宠物健康险在哪儿买便宜点

引言

是不是养了毛孩子之后，总怕它突发生病花掉大几千治疗费，又想找划算的宠物健康险？想知道宠物健康险在哪儿买便宜点，今天咱们就把这个问题说清楚。

线上多渠道对比报价

直接给你说，想找便宜的宠物健康险，第一步必须做线上多渠道比价，别看见推送就直接掏钱下单。不同平台拿到的合作费率不一样，同一款保障内容，差价可能差出小几百，够给毛孩子买两袋不错的零食了。

你可以先去各个保险公司的官方线上平台搜一搜，很多品牌会给直接在自家平台投保的用户优惠，要么是首月折扣，要么是投保就送宠物体检券、驱虫套餐这些附加福利，算下来实际花费会低一些。比如杭州刚养了英短的小吴，一开始在某第三方刷到推送，一年保费要三百八，后来去保险公司官方平台搜，同款保障只要三百二，还送了一次免费的猫三联抗体检测，算下来省了小一百，刚好抵了抗体检测的钱，实在划算。

除了保险公司官方平台，还要去正规的第三方保险平台逛一逛。这类平台会同时上架多家公司的宠物健康险，你不用挨个换平台搜，直接就能看到不同产品的报价和保障范围，对比起来省时间，有时候第三方还会拿平台补贴做活动，报价会比官方平台还低一点。广州的林小姐之前给自家柯基找险，就在一个正规第三方平台对比了四家的报价，同样覆盖常见皮肤病、呼吸道疾病的保障，最低的报价比最高的便宜了快两百六十块，最后选了报价低、保障也符合需求的那款，省下的钱直接给狗狗买了季度零食大礼包。

别忘记看看宠物医院合作的线上投保渠道，很多合作渠道会给常来就诊的铲屎官专属优惠，如果你家毛孩子一直在固定医院就诊，可以问问医生有没有合作的投保链接，走专属链接投保，不仅保费有优惠，后续理赔还能和医院直接对接，不用自己跑腿交材料，省事儿又省钱。深圳的赵姐家泰迪经常犯皮肤病，一直在家附近的宠物医院就诊，后来医院推了合作的线上投保链接，报价比她自己搜的便宜了近一百五，而且后续去看病，理赔款直接在医院结算抵扣，不用先垫付再等赔钱，太方便了。

比价的时候，一定要盯着保障内容比报价，别光看价格低就下手，要把每个渠道的保障条款拉出来对对，看看免赔额、报销比例、覆盖的疾病范围是不是一样。有的渠道报价看起来低，其实把常见的皮肤病、口腔疾病都给除外了，真到看病的时候报不了，再便宜也没用。之前苏州的小周贪便宜选了报价极低的一款，后来毛孩子得皮肤病去看病，才发现这个险种把常见皮肤病都除外了，一分钱报不了，白交了保费，反而亏了。所以比价一定要比同保障的价格，保障不一样，比价格没有意义。

按需选险不买冗余保障

年轻健康的宠物，优先选基础款保障就够，别贪多买打包全险。很多新手铲屎官刚接回家两三岁的年轻猫狗，看产品介绍里什么都保，脑子一热就买了最贵的全套餐，最后发现不少保障根本用不上，平白多花了不少钱。比如深圳刚毕业的小周，接了一只1岁的健康英短回家，听销售说全险保障全，咬咬牙花了快四百块买全年全险，结果小猫除了打疫苗没得过啥大病，里面包含的口腔手术、老年慢性病保障，一年下来一次都没用到，白白浪费了小一百块，算下来够给猫买两袋不错的猫粮了。

本身有过往小病史的宠物，只加选对应病种的附加保障，别乱加无关保障。比如杭州的刘女士，家里的柯基之前得过一次急性肠胃炎，治好后没啥后遗症，她投保的时候就只加选了消化道疾病的额外保障，没加其他没用的附加险，算下来比打包加所有附加险便宜了一百多，后来狗狗又闹了一次肠胃不适，刚好走理赔报了七成药费，没花冤枉钱还拿到了该有的保障。

高龄宠物只选针对性高发保障，不用硬买全年龄段全险。很多高龄宠物没法买普通全险就算能买，价格也会高很多，而且很多年轻宠物高发的传染病保障，高龄宠物已经过了高发期，买了也没用。就说天津的赵阿姨，家里的博美已经9岁了，关节不好，平时走路偶尔会跛行，她就找了只覆盖老年宠物骨关节疾病、泌尿道疾病的专项保障，没买包含传染病、幼宠常见病的全险，一年保费比全险便宜了近三百，后来狗狗做关节理疗，还报了六成费用，刚好贴合需求。

