55岁的老人适合买什么健康险
引言
再过两年就要退休了，身体开始时不时这里酸那里痛，想给自己添份健康保障，可一翻保险产品，好多都卡年龄门槛，到底55岁的老人适合买什么健康险呢？别慌，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到合适的保障方向。
一. 百万医疗险优先选
如果你55岁，平时身体没什么大毛病，体检报告上也没留下啥需要长期治疗的严重问题，优先选百万医疗险。这是性价比很不错的选择，我接触过不少这个年纪的朋友，选了之后确实帮家里省了不少大钱。
这种保险的购买条件不算苛刻，只要你能通过健康告知，基本都能买。大部分产品的年龄上限都覆盖了55岁这个年龄段，缴费选年缴就行，每年交一次钱，压力不会太大，不用一下掏一大笔钱出来。价格方面，55岁投保的话，一年也就一千多块钱，普通工薪家庭都能承担得起，就算是老人自己用退休金交，也没什么负担。
我给你说个真实的例子，我家楼下小区的陈阿姨，今年刚好55岁，退休之后天天跟伙伴们跳广场舞，身体看着挺硬朗，去年年初在我们建议下买了百万医疗险，当时她还说自己身体好，买这个就是买个安心，说不定用不上。结果下半年跳完舞回家，路上突发胃痛，送到医院检查之后，查出来是胃溃疡引发的胃出血，还发现了局部的癌前病变，直接住了半个多月院，前后手术加用药总共花了快十万块。
陈阿姨有职工社保，社保报销完之后，自己还要掏六万多，这六万多里面包含了不少社保不报的自费药、自费耗材，还有ICU观察两天的费用。最后找保险公司申请理赔，除去一万块的免赔额，剩下的五万八全部给报销了，陈阿姨自己实际花的钱，也就比免赔额多了小几千，相当于花一千多块的保费，解决了五万多的开支，当时陈阿姨儿子一个劲儿说，这钱花得太值了。
买的时候要注意几个点，第一一定要如实填健康告知，问到你的病史你就如实说，别隐瞒，不然真出事了理赔会出问题；第二要看清楚条款里的报销范围，优先选能报销自费药、进口耗材、院外靶向药的产品；第三赔付是报销型的，就是你先花钱看病，拿发票找保险公司报，不会提前给你打钱，这个要心里有数。购买渠道也很简单，可以找正规的保险经纪人，也可以在正规的互联网保险平台选，认准有资质的平台就没问题。
二. 防癌险兜底更稳妥
买不了百万医疗险的朋友，直接选防癌险就行，这是专门针对癌症做保障的险种，投保的时候健康告知宽松很多，很多有常见基础病的老人都能买。
我给你说个真实例子，家住济南的陈叔今年55岁，有十年的高血压病史，平时一直靠吃药控制，之前想买百万医疗险，试了好几款都因为血压问题通不过健康告知。后来听亲戚介绍选了防癌险，投保的时候只问了和癌症相关的病史，高血压这种不影响，顺利就买上了，选的是一次性缴清保费，缴费压力一次搞定，也不用每年惦记着续费。
去年陈叔体检的时候查出了早期肺癌，做手术加后续治疗一共花了30多万，社保报完之后自己还要出18万左右。他买的防癌险确诊癌症之后就直接赔付了18万，刚好覆盖掉自费的部分，不用动自己攒的养老钱，也不用伸手跟孩子要，看病全程都很有底气。
这个险种分两种类型，一种是确诊癌症一次性给钱的给付型，一种是报销癌症治疗费用的报销型。如果手里预算不多，可以选报销型，价格便宜，住院治疗花了钱就能按比例报，适合只想着覆盖治疗开销的朋友。如果预算够，选给付型更实用，确诊就给钱，这笔钱你想用在哪都行，除了治病，还能用来补营养费、请护工，甚至弥补自己生病不能干活的收入损失，灵活度很高。
买的时候要注意这几点，首先要看保障范围，尽量选覆盖高发癌症种类多的。然后要看免赔额，报销型的尽量选免赔额低的，能多报一点是一点。缴费方式可以选年缴，摊下来每年花的钱不多，压力小；如果手里有闲钱，一次性缴清也可以，总保费会少一些。还有一点要记牢，一定要看清楚条款里，有没有包含原位癌这类早期癌症的保障，别买漏了。
