龙泉团体意外险怎么样 团体意外险理赔如何做账

引言

有没有朋友想问，龙泉团体意外险到底好不好？拿到理赔款之后做账又该怎么操作？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你搞明白相关的知识。

一. 龙泉团体意外险简介

它是专门给当地各类企业、工作室这类有多人团队的机构做的团体类意外保障，不是给个人单买的意外险，核心就是给团队里的成员添一份意外兜底的保障。

不管你是十来个人的小加工厂，还是几十人的电商工作室，或者百人规模的服务门店，只要是成团组队经营，都可以用它来给员工做保障，比给每个人单独买个人意外险，整体操作要省心不少。

不同规模的团队，能匹配到不同的方案，如果你是刚创业的小老板，团队只有三五个人，也能找到符合要求的方案，不用硬凑人数；如果是上百人的大团队，也可以根据不同岗位的风险情况，调整对应的保障额度，比如办公室内勤和外勤装修工人，可以分开设定不同的保障。

它的灵活性不低，要是团队有人员流动，走了老员工、来了新员工，可以直接申请替换被保人，不用重新整份保单退保重新买，节省不少手续时间，也不会浪费已经交的费用，对于人员流动比较大的餐饮、零售这类行业来说，这点特别实用。

给大家说点实在的，不同需求的老板可以对应选：如果你是小成本创业，手头预算不算多，就选基础保障款，覆盖常见的意外身故伤残和意外医疗就行，整体花费不高，就能给团队把基础保障配齐；如果你是做户外作业、加工制造这类风险稍高的行业，预算也充足，可以把意外医疗的额度调高，加上住院津贴这类附加责任，员工真出点小意外，住院期间的误工费也能有补充。

要是团队里有年龄偏大的退休返聘员工，或者刚毕业的实习生，很多个人意外险会对年龄卡得比较严，这款大多可以正常承保，只要是你团队里正规用工的成员，大部分都能加入进来，不用因为年龄卡掉一部分人的保障。

从实用性来说，它主要解决的就是企业雇主的顾虑，员工工作期间或者日常通勤出了意外，保险能分担一部分经济压力，也能让员工和员工家属更有安全感，对稳定团队也有帮助，不是什么花里胡哨的产品，就是实打实给团队做意外保障的险种。

二. 保险条款与保障范围

一般覆盖员工日常上班期间、因公出差往返途中发生的意外，部分还能扩展到员工非工作时间的意外保障，你可以根据团队人员的日常工作场景选对应的扩展责任。

如果团队里有经常跑外勤的同事，一定要看条款里有没有包含交通意外额外责任，这类责任遇到交通意外导致的身故伤残，会多赔一份保额，对经常在外奔波的团队很实用。如果团队以坐办公室的内勤为主，可以选不扩展交通额外责任，价格会低一些。

意外医疗责任是这个险种里实用性很高的部分，要看清楚条款里报销范围，支持社保外用药报销的产品，对员工更友好。比如员工被猫抓了打进口疫苗，或者意外受伤需要用到自费的钢板，社保报不完的部分，符合条款要求就能接着报，能帮员工和企业省不少钱。另外还要看免赔额设置，免赔额越低，员工能拿到的报销越多。

条款里会明确写清楚哪些情况不赔，比如故意导致的意外、违法违规行为导致的意外，都是不赔的，买之前一定要把免责部分捋清楚，别等到理赔的时候才发现不符合要求。比如有些团队给退休返聘的员工投保，要提前看条款里有没有约定承保的年龄上限，超过年龄上限的话，出了事是没法赔的。

不同人数的团体投保，条款要求不一样，一般五人以上就能投保，人数越多，能拿到的价格越宽松，部分还能灵活更换被保人，如果是人员流动比较大的餐饮、零售行业，选支持免费随时更换被保人的产品就行，不用每次加人减人都重新办手续，省很多麻烦。

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三. 理赔流程与注意事项

先给你说流程，第一步，出险之后第一时间联系公司负责投保对接的行政或者HR，让对接人联系保险公司报案就行，不用你自己瞎跑找保险公司。如果是轻微受伤需要就医，一定先去保险公司认可的二级及以上公立医院就诊，别随便找小诊所，不然理赔可能会出问题。