不爱出门的居家宠物，不用选户外意外相关的附加保障，能省不少钱。很多铲屎官家的猫基本不下楼，狗也只是在小区楼下牵绳慢走，很少去野地跑跳，也很少跟别的猫狗打架，那包含户外抓伤咬伤、误食毒物的额外保障就可以不选。比如武汉的小吴，家里养了一只不爱出门的加菲猫，天天就趴在窗台晒太阳，连门都不出，他就没选户外意外的附加保障，一下子省了八十多块的保费，一年下来给猫多买了两盒主食罐，它吃得开心多了。

经常出门做社会化训练、喜欢跟同伴玩的活泼宠物，再加选意外保障就行，不用乱加其他。比如西安的小郑，家里养了一只边牧，天天带去郊外遛弯，还经常跟朋友的狗一起玩跑跳，偶尔会有磕碰划伤，他就只加了意外受伤的附加保障，没加别的没用的项目，算下来比买全套餐便宜了一百多，后来边牧跑跳的时候崴了脚，拍片子拿药的费用都顺利理赔了，花的钱不多，保障也刚好够用。

图片来源：unsplash

算清缴费方式性价比

选对缴费方式，能悄悄省下不少钱，这都是实打实的省钱小技巧，很多铲屎官买的时候都没注意到这点。

同一款宠物健康险，多数平台都会提供年缴和月缴两种选项，两种缴费方式的价格差其实不小。大多数保险公司会给年缴的用户推出费率优惠，算下来一年能省出小几百，这笔钱拿来给毛孩子买两袋好点的猫粮狗粮，或者多做一次体检，香多了。就说广州的陈小姐，她家里养了一只三岁的金毛，之前选保险的时候，平台同时给了月缴和年缴两个选项，月缴每个月要交52块，一年算下来就是624块，选年缴的话一次性只需要交400块，算下来一年直接省了两百多，陈小姐当时直接就选了年缴，省下的钱刚好给金毛安排了一次全身体检，还囤了一盒它最爱吃的冻干零食。

如果是刚工作没两年，手头不算宽松的年轻铲屎官，也不用硬撑着选年缴，月缴的灵活性更高，每个月只需要付几十块，分摊下来压力小很多，不会因为一次掏出大几百影响当月生活费，适合刚养宠、预算比较有限的朋友。比如刚毕业一年在杭州租房住的小周，刚接回来一只三个月的银渐层，本身房租加日常开销就占了工资大半，选宠物健康险的时候，就选了月缴，每个月只需要三十多块，对日常开销没什么影响，也给毛孩子拿到了该有的保障，完全没必要为了省几十块硬挤年缴的钱，搞得自己当月吃饭都紧巴巴。

还有一种情况，就是养的宠物体态比较特殊，或者年纪已经偏大，你暂时还拿不准这款保险能不能一直适用，也建议先选几个月月缴试试，看看理赔流程顺不顺畅，保障责任是不是真的符合需求，觉得合适了再转成年缴拿优惠，也不会亏。比如西安的刘阿姨，给家里七岁的萨摩耶选保险，一开始担心高龄宠物理赔门槛多，就先按月缴交了三个月，期间狗狗因为肠胃炎去医院就诊，申请理赔后三天就拿到了赔款，流程确实很顺畅，刘阿姨后续就转成了年缴，轻轻松松省了一百多块。

还要注意一点，有些平台会推出连续缴费优惠，如果你连续投保几年，每年都能再省一点，要是你家毛孩子一直都很健康，也打算一直投保，就可以抓住这种优惠，长期算下来省的钱也很可观。总之，缴费方式没有绝对的好坏，根据自己当下的预算和实际情况选就好：手头宽松、确定要长期投保就选年缴，拿优惠省保费；预算紧张或者还在试险阶段就选月缴，稳扎稳打不压力，这样选出来的缴费方式，性价比自然就上来了。

