宠物保险理赔时间 宠物险理赔流程是什么

引言

各位养毛孩子的铲屎官们，是不是都曾经对着宠物医院的缴费单发愁，也好奇过宠物保险理赔要花多久，理赔到底要走哪些步骤呀？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 理赔时间咋算？

材料交齐，情况清晰简单的理赔申请，一般3到7个工作日就能拿到赔付金。

我身边就有这么个例子，北京的铲屎官小周，家里的柯基吃了掉在地上的巧克力，发现不对立刻送了宠物医院催吐，全程花了一千两百多，出院整理材料的时候，小周提前问了保险公司需要带啥，把挂号单、催吐的诊疗记录、缴费发票全都理得整整齐齐，周一上午提交完申请，周四下午就收到了八百多的赔付款，刚好补上买处方粮和护肠胃保健品的开销，一点没耽误事。

要是遇到需要进一步核查信息的理赔申请，时间会稍微久一点，但通常不会超过15个工作日。

举个例子，成都的铲屎官小林，家里的英短下楼遛弯的时候被杂物划伤了后腿，缝了五针花了两千多，申请理赔的时候，因为伤口是在家以外的地方受的伤，保险公司需要核实一下意外情况的真实性，工作人员打电话跟小林确认了事发地点、受伤过程，还让小林补传了一张杂物划伤现场的照片，整个核实流程走下来，第十个工作日小林就收到了赔付款，比之前担心的要快很多。

要想快点拿到赔付款，有两个小技巧给你，第一就是提交申请的时候，一次性把要求的材料交齐，别缺东少西来回补，来回补材料肯定会拉长理赔的时间，不少铲屎官理赔慢，都是因为第一次交材料漏了处方或者缴费明细，来回折腾好几天，平白多等了时间。

第二就是出了事别拖着，尽快报备申请理赔，别等过了好几个月再提交，时间拖得太久，很多凭证容易丢，保险公司核实信息也会更麻烦，自然会拉长理赔的时间。

你要是提交完材料想知道进度，直接找对接的客服或者在投保的线上平台查就可以，不用一直干等着，大部分平台都能随时看审核走到哪一步。

二. 理赔全流程拆解

第一步，毛孩子出状况第一时间报备。别等治疗完隔了半个月才想起通知保险公司，只要发现毛孩子不对劲，要去医院治疗了，直接打保险公司公开的客服电话，或者在你买保险的线上入口留言报备就行。举个例子，杭州小李周末带自家柯基去江边跑步，狗狗乱跑踩碎了岸边的玻璃，腿被划了一道大口子，他拦车送狗狗去医院的路上，就抽两分钟给保险公司打了电话报备，说了清楚出事的时间、原因，还有狗狗现在送医的医院名称，走完了第一步报备流程。没有提前报备，有可能会影响后续理赔审核速度，别嫌麻烦，这一步一定要尽早做。

第二步，整理好所有需要的理赔材料，漏了材料只会耽误你拿到赔付的时间。必须要准备的材料有：毛孩子的保险单凭证、你的身份信息、医院开具的完整病历、所有缴费的原始凭证、各项检查的报告，要是意外导致的受伤，还需要简单补充一下意外发生过程的说明。还是说刚才小李家柯基的例子，他狗狗缝合伤口之后，就找医院把所有挂号单、缝合手术的缴费单、伤口处理的病历、消炎药处方都整理到一起，一张都没丢，还按照时间顺序理好了，方便保险公司审核。要是你不小心弄丢了缴费凭证，可以找医院补打盖章的存根联，一样能用，别直接缺着材料就提交。

第三步，选你方便的渠道提交理赔申请就行。现在大部分保险公司都支持线上提交，直接打开你买保险用的小程序，找到理赔申请入口，按照提示上传所有材料的照片或者清晰扫描件就好；要是你不习惯线上操作，也可以带着纸质材料直接去保险公司的线下营业网点提交，工作人员会帮你处理。小李就是直接在当初买保险的小程序上传了所有材料，全程花了不到10分钟，不用跑线下，省了不少时间。不管选哪个渠道，提交之后都记得保存好申请的单号，方便后续查询进度。

