宠物责任险保费介绍 宠物责任险产品介绍

引言

家里养了毛孩子的铲屎官们，是不是总担心自家宝贝一不小心闯了祸，要自己掏一大笔钱赔给别人？有没有什么办法能帮咱们分担这份风险呢？今天咱们就来聊聊大家关心的相关问题，看完你就清楚啦。

谁能买？啥条件？

大部分养宠的普通家庭都能买，没有年龄要求，不管你是刚毕业二十出头的新手铲屎官，还是退休在家养宠解闷的长辈，只要是合法养宠，基本都符合购买门槛。

合法养宠是核心前提，这一点一定要记牢。你得给毛孩子办好正规的养犬登记证，打完要求的所有疫苗，拿到疫苗本，符合这两个基础要求才能投保。比如住在杭州的小陈，养了一只柯基，早早就在社区办了养犬登记，每年按时打狂犬疫苗，投保的时候直接上传了证件照片，十分钟就核保通过了。要是你没办养犬登记，也没打齐疫苗，就别着急投保，先把手续补全再说，不然买了也没法顺利理赔。

不同的产品对宠物品种有不同要求，不是所有品种都能买。大部分产品接受常见的伴侣宠物，比如常见的猫、宠物犬都可以。部分性情比较温顺的大型犬也在可投保范围内，如果你养的是大众认知里攻击性偏高的品种，可以多对比几款产品，找到符合要求的再入手。比如家住小区一楼的张叔，养了一只阿拉斯加，一开始问了两款都没法投，后来换了一款对品种限制宽松的，提交了养犬登记和疫苗证明就顺利投保了。

如果你是租房养宠的铲屎官，完全可以买，不会因为你不是房屋产权人就拒绝承保。很多租房住的朋友担心，房东不让养宠会不会影响投保，其实只要你自己合法养宠，产品本身不卡产权身份，反倒这类群体更应该买，毕竟租房的时候毛孩子挠坏房东家具、抓伤上门的快递员，都能用得上保障。

如果你养了不止一只毛孩子，大部分产品也支持同时投保多只，只需要在投保的时候填写清楚每一只的信息就可以。比如刚搬去合租的小吴，和室友一起养了一只布偶猫一只柴犬，投保的时候直接填写了两只的信息，一次性就办好啦。这里给大家个针对性建议，单宠家庭就按实际信息投保就行；多宠家庭要记得把每只的信息都填全，别漏填，避免后续理赔出问题；养大型犬的朋友一定要主动说明品种，别故意隐瞒，不然申请赔付的时候会遇到麻烦；没办好手续的朋友先去补手续，别抱着侥幸心理投保，白花钱不说还拿不到赔付。

图片来源：unsplash

保费档位咋选？

刚毕业在大城市租房养宠的年轻朋友，直接选每月30到50元的基础档位就够了。这个价位的保障，一般能覆盖10万以内的第三方人身伤害和2万以内的第三方财产损失，应付日常常见的小意外完全够用。比如刚工作一年的小吴，在杭州租房养了一只英短蓝猫，平时猫咪大多待在室内，偶尔出门也会装在猫包⾥，很少有闯大祸的可能，他选了每月32元的基础档，一年下来保费不到四百，不会给本来就紧张的房租生活费添负担，还能应对猫咪不小心挠坏房东沙发、出门挣脱猫包抓伤路人这类突发情况。

养单只中大型犬、或者已经定居养宠的上班族，可以选每月60到90元的进阶档位。这个档位一般把第三方人身伤害保额提至20万，第三方财产损失保额提至5万，还会额外增加一些实用服务，比如不小心咬伤人之后的狂犬疫苗接种费用报销、宠物伤人之后的法律咨询协助。住在小区里的张哥，养了一只拉布拉多，平时每天都牵绳遛弯，但就怕狗子兴奋起来扑到小区里的老人小孩，他选了每月75元的进阶档，每年九百多的保费，对月薪八千多的他来说不算有压力，万一出事也能有足够的保额兜底，不用一下子拿几万块出来赔付。

家里养了两只及以上宠物、或者住独栋带院经常有访客上门的养宠家庭，可以选每月100元到150元的全面档位。这个档位一般能覆盖30万左右的第三方人身伤害，10万左右的第三方财产损失，不少产品还会额外增加宠物闯祸之后的误工补贴协助、访客意外保障。住在城郊带院房子的陈姐，家里养了一只柯基一只边牧，周末经常有朋友来院子里聚会，就怕狗子扑人咬坏客人的随身物品，她选了每月120元的全面档，就算两只狗子同时闯了小祸，保额也够覆盖，不用自己额外掏钱。

如果本身已经有个人责任险，只需要给宠物补充额外保障，可以选每月20元以内的专属补充档位。这类档位保费很低，专门针对宠物伤人损物做补充，不会和你已有的个人责任险重复，适合已经配置过其他责任险，只想给宠物加一层保障的朋友。比如刘女士自己买了包含第三方责任的家财险，就只加了每月18元的补充宠物责任险，一年下来两百出头，就能把家财险没覆盖到的宠物专属责任补上，性价比很高。

选档位的时候一定要跟着自己的实际风险走，不要为了用不上的保障多花钱，也不要图便宜选保额不够的档位。如果平时牵绳捡屎、把毛孩子教得很温顺，选低档位完全够用；如果毛孩子本身性格比较活泼爱动，经常接触陌生人，就尽量选保额稍高一点的档位，真出事的时候才能踏实。

