机关事业养老保险何时并轨

引言

不少朋友都在问，咱们大家关心的这个问题，到底答案是什么？今天咱们就一起来聊聊相关内容，帮你理清楚相关思路。

一. 并轨前的困惑

你是不是一直纳闷，同样交养老钱，不同单位的人算待遇的法子不一样，退休后拿到的钱差得不少？就说隔壁写字楼做行政的小王，他在企业上班，每个月工资条里都清清楚楚扣掉几百块交养老保险，自己交的钱都进专门的账户，他总念叨不知道以后能不能跟体制内的老同事拿一样多的钱，怕自己老了手里钱不够花。

还有在公立单位做后勤的张姐，她工作快二十年了，之前一直没自己交过养老保险，个人工资条里从来没出现过扣除养老保险这一项，所有养老相关的费用都是单位统一安排，她最近几年总跟身边朋友念叨，不知道自己以后退休了，待遇会不会变，要是变了的话，自己攒的养老钱够不够花，万一政策调整，到手的钱变少了可怎么办。

不少临近退休的朋友也有困惑，比如还差三五年就要退休的老李，他在公立单位工作了一辈子，赶上这个过渡阶段，他不知道自己最后算待遇的时候，是按老法子算还是新法子算，会不会算出来比原来少，他跑过好几个相关窗口问，每次得到的回答都是模模糊糊的，弄得他心里一直打鼓，连退休出去旅游的计划都迟迟不敢定下来。

还有刚参加工作进入公立单位的小吴，他毕业校招进去的，上班第一个月看工资条，发现扣了养老保险，他问单位里工作多年的老同事，老同事说他们那时候上班前几十年都没扣过，现在新进来的都要扣，小吴就搞不懂了，自己交的这些钱，以后跟企业出来再考进来的同事，待遇计算能统一吗，自己现在每个月扣了钱，到手工资少了小一千，以后能不能多拿点回来呢。

还有不少换工作的朋友也头疼，从企业跳到公立单位，或者从公立单位跳到企业，之前交的年限怎么算？原来账户里的钱能不能顺顺利利转过去？会不会之前白交了好几年，最后算待遇的时候不算这一段？比如之前从企业考进公立单位的陈哥，他之前在企业交了八年养老保险，转过来之后一直不清楚这八年怎么跟之后的缴费年限合并，每次去问都只说等统一安排，他一直担心这八年交的钱最后浪费了，影响自己退休后的待遇，所以一直想早早弄明白，心里好踏实。

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二. 并轨后的新变化

单位和个人都要按固定比例缴费啦，不像之前个人不用出钱，全由单位负担。现在你的工资里会按月扣除相应的缴费部分，单位也会同步配套缴费，这部分钱会分别计入统筹账户和个人账户，最后算养老金待遇的时候，两个账户的待遇都会算进去。

缴费规则改了之后，缴费年限、缴费基数直接和你最后能拿到的养老待遇挂钩。你缴费的时间越长，每月缴费的基数越高，退休后能领到的养老金就越多，打破了之前无论缴费多少，待遇都和职级挂钩的老模式，现在多缴多得、长缴长得的规则更清晰。

计发方法变了，现在退休人员的养老金会分成基础养老金和个人账户养老金两个部分计算，对于改革前参加工作、改革后退休的人群，还会额外发过渡性养老金，计算方式更公开透明，每个人都能对照自己的缴费情况算出大概的待遇水平。

现在不管是机关单位出来的朋友，还是企业工作的朋友，养老保险关系都能顺畅转移接续了。之前不少人从机关事业单位换工作去企业，或者从企业考去机关事业单位，养老保险转移总会碰到各种麻烦，现在并轨之后转移规则统一，换工作的时候不用再跑好多趟办手续，跟着流程走就能把缴费年限和账户额度衔接上。

