70岁的老人适合买什么健康险

引言

年纪到七十，挑健康险总摸不着头脑？不少叔叔阿姨都说，看着好多产品不知道该挑哪款，怕踩坑又怕买不对，到底哪类才合适咱们呢？今天咱们就好好说说这个事儿，把问题给您说清楚。

一. 医疗险优先选这类

家住杭州的陈阿姨今年整70，平时身体不算差，就是有五六年的高血压，一直按时吃药控制，指标都稳。之前儿子要给她买健康险，问了好几家，都说普通的长期医疗险到65岁就不让投了，找来找去发现有专门给高龄人群做的一年期住院医疗险，刚好符合70岁投保的要求。

这种专门给高龄老人做的医疗险，投保年龄放宽到七八十岁，刚好适配70岁老人的投保需求，不用因为超龄被直接拒之门外。而且健康要求松，像陈阿姨这样血压控制稳定的高血压，吃着药没其他并发症，完全可以顺利投保，不用因为常见慢性病买不了。

选的时候要重点盯保障责任，优先挑能报销社保范围内住院医疗费用的，要是能附带报销部分自费药就更好。比如陈阿姨去年冬天不小心摔了一跤，导致股骨骨折住院，做了手术换人工关节，总共花了六万八，社保报了三万二，剩下三万六里，社保内的两万八都在这款医疗险的报销范围内，最后报了两万三，自己只出五千多，一下子减轻了不少负担。要是选那种只保意外住院的，这次因为疾病导致的住院就报不了，这点一定要看清楚条款，别买错了。

价格方面也不用太担心，70岁投保的话，一年也就几百块，不会给儿女添太大负担，属于大部分家庭都能承受的范围。缴费方式也简单，一年一交就行，不用一下子拿一大笔钱出来，每年续保有保障就可以。

最后要提醒一句，赔付的时候记得保留好所有的住院单据、缴费发票、病历本，出院之后整理好交给保险公司，符合要求的话很快就能拿到赔付金。如果老人本身没有严重的慢性病，能通过这类医疗险的健康告知，直接选这类就可以，日常生病住院都能用上，不用自己扛大部分花费。

二. 防癌险适配特定人群

要是你本身有常年的慢性病，普通医疗险过不了健康告知，那选这类防癌险准没错。很多老人上了岁数，身上带点高血压、糖尿病、冠心病这些常见病很正常，普通医疗险对健康要求比较严，大概率通不过投保审核，而防癌险只把癌症作为保障范围，对其他慢性病的限制少很多，大部分老人都能顺利投保。

山东济南的陈叔今年70，得糖尿病快20年了，前几年想给买个健康保障，跑了好几个渠道，普通医疗险都因为糖尿病没能投保成功，后来经人介绍了解了防癌险，健康告知只问了和癌症相关的病史，陈叔从来没有过癌症相关的异常，很顺利就投上了。

去年春天陈叔单位组织体检，查出来肺部有个结节，进一步做病理确诊是早期肺癌，住完院办完手续，不到一周就拿到了约定的赔付金。这笔钱不光付清了手术和住院的全部花费，剩下的还够他后续复查、买营养补剂，不用动自己攒的养老钱，也没给在外工作的子女添负担。陈叔说当初买的时候就想着万一出事不拖累孩子，真用上了才知道这份保障有多踏实。

要是你家族有癌症病史，或者平时有抽烟、喝酒这类习惯，属于癌症的高发人群，也非常适合买一份防癌险。这类人群比起普通老人，患癌风险会高一些，早一点配置上，就能提前把风险转移出去，真出事了也能有充足的资金应对治疗。

买防癌险的时候要留意两个点，第一看缴费方式，大部分产品可以选一年一交，也可以选一次性缴清，预算不多就选一年一交，每年只需要交几百块，不会有太大压力；预算宽松的话可以选一次性缴清，后续不用再操心缴费的事。第二看赔付条件，选确诊合同约定癌症就赔的产品，拿到钱之后你可以自由支配，想用来付治疗费、请护工还是补贴家用都可以，用起来很灵活。

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三. 投保必看健康告知

咱们先来说第一个要点：健康告知问到啥说啥，没问到不用主动说。不少叔叔阿姨买保险的时候，总觉得把身上大大小小所有毛病都得说一遍，其实不用，咱们照着健康告知的问题一条条如实答就可以，问题没提到的情况，不用自己主动补充。比如我家楼下住的赵叔叔，70岁，平时有点轻微肩周炎，投保的时候健康告知只问了有没有三高、心脏病、癌症这些问题，没问到肩周炎，他就不用主动说这件事，不用给自己加没必要的门槛。

第二点，有慢性病别硬扛着隐瞒，该说就说。之前碰到过一位陈阿姨，70岁有多年的冠心病，投保的时候怕被拒保，就偷偷把病史瞒下来了，结果今年她因为冠心病加重住院申请理赔，保险公司核查病史的时候发现她早就确诊过这个病，最后不仅拒赔了，连之前交的保费都只退了一部分，亏了不少。所以咱们记住，哪怕隐瞒能投保，真出事了理赔肯定过不了，竹篮打水一场空，不值得。

