发症住院报销，保险公司查到了之前的住院记录，直接拒绝了理赔，连保费都没退，得不偿失。所以如实告知是必须要遵守的规则，别存侥幸心理。
四. 出险如何走流程
第一步，先确认你的出险情况在保障范围内，咱们举个实际例子说清楚，上周楼下李姐家5岁的儿子在小区跑着玩，摔破了膝盖去医院缝针，花了八百多，李姐记得买的这款小额医疗险包含意外门诊责任，就直接准备申请理赔了，如果是孩子打疫苗出了异常反应，或者是普通感冒肺炎住院，先翻一下电子保单里的保障责任，确认符合范围再动手准备材料，别白跑一趟。
第二步，整理好所有需要的材料，这步特别关键，少一样都可能耽误审核时间。如果是门诊，要留好医生开的诊断书、医院给的收费发票、缴费清单、检查报告单，要是去的是医保定点医院，还需要带上医保结算后的单据，如果你是走医保先报销了，要留好医保分割单，原件千万要保存好，不少保险公司都要求提供发票原件才能理赔，要是不小心弄丢了，得赶紧去医院补打加盖公章的凭证。
像刚刚说的李姐，当时把所有单据都按时间理好，拍照片的时候每张都清晰，连缴费小票上的金额都没糊，不到三天就拿到了理赔款。如果你是住院理赔，还要额外加上出院小结、住院费用明细清单，有社保报销的一定要把社保报销凭证一并附上。
第三步，提交理赔申请，现在大多都能在线上提交，不用跑线下网点折腾。你在哪里买的，就直接打开那个平台的app或者公众号，找到自己买的这份保单，点申请理赔的入口，按提示把整理好的材料一张张上传就行，要是你习惯线下处理，也可以打保险公司的客服电话，问清楚附近的网点地址，带好材料过去当面提交。
提交之后记得截个图存好，记下申请编号，方便后续查询进度。提交完不要干等着，一般一两个工作日就会有保险公司的工作人员联系你，如果材料有问题，会告诉你补充哪些内容，及时补上就不会耽误审核。
第四步，等审核和打款，普通小额理赔，材料没问题的话，三到五个工作日就能完成审核打款，钱会直接打到你预留的银行卡里，到账之后你可以查一下金额，核对一下是不是按照保单约定的比例赔付的。要是对赔付金额有疑问，直接打保险公司客服电话问清楚，哪里扣了钱，为什么扣，都会给你讲明白。
最后提醒一句，一定要在理赔时效内申请，别拖个大半年再去办，很多保单都要求出险后十天内报案，拖太久不仅材料容易丢，还可能影响理赔结果。就像去年有位家长，孩子春天得支气管炎看完病，把发票塞抽屉忘了，等到下半年买新保险才想起来，这时候已经过了理赔时效，就没法申请了，白白亏了好几百报销款。
结语
总结下来，2024给孩子买儿童小额医疗险，报价普遍不高，一般家庭都能承担，两三百就能买到够用的保障。大家根据自家孩子的健康情况、自己的预算选就行：孩子身体好、预算有限，选基础款也够用；预算宽松、想保障全一点，可以选保障责任更丰富的方案。记住选免赔额低、如实申报健康状况、保留好理赔单据，真遇上孩子感冒发烧磕磕碰碰，能帮咱们省不少开支，给日常看病做个不错的小兜底。
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