宠物险价格介绍 宠物综合险报销比例

引言

各位铲屎官们，是不是每次带毛孩子去医院，都忍不住盯着收费单捏一把汗？想给自家宝贝买份宠物保障，却又摸不清价格，也不知道能报多少钱？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你搞懂明白再下手。

不同价位档位解析

刚毕业参加工作，手里积蓄不多，又刚接回家小奶猫小奶狗的新手铲屎官，直接选月交30到60块的低价档位就够用。这个价位的宠物综合险，大多能覆盖常见的意外伤害，比如毛孩子偷跑出去摔了碰了，或是误食异物需要处理，也能报销猫藓、耳螨、急性肠胃炎这类常见小病的门诊费用，年累计赔付额度大多在几千块，应付日常小毛病完全够。之前我小区楼下开咖啡店的小周，刚毕业创业手头紧，养了一只橘猫，选的就是月交38块的这个档位，上个月橘猫偷吃了掉在地上的葡萄引发呕吐，去医院输液花了360，最后报销了198，差不多覆盖了一半开销，对他来说不用掏太多钱，也能给毛孩子基础保障，完全符合需求。

如果你已经工作两三年，收入稳定，每月能留出一百多块给毛孩子做保障预算，那就可以选月交80到150块的中档价位档位。这个档位除了覆盖普通门诊和意外伤害，还会加上住院保障，部分还包含了手术费用报销，年累计赔付额度能去到两三万，应付毛孩子得肺炎、细小这类需要住院治疗的病症也够。我闺蜜结婚后养了一只比熊，选的就是月交112块的中档档位，去年比熊长了脂肪瘤需要切除住院，前后花了4200，最后报销了差不多2800，自己只出了一千多，她本来每个月花这点钱也没压力，真出事的时候直接帮她省了一大笔，她当时说这钱花得太值了。

如果你养的是品种犬或者品种猫，本身容易有品种易感病，或是你愿意给毛孩子更好的保障，预算比较充足，那就可以选月交180到260块的偏高价位档位。这个档位除了包含前面两个档位的所有保障，还会覆盖部分慢性疾病，比如犬糖尿病、猫慢性肾衰这类需要长期治疗调理的病症，部分还会包含一些常见的体检项目折扣，或者驱虫疫苗的小额报销，年累计赔付额度能去到五万以上，应对大额治疗开销也没问题。我同事养了一只布偶猫，布偶本身容易得肥厚型心肌病，她就选了月交220块的偏高价位档位，今年年初猫查出来早期心肌问题，需要长期吃药复查，每个月药费加复查差不多600块，能报销一半左右，大大减轻了她的经济压力。

如果是救助了流浪毛孩子的爱心人士，想要给流浪毛孩子做基础保障，其实选最低档的月交30块左右的档位就足够。流浪毛孩子本身大多已经成年，基础健康状况一般，很多高价档位对成年流浪宠物的限制也比较多，低价档位能覆盖流浪救助后常见的外伤处理、寄生虫治疗就已经满足需求，也不会给救助人增添太多经济负担。我认识一个经常救助流浪猫的姑娘，她给手里待领养的流浪猫都买了这个价位的保险，之前有一只流浪猫被车蹭了腿，治疗花了500多，报销了260，她救助本来就是靠大家凑钱，能报一点是一点，也能帮着节省救助资金帮更多毛孩子。

如果家里已经养了78岁以上的老年宠物，想要给老年毛孩子持续保障，建议选月交100到200块之间，明确覆盖老年慢性病的档位就好。太高价位的很多产品对老年宠物会有更多保额限制，没必要花多余的钱，太低价位大多不覆盖慢性病，老年宠物很容易得关节问题、糖尿病这类慢性病，选这个区间，明确标注可以报销慢性病诊疗费用的档位，性价比最高。我家楼下张阿姨养的泰迪已经十岁了，她就选了月交158块的这个档位，泰迪有退行性关节病，每个月做理疗加吃药花400多，能报两百出头，阿姨退休金不算高，这笔报销能帮她减轻不少负担，也能让毛孩子舒舒服服养老。