第四步，等待保险公司审核就可以，这期间要是保险公司需要补充材料，会主动联系你，你按照要求补就行，不用一直催问进度。如果材料齐全，情况清晰，审核很快就能完成。小李家柯基这次意外受伤，情况很清楚，材料也齐全，保险公司第三天就完成了审核。

第五步，审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行账户里，你查收账户到账信息就可以。这次小李的柯基治疗一共花了一千八百多，按照条款约定赔付了一千一百多，打到他银行卡里的时候，他还收到了保险公司的短信提醒，整个流程走完没有出任何问题。你要是没按时收到到账通知，可以拿之前保存的申请单号找客服询问情况，一般都是银行转账延迟，不用太担心。

图片来源：unsplash

三. 按需选险不踩坑

刚养猫养狗没攒多少积蓄的新手铲屎官，选覆盖猫瘟、犬瘟、肠胃炎这类常见病症的基础款就行。这类产品价格不高，每个月缴费也就三四十块，能覆盖掉大部分日常看病的基础开支，不会给刚工作的你添太大负担。我认识一个刚毕业在成都租房住的小姑娘，养了一只两个月的英短幼猫，预算有限选了基础款宠物险，第三个月小猫得猫瘟住院，前前后后花了三千多，最后赔付了两千出头，刚好缓解了她当时交完房租手头紧的窘境，没因为毛孩子生病动用到自己预留的生活费。

养了七八年的老年毛孩子家庭，优先挑包含老年慢性病保障的产品。老年猫狗容易得肾病、糖尿病、关节退化这类老年病，很多基础款不覆盖这类保障，挑的时候一定要看清楚条款里有没有把这些常见老年病放进保障范围。杭州的王阿姨养了一只八岁的金毛，当初听建议选了带老年病保障的险种，去年狗狗确诊慢性肾病，前前后后住院加长期吃药花了快八千，最后保险公司赔付了五千多，帮王阿姨省了很大一笔开支，要是当初选了不含老年病的基础款，这笔钱就得全部自己出。

经常带毛孩子出门自驾、露营、跑山的铲屎官，一定要选包含意外责任的产品。外头不比家里，毛孩子乱跑容易被车蹭到、被异物划伤，误食有毒的东西，这些意外产生的治疗费都不便宜，带意外责任的产品能帮你承担大部分开销。北京的一位铲屎官经常带柯基去郊外草坪玩，上个月狗狗不小心误食了野外的毒老鼠药，送医院催吐、治疗花了四千多，因为买的宠物险包含误食意外责任，最后赔付了两千八百多，没让他因为一次意外出游花掉大半个月工资。

家里养多只宠物的铲屎官，可以看看有没有支持多宠投保的产品，部分产品可以给同一位投保人的多只宠物一起投保，还能给一点小优惠，比一只一只单独买划算不少。深圳的一对小夫妻养了两只猫一只狗，单独买每年要交一千多，选了多宠投保的产品后，一年下来省了快两百块，虽然钱不多，但攒下来够给毛孩子们买两袋零食。

最后提醒大家，买之前一定要核对自家毛孩子的年龄有没有符合购买条件。不少宠物险对参保年龄有要求，太小或者年纪超标的毛孩子没法投保，就算能投，部分产品会对超龄毛孩子缩窄保障范围，一定要提前看清楚购买条件，别等出事申请理赔才发现不符合要求，白交了保费。就像之前有个铲屎官，给十岁的狗狗买保险的时候没看年龄要求，投保的时候顺利买到了，结果狗狗生病申请理赔才发现，产品要求参保年龄不超过九岁，最后直接被拒赔，连之前交的保费都没能退。

