70岁交护理保险有什么待遇
引言
嘿，不少叔叔阿姨过了七十岁，开始琢磨护理保障的事儿了。是不是想问，这个岁数交护理保险，真能有对应待遇吗？咱们今儿就把大伙想问的问题掰扯清楚，给咱想要买护理险的朋友说个明白。
一. 核心待遇一览
第一个实打实的待遇就是护理津贴，这是给你用来覆盖护理开销的现金补助，不是只能用在指定地方的代金券。就拿上海的李大爷说吧，李大爷今年正好70岁，去年冬天摔了一跤，股骨骨折之后出院回家，一直需要请住家护工帮忙照顾，每个月护工工资加上营养开销，对孩子来说压力不小。他之前半年刚好买了符合要求的护理保险，申请认定之后，符合合同里约定的失能标准，每个月都能领到一笔固定津贴，直接打到银行卡里，这笔钱刚好帮他承担了七成的护工工资，不用孩子全掏，孩子压力小了，李大爷自己也觉得腰杆硬，不用天天看孩子脸色过日子，这就是护理津贴最实在的用处。
第二个常见待遇是上门护理服务，这个待遇对身边没人随时照顾的老人来说太实用了。就拿之前说的北京张阿姨举例子，张阿姨70岁投保，之前有基础病，后来得脑梗塞落下半失能的毛病，自己翻个身都费劲，孩子要上班没办法全天盯着。她买的这份护理保险，就包含每周三次的免费上门护理服务，每次有护理员上门帮她擦身、换洗衣物、按摩瘫痪的肢体，还跟着康复师教她做简单的康复训练。之前孩子打算辞工回家照顾，现在有了这些免费服务，孩子只需要每天晚上过来陪陪她就行，不用辞工，既保住了收入，张阿姨也能得到专业的照顾，恢复得比预期好不少。
第三个待遇是护理相关用品和康复项目的补贴，这笔钱看着不多，积少成多也能省不少。很多半失能或者失能的老人，日常需要用防褥疮床垫、一次性护理垫、助行器这些东西，还有的需要定期做康复理疗，这些开销大多不能走医保报销，长期下来也是一笔不小的支出。不少70岁能买的护理保险，会给这类用品和康复项目做补贴，有的是按比例报销费用，有的是每年给一定额度的补贴金。江苏的王阿姨70岁，半失能之后每个月要用二十多包护理垫，还得两周做一次康复理疗，她走保险报销之后，每个月能省小两百块，一年下来就能省两千多，这些钱拿来买点水果、营养品不好吗？
第四个待遇是身故相关给付，这个待遇是给子女留的一点补偿，很多人买这个保险的时候会忽略这点。如果投保人买了护理保险，还没领多久待遇就身故了，大多会按照合同约定，把剩下没有领取的部分或者一定比例的保费，给到投保人指定的受益人。河南的赵叔叔70岁的时候买了护理保险，交费之后不到两年，因为基础病恶化身故，他的子女按照合同申请，拿到了一笔给付金，刚好覆盖了之前的治疗和丧葬相关的开销，没给家里添额外的负担，这也算是投保人给家人留的一点贴心保障。
这里给大家提个醒，不同的产品待遇不一样，你要是更看重现金补贴，就优先选津贴额度高的；要是更需要有人上门帮忙护理，就优先选包含免费上门服务的；要是想给孩子留一点兜底，就选带身故给付的，别光听推销说待遇多好，得挑适合自己需求的才行。
二. 投保条件须知
首先，大多数允许70岁人群投保的护理保险，首先卡的就是年龄门槛，一定要确认你当前的年龄刚好落在承保范围内，超一天都不行，别白忙活一顿填资料审核，最后卡在年龄这一步。
然后就是健康告知这关，70岁叔叔阿姨大多都有高血压、糖尿病这些常见慢性病，你可千万别隐瞒病史，也别抱着侥幸心态瞎填，如实说就对了。我举个例子，杭州的王叔70岁，有十年高血压史，平时吃药控制得很稳定，投保的时候如实写了病情，最后顺利承保了。同小区的李叔怕通不过核保，隐瞒了自己之前得过心梗的病史，后来真的申请护理待遇的时候，保险公司查出来就诊记录，直接拒绝赔付，还不退保费，亏大了。
如果本身已经是重度失能，日常生活完全不能自理，比如已经瘫痪在床，没法自己吃饭穿衣洗澡，这种一般都投不了，护理保险是保未来可能发生的失能风险，已经发生的是没法保的，这点一定要搞清楚。
针对不同身体情况的人，我给你直接说建议。如果是有高血压、糖尿病这些慢性病，但平时控制得不错，没有严重并发症，那就直接选核保要求宽松的产品，不用硬去挤核保严格的，浪费时间还大概率通不过。
要是你身体硬朗，平时连感冒都少，常规体检也没啥大问题，那就可以优先找待遇项目多、保障范围全的产品去投，不用在核保宽松但待遇少的产品上纠结。另外要提醒你，很多产品会要求你做一个简单的身体能力测试，就是测测你能不能自己完成吃饭、穿衣、上下床、上厕所这些日常动作，配合测就行，结果符合要求就能投，不用紧张。
图片来源：unsplash
三. 购保避坑小贴士