现在职业年金作为补充养老也同步建立了，单位和个人都会按比例缴费，全部计入你的个人账户，退休之后可以按月领取，也可以按规定选择其他领取方式，能在基础养老保险之外，再给你的养老生活多添一层保障。如果你是刚入职机关事业单位的新人，入职的时候就会同步参加这个补充养老，不用额外申请，直接跟着单位流程参保就行，这笔钱会一直积累到你退休，给你攒下更多养老储备。

三. 如何选择适合的保险

刚退休不久的机关事业单位人员，按照原有的保障框架已经能拿到稳定的养老待遇，不用额外调整已有配置，保持现有缴费或待遇领取状态就可以，不用盲目新增同类保障占用养老资金。

临近退休，还有三到五年就退休的企业参保人员，如果之前一直缴纳职工养老保险，已经满足最低缴费年限要求，可以根据自己每月的可支配结余选择补充保障。每月结余在一千元以上的，可以选择按较高档次缴纳补充养老保障；每月结余只有几百元的，就按低档次循序渐进缴纳，不要硬撑着增加自己的经济压力。

年轻在职，三十到五十岁的参保人群，如果健康条件没有异常，单位已经缴纳了基础养老保险，可以先结合自身的收入情况安排。年入十万左右的，除了单位缴纳的部分，可以每年拿出年收入的百分之五左右配置补充养老，预留出更多资金应对房贷、育儿等日常大额支出；年入二十万以上的，可以把补充养老的投入比例提到年收入的百分之十，提前为更高品质的养老生活做准备。

健康条件有异常，没法购买商业类补充养老的朋友，直接把现有基础养老保险的缴费档次按自身能力往上调整就可以，基础养老保险的待遇和缴费档次直接挂钩，多缴就可以多得，不用因为买不了其他保障焦虑，调整现有缴费就是最实在的选择。

自由职业者，不管有没有参保基础养老保险，先把基础保障落实，满足最低缴费年限要求后再考虑补充。经济条件一般的，先按最低缴费年限缴够基础养老，保证退休后有基础待遇兜底；经济条件宽松的，可以同时配置基础养老和补充养老，拉长缴费时间，分摊每个月的缴费压力，退休后能拿到更多的养老待遇。

四. 购买保险的小贴士

先核对自己的参保身份信息，身份证号、姓名、参加工作时间这些基础内容，要和个人人事档案记录保持一致，信息错漏会直接影响后续待遇核算，发现不对要及时找参保经办机构修改。

结合自身收入情况规划缴费，刚参加工作的年轻人，收入暂时不高，可以按规定的中下缴费档次选，不要硬撑选高档，避免给日常收支造成压力；工作多年、收入稳定有结余的，可以结合自身养老需求，选稍高的缴费档次，缴费档次越高，后续能领到的待遇也会相应越高。

每年按时完成缴费，尽量不要中断缴费，累计缴费年限会直接影响养老待遇，中断缴费会减少累计缴费时长，就算后续补缴，也不如连续累计缴费划算。如果因为换工作出现断缴，及时联系新单位或者经办机构办理接续手续，不要搁置不管。

定期查询自己的参保缴费记录，每年至少查一到两次，可以通过线上服务平台或者线下经办窗口查询，看看缴费是否按时到账，缴费记录是否准确，要是出现单位没按时缴费的情况，尽早和单位沟通，再找经办机构协调处理，避免时间拖久了核对补录麻烦。

如果已经接近退休年龄，提前一到两个月对接参保经办机构，核对自己的参保信息和退休手续办理要求，提前整理好需要的档案材料，不要等到到了退休年龄才开始准备，耽误待遇核发。

买补充养老保障的时候，先把基础的养老保障缴足，再考虑补充的类型，不要颠倒顺序，基础保障是根本，补充保障只是锦上添花，根据自己能承受的预算选补充项目，不要盲目配置超出能力范围的内容。

五. 真实案例分享

家住市区的张阿姨今年五十六岁，原来在公办单位工作，之前一直对养老保障的衔接问题摸不着头脑，退休金核算一直按照原来的模式走，她总担心自己退休后的待遇会和企业退休的老姐妹们差太多，之前约着老姐妹喝茶的时候，还总念叨不知道以后待遇怎么变，自己手里要不要再添一份其他养老保障。

