有什么适合80岁以上的年金保险

引言

咱们80岁以上的长辈想给自己添点稳定的额外补贴，是不是经常发愁：有什么适合咱们这个年纪的年金保险呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家捋明白怎么挑合适的产品。

符合年龄的险种筛选

先给大家说第一个筛选要点，上来第一步就直接找产品投保年龄范围写了包含80岁以上的产品，别拿着适合年轻人的产品瞎问能不能投，大部分常规年金险的投保年龄上限大多只到70岁或者75岁，超过年龄直接就投不了，白耽误时间。

举个实际例子，咱们小区82岁的陈奶奶，之前听楼下老邻居聊起年金险，也想给自己添一份稳定的补充收入，没提前看年龄要求，跟着邻居找了人家买的那款，结果一提交投保申请，系统直接显示年龄超限不受理，陈奶奶还郁闷了好几天，后来还是找了专门整理投保年龄信息的经纪人，才找到符合年龄要求的产品。

接下来给不同健康状况的朋友说筛选方向，80岁以上的朋友，不少都有一些常见的老年基础毛病，筛选的时候，优先挑健康告知宽松、只问寥寥几个问题的符合年龄的产品，别去碰健康告知问得特别细的产品，很多身体有小问题的朋友，一问一堆异常，很容易被拒保，白忙活一场。比如84岁的吴叔叔，有多年的糖尿病，之前找了一款年龄符合但健康告知问了糖尿病的产品，果然直接被拒了，后来换了一款健康告知只问严重疾病的产品，顺利通过了核保。

再说说不同经济基础朋友的筛选方向，要是手里闲钱不多，就只想拿几万块安排，那就筛选年龄符合，同时最低投保门槛低的产品，不用去看那些要求几十万起投的产品，那些不符合咱们的需求。要是手里闲钱比较充裕，想多安排一些，那就筛选年龄符合，同时投保额度上限比较高的产品，满足咱们的安排需求。

最后给大家说个实用小技巧，你找产品的时候，直接跟对接的服务人员说清楚自己的准确年龄，比如你是81还是86，直接说清楚，让对方直接给你挑出符合年龄要求的产品列表，不用你自己一个一个翻条款找年龄要求，省了好多功夫。另外要注意，有些产品看起来年龄写的到80岁，其实是要求投保的时候未满80岁，要是你已经过了80岁生日，那就不符合要求了，一定要问清楚，是周岁年龄达到80岁还能投，还是必须不满80岁才能投，别卡在这里卡住了。

紧盯核心领取权益

先给你说个身边的例子。81岁的李爷爷之前跟着老伙伴听了一场保险宣讲，回家就想下单一款产品，这款产品宣传上说投保后就能领钱，李爷爷想着刚好可以给自己加一笔买菜钱，就差点签了字。后来仔细看才发现，这款产品要求投保满5年才能开始领钱，李爷爷一想，自己现在81，5年后都86了，虽然年纪身体硬朗，但还是想早点拿到钱补贴日常，就果断放弃选了别的。你看，要是没看清领取起始时间，很容易选到不符合自己需求的产品。

80岁以上叔叔阿姨买年金险，第一个要盯的就是领取起始时间。如果你想投保后马上就能拿到钱贴补家用，直接选投保后次月或者次年就能开始领的产品就好，不用选那种要等好几年才开始领的类型，等太久对咱们这个年纪来说，实用性差很多。

第二个要盯的是领取频次和领取金额。咱们这个年纪，大多是需要稳定的小钱应付日常开支，比如买个菜、添个零嘴、凑个体检费，选按月领钱的产品就很合适，每个月固定打一笔钱到银行卡，就像多了一份小补贴，用着方便。如果你更习惯攒一阵子用一次，也可以选按年领的，看你自己的花钱习惯来就行。另外还要提前算清楚，每一次能领多少钱，别光看宣传总的收益，要看每次实际到手的数字能不能满足你的需求，比如你每个月想多添两三百买菜，就找刚好能达到这个数字的产品，没必要选领太多超出你需求的，反而要多掏钱。

第三个要盯的是保证领取条款。很多产品都有保证领取的约定，比如说保证领取20年，如果领了没几年就发生状况，剩下没领的钱会给到你指定的家人，这个条款对咱们来说很实用。比如83岁的陈奶奶选了带保证领取的产品，领了两年之后，陈奶奶身体变差，后来不幸离世，剩下没领的钱都一次性给到了陈奶奶的儿子，既不浪费当初投进去的钱，也相当于给子女留了一点小念想，这不就挺好的吗？所以一定要看看有没有这项约定，有这项约定的产品，保障会更踏实。

最后还要盯领取的门槛，有没有什么额外要求才能领钱。比如有些产品需要你每年做生存确认，这个其实很简单，很多现在线上就能办，但是有些产品要求必须本人到网点办理，如果你行动不方便，选这种就会很麻烦。所以提前问清楚，选领取流程简单，不用折腾人的产品，领钱的时候少跑腿，才是真的方便。

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按经济状况选缴费方式

手里积蓄不多，只想拿几万块安排出稳定零花钱的，直接选一次性缴费就合适。比如81岁的陈叔，退休后攒了八万养老钱，大半都存了活期留着应急，剩下三万块想攒点持续的补贴，选了支持一次性缴费的年金险，交完费第二年就开始按月领钱，不用后续再掏腰包，也不会给子女添负担，每个月领的钱够买米面水果，刚好贴合需求。