第一个要避的坑，别只听销售说能赔，自己一定要看清条款里的失能认定标准。我见过上海王伯伯，70岁的时候听销售说“不能自理就能赔”，当场就买了，后来摔了腿做了手术，出院后只能拄拐走路，吃饭穿衣都要女儿帮忙，申请理赔的时候才发现，条款里要求“六项基本日常生活活动不能完成四项”才算符合赔付条件，他这种只能算不能完成两项，达不到标准拿不到赔偿，儿女闹心不说，老人自己也添堵，所以这项一定要自己对着条款一条一条看，选认定标准贴合咱们普通老人日常状况的。
第二个要避的坑，别盲目选长期缴费。很多销售会说，拉长缴费时间，每个月交的钱少，压力小。可咱们70岁了，未来收入基本固定，往后年龄越来越大，谁也说不准将来能不能一直拿出钱缴费，要是交了三五年断缴了，不仅保障没了，退回来的钱也很少，得不偿失。所以优先选一次性缴清，或者三五年的短缴费方式，把保障攥在手里，不用一直惦记缴费的事儿。就说天津李叔，当时差点选了10年缴费，后来听了提醒改成3年缴，交完第二年就因为中风半失能，之后不用再交钱直接享受待遇，没了后续缴费的压力。
第三个要避的坑，别漏看护理服务的限制条款。很多产品宣传说有免费上门护理，比如每周一次擦浴、每月一次剪发理发、定期康复训练，但是不少条款里悄悄藏了限制，比如一年最多只能享受12次服务，或者服务范围只覆盖大城市主城区，郊区乡镇不提供上门，要是你住在乡镇，想去城区的护理点又不方便，那这项待遇就等于虚设。杭州陈阿姨就遇到过这种情况，产品宣传说有上门服务，结果陈阿姨住在远郊，保险公司说不在服务范围内，这项待遇根本用不上，白白花了包含服务的钱。
第四个要避的坑，别信口头承诺，所有待遇都要落实到白纸黑字的条款里。有些销售为了冲业绩，会口头许诺说“就算轻度失能也能给你申请补助”“以后待遇还能升级”，转头保险公司不认，你连证据都拿不出来。70岁攒点钱不容易，每一分都是养老的本钱，不管销售说的多好听，只要条款里没写，一律别信，别为了口头的好处掏腰包。
第五个要避的坑，别只盯着待遇看价格，要算算性价比。不是越便宜越好，有些低价产品看起来交的钱少，但是待遇缺口很大，要么津贴额度很低，不够请护工的零头，要么服务项目少得可怜，根本解决不了问题；也没必要盲目追求高价格的产品，不是贵的就适合你，根据自己的实际需求选就行，你要是只想要点津贴补贴子女照顾的开销，就不用硬买带一堆高端护理服务的贵价产品，适合自己的才不花冤枉钱。
四. 个性化购保建议
如果您经济条件较好，平时手里余钱比较充足，也有长期规划护理保障的想法，可以选涵盖多种护理服务的产品。70岁之后，不少人都可能面临需要长期照护的情况，除了固定的护理津贴之外，能对接专业机构上门护理、可以安排康复训练服务、甚至能报销一部分护理用品花费的产品，能给生活省不少心。比如上海的李叔叔，今年刚好70，退休金丰厚，子女也都不在身边，他选了带上门护理服务的产品，后来膝盖置换手术后需要康复，每周都有专业护士上门做训练，不用折腾跑医院，自己和子女都省心不少。
如果您经济条件一般，每个月只有固定的退休工资，手里余钱不多，那就优先选侧重护理津贴赔付的产品。这类产品一般保费不高，待遇直接发钱，拿到津贴之后您可以自由支配——不管是请亲戚过来帮忙搭把手，还是给小区里相熟的护工发补贴，都由您自己说了算，不用受产品约定的服务机构限制，灵活度很高，也不会给日常开支造成太大压力。
如果您健康状况较差，已经有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这类，就优先选核保宽松的产品。不少适合70岁投保的护理保险，对常见慢性病的限制不会太严，只要目前还没达到失能状态，基本都能正常投保，不用因为健康告知过不了白白白跑一趟。别因为自己有点慢性病就不敢投，多问几家，总能找到符合条件的。
如果您目前已经有了基础医保，也有子女帮忙分担照护压力，只是想补一份额外的保障，那就选保费低、保障额度够用的产品就好。不用追求太高的保额，也不用贪多买好几份，够覆盖请护工的额外开支就够了，给自己留够养老的零花钱，不给子女添额外的负担才是最重要的。
如果您本身已经开始需要少量日常照护，只是还没达到重度失能的标准，可以重点看一下涵盖轻中度失能待遇的产品。不少产品只保重度失能，要是刚好达到轻中度失能没法领待遇，那就白买了。选能覆盖轻中度失能的，只要符合约定的状态就能申请待遇，早早就可以享受到保障，实用性更强。
结语
总的来说，70岁投保护理保险，核心就是能在失能需要专人照护的时候，拿到护理津贴分担请护工或者上门服务的开支，还能直接享受上门护理服务，部分还能给护理用品补贴，刚好贴合咱们年纪大了之后怕失能没人照护、怕照护费拖垮家里的需求。大家结合自己的身体情况、手里的余钱选合适的就行，选之前把条款看明白，就能给自己添一份踏实的保障啦。
小蜜蜂6号意外险
