65岁老人万能险有哪些 60岁老人万能险有哪些

引言

是不是不少朋友都在琢磨，家里60岁、65岁的长辈能不能买万能险，又有哪些符合要求的选择呢？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些问题。

不同年龄投保门槛

60岁的老人投保万能险，目前市场上多数产品都开放投保权限，对应的投保门槛整体不算高。只要你基础健康状况没有太大异常，没有一些明文约定的高危疾病，基本都能顺利通过投保审核。拿真实案例来说，重庆的张阿姨今年刚满60岁，之前有过轻微的高血脂，平时一直按时吃药控制，指标都保持在稳定范围，投保的时候只需要如实填写健康告知，不需要额外做体检，不到三天就核保通过了。对于60岁老人来说，如果本身日常体检没什么大问题，大部分万能险都可以选，不用太担心被拒保。

如果60岁老人本身有一些常见的慢性病史，比如高血压、糖尿病，只要平时控制得当，没有严重并发症，也有不少产品可以投保。只是这类情况一般需要额外告知近期的体检报告，确认病情稳定就可以正常承保。比如深圳的陈叔叔，60岁，患二型糖尿病五年，一直打胰岛素控制，没有并发症，投保的时候提交了最近三个月的血糖监测报告，最终顺利承保了。建议60岁有慢性病的朋友，提前整理好最近半年的体检报告和就医记录，方便核保快速通过，节省时间。

到了65岁，能投保的万能险产品就比60岁少一些，投保门槛也会相应提高。年龄符合投保要求的产品本身就不多，而且对健康告知的要求更严格，不少产品会要求必须满足无重大既往症，才能正常投保。比如说，济南的李叔叔今年65岁，之前得过轻微脑梗塞，治疗后恢复得不错，没有留下明显后遗症，但是投了两款产品都因为既往症被延期承保了，最后选了一款健康告知比较宽松的产品，才顺利核保通过。

65岁老人如果健康状况比较好，没有什么慢性病史，还是可以找到合适的万能险投保的。比如沈阳的王阿姨，65岁，每年都按时体检，所有指标都在正常范围，没有住过院，也没有长期服药的情况，投保的时候直接通过健康告知，当天就完成投保流程了。所以65岁健康状况不错的朋友，也不用直接放弃，多比对几款产品的投保要求，还是能找到合适的选项。

给大家两个可直接操作的建议，不管你是60岁还是65岁投保，第一，一定要如实做健康告知，不要隐瞒病史，不然之后出险很可能会影响理赔；第二，先找靠谱的保险顾问帮你梳理现有符合年龄要求的产品，再对照自己的健康状况筛选，不要自己盲目下单，能节省很多时间，也能避开不符合投保要求的坑，更快选到适合自己的产品。

缴费方式按需选择

经济基础一般，只想给长辈添一份保障的家庭，优先选一次性缴清的方式。

我身边就有现成的例子，河北邢台的小杨，今年刚参加工作3年，攒了8万块积蓄，打算给60岁刚退休的父亲配置一份万能险，父亲平时身体不错，只有轻微的高血压，符合投保要求。小杨每个月要还房租，还要留钱应付日常开支，没办法长期固定挤出一笔钱缴费，他就直接选了一次性缴清，总共投入5万块，缴完费之后不用再惦记后续缴费的事，也不会给长期生活添压力，之后父亲需要用钱的时候，可以灵活提取一部分补充养老，万一有特殊情况，也能对应拿到约定的保障额度，对小杨这种手头积蓄不多、收入不稳定的年轻人来说，这种缴费方式完全适配他的情况。

如果是收入稳定、手头宽裕的子女，给60岁的父母投保，可以选3到5年的短期分期缴费，压力不大还能灵活规划资金。

比如深圳的陈女士，夫妻俩都是国企职工，每个月收入稳定，还有不少结余，给60岁的母亲投保万能险的时候，选了5年分期缴费，每年缴2万，分摊下来每个月只需要存不到1700块，对他们家来说完全没负担，还能留出更多闲置资金放在理财产品里周转，比一次性掏10万块更灵活，母亲现在每个月能从万能账户里提一千多块当零花钱，既满足了母亲想自己掌控零花钱的心愿，也没影响家里的流动资金安排。

