宠物意外险买完多久能理赔

引言

刚给家里毛孩子买完意外险，是不是心里直打鼓？到底买完之后多久能申请理赔，又要多久才能拿到理赔款呢？别着急，这篇文章就给你把问题说清楚。

一. 理赔起始时间揭秘

所有宠物意外险都设有等待期，只有等等待期结束之后，毛孩子出险才能申请理赔，不是买完第二天出事就能赔哦，这点一定要记牢，别踩坑。

市面上常见的宠物意外险，等待期大多是三到七天不等，很少有等待期更长的产品，这个等待期设置其实是为了规避买保险之前就已经出险的情况，不是故意卡大家理赔，咱们提前搞清楚，心里就不会有落差。

给大家举个真实的例子，上海的铲屎官小吴，上周六带着家里刚领养的橘猫去楼下遛弯，结果猫猫没牵牵引绳，跑到单元门门口的时候被路过的电动车蹭到了腿，流了不少血，去医院处理伤口加拍片一共花了一千二百多。小吴当天下午回家就赶紧给猫买了宠物意外险，想着能不能报一部分，结果提交理赔申请之后直接被拒了，因为事故发生在等待期之内，不符合理赔要求。

再换一个符合要求的例子，深圳的铲屎官小林，月初就给自己家两岁的泰迪买好了宠物意外险，这款产品的等待期是五天，五天等待期过了之后，一周末带泰迪去周边草坪玩，狗狗追蝴蝶的时候没注意，从半米高的路牙子摔了下去，伤到了前爪，韧带拉伤，去医院治疗加固定一共花了一千八百多。小林整理好所有材料提交申请之后，三天就拿到了理赔款，刚好报了符合要求的百分之七十费用，减轻了不少负担。

给大家说个实用建议：如果刚领养或者刚买回来新毛孩子，建议你赶紧买宠物意外险，别等出事了再临时买，临时买根本来不及理赔。要是你家本来就有毛孩子，之前没买过，现在打算补买，那就从下单日开始算，等等待期过了再带毛孩子去疯玩跑跳，要是等待期内真的不小心出了意外，也别硬着头皮申请理赔，不符合要求申请了也过不了，还白费功夫。如果是续保同一家公司的宠物意外险，一般没有新的等待期，到期直接续上就能继续享受保障，这点不用额外担心。

二. 赔前必做三件要事

第一件事，第一时间找保险公司报案，别拖着。不少铲屎官出事后光顾着带毛孩子看病，或是忘了自己买过保险，拖个十天半个月才想起来报案，很容易耽误理赔审核。

去年北京的林姐就碰到过这事，她家比熊出门遛弯被电动车蹭了腿，当时林姐急着送狗去医院缝针，手机里存了保险公司的报案电话愣是忘了打，等狗狗拆线整理缴费单据的时候，已经过去十二天了。最后虽然还是赔了钱，但是审核流程多了好几个核验步骤，硬生生多等了一周才拿到钱，林姐说早知道一开始就报案了，省得后来折腾。所以不管你当时多忙，抽两分钟打个电话或者在投保平台线上报个案，花不了多少时间，还能给后续理赔省好多麻烦。

第二件事，提前把所有需要的材料收集整理好，别缺东少西来回补。不同的出险情况要准备的材料不一样，如果是宠物自己意外受伤，你要准备好宠物的身份证明、医院的诊断证明、完整的就医病历，还有所有缴费的发票、缴费清单，一样都不能落；如果是宠物伤到别人或者弄坏别人东西，还要准备好对方的身份信息、赔偿协商记录、第三方的财产损失鉴定或者伤情鉴定相关单据。

之前苏州的小吴给自家布偶猫申请理赔，就是一开始没整理好材料，只带了医院的诊断书，忘了打印缴费明细，保险公司没法核对具体收费项目，小吴又特意跑了一趟宠物医院补打，来回折腾大半天，理赔到账时间也延后了。建议你从带毛孩子进医院开始，就把所有单据都放在一个专门的文件袋或者手机相册的单独相册里，方便找也不容易丢，提交的时候按顺序整理好，保险公司审核起来也快，你能更快拿到理赔款。

