宠物意外险哪个好 宠物意外险优点有哪些?

引言

各位铲屎官家里的毛孩子是不是总爱蹦蹦跳跳到处跑？你是不是偶尔也会担心自家毛孩子不小心受伤，或是闯了祸要自己掏腰包赔钱？你是不是也在纠结选哪款宠物意外险合适，又不知道这类保险到底能帮上啥忙？今天咱们就把这些问题说清楚。

核心保障看这两项

第一项就是宠物自身意外医疗保障，这也是咱们铲屎官买宠物意外险最刚需的内容。你想想，毛孩子天生好动，出门遛弯踩个碎玻璃划破爪子，追蝴蝶没站稳摔个骨折，好奇啃了家里的杀虫剂闹中毒，这些意外情况都要去宠物医院处理，随便做个缝合或者拍个片子，小几百大几千就出去了，有了这项保障就能帮你分担一大部分开销。

我家楼下开水果店的李姐，前阵子就碰到这事。她家养了只爱乱跑的小泰迪，那天李姐低头整理货箱，没看住狗，小泰迪钻到马路牙子边啃掉下来的塑料包装袋，被路过的电动车蹭到了腿，伤口挺深，还缝了四针，拍片子检查有没有伤到骨头，前前后后花了快一千二。她买的宠物意外险刚好覆盖这项，最后报了快七百，自己只出了几百块，李姐说当时买的时候没当回事，真用到了才知道有多省心。

买这项保障的时候，直接盯两个点就行，一个是赔付比例，一个是单次和年度限额。如果养的是小型犬或者猫，平时出门牵绳走草地，很少去危险地方，选赔付比例在七成左右，年度限额一两万的就够用；如果养的是爱疯跑的中大型犬，或者住一楼毛孩子总自己溜出门玩，就选赔付比例八成以上，年度限额更高的，真碰到大的意外也能扛得住。

第二项就是第三方责任保障，这个是最容易被忽略，但其实特别重要的一项。咱们养宠物，难免碰到毛孩子闯祸咬了人，或者蹭坏了别人东西的情况，这时候赔偿责任都得咱们铲屎官担，碰到较真的主人，几千上万的赔偿真不是小数目，这项保障就是帮咱们赔这个钱的。

之前我朋友阿凯就碰到过糟心事，他周末带自家金毛去公园草坪放风筝，金毛看到天上飞的风筝兴奋，挣脱牵引绳跑过去扑，没扑到风筝，一头撞在了旁边摆野餐垫的小姑娘身上，小姑娘手里刚买的最新款平板掉在地上，屏幕直接摔裂了，换个屏幕要小两千。阿凯买的宠物意外险带第三方责任，最后这两千块直接走保险报了，一分钱没自己出，不然好好的周末，平白无故亏两千，换谁都心疼。

买这项保障的时候，一定要看清楚保障范围，是不是包含宠物咬伤人的医疗费用，是不是包含宠物损坏他人财物的赔偿。日常牵绳遛狗、很少让毛孩子接触陌生人的，选几万额度就够；如果住老小区，电梯里人多，或者楼下就是人流大的广场，毛孩子又比较活泼爱凑热闹，就选额度高一些的，碰到什么情况都不用咱们自己掏腰包兜底。

图片来源：unsplash

按需挑选更划算

学生党刚毕业租房住，预算本来就紧，每个月还要给毛孩子赚猫粮猫砂钱，挤出来买保险的钱真不多，那选基础款就完全够用。这种一般一年只需要两三百块，能覆盖毛孩子日常遛弯被车蹭到、乱跑摔碰受伤的基础医疗报销，也能覆盖不小心蹭到路人、咬坏邻居小东西的基础第三方责任，完全能应付日常大部分突发小意外，不用硬撑着买贵价的全责任款，给自己添不必要的经济负担。我认识一个在外租房上学的小姑娘，养了一只三三个月大的小土狗，就选了这种基础款，上个月小狗下楼玩被自行车刮到腿，缝针换药花了四百多，报完险赔了三百出头，没给她生活费添多大负担，也解决了大问题。