第二步，整理好需要的理赔材料，不同情况要的材料不一样，如果是意外门诊或者住院，要准备好就医的病历本、诊断证明、收费的原始票据、检查的报告、用药清单这些；如果是意外导致行动不便需要误工补偿，要准备好单位开具的误工证明；如果是需要陪护，也要准备好对应的陪护协议和收费凭证。要是走公司统一申请理赔，把这些材料全交给单位对接人就行，自己申请的话直接线上或者线下交给保险公司。

第三步，提交完材料就等保险公司审核，一般几个工作日就能出结果，要是材料齐全没问题，赔款很快就能打到指定的账户里。这里说句实在的，如果材料不全，保险公司会通知你补充，别嫌麻烦，缺什么赶紧补，不然后面会耽误你拿到赔款。

接下来给你说做账的事儿，你别懵，这个都是公司财务的操作，我给你说清楚步骤，财务直接照着做就行。收到理赔款的时候，如果是公司提前给员工垫付了医疗费用，那就冲抵之前垫付时候挂的往来科目就行，不用额外算支出。如果理赔款是直接给员工的，公司只是代收转一下，那就做代收代付的账务处理，收到的时候记一笔应付给员工的款项，转给员工之后直接冲掉就行。

最后说几个要注意的点，第一，报案一定要及时，别拖了大半个月才说，时间太长保险公司没法核对事故细节，容易耽误理赔。第二，所有的票据一定要留好原件，别弄丢了，丢了原件很多时候没法理赔。第三，如果是员工因为工作原因出险，要把事故的经过说清楚，别隐瞒细节，真实说明情况就行。举个例子，上个月龙泉一家小型加工厂里，一个操作机床的工人不小心被工件划伤了手臂，厂里当天就报了案，把就医的所有票据、病历都整理好交给了保险公司，不到一周理赔款就下来了，因为厂子之前提前给工人垫付了医药费，做账的时候直接冲了之前的预付款，财务处理起来一点不麻烦，工人也没因为掏钱的事儿闹心，厂子也没额外增加负担。如果你是小企业老板，记得提醒你家财务，理赔款不要乱入科目，对应之前的支出走就行，不会出错；如果你是普通员工，只要跟着公司对接流程走，按时交材料就行，不用太操心做账的事儿，那是财务的活儿。还有一点要提醒，要是你对理赔金额有疑问，直接找对接人或者保险公司询问就行，别憋着，保险公司会给你说清楚每一笔钱的计算方式。

四. 购买条件与价格

先来直接说购买条件，大部分情况，只要是你这边正常经营的团体，在职人员能凑够最低投保人数要求就行，一般要求5人以上就能投保，部分小微团体，也有宽松到3人就能投的档位，这个门槛不高，小门店、小工作室也能凑够人数。

不同健康条件的参保人，要求也不一样，一般日常能正常上班干活的参保人都能买，有一些小的慢行病史，不影响日常工作生活，也能正常参保，不需要挨个做健康体检，如果你团里有个别成员身体不太好，但还能正常出勤干活，提前跟保险公司说清楚就行，不用太担心被拒保。

要是你的团里有不同工种的职工，得如实说清楚各自的工种，不能故意瞒报，比如你是装修队，不能把高空作业的工人报成行政内勤，不然后续容易出问题，不同职业类别对应的风险不一样，这个一定要提前说清楚。

接下来聊价格，价格这块弹性很大，主要跟你选的保额、参保人数、团体里成员的职业类别挂钩，比如你给每个职工买十万保额的意外身故伤残，再加两万的意外医疗，普通办公室文员这类低风险工种，每个人一年也就一两百块钱，一百个人的团体，一年总保费也就一两万，成本不算高，挺适合小微企业。

如果是装修、搬运这类风险高一点的工种，同样保额，每个人一年大概三四百块钱，整体也还是可控的。如果想把保额提上去，比如给到二十万身故伤残，五万意外医疗，价格也会跟着涨一点，但幅度不算大，大部分中小商家都能承担。

