80岁老人年金保险有哪些

引言

家里有80岁长辈，想找合适的年金保险添点保障？是不是翻来翻去找不到清晰的参考？是不是怕踩坑不知道该怎么下手？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你捋明白方向。

符合投保条件的险种

第一种，面向80岁人群开放投保的，有固定领取型年金。咱们拿今年刚满80岁的张阿姨来举例子，张阿姨平时身子骨硬朗，日常买菜遛弯都没问题，退休后手里有几万块闲钱，想给自己攒点额外的零花钱，不想把钱全存着，又想每个月多拿点钱花，这种固定领取型的就是符合她投保条件的。这个类型，只要年龄符合年龄达标，健康要求不高，大部分身体健康、年龄卡准，张阿姨去投保的时候，只需要填基础的健康告知，顺利通过就能投保，每个月固定领钱，领多少写在合同里，不会随便变，张阿姨投保之后，每个月都能拿到一笔钱，刚好用来买水果、补营养，逢年过节还能给重孙包红包，手头不用伸手问子女要钱，自己花着自在，子女也省心，完全就是给日常养老添了份稳稳的补贴。

第二种，有身故保障责任的终身型年金，也是符合80岁人群投保条件的。还是说张阿姨，她除了想给自己领钱花，还想着万一自己百年之后，能给子女留点东西，不用子女替自己办后事的时候不给子女添负担，这种带身故责任的终身型就合适。这类险种对80岁人群的投保年龄限制刚好放开，只要身体条件满足基本要求，就能投保。张阿姨选这类之后，只要在领取期内，她自己可以一直领，万一不幸身故，剩下未领取的部分会一次性给受益人，也就是给子女能给受益人拿到钱，刚好能补上办后事的花费，也算是帮子女减轻点压力。

第三种，适合80岁人群投保的还有定期领取型年金，这类险种一般领取期限可以选到85岁或者90岁，刚好符合80岁的投保年龄要求，健康要求也比较宽松，只要没有特别严重的重疾病史，大多都能投。张阿姨本来就是想着接下来十年，自己就想领十年，刚好接下来十年领完，领完之后还能拿回一笔满期金，手里攥着实打实的钱，要是刚好这段时间领钱补贴养老，到期之后满期金可以留给自己应急，也可以分给子女，灵活性比较灵活。

第四种，健康告知宽松的年金险种，也是符合80岁人群大多老人多少会有点小毛病，这种健康告知宽松的这类险种，就是专门放开了年龄限制给80岁的准入门槛。还是说张阿姨，如果张阿姨如果有一些常见的老年小毛病，比如血脂有点轻度的，只要没有得过重疾，大多都能过告知过，都能顺利投保，不需要太宽松，不会因为常见的老年小毛病直接拒保，门槛比其他险种门槛比较低，只要符合投保，符合条件的，只要填好如实填，能顺利投进去。

要提醒大家，不同保险公司不同保险公司对80岁人群，并不是所有保险公司都有开放投保条件不一样，有的险种只开放了，有的只开放80周岁生日之后没超过投保，有的是刚好卡着80岁的年龄，所以大家选的时候，一定要先核对年龄要求，核对年龄，先看清楚，直接问清楚，自己的年龄够不够，是不是符合要求，再看健康要求，不要白忙活，别花了时间最后不符合，耽误事，按照自己的身体状况来选，就不会错。

不同预算选品指南

预算有限，总共能拿出来一两万块钱配置的，直接选一次性缴清费用的短期型年金。这种不用持续掏钱，不会给家里添负担，投保完成后过个一两年就能开始领钱，每个月领个三五百，刚好够给老人添点牛奶、水果，或者交个水电费，日常零碎开销都能补上。去年小区里的王阿姨，今年刚好80，儿子刚换了房贷压力大，攒不出闲钱，就拿两万块买了这种，现在每个月领四百多，王阿姨逢人就说，这钱够我每天买一把新鲜青菜，再买两个馒头，吃饭钱都省出来了，不用伸手跟孩子要，自己花着硬气。

预算中等，能拿出来三五万块钱的，可以选定期领取型年金。这种可以选择分三年或者五年慢慢缴费，每年缴的钱不算多，大多数普通家庭都能承担，领取时间可以选十年或者二十年，刚好覆盖老人大概率的生存区间，每个月能领个小一千，除了日常开销，还能攒点钱当体检费、买药钱。我家楼下的张叔，父亲今年80岁，家里条件不算差但也不富裕，凑了四万五千块分三年缴，每年只需要出一万五，现在每个月领八百多，老爷子每个月拿这钱去社区医院测血压、拿常用药，基本不用动家里其他存款，张叔说，省下来的钱刚好给孙女报兴趣班，两边都不耽误。

预算比较充足，能拿出来十万以上的，可以选终身领取型年金。这种一次缴清或者分五年缴都可以，投保之后只要老人在世，就能一直领下去，每个月领取的额度也比较高，不仅能覆盖日常开销，还能留出来一部分请护工、或者满足老人其他爱好。楼上的刘奶奶今年80，家里孩子做生意条件不错，一次性拿了二十万投保，现在每个月能领两千多，刘奶奶喜欢跳广场舞，每个月拿这钱买舞服、交场地费，还时不时跟老姐妹们出去短途旅游，日子过得特别舒心，孩子们也不用天天记着给老人零花钱，老人花自己领的钱，也更自在。

