70岁以上住院险需要多少钱

引言

咱们叔叔阿姨年纪上来后，是不是总免不了担心万一住院，要花不少钱，想给自己添份住院保障，可又摸不准七十多了买住院险要花多少钱？今天咱们就把这个问题说清楚，给你明明白白讲清楚。

价格影响因素解析

首先第一个影响因素就是投保年龄，哪怕同一款保障责任一模一样的产品，70岁和78岁投保，价格差得可不少。我给你说个真实的例子，家住北京的刘大爷和赵大爷，刘大爷刚满70，赵大爷78，俩人选了同一份住院险，都是只保普通住院和大病住院，报销比例也一样，刘大爷一年交2100块，赵大爷一年交3400多，差了小一千三百块。年纪越大，保险公司承担的风险越高，保费自然就涨上去了，年纪刚到70的叔叔阿姨，别拖着，早选早享受，保费还更便宜。

第二个影响因素是健康状况。很多朋友觉得，70岁以上多多少少都有点小毛病，肯定都一个价，其实真不是。同样是72岁，身体没啥大问题，只是日常体检有点小异常，和已经有了明确的慢性病，比如长期高血压、糖尿病，保费差能差出小一千。我邻居张阿姨，72岁，平时身体挺好，就是有点轻度高血脂，血压控制得很稳，投保的时候核保通过，一年保费2400块。同小区的李阿姨，也是72岁，糖尿病有十多年了，最后核保下来，一年保费要3200多，比张阿姨贵了小八百。而且要是健康问题再严重一点，很多直接就买不了，能买到的保费也会更高。所以身体条件允许的时候尽早投保，别等小毛病拖成大问题，保费变贵还不好选。

第三个影响因素是保障额度。你选的报销额度越高，保费自然越贵。还是说例子，两个都是71岁的叔叔，一个选的住院总额度每年10万，一个选的每年30万，其他保障内容都一样，10万额度的一年交1800块，30万额度的一年交2900块，差了一千一百块。其实对大多数叔叔阿姨来说，普通住院有社保报销之后，自付部分一般不会特别高，不用盲目追求过高的额度，选10万到20万的额度就够用，保费也能省不少。要是身体条件好，平时想给自己更足的保障，再选更高额度的就可以。

第四个影响因素是附加保障。很多住院险会附加一些实用服务，比如住院垫付、出院直赔、陪诊服务这些，带这些附加服务的，比只有基础报销责任的保费要贵一点。比如同样73岁，同样20万额度，不带住院垫付的一年2300块，带住院垫付的一年2700块，贵了四百块左右。你别说，这四百块花得其实挺值，真要住院的时候，不用自己先掏一大笔押金，保险公司直接垫付，能缓解不少手头的压力，要是预算够，选带这个服务的更实用。要是预算实在紧张，只选基础报销也够用，毕竟核心的报销责任都有。

第五个影响因素是保障期限。现在市面上70岁以上能买的住院险，大多是一年期的，也有少数能保更长时间的，比如保5年或者保到80岁的，长期的总保费肯定比一年期每年交的要高，但是好处是不用每年重新核保，只要投保的时候通过了，后续都能保，不会因为当年住了院第二年就不让买了。比如70岁买一份保5年的，总保费大概12000块，平均下来每年2400块，比每年买一年期的平均每年贵个两三百块，但是胜在稳定，不会断保。要是你想求稳定，预算也能接受，选长期的就好，要是想灵活一点，每年选一次，选一年期的也没问题，保费还更便宜一点。

不同人群购保建议

咱们先说说经济条件普通，每月可支配收入不高的叔叔阿姨。这个群体不用硬着头皮买贵的，选一年期基础住院险就够用，侧重社保外住院费用报销，把住院的检查费、床位费、常用自费药都覆盖到就行，每年交1500元到3000元，刚好贴合咱们普通家庭的支出能力。就拿小区里72岁的王伯伯来说，王伯伯退休工资不高，平时除了看病吃药没太多余钱，选了一款一年期基础款，每年交1800元，去年冬天因为肺炎住院，社保报销完之后，自费的8000多块钱，保险报了6000多，自己只出了两千不到，压力一下子小了很多，要是当初咬牙买贵的，每年缴费都心疼，反而容易断保，不如选这种基础款，先把保障拿到手再说。