张阿姨去年办理退休手续的时候，已经按并轨后的规则核算待遇，她算了算，自己每个月领到的钱比之前预估的多了小几百，而且每年调整待遇的时候，也和其他参保人员走统一流程，她之前悬着的心一下子放下来，现在还能领着钱帮儿子带带孙女，周末约着老姐妹出去逛公园，生活过得挺安稳。张阿姨说，之前自己瞎担心，还想着省吃俭用多存一笔钱当备用，现在不用那么克扣自己，每个月的钱够花，偶尔还能给自己买件新衣服，报个国画班培养爱好。

今年刚四十岁的刘先生，原来在事业单位工作，后来辞职去了一家企业发展，他之前最犯愁的就是养老关系怎么转，之前没并轨的时候，转移手续跑了两趟还没理清楚，一直怕之前的缴费年限不算数，影响自己以后退休领钱，那阵子他忙着找新工作，还要跑各种手续，整个人焦头烂额，也在琢磨要不要自己额外再买一份养老保障，补一补缺口。

并轨完成之后，刘先生去办理转移，只用了不到一个礼拜就办完了，之前在原单位的缴费年限合并计算，个人账户也顺利转了过来，他按照新单位的要求正常缴费就行。刘先生年收入二十万左右，身体条件不错，现在他结合自己的情况，除了参保的养老保险，还搭配了一份适合自己的其他养老保障，每个月拿出收入的十分之一缴费，压力不大，以后退休了能多领一份，生活品质更有保障。刘先生说，现在转移顺畅了，他换工作也没有后顾之忧，不用再担心养老关系衔接出问题，跳槽的时候胆子也大了不少，选了自己更喜欢的岗位。

刚参加工作两年的小周，今年二十七岁，在一家机关单位上班，单位按照并轨后的规则给她正常缴费，小周刚工作的时候，听家里的长辈说原来机关单位不用自己缴费，退休了也能领钱，她不太清楚自己现在的情况，一开始还疑惑要不要自己再准备养老钱。

小周梳理清楚规则之后，结合自己刚工作工资不高，结余不多的情况，先老老实实缴满规定的费用，每个月从结余里拿出几百块存起来，打算等以后收入涨了，再根据自己的经济情况添一份其他养老保障。现在小周每个月按时缴费，也不用担心理赔或者待遇核算出问题，心里特别踏实，她说自己年轻，慢慢攒，以后退休了肯定能过上舒心的日子。

从这几个案例能看出来，不管你是快要退休的长辈，还是中年换工作的朋友，或是刚入职场的年轻人，都要先理清自己的参保情况，结合自己的年龄、收入、身体条件做规划，经济条件允许可以多一份保障，经济暂时紧张就先把规定的保费缴足，不要盲目跟风买不需要的产品，适合自己的才靠谱。

结语

目前相关并轨已经落地完成，机关事业单位和企业职工的养老保险已经执行统一的制度框架啦。对于不同情况的朋友，这里给大家再理一理：刚入职机关事业单位的年轻朋友，正常跟着单位参保缴费就行，同时如果预算允许，可以给自己补充一份商业养老险，提升退休后的生活质量；临近退休的机关事业单位朋友，不用太纠结之前的过渡政策，之前的工龄会按规定认定视同缴费年限，安安心心按要求缴满费用就好；企业流动到机关事业单位工作的朋友，记得及时办理养老保险关系转移，累计缴费年限不会浪费，不会影响你之后领取待遇；经济条件不错，想要更高养老保障的朋友，可以在参保基本养老保险的基础上，根据自己的年龄和预算选合适的商业养老补充，年纪轻可以选择长缴费的方案摊低成本，年纪大就选更稳健的领取方案。总的来说，现在制度统一后，流动就业更顺畅，大家只需要根据自己的情况做好参保规划，就能拿到稳定的养老保障啦。

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