特殊宠专属投保技巧

刚接回家的幼宠，别着急选贵的全保障套餐，挑带基础传染病和常见肠胃病保障的基础款就够，保费比全套餐便宜不少。很多新手铲屎官刚抱回小奶狗小奶猫，总怕毛孩子出事，上来就选最贵的全保障，其实刚到家的幼宠，大概率还没打全疫苗，最高发的风险就是传染病和换粮引发的肠胃问题，选只覆盖这两类核心风险的基础款，能省一半左右的保费，完全够用。举个例子，成都刚毕业的张同学，接回三个月大的柯基幼犬，宠物店推荐了一款接近千元的全保障套餐，他对照技巧选了只带犬瘟、细小传染病和普通肠胃病保障的基础款，保费才三百多。带回家半个月后，小柯基突然上吐下泻送医，确诊感染细小，前后治疗花了四千多，最后按条款赔了三千出头，刚好覆盖大部分治疗费用，省了不少钱。

如果是超过八岁的高龄宠物，别乱碰要求全身体检达标的高价全险，选只针对老年宠高发问题的针对性险种，价格便宜还能精准覆盖需求。高龄宠物大多有关节退化、牙结石、糖尿病这类慢性病，很多全险会把这些老年常见病列为除外责任，还会要求宠物做全身体检，过审才能投保，保费也比针对老年宠设计的险种贵不少。不如直接找接受高龄投保、专门覆盖老年常见病的产品，价格比全险便宜三成以上，还不会把高发的老年问题除外。北京的李大爷养了一只11岁的京巴，之前去宠物医院洗澡，医生说狗狗髋关节退化，以后需要定期做理疗，李大爷找了好几款普通健康险，要么不让投保，要么保费贵得离谱，最后选了一款针对老年宠物关节病的专属险种，一年保费才两百多，每个季度狗狗做理疗的费用都能按比例报，算下来一年能省一千多的理疗钱。

折耳猫、英斗这类本身有品种易发病的宠物，别选普通通用款健康险，选专门标注了覆盖品种易发病的险种，价格比能覆盖全品类的产品便宜不少。很多通用款健康险会把品种易发病列为除外责任，就算你花了钱投保，真的发病也赔不了。如果你选专门标注覆盖该品种易发病的险种，只需要针对易发病加一点点保费，整体比能保所有疾病的险种便宜很多。广州的林小姐养了一只纯种折耳猫，折耳猫天生容易有骨骼遗传病，她一开始贪便宜买了普通通用款，后来才知道条款里把折耳的骨骼病除外了，赶紧换了一款专门覆盖折耳骨骼病的险种，保费只比之前贵了八十多，但后续拍片子、止痛药、针灸的费用都能报，比买普通款有用得多，也比全疾病保障便宜了一半多。

领养来的流浪宠物，别直接投高价险，先选带基础免疫和外伤保障的入门款，养半年观察期过后再根据身体状况加保，能省不少冤枉钱。流浪宠物刚带回家的时候，大多身上带寄生虫，可能还有隐性的传染病或者外伤，直接投全价全保障险种，一来很多健康要求过不了，二来就算能投保，保费也比入门款高很多。先花几十到一百多买一份带基础外伤、驱虫保障和传染病基础保障的入门款，养半年确认毛孩子身体没大问题，再根据情况加保其他保障，比一开始就买全险便宜不少。西安的刘阿姨领养了一只流浪泰迪，狗狗刚带回家的时候腿上有旧伤，还长了疥螨，刘阿姨一开始问全险，保费要五百多还不一定能过审，她先买了一百多的入门款，先把治疥螨和腿伤复查的费用报了一部分，养了半年确认狗狗除了旧伤没别的问题，再加保了慢性病保障，整体比一开始买全险省了两百多。

有过既往病史的宠物，别盲目找能保既往症的高价产品，挑只覆盖新发疾病、不要求完全无病史的基础款，价格更便宜也符合保障需求。很多能保既往症的产品，保费比普通基础款贵一倍还多，如果你的宠物之前的病已经治愈，后续只需要保障新发的疾病，完全没必要花这个钱。找一款不把治愈后的既往症列为除外、只保新发疾病的基础款就行，保费便宜一半，也能满足日常需求。杭州的小周养的英短之前得过肺炎，治愈之后一直没复发，他想给猫买保险，问了一款能保既往症的产品，保费要八百多，后来选了一款接受有病史、只保新发疾病的基础款，保费才三百多，一年下来猫没得过大病，只花了几百块治了一次耳螨，也顺利按条款报了，性价比高很多。

结语

总结下来，想要买到便宜合适的宠物健康险，其实不难，多线上对比找报价、按自家毛孩子的年龄健康情况挑保障不买多余责任、选对缴费方式就能省不少钱，不用盲目找贵的选，适合你家宠物的就是划算的，快按着方法给你的毛孩子安排上合适的保障吧。

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