宠物医疗保险保费一年多少钱

引言

养毛孩子的各位铲屎官，是不是每次带毛孩子去医院，盯着收费单都捏一把汗？想给家里的小宝贝买份宠物医疗保险，却一直好奇，这保费一年到底要花多少钱？今天咱们就把这个问题说清楚。

保费多少看这些因素

宠物年龄直接影响保费高低。年纪越小的宠物，患病风险越低，保费就越便宜。我邻居家刚抱回来的半岁中华田园犬，选基础保障全年只花了不到三百块；而同品种的八岁老年田园犬，同款保障保费涨到了五百多，差了快一倍。年龄越大保费涨得越明显，要是你养的是老年宠物，建议提前规划，越早投保越划算，不要等宠物频频生病才想起买，那时候不仅保费贵，还可能因为既往症被拒保。

宠物品种也会影响保费定价。纯种宠物相比杂交宠物，天生更容易带一些遗传性疾病，整体患病概率更高，保费也会高一些。比如同样年龄的英短猫和中华田园猫，同档位保障，英短的保费会比田园猫贵一百多块。部分体型偏大的犬种，关节疾病的发病概率更高，保费也会比小型犬高出一截。你选保障的时候可以对照自己宠物的品种，不用盲目选最贵的，适合品种发病特点就够。

你选的保障范围宽窄，直接决定保费多少。只覆盖意外受伤和常见小病的基础款，一年保费大多在两百到五百之间；要是加上重症手术、慢性病长期护理、意外身故这些责任，保费就会涨到六百到一千五左右。我同事养金毛，刚养狗的时候选了最便宜的基础款，一年三百多，后来金毛得了髋关节发育不良需要长期理疗，她才换成包含慢性病护理的全面款，一年保费九百多，覆盖了大部分理疗费用，算下来还是划算。

宠物的既往健康状况，也会影响能不能投保以及保费多少。投保前就查出来有慢性病的宠物，要么会把这个病列为免责不赔，要么就要加费承保。我闺蜜家的柯基，投保前就查出来有糖尿病，保险公司给出两个方案，一个是糖尿病不赔，保费按正常价收；一个是加三百块保费，糖尿病也能赔部分门诊费用。所以你最好在宠物还健康的时候就投保，不要等生病再买，那时候要么买不了，要么要多花钱。

你所在的城市消费水平，也会对保费有轻微影响。一二线城市宠物医疗定价本身偏高，对应同档位保障的保费，会比三四线城市高几十到一百块左右。你投保的时候可以直接输入你所在城市，系统会自动算出对应保费，不用自己瞎猜，选你能接受的价位就可以，不用硬跟风选贵的，符合本地医疗消费水平的就是合适的。

不同需求选对应方案

学生党刚毕业养宠，手头存款不多，每个月能匀给毛孩子的预算也有限，直接选基础款宠物医保就够用。这类产品一年保费大多在三百块以内，平均每个月才二三十块，刚好覆盖常见小病的治疗开销，比如毛孩子吃坏东西得急性肠胃炎、换季感冒发烧，去医院挂号检查拿药的费用，都能按比例报销，不会给你的生活费添太大负担。我认识一个刚读研究生的同学，领养了一只一岁的流浪橘猫，就选了这款基础保障，去年橘猫得尿路炎症，花了不到一千块治疗费，报销后自己只出了三百多，对她来说完全没有压力。

刚接回两三个月幼犬幼猫的新手铲屎官，可以选侧重传染病保障的套餐。这个年龄段的小家伙疫苗还没打全，对病毒的抵抗力很差，一不小心就容易感染犬瘟、细小或者猫瘟，这类病治疗下来花费不低，这类套餐一年保费大概在四百到六百，不仅能报销传染病的治疗费，部分还会附带基础疫苗的优惠补贴，算下来性价比很高。我楼下宠物店老板说，去年有个新手铲屎官刚买的奶狗得了细小，前后花了六千多治病，因为提前买了这款套餐，报了四千多，一下子就把大半个治疗费覆盖了，主人没那么心疼，也没舍得放弃治疗，最后小狗也救回来了。

养已经退休的78岁以上老年宠的铲屎官，优先选带慢性病保障的套餐。老年宠物年纪上来了，很容易得糖尿病、关节炎、肾病这类需要长期治疗调理的慢性病，这类病要长期花钱复查拿药，选带慢性病保障的产品就很实用。这类套餐一年保费大概在八百到一千二，会比基础款贵一些，但能覆盖长期治疗的开销，不用因为长期花钱犯难。我同事家里养了十岁的泰迪，前年查出来糖尿病，每个月都要测血糖买处方药，选了这款之后，每个月能报一半左右的药费，一年下来能省两千多，对她来说压力减轻了很多。

家里毛孩子经常出门疯跑，容易有意外磕碰的，可以选带意外保障的组合方案。比如活泼的阿拉斯加、柯基，出门跑跳容易崴脚骨折，或者不小心误食异物需要开刀，这些意外情况的治疗花费不算低，带意外保障的组合方案一年保费大概在六百到一千，既能报意外损伤，也能覆盖日常疾病，很适合爱疯跑的毛孩子。之前有朋友家的边牧出门玩，不小心被车蹭到腿骨折，做手术加康复花了八千多，报销下来自己只出了三千多，就是因为提前选了带意外保障的方案。

预算比较宽松，想给毛孩子全方面保障的铲屎官，可以选全面保障款。这类产品一年保费大概在一千到两千，除了日常疾病、意外、传染病、慢性病，部分还能覆盖定期体检、住院护理的费用，相当于给毛孩子做了全方面的兜底，如果你愿意给毛孩子更好的保障，选这款就很合适。