养中大型犬的铲屎官，一定要优先选第三方责任额度充足的。中大型犬本身力气大，出门遛弯万一没牵稳，撞到人、撞坏东西都不是小事，要是撞到路人摔了扭了，或者撞坏路边店铺的货架、小区业主的汽车，随便修一修、看个病都要几千上万，第三方责任额度够高，就能帮你兜底这笔费用。我家楼下开宠物店的老板养了一只成年阿拉斯加，去年牵狗出门的时候，狗突然扑着追猫没拉住，把路边一个停着的汽车尾灯撞碎了，换原厂尾灯花了八千多，他买的宠物意外险第三方责任额度够，最后报销了七千多，没花多少自己的钱，这就是选对了保障的好处。

养幼年宠物的铲屎官，可以选带意外疫苗责任的款式。小奶猫小奶狗正是好奇心重的时候，出门遛弯或者在家乱啃乱咬，很容易被流浪动物抓伤咬伤，也容易不小心抓伤咬伤自己和家人，很多宠物意外险会包含宠物受伤之后打疫苗的费用报销，选带这个责任的，就能省下一笔不小的疫苗钱。朋友家去年抱回来一只半岁的萨摩耶，小狗拆家的时候咬坏了放在角落的捕鼠夹，自己嘴巴被夹出很深的伤口，去医院处理完还要打狂犬疫苗，朋友选的正好带疫苗报销，最后处理伤口加打疫苗的钱报了八成，比只买基础保障划算很多。

养老年宠物的铲屎官，要侧重选意外医疗赔付比例高的。老年宠物本身行动就不灵便，腿脚没年轻时候利索，很容易滑到摔跌受伤，而且老年宠物恢复慢，受伤之后治疗费用往往比年轻宠物更高，这种情况下选赔付比例高的产品，能帮你多报不少钱。张阿姨家里养了一只十岁的京巴，去年冬天卫生间地面滑，京巴进去喝水摔了骨折，做手术加术后护理花了快一万，张阿姨选的产品意外医疗赔付比例能到八成，最后报了八千多，自己只花了一千多，对于退休金不算高的张阿姨来说，真的减轻了很大负担。

经常带毛孩子出门自驾、露营的铲屎官，可以选包含交通意外、户外活动意外责任的拓展款。天天在家养着的毛孩子最多就是摔碰受伤，经常带出门跑的话，遇到意外的概率会高很多，比如坐车的时候急刹车毛孩子撞到挡风玻璃，或者露营的时候被灌木丛划伤，这类拓展责任都能覆盖，虽然价格比基础款贵个一两百，但对于经常带毛孩子出门玩的人来说，多这点钱换个踏实，还是很值得的。

这些坑别踩

第一个坑，就是不看清免责条款里的人为责任，很多铲屎官买了保险之后，觉得只要毛孩子出事就肯定能赔，其实不是这么回事。之前小区楼下遛弯的李叔，他家泰迪总爱往人脚边钻，那天楼下小朋友逗狗的时候拽了狗狗尾巴，狗狗疼了咬了小朋友一口，李叔觉得自己买了宠物意外险，肯定能帮赔小朋友的疫苗费用，结果找保险公司理赔被拒了，翻了免责条款才看见，明确写了受害人故意挑逗、殴打宠物导致的受伤，不在赔付范围里，所以你买之前一定要翻一遍免责，把这类情况记清楚，别到时候花了钱拿不到理赔，自己还憋气。

第二个坑，是不注意投保的年龄限制，很多产品对宠物的年龄都有要求，不是多大的毛孩子都能买。我闺蜜之前捡了一只流浪的老年金毛，看着大概有78岁了，她随便找了个产品就投保，结果后来金毛乱跑被自行车刮伤了腿，缝针花了小一千，申请理赔的时候才知道，这个产品只接受七岁以下的宠物投保，她买的时候没看年龄要求，超龄投保直接拒赔，一分钱都报不了。所以养幼宠或者老年宠的，一定要提前看好投保年龄要求，幼宠要等满了要求的月龄再投，老年宠找接受对应年龄的产品买，别瞎买白花钱。