给不同情况的团体说一下具体建议，如果是刚起步的小微企业，手头预算有限，那就先凑够人数买基础档位的保障，先给员工把基础意外兜住，一年花不了多少钱，也能给员工一个保障。如果是预算比较宽松的中型团队，可以给员工选更高一点的保额，再附加住院津贴这类责任，员工因为意外住院每天能领一笔津贴，更实用。如果团里有一部分年龄大的员工，也能正常买，不用因为年龄把人排除在外，大部分这类产品对参保年龄的上限放得比较宽，退休返聘的人员也能参保，适合有老员工的团队。

五. 实用案例分享

本地龙泉一家12人的小型加工厂，老板给所有工人都买了龙泉团体意外险，去年有个52岁的机修工人师傅，操作机器的时候不小心被工件蹭到小腿，缝了八针还住了一周院，花了小八千的医疗费。老板当时买的时候，只想着给工人添个保障，没想到报案之后三天赔款就到账了，覆盖了大部分医疗费，工人自己只出了几百块，老板也没掏额外的钱，工人还夸老板考虑周到，之后也愿意继续留在厂里干。这个情况适合小型加工厂、家政服务社这类小型用工主体，哪怕你只有5个工人，也能买，预算有限就选基础保额，人均保费一年也就一两百，能覆盖基础的意外医疗和伤残保障。

龙泉一家做城市服务的公司，一共有36名户外作业的员工，公司行政负责买保险的时候，有两个年过六十的绿化工人，一开始担心买不了，咨询之后才发现，这类团体意外险可以放宽年龄要求，只要是正常在岗的员工，符合职业要求就能投保，最后行政给所有员工都配上了，去年夏天有个61岁的绿化工人，修剪树枝的时候从梯子上滑下来摔成了骨裂，治疗费花了两万多，最后顺利拿到了理赔款，这个案例告诉大家，如果你的用工群体年龄偏大，买之前一定要提前和承保方确认职业和年龄要求，大部分情况都能正常投保，不用太过担心。

说个做账的实际例子，龙泉一家商贸公司，一共20个销售，去年有个销售出差的时候崴了脚，走团体意外险赔了三千多块医疗费。如果赔款直接打给公司，已经由公司提前垫付了医疗费，你做账的时候直接冲抵之前的预付科目就行；如果赔款直接打给受伤员工，公司不需要做账处理，只需要做好相关资料的留存归档就可以。很多小公司的财务都是兼职在做，不用搞复杂的操作，把理赔通知书、收款凭证这些资料整理好留底就足够。

还有个例子，龙泉一家装修公司，给18个装修工人买了团体意外险，去年有个工人贴瓷砖的时候不小心被瓷砖砸伤了脚趾，鉴定之后符合伤残保障的要求，最后除了报销医疗费之外，还拿到了一笔伤残补助。这里要提醒大家，买的时候一定要看清楚，是否包含意外伤残责任，很多装修、建筑这类用工风险偏高的行业，一定要加上这个责任，预算足够的话，可以把保额适当调高，价格也就比基础版多几十块每人，但是保障扎实很多，如果是办公室内勤这类风险低的岗位，选基础保额就够，不用多花钱。

还有一家初创的互联网公司，一共8个员工，都是年轻的健康上班族，老板想着给员工做福利，买了龙泉团体意外险，一年人均一百多，去年有个员工下班骑车被电动车刮倒，胳膊擦伤花了一千二百多医疗费，全部都报销了，员工觉得公司福利做得贴心，对公司的归属感也强了不少。对于这类轻资产的初创公司，本身预算不多，给员工买团体意外险，性价比很高，既能给到员工保障，也能提升团队凝聚力，是很合适的选择。

结语

总的来说，龙泉团体意外险适合企业给员工配置，能给在岗员工添上一份日常意外保障，不管是10人起步的小微企业还是几百人的中型企业，都能找到匹配的方案：预算有限的小微企业可以选基础款，覆盖常见的意外身故伤残和意外医疗就行；有更高需求的中型企业，可以附加住院津贴等责任，整体价格也比较灵活，按人员职业分类调整就行。如果真的发生理赔，收到理赔款后直接冲抵之前垫付的员工医疗费用就行，垫付的时候记在其他应收款，收到赔款之后核销对应科目就行，要是赔款比垫付多，多余的部分留给员工作为补助就好，处理起来很清晰。如果你是企业管理者，不妨结合自己员工的职业风险，选对应保额的方案就好。

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