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投保前必看注意事项

如实告知宠物健康状况，别抱着侥幸心理隐瞒。我邻居家之前养了一只柯基，买保险之前就已经查出来有关节发育的问题，他怕加保费或者不让投，就没告诉保险公司，后来柯基关节问题严重需要做手术，申请理赔的时候被拒了，几万的治疗费全得自己掏，亏了不少。所以投保的时候人家问什么你答什么，该给的体检报告都给清楚，别给自己留后患。

一定要认真看免责条款，别拿到手就直接扔一边签字。很多铲屎官买完才发现，自己担心的情况刚好在免责里，比如有些产品不赔付先天性遗传病，像贵宾常见的髋关节发育不良，英短容易有的心肌问题，要是本身是这类高发品种，就得看清楚条款里有没有相关保障，还有宠物美容、发情期绝育这类项目，多数产品都不赔，提前搞清楚，别等出事了才觉得不对。

确认清楚产品要求的定点医院范围，别随便找家医院就去治病。我闺蜜之前图方便，家楼下有个私立诊所，没看是不是合作定点，带家里的比熊看细小看完去理赔，人家说不在定点医院范围内，一分钱都没赔到。你买之前就搜一搜产品合作的医院，看看家附近有没有，有没有你常去的靠谱宠物医院，省得真出事了跑来跑去还拿不到赔款。

搞清楚等待期的要求，等待期里尽量别让毛孩子剧烈运动，也别去密集接触其他宠物。多数产品对猫咪狗狗都设有等待期，意外受伤一般等待期短一点，生病的等待期会长一些，等待期里生病治病，保险公司是不赔的。所以别刚买完就带着狗狗去狗公园跟好多狗子疯玩，也别刚带回家的新小狗就直接送去宠物店洗澡寄养，万一感染了传染病，只能自己掏钱治。

注意看保费会不会随着宠物年龄上涨，别只看第一年的保费便宜就直接买。很多产品在宠物进入老年之后，每年保费都会慢慢上浮，有些产品会给连续投保不涨价的约定，你可以提前问清楚，要是打算给老年宠物长期买保障，选保费约定更稳定的产品，后续缴费不会有太大压力，也能一直给毛孩子稳定的保障。

理赔流程手把手教你

第一步先报案，毛孩子确诊需要治疗之后，别拖着，赶紧联系你投保的保险公司就行。一般投保的时候都会给你留客服电话或者线上报案的入口，直接打官方电话说清楚情况：你叫什么，投保的宠物叫什么，是什么品种，现在得了什么病，在哪家医院治疗，这些信息说清楚就行，别漏了关键信息，不然还得再补，耽误时间。我邻居家的柯基上周吃了骨头卡了食道，送进医院当天就联系保险公司报了案，客服直接告诉他接下来要准备哪些材料，省得他后面乱忙活。

第二步收好所有材料，这一步真的别大意，少一样都可能耽误理赔审核。需要留的东西有这些：医院开的诊断证明书，完整的病历本，所有治疗项目的收费发票，费用明细清单，如果做了手术还要留手术记录，拍了影像片子的话也要把报告存好。一定要收好原件，别随便弄丢，有些保险公司需要收原件审核，你可以自己提前复印一份留底。我刚才说的那个邻居，当时就把所有收费小票都理得整整齐齐，连打针的缴费单都没落下，提交的时候一次性就过了材料初审，没让他补第二次。

第三步提交理赔申请，现在大部分保险公司都支持线上提交，你直接打开投保的小程序或者APP，找到理赔申请的入口，按照提示上传你准备好的所有材料照片就可以。如果不会操作线上，也可以把纸质材料寄给保险公司的线下网点，或者直接带材料去网点提交，怎么方便怎么来。提交之后记得记一下你的申请编号，后面查询进度的时候能用得上。那个邻居就是直接在手机上上传的，前后花了不到十分钟，完全不用跑线下，挺省心的。

第四步等保险公司审核，一般审核会在几个工作日内完成，要是你的案子情况比较清楚，材料齐全，审核速度会更快。如果审核过程中保险公司需要补充别的材料，会主动联系你，你按照要求补就行，不用太着急。要是超过约定的时间还没消息，你可以主动打客服电话问一下进度，别干等着。邻居家柯基这个案子，因为材料齐，情况清楚，第三天保险公司就完成审核了。

第五步收理赔款，审核通过之后，保险公司会按照你投保的时候留的银行账户打理赔款，一般一到三个工作日就能到账，你查一下账户余额到账就行。邻居家柯基当时治疗一共花了四千多，按照条款约定，扣除免赔额之后赔付了两千六百多，一周之内钱就到账了，本来他还担心要自己掏大几千，这下直接减轻了一大半的负担，也不用因为钱的问题缩着给毛孩子治病。到账之后你可以核对一下理赔的金额，对照条款算一下，如果有疑问也可以及时联系保险公司沟通，一般都能给你解释清楚。

结语

总的来说，宠物医疗保险一年的保费没有固定答案，会跟着宠物的情况和保障内容变动，从几百元到上千元不等，你完全可以根据自己的预算和毛孩子的情况来挑。如果是年轻健康的小宠物，预算有限选几百元的基础款就够用；如果是年纪大或者有高发疾病风险的毛孩子，多花一点选保障更全的方案，能帮你分担不少治病的开销，不用再因为治疗费纠结要不要给毛孩子治病，给你和毛孩子都多一份踏实保障。

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