第三个坑，是偷偷给不健康的宠物带病投保，很多人觉得宠物有没有病保险公司查不出来，就故意隐瞒宠物的旧病，结果理赔的时候直接翻船。之前网友分享过一件事，他家猫之前摔过一次，腿一直有点隐疾，他买意外险的时候没说这个事，后来同一个位置又摔了，需要做手术，申请理赔的时候，保险公司调了之前宠物医院的诊疗记录，发现这个伤是旧伤复发，直接拒赔了，还说他故意隐瞒，后续也没法再买他家其他产品了。其实意外险只保投保之后新发生的意外，旧伤本来就不在保障里，隐瞒投保只会给自己添麻烦，不如如实说清楚情况，选合适的产品投保。

第四个坑，是不注意医院要求，很多宠物意外险都要求去指定的正规宠物医院治疗，不是随便找个诊所就能赔。邻居小王之前图离家近，带被车刮伤的博美去了小区门口没有资质的私人诊所，花了八百多块，拿了收据去理赔，结果保险公司说要求必须去有合法营业资质的宠物医院治疗，私人诊所不符合要求，不给赔，只能自己掏了这笔钱。所以你买的时候一定要看清楚对就医医院的要求，记下来符合要求的医院位置，真出事别走错地方，白白浪费治疗费。

第五个坑，就是盲目追求高保额，觉得买的保额越高越好，其实完全没必要，还多花冤枉钱。比如你养的就是一只几斤重的小吉娃娃，平时出门也牵绳，很少会闯多大的祸，结果你买了几十万额度的第三方责任险，每年多交好几百保费，根本用不上这么高的额度。再比如你家猫咪从来都是在家养，很少出门，发生重大意外的概率不高，你买十几万的意外医疗额度，也是浪费钱，不如根据你家毛孩子的实际情况选合适的额度，够用来就行，省下的钱给毛孩子买两袋好猫粮不好吗。

赔付步骤手把手教

发生符合保障范围的意外后，第一时间给宠物做好处理，同时先给保险公司打报案电话说清楚情况，别拖着不报。不少人觉得反正有发票慢慢交就行，其实很多产品对报案时间有要求，拖太久可能会影响理赔审核，及时报案能让保险公司提前帮你梳理需要准备的材料，省得你跑冤枉路。

报案之后，按照保险公司的要求整理收集所有需要的材料，别漏件。如果是宠物自身意外受伤需要报销医疗费用，你需要准备宠物的狂犬疫苗证明，这是很多产品都会要求的材料，还需要医院开具的诊断证明、收费的原始票据、详细的费用清单，要是做了手术，还要把手术记录整理好一起提交。如果是宠物造成了第三方的人身伤害或者财产损失，比如刚才说的撞坏电动车，那除了上面的宠物相关材料，还要准备第三方的财产维修票据、如果是有人受伤，要准备医院的诊断票据，还有警方或者社区居委会出具的责任调解相关材料，另外现场照片、你和第三方的沟通记录也可以整理好一起提交，材料越齐全，审核速度越快。

提交材料之后，静静等待保险公司上门或者线上审核就可以，不用瞎着急。一般审核过程中，如果材料不全或者有疑问，保险公司的理赔专员会主动联系你补充材料，你只要配合提供就好。比如我之前认识的一位铲屎官，他家泰迪出去遛弯被车刮伤，提交材料的时候忘了放拍片的报告，理赔专员当天就联系他补传，补完之后第二天就走完了审核。

审核通过之后，保险公司会和你确认赔付金额，确认无误后，赔款会直接打到你预留的银行账户里。到这里整个理赔流程就走完了，整个过程并不复杂，只要你材料准备到位，符合条款约定，基本不会有什么麻烦。

这里再给你提个醒，不管发生什么情况，都不要伪造材料虚报费用，只要核查出来，不仅拿不到赔款，还会留下记录影响后续投保，咱们按规矩来就好，符合要求的赔付保险公司都会按约定处理。

结语

总结下来，挑宠物意外险不用纠结花里胡哨的附加责任，先盯紧咱们说的意外医疗和第三方责任这两个核心保障就行，按照自己的预算和毛孩子的情况选就合适：学生党挑基础款够覆盖日常小意外，养大型犬选第三方责任额度够的，养年纪大的毛孩子就挑赔付比例高的。它的优点也很实在：毛孩子不小心受伤能帮着承担一部分治疗花费，万一毛孩子不小心弄坏别人东西、伤到别人，也能帮着分担经济压力，能帮咱们铲屎官省不少心。最后记得选的时候仔细看清免责条款和等待期，按要求准备理赔材料就好啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。