第三点，拿不准自己的情况算不算符合要求，找销售人员或者保险公司问清楚，别自己瞎猜。很多叔叔阿姨拿着体检报告，上面写了结节、囊肿这类问题，自己也搞不懂要不要填进健康告知里，这时候别嫌麻烦，直接找负责投保的工作人员问清楚，把体检报告拍给对方看，让人家帮你确认能不能投保。比如广州的周阿姨去年投保，体检报告里有个甲状腺小结节，大小不到一厘米，她自己拿不准，就把报告发给保险公司的客服看，客服说这种情况可以正常投保，她就如实填了，后来住院理赔也顺顺利利的。

第四点，如果是线下投保，签字之前一定要看清楚健康告知的内容，别别人让你签你就签。有些线下销售人员为了快点出单，会告诉你“这点小毛病不用填”“不影响理赔”，可真出了事，签字的是你自己，最后吃亏的还是你自己。去年济南的陈叔叔就碰到过这种事，销售人员说他的高血压不用写进告知里，结果后来脑梗塞住院理赔被拒，陈叔叔找去说理，可健康告知上面他已经签字了，最后只能自己认亏。所以不管谁劝你隐瞒，都别信，一定要自己核对清楚内容再签字。

第五点，如果是在线上投保，记得把健康告知的每一条都慢慢读完，别直接点“已阅读同意”。很多叔叔阿姨刷手机投保，嫌字多看不懂，直接就点同意，结果埋下了理赔的隐患。咱们年纪大了，眼睛花，慢慢读就行，一次读不懂可以让子女帮忙读一遍，弄清楚每一条问的是什么，确保自己都符合要求再投保，这样买回去的保险，才能踏踏实实给咱们做保障。

四. 按需搭配看预算

咱们70岁这辈人，过日子都讲究量入为出，买保险也一样，没必要打肿脸充胖子，跟着自己的钱包来选就对。

先说说预算不多的朋友，一年拿不出几百块额外开支的，优先安排防癌医疗险就行。我认识广州的陈叔，今年71岁，老伴儿常年吃药，家里结余不多，每年就花三百多买了防癌医疗险。去年他查出来肠部有癌变，手术加化疗前前后后花了八万多，医保报完之后，剩下四万多都走防癌医疗险报了，没给刚买房的儿子添多少负担。这种产品一年一买，保费大多在几百块区间，对预算有限的朋友来说，门槛不高，还能把癌症治疗的大额开销兜住，不会一下子掏空家里的积蓄。

要是您每年能拿出一千块左右的预算，身体条件也符合要求，可以选一份宽松版的住院医疗险加一份防癌医疗险搭配。杭州的赵阿姨今年70岁，退休金每月四千多，女儿每年会给她一笔过节钱，她就攒着买了这两份。去年冬天她摔了一跤，股骨骨折住院做手术，花了六万多，医保报完剩下两万八，直接走住院医疗险报了，没动自己的养老钱。这种搭配，既覆盖了日常生病住院的开销，又守住了癌症这种大病的风险，保费不算高，保障也够用，适合大多数有稳定退休金的老人。

如果您本身存款比较多，每年能拿出两三千的预算，还想要万一得大病能拿到一笔钱贴补家用，可以试试住院医疗险加防癌险的组合。成都的周爷爷今年70岁，退休前是国企职工，自己存了不少养老钱，子女也都事业稳定，他就选了这个组合。去年确诊甲状腺癌，住院治疗的费用走医疗险报销之后，还拿到了防癌险的一笔赔付金。他拿着这笔钱去三亚玩了一个月调理身体，还请了专门的护工照顾，不用麻烦子女请假陪护，自己也过得舒心。毕竟医疗险是报销型的，花多少报多少，防癌险是确诊符合条件就一次性给钱，这笔钱您想怎么用就怎么用，补营养费、请护工、出去玩散心都可以，能让自己生病之后的生活质量不打折扣。

还有一种情况，如果您身体条件不好，普通的住院医疗险买不了，预算又还可以，那就选防癌医疗险加防癌险的搭配。武汉的孙阿姨70岁，有二十多年的类风湿，还有冠心病，普通医疗险核保过不了，她每年拿不到一千块买了这俩。去年查出来乳腺癌，治疗费用走防癌医疗险报了大部分，剩下的缺口用防癌险的赔付金补上，子女只出了一点点钱，没影响孙子的培训费开支。这种搭配对身体有慢性病、买不了普通医疗险的老人特别友好，不管是报销治疗费还是给生活费，都安排到位了。

最后再提一句，不管预算多少，都别为了买多份保险勒紧裤腰带过日子。咱们买保险是为了添保障，不是为了添负担，把养老钱留够，剩下的闲钱拿出来配置合适的产品就刚刚好。

结语

总结下来呀，70岁买健康险其实不难选：身体还不错，能过健康告知，就优先选能报住院费用的医疗险；要是有慢性病过不了医疗险的告知，就选健康告知宽松的防癌相关产品；预算少选一年一交的报销型产品，预算足就搭配好保障更安心，记得一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒，这样选出来的保险，才能真真正正给咱们省心托底呀。

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