第三件事，配合保险公司做核验，别隐瞒也别乱瞎说。不少铲屎官觉得核验就是走个过场，随便应付一下就行，其实不是，核验是确认出险情况是不是符合理赔要求的关键步骤。如果保险公司需要你补充说明事发过程，你就原原本本说清楚，有监控截图或者现场照片就直接提供；如果保险公司需要去医院核实诊疗情况，你也配合提供相应的授权就可以，别故意隐瞒之前的旧伤，也别改事发的时间地点，这些都会影响理赔审核。

深圳的小郑就吃过这个亏，之前他家泰迪本来是投保前就有腿伤，投保后旧伤复发，他跟保险公司说是刚摔的新伤，最后核验的时候查出来旧伤记录，直接被拒赔了，保费也打了水漂。你就如实说情况，符合理赔要求的肯定能赔，不用耍小聪明，反而耽误自己的事。

这三件事你都做对了，理赔流程会顺畅很多，不会出不必要的岔子，也能更快拿到理赔款，不用一直悬着心等消息。

图片来源：unsplash

三. 不同情况赔付时长

如果你申请的是小额理赔，一般到账速度都比较快。这里说的小额理赔，大多就是几百块到几千块的理赔申请，只要你提交的材料完整清晰，保险公司核验起来没什么问题，1到3个工作日就能完成打款。举个例子，北京的铲屎官小周，给自家银渐层买完宠物意外险过了等待期之后，带猫去小区楼下遛弯，猫窜着追鸟的时候，不小心撞到了路边的石墩，蹭破了耳朵还伤到了牙龈，去宠物医院处理伤口加开药，一共花了八百多。小周当天看完病就上传了宠物医院的诊断单、缴费发票还有事故的照片，第二天下午就收到了理赔款，速度快到他都意外。

如果你申请的理赔金额相对较大，那赔付时间会稍微久一点，大多需要5到7个工作日。毕竟金额大了，保险公司需要多花一点时间核对材料的真实性，确认事故情况是不是符合理赔要求，不会随便就打款。就说深圳的铲屎官老陈，他家阿拉斯加出门牵绳的时候，突然被路边窜出来的电动车刮到，阿拉斯加后腿骨折，需要做手术内固定，前后治疗加住院一共花了八千多。老陈整理好所有的病历、缴费单据、事故的照片还有电动车车主的情况说明一起提交之后，保险公司用了四天核对信息，第五天就把符合赔付比例的款项打过来了，并没有拖很久。

如果你的材料提交不全，需要补充材料，那赔付时间肯定会相应延长。很多铲屎官第一次申请理赔，不知道要带什么材料，漏了宠物医院的处方笺，或者没拍清楚事故现场的照片，甚至忘了打印收费的原始凭证，保险公司就得通知你补充材料，等你把材料补全之后才会继续审核，这样一来，多耽搁个三五天都是很正常的。建议你提交之前就对照保险公司的要求整理一遍，把所有要求的材料都放进去，能省不少时间。

如果是第三方责任的宠物意外险理赔，赔付时间会比普通的宠物自身受伤理赔稍微久一点。比如宠物伤到了人，或者弄坏了别人的财物，这种情况保险公司需要核对责任划分，确认是不是符合赔付要求，比单纯给宠物治伤的理赔多一个核对环节，时间一般会多两三天。就像武汉的铲屎官小林，他家贵宾出门没拉住，扑倒了路边散步的阿姨，阿姨擦伤之后去医院检查加换药花了六千多，小林提交了医院给阿姨的诊断单、自己的缴费凭证还有和阿姨的协商记录之后，保险公司用了七天完成审核打款，比普通的宠物受伤理赔慢了两天，但也在合理范围内。