给65岁老人投保的时候，如果老人自己有稳定的退休收入，手里也有闲散资金，可以选一次性缴清。

辽宁沈阳的刘阿姨，今年65岁，老伴走得早，自己每个月有四千多的退休金，还有二十多万的积蓄，儿女都已经成家立业不需要她贴补，她就想着给自己买一份万能险，一方面给自己添点保障，另一方面最后也能给孙女留一笔钱。刘阿姨不喜欢分期缴费惦记每个月扣费的事，就选了一次性缴清12万，之后每年可以根据自己的需求提取一部分当体检或者旅游的费用，要是不用就放在账户里累积，走了之后剩下的额度直接给孙女，完全符合刘阿姨的诉求。

如果是子女出钱给65岁老人投保，而且子女收入稳定、长期积蓄充足，可以选更长一点的分期缴费，只要符合投保时允许的缴费期限要求就行。

比如江苏苏州的王先生，自己开了一家小餐饮店，每个月都有稳定的进账，母亲今年65岁，身体硬朗，他想给母亲配置一份万能险，一方面让母亲以后能领点钱提高生活质量，另一方面也给自己的资金做一个长期规划，他选了10年分期缴费，每年交3万，分摊下来每个月也就2500块，对他来说就是从每个月的营收里留出一点固定钱，完全不会影响店里的周转，也不用一下子拿出几十万占用经营资金，母亲现在已经领了两年的钱，每年领两万块，用来跟老姐妹出去旅游，日子过得特别舒心。

不管选哪种缴费方式，都要记住一点，别为了投保占用家庭全部的流动资金，一定要留足3到6个月的家庭应急资金之后，再安排投保缴费，不管是给60岁还是65岁老人投保，都要贴合自己家的收支情况选，不要硬撑着选超出能力范围的缴费方案，适合自己的才是稳妥的。

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购保避坑核心要点

不要只盯着账户的收益演示，忽略实际的扣费条款。很多朋友帮爸妈选产品的时候，第一眼就看演示页面上的数字，觉得时间长了收益不错，就直接下单，根本没翻到后面看扣费说明。之前就有山东青岛的刘阿姨，62岁的时候自己在线下网点听了宣传，给64岁的老伴买了万能险，只记住了宣传说的收益水平，没看合同里写的初始费用、保障成本扣费规则，存了一笔钱进去，过了三年一看账户里的钱比自己存的少了快十分之一，才发现每年都要扣保障成本，年龄越大扣的越多，这才追悔莫及。建议你拿到条款之后，先翻到扣费相关的部分，把每一笔扣费的规则都弄明白，再决定买不买。

一定要如实做健康告知，不要抱着蒙混过关的想法隐瞒病史。60岁、65岁的长辈，多少都有点常见的基础病，比如高血压、高血脂、糖尿病之类的，有的人怕过不了告知，就故意不说，最后反而赔不了。之前江苏苏州的陈叔叔，63岁的时候打算给自己买一份带身故责任的万能险，明知自己有三年的冠心病病史，听了朋友说不用都讲，就没填到健康告知里，结果两年之后出险，保险公司核查病史发现了投保前就确诊的病症，直接拒绝了赔付，保费也只退回了现金价值，家人折腾了很久都没解决。建议有什么病就说什么病，不符合投保要求就换其他健康告知宽松的产品，不要隐瞒。

不要选错缴费期限，硬选长期分期给自己添压力。很多人觉得分期缴费压力小，不管自己的经济情况都选最长的分期，结果长辈年龄大了，后续收入不稳定，交了几年之后交不上，退保又要亏手续费，进退两难。之前广东深圳的林小姐，给61岁的妈妈买万能险，本来手里有足额的闲钱，听业务员说分期划算，就选了15年分期，结果自己第三年换了工作收入缩水，每个月还要还房贷，根本挤不出钱交保费，退保只拿到了不到已交保费一半的现金价值，损失了好几万块。建议你结合自己未来5到10年的收支情况选缴费期，如果手里有闲钱，年龄偏大的话，选短期缴费或者一次性缴清反而更稳妥。

别忽略万能险的领取规则，提前乱领造成不必要损失。很多人觉得万能险领取灵活，想用就取，没看规则里对领取时间、领取额度的限制，也不知道提前领取会影响保障额度，也会扣手续费。之前浙江杭州的王伯伯，65岁的时候投保了一份万能险，过了五年因为孙子上学需要用钱，就一次性领走了账户里大半的资金，结果不仅领的时候扣了一笔手续费，剩下的账户额度不够扣后续的保障成本，保障直接失效了，之前交的保费只留了一点点现金价值，本来想留的保障也没了。建议你投保之后，把领取的时间要求、手续费比例、领完之后对保障的影响都记清楚，非必要不随便领大额资金。