身体还算硬朗，想留一部分积蓄备用，同时慢慢缴保费不影响手头花钱的，可以选3年以内的短期分期缴费。比如83岁的周奶奶，手里有十几万积蓄，平时除了吃药花不了多少钱，子女逢年过节还会给孝敬钱，她选了两年分期缴费，每年交两万，每年拿出来的钱都是闲钱，不影响自己留着大额积蓄应急看病，交满两年之后，接下来每个月都能领钱，一直领到终身，手里一直有活钱可用，心里更踏实。

如果是子女帮忙给老人配置，家里经济条件不错，想帮老人安排终身稳定补贴的，可以根据家庭资金安排选分期缴费。比如家住县城的小吴，爷爷奶奶都82岁，身体都还行，小吴事业稳定，想给爷爷奶奶每个月添点零花钱，不让老人舍不得花钱，就选了三年分期缴费，每年给两位老人各交三万，对小吴来说没什么资金压力，等到开始领钱之后，爷爷奶奶每个月每人都能领一千多，两个人加起来每个月三千多，够爷爷奶奶天天买牛奶水果，逢年过节还能给重孙子包红包，老人过得开心，子女也放心。

选缴费方式一定要看自己手里能拿出来的闲钱有多少，别把备用的看病钱都拿来交保费。不少80岁以上的朋友，手里的积蓄都是留着万一生病住院用的，绝对不能把所有钱都拿去缴保费，一定要留足至少三到五年的医疗和应急资金，剩下的闲钱再拿来买年金险，这样就算临时需要用钱，也不会陷入没钱花的尴尬。

要是手头一时拿不出太多闲钱，但又确实想安排一份稳定的领取，也别硬撑着选高保费的，找支持低额一次性缴费或者短期低额分期的产品就好，哪怕每个月只能领几百块，也是持续的补贴，不会影响自己的资金周转，也能达到补充养老收入的目的，适合大多数普通家庭的80岁以上老人选择。

投保必做健康告知

不管你是什么身体状况，只要打算投保，80岁以上买年金险，健康告知一定要如实说，不能藏着掖着。很多叔叔阿姨觉得，年金险主要是领钱，又不是大病报销，健康状况好不好无所谓，随便填就行，这个想法真的错得离谱。咱们之前碰到过真实的例子，84岁的陈爷爷身体一直不太好，有多年的糖尿病和冠心病，当时想给孙女留一笔固定的钱，就找代理人投保。代理人想着能快点承保，劝陈爷爷说年龄大了，保险公司不会太较真，随便勾一下没问题就好了，陈爷爷也不想麻烦儿女，就听了代理人的话，健康告知全填了“无异常”。

缴完费之后，陈安安安稳稳领了两年钱，后来陈爷爷身体变差住院，儿女整理保单的时候，发现了这份年金险，想着后续领取需要跟保险公司备案，就把陈爷爷的病史说了出来，保险公司一查病历，发现陈爷爷投保前就长期在拿糖尿病的药，住过两次院，完全符合健康告知里要说明的内容，属于未如实告知，最后按照条款，解除了合同，只退了现金价值，比当初交的保费少了小一半，一家人闹得挺不愉快，还费了好多精力沟通都没用。

80岁以上的朋友，本身投保年龄就比较受限，能通过核保的产品本来就不多，你如实说了身体情况，大不了就是不承保，对你没什么损失，要是故意隐瞒，最后拿不到该领的钱，反而竹篮打水一场空。而且现在医院的病历、体检记录都是联网的，保险公司核保或者处理领取事项的时候，一查就能查到，根本瞒不住。不要抱侥幸心理，觉得自己十几年前的毛病，早就停药了，不说没关系，只要是健康告知里问到的，不管是多久之前的，都得如实说。

还有要注意，健康告知问到什么就答什么，没问到的不用主动说。比如有的产品健康告知只问最近一年有没有住过院，有没有确诊癌症这类严重疾病，你三年前得过肺炎住过院，这个就不用说，不用把从小到大所有毛病都一股脑说出来，给自己添麻烦。很多80岁以上的朋友都有常见的老年病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，也不用太担心，大部分针对高龄的年金险，健康告知都比较宽松，不会因为这点小毛病就拒保，只要你说了，符合要求就能正常承保。

要是你记不太清自己以前的病史，或者看不懂健康告知的问题，千万别随便填，赶紧找家里的年轻人帮你看看，或者去医院打一下近期的体检报告和既往的病历记录，对着一项一项填清楚。哪怕多花个一两天整理信息，也比瞎填留下隐患强，毕竟咱们买年金险，就是想图个稳定，不管是自己领零花钱，还是给后代留一笔确定的钱，都要顺顺利利拿到钱才行，做好健康告知，就是给这份保障上了个安全锁。

结语

总的来说，80岁以上的朋友选年金保险，先卡准投保年龄门槛，再顺着自己的实际需求挑就不会错。手里想留活钱补日常开销，就选领取灵活、能定期领钱的；经济条件一般就选低门槛一次性缴费，手头宽松就选短期分期，记得一定要如实填健康信息，别像赵爷爷那样留下纠纷隐患，选对了就能给咱们的老年生活多添一份稳稳的保障啦。

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