给大家一个可操作的小建议：你提交完理赔材料之后，可以隔一天问问审核进度，不用一直干等，如果材料有问题也能尽早补充，能帮你加快赔付到账的速度。另外，不管你申请的是哪种情况的理赔，只要你的事故符合要求，材料都齐全，都不用太着急，保险公司都会按流程处理，不会故意拖着不付款。

四. 理赔避坑关键提示

第一，一定要提前摸清免责条款里的内容，不要稀里糊涂买了险，出事了才发现自己的情况根本不在赔付范围内。举个例子，西安的小周喜欢带自家英短去郊外露营，结果英短被路边的毒虫咬伤引发并发症，申请理赔的时候才被拒绝，翻回去看条款才发现，条款里明确写了因为蜱虫、蚊虫这类叮咬引发的传染病不在赔付范围内，白白花了医疗费还拿不到赔偿。所以买完保险第一时间翻免责条款，把不赔的情况记清楚，别等出事了才拍大腿。

第二，不要故意隐瞒宠物的过往病史或者年龄，不然百分百会被拒赔。很多铲屎官怕宠物有过受伤史买不了保险，就故意隐瞒不说，比如郑州的小吴，自家泰迪半年前出过车祸骨折，买新的意外险的时候故意没说，结果后来泰迪旧伤复发再次骨折，申请理赔的时候，保险公司查了之前的诊疗记录，直接拒赔，连保费都不给退。买的时候如实说就行，大部分宠物意外险只要不是同部位重复出险，过往小伤也能买，隐瞒只会害自己拿不到理赔。

第三，一定要去保险公司认可的医疗机构看病，去黑诊所或者没备案的私人作坊，大概率拿不到理赔。不少养猫的铲屎官图便宜，家附近有个没证的私人宠物诊所，价格比正规医院低一半，就直接带宠物过去看了，结果济南的小陈就是这样，她家橘猫被车蹭伤了腿，图便宜去了家附近没证的私人诊所，花了八百多治完，提交理赔申请的时候被保险公司拒了，原因就是这个诊所不在保险公司的认可医疗机构名单里，所有费用只能自己掏。出门带宠物看病之前，先翻一下保险合同里的认可医院名单，选名单里的医院，别图便宜找不合规的地方。

第四，不要擅自给宠物转院或者自行买药治疗，不然也会影响理赔。沈阳的小林，边牧出门被电动车刮伤，一开始在离家近的医院处理，后来听朋友说另一个医院做手术便宜，没跟保险公司打招呼就直接转院了，还自己在网上买了进口消炎药给狗用，最后申请理赔的时候，转院后的手术费和自费的药费都不给赔，只有一开始初诊的费用报了一部分。如果需要转院，一定要提前给保险公司打电话说清楚，征得同意之后再转，自行购药也要提前问清楚能不能报，别自己做决定。

第五，报案一定要及时，别拖过了条款要求的报案时限。不少铲屎官是学生党或者平时上班忙，宠物出事之后治完就把这事忘了，过了两三个月才想起要申请理赔，结果长沙的小郭就是这样，她家比熊出门被石头砸伤脚，治完之后忙着赶项目，过了四个月才想起申请理赔，翻条款才发现要求出事之后10天内报案，超过时限保险公司可以不予受理，最后只能自己承担所有费用。拿到保险之后，把报案时限记在手机备忘录里，宠物出事第一时间先报案，哪怕暂时没时间整理材料，报完案之后再慢慢整理也不迟。

结语

总的来说，宠物意外险买完不用马上就能理赔，得先等过了条款约定的等待期才能申请理赔。一般提交完整材料后，小额理赔几天就能到账，额度稍高的也不会等太久。给毛孩子买的时候，记得先看清等待期和免责条款，出事第一时间按要求准备材料报案，就能顺顺利利拿到赔付啦。不同预算的铲屎官也可以按需选：每月预算不高的选基础款就够覆盖日常意外磕碰；预算充足的可以加购拓展责任，给毛孩子更全的保障~

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