赔啥？咋申请赔付？

第一个要讲的，就是最常见的第三方人身伤亡赔偿。比如说你家毛孩子出门遛弯的时候，挣脱牵引绳扑到了路过的小朋友，小朋友胳膊被抓伤，去医院打狂犬疫苗、处理伤口花了小四千，这部分费用符合条款要求的话，就能走宠物责任险申请赔付。要是毛孩子扑人的时候把老人撞倒，造成了骨折，需要住院治疗，对应的住院医疗费用、护理费用，在保障额度内也能赔。

第二个可赔付的，就是第三方财产损失赔偿。租了公寓养柯基的小吴，前阵子出门上班忘了关阳台门，柯基在家跑跳的时候碰掉了阳台的花盆，花盆掉下去砸坏了楼下住户停在车位的汽车后备箱，修车花了三千多，这部分第三方财产损失，就可以走宠物责任险申请赔付。还有不少朋友遇到过，自家猫跟邻居家猫打架，挠坏了邻居家猫，邻居家猫治疗花了一千多，这种情况也符合第三方责任赔付要求，可以申请赔付。

接下来给大家说哪些情况一般不赔，别搞混了。如果你带毛孩子去参加宠物比赛，或者去做商业表演的时候出了意外，大多都不在赔付范围内；还有你自己家的人被自家毛孩子抓伤咬伤，或是你自己家的家具被毛孩子挠坏了，多数产品都不赔，买的时候要看清楚。

讲完了赔啥，咱直接说申请赔付的步骤，一步一步来就行。第一步是先报险，出了事儿之后第一时间打保险公司的客服电话，把出事的时间、地点、具体情况说清楚，留下你的联系方式和投保信息就行，不用太紧张。第二步就是准备材料，如果是涉及人身伤害的，要准备好医院开具的诊断证明、医药费发票、缴费清单；如果是财产损失，要准备好财产的购买凭证、维修报价单或者维修发票，还有现场的照片，能证明是你家毛孩子造成损失的相关材料也一并准备好。第三步就是提交材料等审核，多数公司都支持线上上传材料，直接用手机拍照上传就能，不用特意跑线下网点，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里。

给大家说两个申请赔付的实用建议：第一，出事儿之后一定要保留好现场证据，别着急清理现场，多拍几张不同角度的照片，方便保险公司核实情况；第二，一定要在条款要求的报案时效内报险，别拖了大半个月才说，容易影响赔付审核。

买前必看避坑贴士

核对承保品种范围，别白花钱买错。不少产品对部分烈性犬品种有承保限制，如果你养的是这类犬种，买之前一定要翻清楚产品说明里的承保品种列表，别等出事申请理赔才发现自家毛孩子根本不在承保范围内，白花了保费还拿不到赔付。之前就有铲屎官没仔细看条款，买完之后才发现自己养的犬种不在承保名单里，最后只能退保重新选，耽误了好几个月的保障时间。建议你提前把自家宠物的品种信息整理好，对照列表一条一条核对，确认符合要求再下单。

如实填报宠物年龄和健康情况，别隐瞒信息。如果你隐瞒了宠物已经有的咬人闯祸史，或者带病信息，后续申请理赔的时候，保险公司核对信息发现不符，会直接拒绝赔付。之前有个铲屎官，自家猫之前就抓伤过小区邻居，买保险的时候怕通不过审核就没说，后来猫又挠伤了外卖员，申请理赔的时候被查到之前的闯祸记录没申报，最后一分钱都没拿到，自己掏了八千多的医药费。所以申报信息的时候，问什么答什么，如实说就好，别抱着侥幸心理瞒报。

仔细看免责条款，搞清楚哪些情况不赔。比如没按当地要求给宠物打狂犬疫苗，没牵牵引绳导致的伤人毁物，部分产品是不赔的。之前张哥带金毛下楼遛弯，嫌麻烦没牵绳，金毛冲上去把小区跑过来的小朋友撞倒，小朋友磕破了额头缝了四针，张哥找保险公司申请理赔，才发现自己买的这款产品，把未牵绳导致的第三方伤害放在了免责里，最后只能自己承担一万多的医药费和营养费。你买的时候，一定要把免责部分一条一条读明白，把这些高发的特殊情况都搞清楚，别等出事了才追悔莫及。

搞清楚保障额度的划分，别以为额度够实则不够。不少产品会把第三方人身伤害和第三方财产损失的额度分开算，比如总保额是十万，其中人身伤害最多赔八万，财产损失最多赔两万，如果你家毛孩子不小心挠坏了朋友三万块的奢侈品包，财产额度只有两万，剩下的一万就得你自己掏。所以你买的时候要分开看两类额度，根据自己的需求选，常带毛孩子去公共场所的，尽量把人身伤害的额度选高一点，经常带毛孩子去朋友家做客的，把财产损失的额度选高一点。

确认理赔流程和报案时效，别错过理赔时间。不少产品都要求出事之后48小时之内报案，如果你拖了一周才说，保险公司没法当场核对事故情况，可能会拒绝赔付或者扣减赔付金额。你买完之后，可以把承保公司的报案电话存在手机通讯录里，万一出事第一时间报案，按要求收集好相关的凭证，比如现场照片、第三方的伤情诊断书、财产损失的购买凭证，这样能加快审核理赔的速度，也能避免因为材料不全耽误拿钱。

结语

看完这些，你对宠物责任险的产品和保费都清楚啦，不同养宠情况对应不同选择，刚入养宠坑、预算有限选几十块的基础档就够，多宠家庭或者养大型犬选稍贵一点的全面档更稳妥。提前给毛孩子安排好这份保障，闯了小祸也不用慌，踏踏实实当开心铲屎官就好~

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