体检报告上，尿酸超标和体重指数偏高，是两个最常见的「预警信号」。
很多人年年体检这两项亮红灯，心里担忧却又懒得管，直到想买保险时才发现：原来代谢问题也会影响投保。
别慌，达尔文12号最新核保政策，对这两类代谢异常都放宽了条件。
一、尿酸升高为什么影响投保？达尔文12号放宽了什么条件？
尿酸是嘌呤代谢的产物，长期高尿酸可能引发痛风性关节炎、痛风性肾病，还与心血管疾病风险增加有关。
保险公司通常会关注两点：一是尿酸值有多高，二是有没有痛风发作史、肾功能是否受影响。
达尔文12号最新人工核保政策对尿酸升高放宽条件：仅体检发现尿酸升高，尿酸值不高于650umol/L，无症状，肾功能其他项目均正常，有机会标准体承保。
两个关键点：一是纯体检发现，没有痛风症状；
二是尿酸上限放宽到了650，比老政策更宽松。
但如果是已确诊痛风、有肾结石或肾功能异常，则需要结合具体情况评估。
二、超重（BMI偏高）投保，达尔文12号的新政策是什么？
BMI（体质指数）是衡量体重与身高比例的指标，BMI不小于28通常被认定为肥胖，不小于24为超重。
超重人群患糖尿病、高血压、冠心病的风险更高，因此老政策下通常会加费甚至拒保。
达尔文12号最新核保政策对超重的条件明显放宽：BMI低于36（即一度肥胖），且近半年内体检血压、血糖、血脂、肝肾功能、肝脏B超、心电图均正常，无心脑血管疾病、无阻塞性睡眠呼吸暂停综合征、女性无多囊卵巢综合征，有机会标准体承保。
对比一下：常规重疾险对超重的核保通常要求BMI低于32，达尔文12号这次放宽到了36，幅度不小。
但前提是所有代谢相关指标都必须正常。
三、尿酸和超重同时存在，还能投保吗？
这是很多读者关心的问题——体检报告上尿酸超标和BMI超标往往「结伴出现」，两者都有会不会直接被拒？ 需要说明的是，达尔文12号本次核保放宽政策针对的是单一疾病或健康异常，不适用于「多个疾病或健康异常同时存在」的情况。
尿酸升高和超重同时存在，属于多指标异常，需要综合评估。但这不意味着完全不能投保。
建议先整理好近半年的体检报告，如实告知两种情况，提交人工核保评估。
如果两项指标都在放宽范围内、且没有其他并发症，最终有可能获得标体或加费的结论。
以上核保条件仅供参考，具体的核保结论，最终以保险公司审核的最终结果为准。
以上就是本篇文章全部内容，想知道自己带病投保，到底能不能买达尔文12号重疾险？