如果是孩子凑钱一起给老人买的，大家预算都不算高，可以拼起来选中等预算的定期领取型，每个人出几千块，凑起来三五万，压力分摊开，每个人都没负担，还能给老人落实一份稳定的补贴。这种情况最好提前说好缴费的分摊方式，还有领取的钱都归老人支配，别因为这点小事伤了家人和气。

还有一点要提醒，不管你预算多少，都别硬撑着买超出自己能力范围的，年金是长期领钱的好事，要是为了买它影响了自己家的日常开销，那就得不偿失了，先顾好自己小家庭，再根据手里余钱选合适的，才是稳妥的做法。

健康受限者投保方案

80岁老人大多都有点基础毛病，像是高血压、糖尿病这些慢性病很常见，很多人担心没法买年金保险，其实不是这样，目前市面上有不少适合健康受限老人的年金产品可以选，不用太发愁。

家住北京小区的李爷爷今年81岁，患轻度高血压五六年了，平时一直规律吃药，血压控制得很稳定，之前儿女想给李爷爷买份年金，帮他攒点日常零花，也帮儿女减轻点长期养老的负担，问了好几款，都因为高血压卡在健康告知过不去，后来找到了健康告知宽松的年金险，只需要简单回答几项问题，不需要提供复杂的体检报告，李爷爷把自己的患病情况如实填写之后，顺利通过了核保，成功投了保。

80岁健康受限的老人，优先选健康告知项少、问询宽松的产品，不用特意找要求全健康的产品瞎碰，反而容易白白留下拒保记录。比如只是患常见的轻度慢性病，平时控制得不错，没有严重并发症，大多都能顺利投保这类宽松产品。

如果你家老人是患了比较严重的慢性病，只要不是产品明确列明的拒保情况，都可以尝试投保，记住一定要如实告知健康状况，别隐瞒病史，隐瞒之后到领取的时候很容易出现纠纷，反而拿不到该领的钱，如实告知哪怕核保慢一点，最后能顺利承保才是最重要的。

不同健康情况的对应方案也不一样，如果老人只是有小毛病，比如轻度血糖升高，没确诊糖尿病，可以直接走线上投保，几分钟就能填完信息完成投保；如果老人情况稍微复杂一点，可以找专业的保险顾问协助走人工核保，提前整理好近期的检查报告和用药记录，帮核保人员更快判断，提高核保通过的概率。

这类健康宽松的年金险，一般领取规则和普通年金险没太大区别，你可以选择一次性缴清保费，从次年开始按月或者按年领钱，领的钱刚好能补贴老人买保健品、看日常门诊的开销，哪怕以后老人百年之后，剩下没领完的保费也会给到受益人，不会白交保费，对于健康受限的80岁老人来说，是很实用的选择。

图片来源：unsplash

投保必看注意事项

第一，一定要核对清楚领取起始时间和领取方式。别光听销售说能领钱，就急着签字，自己翻到条款里找领取那一块，看清楚是从投保后下个月开始领，还是过了一年再领，是直接打到银行卡里，还是需要自己手动申请领取。之前就有一位王阿姨听销售说买了就能马上领，结果签字之后才发现要等半年才开始领，本来想补贴医药费的计划被打乱，想要退保又要损失手续费，闹得心里不痛快。所以买之前自己把领取时间捋明白，符合自己用钱计划再买，别嫌麻烦多花两分钟看条款，比买完闹心强太多。

第二，要把缴费方式的细节理清楚。80岁能买的年金险，大多支持一次性缴清，也有少数允许分三五年缴，你得提前算好手里的钱够不够，别硬撑着选长缴费，到了该交钱的时候拿不出钱，保单失效了，之前交的钱只能退回来一部分，亏得很。如果你手里就一笔闲钱，没别的用处，选一次性缴清就很稳妥，不用惦记着每年要留钱缴费；要是手里的钱还要留着当备用金，那选短期缴费，压力小一点，也不耽误留钱应对突发的开销。

第三，一定要仔细看免责条款。别觉得年金险就是领钱，没啥免责内容，其实不少产品都有约定，比如有些情况是没法拿到钱的。比如有的产品约定，如果投保之后短期内出现约定情况，只会给你退保单的现金价值，不会按照约定给你领钱，你得把这些内容一条一条看完，看不懂就找保险公司的客服问清楚，别稀里糊涂就签字。

第四，要确认投保人、被保人的信息有没有填错。很多都是子女帮80岁父母买，填信息的时候容易把出生日期、身份证号码填错，等到该领钱的时候，信息对不上，还要跑保险公司去改，折腾好几天才能拿到钱。填完信息之后，一定要对着身份证再核对一遍，不管是老人的信息还是自己的信息，一个数字都别错。

第五，买完之后别把保单藏起来就不管了。最好把保单的关键信息抄在一张纸上，放在家里显眼的地方，也告诉家里其他亲人一声，万一老人记性不好忘了，或者身体不方便，其他家人也能帮着去领钱。每年也可以抽十来分钟，看看保单的状态，确认一下有没有按时扣费，钱有没有按时打到领取的账户里，有问题早点找保险公司解决，别拖得时间久了不好处理。

结语

这么说下来，咱们80岁老人能选的年金险，其实就是顺着身体条件、预算来挑就对了：身体好、预算够选终身领的，贴补一辈子的日常；预算有限选短缴定期领的，拿到手里实在；就算有常见的基础慢性病，也有健康告知宽松的产品可以选。就像咱们说的张阿姨和李爷爷，一个靠领来的钱添了每月的食补钱，一个每年拿着领的钱跟老伙计出游，都踏踏实实享到了保障的好处。挑的时候别忘多核对领取时间、缴费和免责内容，选符合自己需求的就好。

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