图片来源：unsplash

报销比例怎么算

门诊报销的比例和你的保费档位直接挂钩，咱们直接说干货：选每月几十块基础档的，门诊报销比例一般在50%左右，选每月百来块中档档的，门诊报销比例能到60%，选更高档位的进阶款，门诊报销比例能摸到70%。我给你举个实际例子，刚毕业住出租屋的小郑，养了一只三个月的美短，选的是每月42块的基础档，上个月小猫得结膜炎，去宠物医院做检查、开眼药水，一共花了380块，这份保险的门诊免赔额是100块，刨掉免赔额之后剩下280块，按50%比例报销，最后拿到了140块理赔金，等于自己只花了240块，刚好抵掉他一周的买菜钱，压力小了很多。

住院报销的比例普遍比门诊高，哪怕是基础档，住院报销比例也能到60%，中档档能到70%，进阶档能到80%。还是说实际案例，做设计的阿凯养了一只拉布拉多，狗狗拆家的时候吞了半只塑料拖鞋，送医院做手术加住院一共花了4200块，阿凯选的是每月128块的中档档，这份保险的住院免赔额是200块，刨掉免赔额之后剩下4000块，按70%比例报销，最后拿到了2800块理赔金，刚好覆盖了他当月交房租的缺口，不用再找朋友借钱周转。

不是所有项目都能按这个比例报，很多宠物综合险要剔除自费项目，比如进口麻药、特殊靶向药、美容类的护理项目，这些都不在报销范围内，不能按比例算。比如有个养柯基的女生，带狗狗去做断尾手术，觉得这份手术能报，结果这个属于育种美容类项目，不在保障范围内，一分钱都报不了，白跑了一趟理赔流程。你买之前一定要翻清楚条款，哪些能报哪些不能，别等理赔的时候才发现不对。

不同年龄的宠物，报销比例也有区别，很多产品对8岁以上的老年宠物，会降低10%到15%的报销比例，这一点一定要注意。楼下开水果店的王姐，养了一只9岁的京巴，之前买的时候没注意这点，后来狗狗得肺炎住院花了3600块，免赔额200块，本来条款写的年轻狗报销70%，结果她的狗超过年龄限制，只按60%报，少拿了340块，虽然还是帮了大忙，但提前知道就能有更准确的心理预期。

给你两个可操作的建议：第一，算报销的时候，记得先减免赔额，再乘报销比例，别直接用总费用乘比例，不然会算错预期；第二，如果预算够，尽量选报销比例更高的档位，尤其是养中大型犬的朋友，中大型犬一旦住院，总费用普遍比小型犬高，更高的报销比例能帮你省更多钱。比如同样花5000块住院费，70%比例比60%比例多拿500块，这钱够给毛孩子买三袋平价狗粮了，性价比差很多。

按需选险避坑指南

刚养幼宠的年轻铲屎官，月薪四千到六千左右，建议选每月30到60块的基础款综合险。幼宠刚到家容易得猫瘟犬瘟、肠胃炎这类常见病，基础款已经能覆盖门诊和基础住院，不会给刚入职场的你添太多负担。我认识一个刚毕业住出租屋的女生，养了一只两个月的橘猫，一开始想省麻烦不买保险，结果小猫染了猫瘟，前前后后花了快三千，相当于她半个月房租，后来她补买了每月45块的基础款，之后小猫打喷嚏流鼻涕去看病，花了280块报了150多，她说早买就能少亏好多。

养宠两三年、预算在每月一百到一百五左右的铲屎官，选带意外责任的中档综合险就刚好。平时毛孩子拆家挠坏沙发、不小心咬了来访的客人，这类责任中档款大多能覆盖，而且报销比例比基础款高十个百分点左右，住院还能加报护理费。我楼下开宠物店的老板说，之前有个客户的边牧出门遛弯挣脱牵引，把小区散步的阿姨蹭倒摔了轻微伤，光医药费就花了两千多，他买的中档综合险刚好包含第三方责任，最后报了一千六，自己只掏了四百块，要是没买这份保险，这笔额外开销真的挺闹心。

家里养了七岁以上老年宠物的铲屎哥，优先选覆盖慢性病的综合险，不要贪便宜买只保意外的低价险。老年宠物容易得糖尿病、肾病、关节炎这类慢性病，需要长期吃药复诊，普通基础款大多把这类慢性病列为除外责任，买了也报不了。我家楼下张阿姨养了十岁的泰迪，之前图便宜买了每月25块的意外险，后来泰迪查出来关节炎，每个月吃药要三百多，一分都报不了，后来换了每月88块覆盖老年慢性病的综合险，现在每个月吃药能报六成左右，算下来每个月自己只掏一百多，压力小了好多。