接下来是身体基础不太好，有高血压、糖尿病这类常见慢性病的叔叔阿姨，优先选核保宽松的险种。这类险种不会因为你有这些慢性病就直接拒保，很多还会针对已有的慢性病给出承保结论，别偷偷隐瞒病史去买核保严格的便宜险种，到头来很可能理赔不了。73岁的李阿姨患高血压快10年了，一开始听邻居说某款保费便宜，没仔细看核保要求，隐瞒了病史投保，去年因为高血压引发脑供血不足住院，申请理赔的时候，保险公司查到她之前的门诊记录，因为未如实告知直接拒赔了，保费也只退了一点点。后来李阿姨换了一款核保宽松的住院险，明确告知了高血压病史，正常承保，每年保费比之前那款贵了700元，今年春天因为高血压住院调理，顺利报了5000多的自费费用，解决了大问题。

然后是身体特别健康，平时很少生病，日常体检都没大问题的叔叔阿姨，可以选择核保严格、保费偏低的险种，同样的保障内容，健康人群能省不少钱。71岁的张爷爷每天都去公园遛弯打太极，体检除了年纪大有点骨质疏松，没别的毛病，投保的时候顺利通过了严格核保，同款保障内容，比有轻度高血脂的同岁叔叔，每年少交800多块钱，连续交5年就能省出一台新的电动轮椅钱，特别划算。而且健康人群选择范围也大，还能附加一些小额住院津贴，住院每天给个一两百补贴，能覆盖住院的吃饭、陪护开销，挺实用的。

再说说经济条件比较宽裕，想要长期稳定保障的叔叔阿姨，可以选续保条件宽松的长期或者保证一定续保期限的产品，加上住院垫付、就医绿通这些实用服务，每年交3000元到5000元就可以拿下。76岁的赵阿姨家里条件不错，就怕哪天生病住院找不到床位，也不想一下子拿出好几万垫付住院费，就选了带这些服务的险种，去年查出来需要做微创手术，保险公司帮忙安排了三甲医院的专家号和床位，住院的时候还提前垫付了八万多的手术费，不用子女到处凑钱，整个治疗过程省心很多，这钱花得就很值。

最后还有一类，就是已经买了普惠型补充医疗险，还想再加一份保障的叔叔阿姨，可以根据自己剩下的缺口选。要是普惠型报销之后，剩下的自费部分还是不少，可以选一份低免赔额的住院险，每年保费大多在1000元到2000元之间，刚好能覆盖普惠型报销后剩下的部分，相当于给自己的保障再加一层锁，不会让一场小病花掉大半年的积蓄。

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投保必看注意事项

第一个要留心的点，一定得如实说清楚自己的健康状况。去年张伯伯71岁想投保住院险，明知自己三年前查出过轻微脑梗，怕通不过核保就偷偷没说，今年春天因为脑梗引发了住院，申请理赔的时候保险公司查到了之前的就诊记录，不仅拒赔了，连已交的保费都没能全额退。咱们年纪大了身上有点小毛病太正常了，核保宽松的产品也有不少，没必要隐瞒，一旦隐瞒，出事就得不到赔偿，白白白花了钱。

第二件事，一定要把免责条款看明白。免责条款就是保险公司不赔的情况，很多人投保的时候嫌字多看不懂，直接跳过，最后理赔出问题才后悔。去年王阿姨72岁，之前就有多年的糖尿病，投保的时候没细看免责条款，不知道写了既往症引发的住院不赔，后来因为糖尿病并发症住院花了三万多，申请理赔被拒了，找谁说理都没用。所以拿到条款，一定要把免责部分一条一条读清楚，拿不准就找身边懂的人帮你看看，别省这点功夫。

第三，一定要确认清楚续保条件。咱们年纪大了，身体一年不比一年，今年能买，明年万一产品停售或者需要重新核保，要是身体出点新毛病，很可能就买不了了。举个例子，李叔叔70岁的时候买了一款一年期的住院险，第一年没出事，第二年产品停售了，他想换别的产品，结果查出了肺结节，别的产品都核保过不去，就再也没买到合适的住院保障。所以选的时候，尽量挑续保不需要重新核保的，就算身体变差或者产品调整，也能继续保，心里踏实。