四. 理赔避坑小妙招

第一，一定要如实填写毛孩子的健康信息，别隐瞒过往病史。很多铲屎官觉得，毛孩子之前得的小病已经治好，不说也没关系，其实这会直接影响理赔。之前成都的李姐，养了一只三岁的英短，买保险之前，这只猫咪得过尿道结石，治好了之后李姐没在投保的时候说这件事，投保三个月之后，猫咪结石复发，手术加住院花了四千多，申请理赔的时候，保险公司查到之前的看病记录，直接拒赔了，李姐白花了保费还没拿到补偿，特别吃亏。所以投保的时候问什么就答什么，之前的病史、过往就诊记录都如实说，别抱侥幸心理。

第二，所有就医的凭证都要留好，一张纸条都别丢。很多铲屎官看完病，随手就把缴费小票、处方笺丢了，等到申请理赔的时候找不到材料，只能白跑医院补开，甚至有的小医院补不出来，直接拿不到赔付。像武汉的小周，之前带自家柯基去看皮肤病，看完之后把缴费小票随手丢在了医院垃圾桶，等到提交理赔材料的时候才发现找不到，又专门请假回医院调收费记录，重新盖章打印，折腾了快一周才把材料交上去，理赔时间也往后拖了好久。建议你看完病，把病历本、检查报告、缴费凭证、处方单、出院小结全都整理好，拍好电子版存在手机里，纸质版也收好，这样申请的时候直接交，一点不麻烦。

第三，一定要提前看清免责条款，别等出事了才发现不在保障范围里。很多铲屎官买保险只看宣传页说保什么，不看条款里不给保的内容，踩坑的真不少。比如有的宠物险不保遗传性疾病，有的不保绝育、美容这些项目，还有的对特定的异宠不承保。西安的小吴养了一只垂耳兔，买的时候没看免责，兔子得了球虫病去治疗，申请理赔才发现，这款保险不保异宠的传染病，直接拿不到赔付。所以买之前一定要翻一遍免责部分，把自己不能赔的情况记清楚，心里有数就不会白花钱。

第四，出事之后一定要在规定时间内报备，别拖太久。不少铲屎官带着毛孩子看完病，隔了半个多月才想起来找保险公司申请，错过了规定的报备时间，也容易被拒赔。一般来说，要求出险之后10天内报备，当然不同公司要求不一样，你记好，毛孩子出了状况，看完病就赶紧联系保险公司说一声，别拖着，避免错过时间影响理赔。重庆的阿凯之前带金毛出去爬山，金毛腿被树枝划伤，缝了五针，阿凯那段时间忙着出差，回来之后快一个月才想起申请理赔，因为超过了规定的报备时间，最后只拿到了一半的赔付，特别可惜。

第五，带毛孩子看病，尽量选保险公司认可的正规医院。不少小诊所没有正规的诊疗资质，出了诊疗报告保险公司也不认可，理赔就会出问题。一般保险公司的页面都会列出来认可的医院名单，买完保险可以存一下这个名单，万一毛孩子不舒服，直接去名单里的医院看病，这样材料有效，理赔也顺。南京的林阿姨家狗狗拉稀，家楼下刚好有个没资质的私人诊所，就在那边看了病拿了药，花了一千多，申请理赔的时候，因为诊所不在认可名单里，也没有正规的收费凭证，最后没拿到赔付，林阿姨后悔没多走两公里去正规宠物医院。

结语

看完这些大家都清楚啦，宠物保险提交完整材料后，一般三到七个工作日就能拿到赔付，复杂情况稍作等待即可，理赔走报备、整理材料、提交、等收钱四步就行，一点都不麻烦。选险的时候记得结合自己的预算和毛孩子的实际情况挑，如实告知健康情况、留好凭证、看清免责，就能顺顺利利拿到赔付，给毛孩子一份靠谱保障啦。

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