60岁交年金保险有什么待遇
引言
各位过了六十岁想规划养老零花钱的朋友，是不是都在好奇，六十岁交年金保险到底能享受到啥待遇？会不会踩坑？今天咱就把这些疑问掰扯清楚。
缴费方式对应不同待遇
一次性缴费的，到手的领取待遇会更高。咱们拿天津的王阿姨举例子，60岁这年，她手里攒了二十万养老闲钱，本来是放银行存定期，想着拿点利息贴补养老，听朋友说年金险的领取稳定，就干脆一次性交齐了保费，按照合同约定，从61岁生日之后，每个月固定能领1800多块。算下来，一年领下来能有两万一千多，比她之前存定期拿的利息多出来小一万，待遇明显更优厚。如果咱们手里有一笔长期不用的闲置资金，就是专门为养老准备的，不会急着抽出来用，选这种一次性缴费方式就很合适，能拿到更高的固定领取待遇，每一笔进账都更实在。
分3年缴费的，待遇比一次性缴稍低一点，但资金压力小很多。广州的陈叔叔今年60岁，刚办了退休，手里有十万块闲钱，剩下的钱留着以防万一看病用，就选了分3年缴费，每年交5万块。按照合同约定，他从65岁开始领，每个月固定领900块。虽然比一次性缴费领的少，但这三年里只需要每年拿出来五万，不会一下子掏空手里的积蓄，剩下的钱还能留着当应急备用金。要是咱们手头不算特别宽裕，一下子拿不出大几十万，但是近几年收入还稳定，每年能拿出几万块闲钱，选这种3年分期的缴费方式就合适，既能拿到相应的领取待遇，也不会影响日常的生活开销。
分5年缴费的，压力更小，适合手里资金不多，但是想攒一份额外养老待遇的人。成都的刘叔今年60岁，退休之后每个月拿三千多的养老金，儿子刚买房，他帮着凑了首付之后，手里只剩三万块，但是每个月还能帮儿子看看店，每个月能多赚两千块，所以他就选了分5年缴费，每年交两万块。按照合同约定，他从65岁开始，每个月能领500多块。虽然每个月领的不算多，但刚好够他每个月交物业费和水电费，相当于给社保养老金补了一块小缺口。要是咱们本身社保养老金不高，退休之后还有点零散的收入，想慢慢攒一份额外待遇，选5年缴费就很合适，不会给自己添负担，还能稳稳攒下一笔固定领取。
分10年缴费的，很少有60岁的人选，但如果身体状况好、手里资金特别紧张，也能选，不过待遇会更低。西安的赵阿姨今年60岁，身体很硬朗，退休之后在小区当保洁，每个月还能赚一千八百块，社保养老金只有两千出头，她想给孙女攒点大学学费，也想自己多攒点养老钱，就选了分10年缴费，每年交一万块。按照约定，她从70岁开始领，每个月能领六百多块，刚好那时候孙女上大学，每年能领七千多，帮着凑点学费生活费。要是咱们身体状态好，退休之后还能有持续的稳定收入，想给十年后的自己攒一份待遇，也能选这种方式，不过要注意，一定要确定自己这十年里都能拿出缴费的钱，别中途交不上影响待遇。
不同缴费方式对应的领取待遇差的挺多，给大家一个可操作的建议：手里能一次性拿出来保费，就选一次性缴，待遇最高；拿不出全款但三五年内能凑齐，就选3年或者5年分期，平衡压力和待遇；只有每年能拿出小几千小一万，退休还有持续收入，再考虑长期分期。一定要根据自己手里的现钱情况选，别为了高待遇硬撑着交，最后交不上反而损失利益。
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按需选合适领取方式
如果你是60岁刚退休，日常花销都靠这点补充，那优先选按月领取的方式。像广州62岁的陈阿姨，老伴走得早，自己每个月退休金只有三千出头，除去交水电燃气费，剩下的钱只够凑活吃青菜，想买点水果、补点钙片都要犹豫半天。后来她60岁的时候买了年金险，选了按月领取，每个月固定到账八百多块，这下每天早上能去早市买新鲜的猪骨煲汤，每周还能约老姐妹去茶楼喝早茶，不用再伸手跟子女要零花钱，花自己的钱心里特别踏实。