不要盲目跟风买，不结合自身需求乱选类型。有的人听别人说这个好，就不管自己是要养老补充还是要留保障，直接就买，最后拿到的产品根本满足不了自己的需求。比如有的60岁老人就是想每个月领点钱补养老，结果买了侧重身故保障的万能险，账户里的钱不能随便领，想用也取不出来多少，养老的需求根本满足不了；还有的就是想给子女留一点保障，结果买了侧重养老领取的，身故赔付额度很低，达不到想要的效果。建议你先想清楚自己买万能险到底是要解决什么问题，是补充养老还是留身保障，确定了需求再去对应找产品，不要看别人买什么就跟着买什么。

按需匹配保障方案

侧重养老补充的老人，不管是60岁还是65岁，优先选领取灵活、领取规则宽松的产品。比如杭州的赵阿姨，今年刚满60岁，之前自己交了居民养老，每个月领的钱刚好覆盖日常买菜水电气，就想着再添点钱当额外的零花钱，让晚年生活更宽裕。她自己手里有一笔攒了十几年的闲钱，不用留着给孩子买房应急，就是想给自己花得舒心，最后就选了领取规则宽松的万能险，现在每个月固定提一笔钱出来，要么跟老姐妹出去喝早茶，要么报个老年国画班，日子过得比退休前还充实。如果你也是跟赵阿姨一样，就想补充养老零花钱，选这类就合适。

侧重给子女留一点保障的朋友，优先选身故责任清晰、额度稳定的产品。比如南京的周叔叔，今年65岁，老伴走得早，自己身体还算硬朗，唯一放心不下的就是家里条件一般的小儿子。小儿子夫妻两个都是普通打工族，每个月还完房贷剩不下多少钱，周叔叔想着自己名下的房子已经给大儿子了，总得给小儿子留点踏实的保障。他算了算自己手里的积蓄，留足了自己看病应急的钱之后，剩下的刚好用来投保，这款产品身故能赔一笔钱，就算自己哪天走了，小儿子也能拿到钱，要么提前还点房贷，要么留着给孙子当教育金，也算是尽了当爹的一份心。如果你也有类似的想法，就优先挑身故责任完善的产品。

身体条件一般、有一些常见慢性病人群，优先挑健康告知宽松的产品。比如北京的张阿姨，今年62岁，有好几年的高血压病史，一直吃药控制得还算稳定，之前投好几款万能险都因为健康告知卡住了。后来找到了健康告知宽松、不需要复杂体检的产品，顺利通过了核保。张阿姨买这款就是想给自己攒一笔看病的备用金，万一以后需要用到钱，不用张嘴跟孩子要，能自己说了算。这里提醒大家，只要你有慢性病史，别盲目投保，先找符合健康要求的产品再下手，不然买了也可能影响后续理赔。

经济基础一般、手头闲钱不多的家庭，优先选门槛低、追加灵活的产品。比如广州的陈小哥，今年刚工作五年，手头攒了几万块钱，想给63岁的父亲买一份万能险，但是拿不出太多钱一次性交清。他就选了投保门槛比较低的产品，先投了最低门槛的保费，之后每个月发了工资，攒一点就追加进去，压力不大，还能慢慢给父亲攒保障。这样既不会影响自己的日常开销，也能帮父亲落实保障，对普通工薪家庭来说很合适。

经济条件宽裕、想做中长期资金规划的，优先选权益清晰、资金调用灵活的产品。比如深圳的刘女士，今年61岁，家里儿女都已经事业有成，自己手里有不少闲置资金，既想给自己留一笔可以灵活用的钱，又想做一点稳健的规划，最后选了资金调用灵活的产品，平时不用就放着，要是儿女临时需要周转，或者自己想去外地旅游，随时都能提取一部分，不用承担太多额外损失，很符合她的需求。大家买之前，先想清楚自己的核心需求，对应选就不会出错。

结语

总结下来呀，60岁和65岁老人能投的万能险，主要得看自身的健康状况、家庭经济情况和核心保障需求来选。60岁可选的范围相对更广，健康要求没那么严，不管是想补充养老还是留保障都能找到合适的；65岁也能投，只要多留意健康告知宽松的产品就好。记住先理清楚自己要啥保障，再选缴费方式，盯紧条款里的保障责任和领取规则，就能选到适合自己的万能险啦。

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