第四，要分清楚报销范围，看看是不是能保社保外的用药和治疗费。很多低价的住院险，只报社保范围内的费用，可咱们住院的时候，不少见效好的自费药、进口器材都不在社保目录里，这部分开销其实才是大头。比如赵叔叔73岁，去年买了一款年交只要八百多的住院险，只报社保内，后来做骨折手术，用了进口的钢板，一共花了六万多，社保报了两万五，剩下的三万七里社保外的费用占了两万八，这份保险只报了不到三千，自己还是掏了两万多，起不到太大作用。所以要是预算允许，尽量选能覆盖社保外费用的，真住院了才能帮你多减负。

第五点，投保前要确认清楚免赔额是多少。免赔额就是需要你自己先承担的部分，超过的部分保险公司才给报。有的产品免赔额高，价格就低一些，有的免赔额低，价格稍高。比如70岁的陈阿姨，选了一万免赔额的产品，年交比零免赔的便宜一千多，阿姨平时身体不错，只有一些小毛病，很少住院，一万免赔额就很合适；如果是平时经常需要住院调理身体，或者本身基础病比较多，那就可以选免赔额低的产品，哪怕多交点钱，住几次院就能把多交的保费报回来，更划算。

实用投保操作指南

找线下代理人帮忙投保的话，一定要认准对方的执业资质，你可以让对方出示保险执业证，核对照片和本人是不是一致，再看证件在不在有效期里。别找路边发传单随便拉人卖保险的，去保险公司正规门店找在职代理人更稳妥。你去咨询的时候，要直接把自己的身体情况说清楚，比如你平时有吃降压药，有糖尿病史，别不好意思说，直接原原本本告诉代理人，让他帮你核对，哪些险种能投，哪些核保过不了，省得你自己瞎琢磨猜错。定好方案之后，让代理人把条款里的免责部分、赔付要求一条条念给你听，每一条都听明白再签字，别拿到什么就直接签。

走正规线上平台投保的话，要认准持牌机构的官方平台，别点陌生链接，别扫来路不明的二维码，别轻信私信里给你推链接的人，直接从你知道的正规大平台入口进去投保。进去之后找适合70岁以上人群的住院险，先看投保年龄上限，确认你的年龄在承保范围内，再往下看健康告知内容。健康告知里的每一项问题都要对照自己的体检报告、病历本如实选，问到的就说，没问到的不用主动说。

填健康信息的时候，要是有拿不准的情况，比如你去年体检查出来有结节，但是报告里说不用治疗只要定期复查，这种别乱选符合还是不符合，可以先找线上平台的客服问清楚，把你的体检报告截图发过去，让客服帮你判断能不能投，别自己随便选，免得后续理赔出问题。

投保交钱的时候，不管是线下刷卡还是线上付款，都要走平台官方收款渠道，别给个人转钱，别把银行卡密码、短信验证码随便告诉别人。交钱成功之后，要把电子保单下载下来，存到自己手机相册里，同时也发给家里的孩子帮你存一份，纸质保单要是寄过来，就放在家里固定的抽屉里，和病历本、身份证这些重要物件放在一起，别随手丢找不到。

投保之后还有一件事要做，就是拿到保单后的十五天犹豫期里，你可以再仔细翻一遍条款，要是觉得哪里不合适，或者保费超出你的预算了，可以直接退保，这个时候退保一般只会扣一点点工本费，大部分保费都能退给你，别觉得不好意思，犹豫期就是给你反悔考虑的时间，千万不要嫌麻烦不看，等到过了犹豫期再退，损失就大了。

结语

看到这儿相信你肯定明白啦，70岁以上住院险的保费没有固定数字，得结合咱们的年龄、身体状况和想要的保障内容来看，大多在一千多到五千多不等。要是你刚好70岁身体还不错，选基础报销款一年一千多就能拿下；要是年纪再大一点或者身体有些小毛病，保费会相应上浮，但也能挑到符合预算的产品。记住按照自己的经济条件和身体情况选，一定要如实告知健康信息、看清条款，选到合适的住院险，能帮咱们减轻住院的经济负担，让看病更安心。

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