如果你有每年固定出门休闲的计划，那选按年领取就很合适。杭州的王叔今年63岁，退休之后就想跟老伙计们每年去不同的地方转转，他退休金不算少，但大部分都存着给孙子留着，自己舍不得动用来旅游。60岁那年他用攒了多年的私房钱投了年金，选了按年领取，每年重阳节前后就能领到一笔钱，刚好够他跟老伙计们出去游玩一周，去年去了桂林看山水，今年计划去山东看海，这笔按年发的钱，刚好圆了他年轻时候想逛遍祖国山河的心愿。
如果你身体不太好，平时需要定期买药、做复查，也建议选按月领取。成都61岁的刘叔，有基础病，每个月都要开不少药，虽然有医保报销，但还是有一部分自费项目要自己掏钱。他60岁的时候给给自己投了年金选按月领，每个月领的钱刚好够付自己的自费药钱，不用动家里的存款，也不用因为买药钱跟子女开口，保留了自己的体面。
如果你手头宽裕，本身退休金足够用，就是想给孙辈留点固定的小补贴，也可以选按年领取，到了领取的年份，把领出来的钱直接存给孙辈当教育或者压岁钱，一来这笔钱是固定的，不会打乱你自己的开销，二来每年给孙辈存一笔，也能让孩子从小记住长辈的心意，拉近隔代的感情。
选领取方式的时候，一定要跟着自己日常的需求走，别听旁人瞎推荐，你平时哪方面用钱多，就选对应能匹配上的方式。本身需要月月贴补家用，就别硬选按年领，等一年才拿一次钱，救不了平时的急；如果你只是想添点闲钱做爱好，就选按年领，攒起来用着更方便，不用放在手里零零散散光花掉。
健康状况影响投保资格
不同健康状况的60岁朋友，能拿到的投保资格不一样，能享受的待遇也会有细微差别，先拿身体状况说事儿。
60岁身体没什么大毛病，常规体检只有一点年龄增长带来的小变化，没住过院也没做过手术，这种情况大部分年金保险都能投，正常按约定缴费之后，到了约定年龄就能按条款领钱，待遇不会打折扣。就拿广州60岁的陈阿姨来说，退休之后每年按时体检，血压血糖都在正常范围，只有一点轻微的骨关节退行性改变，投保的时候健康告知直接过，按自己选的缴费方式缴完费，到61岁就开始按月领钱，每个月的钱刚好够付请阿姨上门打扫卫生的服务费，不用动自己原来存的养老存款。
如果是有常见的慢性小毛病，比如轻度高血压、轻度脂肪肝，平时吃药就能控制住，没有并发症，这种情况大部分年金保险也能投，只是部分产品健康告知会要求你提供近期的体检报告，确认病情稳定就能承保，待遇和健康人群没差。武汉60岁的刘叔，患轻度高血压五六年了，每天吃一片药就能把血压控制得很稳定，没有其他并发症，投保的时候按要求提交了最近三个月的血压监测记录，保险公司顺利承保，他选了分5年缴费，从65岁开始领钱，每个月领的钱刚好够付自己的药费，不用额外花存款。
如果是有比较严重的慢性病，已经出现并发症了，比如糖尿病合并视网膜病变，或者曾经发过心梗、脑梗，这种情况很多普通年金保险投不了，只能投健康告知特别宽松的产品，这类产品一般领取规则和普通产品没差，只是部分产品的总领取额度会稍微低一点。成都60岁的周叔，患糖尿病十年，已经出现了轻度足部并发症，投普通年金险的时候因为健康告知没过被拒了，后来找了健康告知宽松的产品，只问了几个是否患有重大疾病的问题，顺利投保，虽然每个月领取的金额比普通产品少一百多，但也能给自己添一笔稳定的零花钱，不用总伸手向子女要。
如果是已经得了重大疾病，正在治疗或者刚结束治疗不久，这种情况大部分年金保险都投不了，只有极少数不需要健康告知的产品可以投，这类产品一般要求一次性缴费，领取的起始年龄也会稍晚一点，待遇也符合合同约定，适合想要给家人留一点钱的朋友。