预算充足、给宠物吃进口粮、定期做美容的铲屎官，可以选每月两百块左右的进阶综合险，这类险种不仅报销比例更高，还能覆盖部分体检费用、疫苗不良反应，有的还包含宠物丢失寻回的广告补贴，适合把毛孩子当家人养的朋友。我闺蜜养了一只赛级布偶，买的就是这类进阶款，每年布偶做全面体检花六百多，能报三百多，相当于每年省出了一罐进口主食罐的钱，平时绝育手术的费用也能报七成，特别划算。

最后给大家提几个避坑要点：第一，买之前一定要看清楚除外责任，有没有把你家宠物已经得的病列进去，带病投保大概率会被拒赔；第二，要确认认可的就诊医院，大部分宠物险只报销正规宠物医院的费用，私人诊所不报；第三，不要一次性买好几年的长期险，先买一年试试理赔顺不顺畅，没问题再续就好；第四，注意保额限制，有的险种看起来报销比例高，但是单次门诊限额只有两百，超过的部分还是要自己掏，选的时候要看清限额，选和你所在城市宠物诊疗价格匹配的就好。

赔付实操实用建议

第一，就诊前一定要提前确认医院范围，大部分宠物险只认可正规注册的畜牧兽医部门备案宠物医院，部分要求是定点合作医院，如果去了非备案的医院，大概率会直接拒赔。之前有个养布偶猫的网友，晚上猫突然尿闭，家附近刚好有个没备案的私人诊所，图省事就近去了，结果最后提交理赔的时候直接被打回，几千块治疗费全得自己掏，白白浪费了保费。

第二，所有单据一定要整理收好，缺一不可。需要保留的单据包括医院开具的正规发票、完整的诊疗病例记录、用药明细、检查报告，如果你是异地就诊或者有转诊需求，还要保留好转诊证明。之前有位养柯基的铲屎官，柯基偷吃骨头划伤肠胃住院，出院的时候只顾着拿发票，忘了打印每日用药和检查的明细，提交理赔之后保险公司要求补充材料，他来回跑了三趟医院才补全，硬生生把理赔时间拖了快半个月，本来能一周到账的赔款拖了二十多天才拿到。

第三，一定要在要求的时效内报案，大部分宠物险要求出险后10天内报案，拖得太久保险公司没办法核实诊疗细节，很容易影响理赔结果。之前我认识一个养边牧的朋友，边牧出门玩被路边的铁丝划伤，当时他刚好要出差赶时间，想着回来再报案就行，结果一忙就是半个多月，等他想起来报案的时候，保险公司需要核对当时的伤口照片和诊疗记录，他手机里的原始照片都被清理了，最后只能核实到部分费用，少报了八百多块。

第四，一定要如实告知宠物的健康情况，不要隐瞒既往症，很多新手铲屎官容易踩这个坑，买保险的时候明明知道宠物之前得过皮肤病或者肠胃炎，怕过不了健康告知就故意不说，结果后来旧病复发去理赔，保险公司调阅病例查到既往病史，直接拒赔不说，保费也不会退，亏了一大笔。比如楼下宠物店老板说，之前有顾客买了保险，隐瞒了自家狗之前得过髌骨脱位的情况，后来狗需要做手术治疗，理赔被拒，和保险公司扯了好久都没用，最后一分钱都没报下来。

第五，走理赔流程的时候，按照保险公司要求提交电子材料就可以，现在大部分保险公司都支持线上上传，不用寄纸质材料，提交之后记得跟进进度，要是超过一周没有回复，主动联系客服询问情况，避免材料卡在半路没人处理。如果对理赔金额有异议，直接拿着单据和保险公司核对明细，哪部分不赔、哪部分算错了都可以直接提出，不用不好意思，维护自己合理的权益就好。

结语

总的来说，宠物险的价格从几十到几百每月都有，对应不同的保障范围，宠物综合险的报销比例也会根据门诊、住院的不同，在百分之五十到八十之间浮动，大家不用盲目追求贵的产品，只要跟着自己的预算和毛孩子的年龄、健康状况选就行，提前选好合适的保障，真遇到毛孩子生病就医的时候，就能帮咱们省下不少开支，也能更安心给毛孩子治病啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。