如果你55岁，身体有高血压、糖尿病这些常见基础病，买不了其他健康险，那防癌险就是给你兜底的好选择，不用怕癌症治病花光积蓄，给自己添一份保障，也是给子女减轻负担。
三. 惠民保门槛超友好
不管你身体怎么样，有没有糖尿病、高血压这些慢性病，都能买，根本不用做严格的健康告知，对身体条件不好的55岁朋友来说，这是非常合适的选择。
55岁的王阿姨家住成都，得二型糖尿病快八年了，之前想给买一份商业健康险，去保险公司咨询，跑了好几家，都因为病史被拒保了。后来社区工作人员上门给她宣传，说当地有惠民保，不管有没有基础病都能参保，她当天就扫了二维码买上了，一年下来只花了一百多块，性价比很高。
它投保不需要健康告知，不管你之前住过院、吃过长期药，只要你有当地基本医保，就能参保，没有别的额外限制。缴费也很灵活，一般都是一年一缴，不用长期捆绑缴费，每年想续就续，不想续也没人催你，压力很小。
去年冬天，王阿姨因为糖尿病并发症引发眼底病变，住院做了两次激光手术，加上术后长期开的门诊特药，前前后后花了快三万块，社保报销之后，自己还要掏一万二千多。王阿姨本来还心疼这笔钱，想起自己买了惠民保，抱着试试的心态提交了理赔申请，不到一周就到账五千二百多，一下子省了近一半的自付费用。
购买方法也很简单，你只要打开手机，搜当地惠民保的官方公众号，跟着提示填写信息就能买，要是不会操作，让家里子女帮你弄，几分钟就能办好。需要注意的是，它报销比例比普通百万医疗险低一些，而且大部分有免赔额，超过免赔额的部分才能报，但就算这样，对于买不了其他健康险的朋友来说，也是很实用的兜底保障，建议只要你有当地基本医保，都可以买一份。
图片来源：unsplash
四. 护理险适配失能需求
如果你是55岁，平时已经开始担心未来身体出问题后生活没法自理，不想全靠子女贴身照顾，也不想给孩子添太多经济负担，那可以考虑配置一份护理险。
55岁买护理险，刚好卡在还能正常投保的黄金阶段，很多产品要求投保年龄不超过60岁，这个时候买，缴费压力分摊下来也不会太高。大部分护理险的购买条件很宽松，只要没有过往严重的肢体疾病、认知类疾病，基本都能正常投保。缴费可以选一次性缴清，也可以选分10年或者15年缴，按自己的经济情况选就行。
拿我身边的真实例子来说，55岁的陈阿姨退休前是小学老师，年轻的时候落下了腰椎的毛病，她自己有个亲戚就是中风后瘫在床上，全靠儿子儿媳轮流照顾，时间久了小两口矛盾特别多。陈阿姨不想自己以后也变成子女的负担，退休第二年就买了一份护理险，选的分15年缴费，每年交不到四千块。等到陈阿姨63岁的时候，她突发脑梗送医，抢救过来之后左侧肢体没法活动，穿衣、吃饭、洗澡都需要人帮忙，达不到之前条款约定的重度失能，但符合中度失能的赔付标准。
按照条款约定，陈阿姨之后每个月都能领到两千八百块的护理津贴，这笔钱她直接用来请了钟点护理工，每天上午下午各来一个小时帮她做康复按摩、擦身收拾家务，其余时间子女下班过来陪陪她就行，不用天天请假耗在家里，子女的工作和小家庭都没受到太大影响。
买护理险的时候，一定要提前看好条款里约定的失能认定标准，别光听销售说，要自己看清楚什么样的情况能赔，什么样的情况不赔。如果经济条件比较宽松，可以选一次性缴清，早点完成缴费早点锁定保障；如果手头不算宽松，选长缴费期也没问题，每年交点钱，不会影响日常的生活开支。赔付的话大部分都是按月给津贴，拿到钱你想用来请护工还是请子女帮忙照顾都可以，使用上很灵活。
结语
总结下来，55岁选健康险其实没那么难，跟着自己的身体和钱包选就对了：身体没大毛病，优先选百万医疗险，大病小情住院都能报；有基础病过不了百万医疗险的健康告知，选防癌险做兜底，应对恶性肿瘤这样的大风险；身体问题多或者预算特别少，选当地惠民保，门槛低价格便宜，多少都能添点保障；担心以后生活不能自理没人照顾，可以再加一份护理险，拿到的津贴能请护工，也能减轻子女压力。买之前记得如实填健康告知，别隐瞒身体情况，这样后续理赔才顺顺利利。
星相守2号百万医疗险