给大家直接说可操作的建议：投保前先把自己最近半年的体检报告、诊疗记录整理好，先看产品的健康告知，不问的不用主动说，身体有小毛病的别硬投健康要求严的产品，直接找健康告知宽松的产品，避免白跑一趟还被拒保，影响后续投保。如果身体情况比较复杂，可以找靠谱的经纪人帮你筛选符合资格的产品，不用自己一个个瞎找。
购保需关注核心细节
第一个要盯紧的就是领取起始时间。我家楼下遛弯的陈叔之前就踩过坑，他本来想着60岁投保之后，第二年就能开始领钱补贴家用，签单的时候没仔细看条款，结果选成了65岁才开始领，整整多等了五年，本来想用来给孙子报兴趣班的钱也没凑上。所以你要是想要投保之后马上领钱，签单的时候一定要把领取起始时间核对清楚，别写错了年龄。要是你本来就是想给自己存一笔七八十岁的养老补充，那就可以选晚几年开始领，领到的金额也会高一些，符合你的需求就好。
第二个要重点看的是保证领取年限。之前小区团购群里的张阿姨跟大家吐槽过，她老伴儿早年买了一份没写保证领取的年金，领了不到两年人走了，剩下的保费一分都没退给家里，亏了不少钱。后来张阿姨自己60岁投保的时候，特意选了保证领取20年的，就算自己领没几年走了，剩下年限该领的钱，都会一次性给到受益人，不会让家里吃亏。如果是身体不算太好，或者家族长辈寿命不算太长的，建议一定要选带保证领取的，能给家人留个保障。要是你身体硬朗，自己就想多领几十年，选更长的保证领取年限更踏实。
第三个要搞清楚的是领取金额有没有波动。有些年金险的领取金额是写进合同里固定的，从你投保那天起，哪年领多少钱都写得明明白白，不会变。还有一些是部分固定、部分浮动的。60岁投保的朋友，大多是把这个钱当养老零花钱用，追求稳当，我建议优先选固定领取的，每个月或者每年能拿多少钱，提前就能算清楚，心里有底，不用担惊受怕怕领不到钱。比如武汉的周阿姨60岁投保的时候就选了固定领取的，每个月领的钱刚好够付自己和老伴儿的社区康养中心服务费，不用动自己存的老底，也不用伸手跟子女要，日子过得特别自在。
第四个要问清楚的，就是能不能减保或者退保。不少朋友60岁投保，手里的闲钱是留着防急病或者急事的，万一哪天家里需要用钱，能不能把钱取出来一部分？比如广州的刘伯伯去年摔了一跤要做手术，急需几万块钱，他投的年金险支持减保，直接取了一部分出来用，剩下的部分还继续留在账户里按约定领钱，没影响以后的待遇。要是你投保的时候没问清楚，有些产品提前取会扣不少手续费，甚至取不出来，急用钱的时候就麻烦了。我建议投保的时候，一定要选支持减保、退保手续费比例写得清楚的，留好灵活取用的余地。
第五个要核对清楚受益人的信息。不少叔叔阿姨投保的时候，嫌麻烦就没填指定受益人，默认成法定，到时候领钱的时候，子女还要跑各种手续开证明，折腾半天。还有的阿姨早年填的受益人是老伴儿，后来老伴儿走了，没及时改，最后子女领钱还要扯清楚份额，闹得不愉快。60岁投保，别嫌麻烦，一定要把受益人写清楚，想给谁多少钱都明确写在合同里，以后孩子领钱也省心，不会因为这点事伤了和气。
结语
总的来说，60岁交年金保险的待遇，主要看你选的缴费、领取方式，符合投保要求就能按时领钱当补充养老。手里活钱多、想一步到位的，一次性缴费就能领更高额度；手头紧想慢慢交的，分期缴费减轻压力还能享受保障；日常零用多就按月领，有休闲出游这类规划就按年领，选的时候记着盯紧保证领取这些关键条款，选符合自己健康情况、经济条件的，就能给自己添一份稳当的养老补贴啦。
达尔文12号重疾险
