小孩如何购买意外险 小孩补缴意外险怎么交费

引言

家里有娃的宝爸宝妈们，是不是都操心过：娃活泼好动容易磕碰，想给娃添份意外险，到底该怎么买？之前断缴了想补，又该怎么交费呢？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 了解意外险的重要性

我先问大家哦，你家娃是不是平时跑跳不停，放学路上追着跑，小区滑滑梯抢位置，吃饭拿个勺子都能把碗碰掉砸到脚？别说你家娃是乖宝宝，就算再文静的小孩，出门磕磕碰碰都是难免的对吧？

咱们先不说别的，就说你带娃下楼玩，娃跑着摔一跤，蹭破膝盖需要消毒缝针，去一趟医院少说也得花大几百；要是不小心被路上的电动车碰了一下，打石膏住院，那花费一下子就上去了。给小孩买意外险，就是把这些意外带来的花销，分担给保险公司，不用咱们自己一下子掏这么多钱，你说实用不实用？

很多家长朋友会说，我已经给娃买了医保了，还要意外险干嘛？我给你掰扯掰扯，医保只能报一部分住院和药费，像小孩磕掉牙要补牙、被猫狗抓了要打蛋白，还有不小心摔了留疤要做祛疤处理，这些项目医保很多都报不了，意外险就能覆盖这些费用，刚好补了医保的缺口。

还有哦，小孩意外不仅仅是磕磕碰碰的医疗费用，有些情况会导致更严重的后果，意外险会有对应保障，能给一笔钱帮咱们家庭应对后续的照顾、康复开销，不会因为一场意外打乱整个家庭的生活节奏。就说我身边不少家长，一开始觉得意外险没必要，等真出事了才后悔没早买，咱们没必要省这个钱，花一点点钱就能给娃添上一层保障，怎么算都划算。

不同家庭对意外险的需求也不一样，要是你家娃平时经常去户外露营、参加体育运动，那就可以选意外医疗额度高一点的；要是娃平时大多在家、学校两点一线，选基础额度的也够用，反正不管选哪一种，先把这层保障加上，才能放心让娃撒欢玩。

二. 购买条件与流程

先来给大家说购买条件，不同意外险的要求不一样，大部分都很好满足，咱们一个个说。

给刚出生的小孩买，一般满28天出了月子就能买，只要孩子健康状况符合投保要求就行，有小问题比如轻微湿疹都不影响，要是有比较严重的先天疾病，提前给保险公司说清楚就行，人家会判断能不能承保。给上学的小孩买，从幼儿园到高中，甚至大学都能买，没有啥特殊门槛，只要年龄在对应的保障范围内都可以投。不同经济条件的家庭也都能找到合适的，不会说只有收入高才能买，几十块几百块的都有。

再给大家说线上购买的流程，操作起来很简单，打开保险公司正规的官方平台或者合规的第三方保险平台，找到小孩意外险板块，先填孩子的基本信息：姓名、身份证或者出生证号码、出生日期，这些如实填就行，别瞎改年龄，不然后续可能麻烦。然后选对应的保障额度，这里给大家提不同的建议：要是给学龄前小孩买，不用选太高额度，符合监管要求就行；给已经上学、经常外出跑跳的小孩，可以适当选高一点的额度，看家庭情况来，普通家庭选中等额度就够用，经济宽松一点可以往上调。填完信息选好额度，核对一下保障内容对不对，确认健康告知全部属实，直接交钱就完成了，电子保单会发到你留的邮箱或者直接存在你的账户里，和纸质保单有一样的效力。

接下来是线下购买的流程，要是你觉得线上看不懂，想找业务员当面问也可以，找正规保险公司的线下网点，或者找持正规执业证的保险业务员，把孩子的情况说清楚：多大了，平时有没有常去参加户外活动，有没有已知的健康问题，业务员会给你介绍符合要求的产品，你选好之后，在投保单上如实填信息，签字确认之后交钱，会给你出纸质保单或者电子保单，收好就行。

如果是买学校统一组织的小孩意外险，流程更简单，学校会发通知，把孩子的信息交给班主任，钱统一收上去，之后保险公司会把保单统一发给学校，你只要记得索要保单凭证，核对一下孩子信息对不对就行，不用自己跑流程，适合怕麻烦的家长。

给大家说几个必须要注意的点，不管走哪个渠道买，健康告知一定要如实说，别隐瞒孩子的身体情况，比如有常年的慢性病不说，后续理赔会出问题。另外，给谁买就填谁的信息，别把孩子的出生日期填错，不然年龄不对，保险公司可能不赔。还有，投保人必须是孩子的父母或者法定监护人，不能随便填其他亲戚，这是硬性要求，不符合的话买了也无效。

三. 缴费方式详解

第一次买小孩意外险，常见的缴费方式分两种，年交和月交，你可以根据自己的情况选。年交就是一次性交齐一整年的保费，好处不用月月惦记着缴费，不容易忘缴导致保障断了，适合一年里规划好家庭保费预算的朋友。我身边好多宝妈都是选年交，每年固定腾出一点钱交保费，平时不用特意记，省了好多心。月交就是每个月扣一次保费，分摊下来每个月的压力很小，哪怕刚当爸妈手头不算宽松，也能轻松承担，适合刚工作没太久积蓄不多的年轻家长。

如果你是找保险公司线下网点或者代理人买，缴费可以选刷卡、付现金，也可以绑定自己的常用银行卡，让保险公司到期自动扣费，不用每次跑网点，操作起来很方便。要是你在保险公司官方线上平台或者正规第三方平台买，直接用线上支付就行，微信、支付宝都能付，绑卡之后自动扣费也能开通，足不出户几分钟就能搞定。

说到小孩补缴意外险，得先分情况说：如果是原来买的意外险到期没续上，想要重新续上同类保障，缴费和第一次买差不多，不管线上还是线下，走正常投保流程缴费就行。如果是原来的保单因为忘记缴费断了，还在保险公司规定的宽限期里，直接把欠的保费补上就行，不用重新走投保流程，宽限期内补上，保障不会断，原来的合同继续有效。

如果断缴的时间超过了宽限期，保单已经失效了，想要恢复保障的话，得先向保险公司申请复效，审核通过之后，再一次性补缴欠的保费就可以，有的情况可能需要一点利息，具体看保险公司的要求，你直接问对接的顾问或者看平台提示就行。补缴的时候，不管你原来选的年交还是月交，都可以按着原来的缴费方式继续交，也可以申请变更缴费方式，改成你现在更方便的模式，比如原来年交，现在手头紧改月交，和保险公司说一声就能办，线上平台自己就能改，不用跑线下。

给你提几个实用的小建议，不管是新投保缴费还是补缴，都尽量开通自动扣费，绑定常用的银行卡，保证卡里有足够的余额，避免不小心忘缴断了保障。如果你是帮孩子交学校统一组织的意外险，一般是把保费交给学校，由学校统一代缴，你按学校通知的时间把钱交上去就行，不用自己单独跑。不同家庭情况不一样，经济宽松选年交省得麻烦，手头偏紧选月交分摊压力，怎么舒服怎么来就对。

图片来源：unsplash

四. 注意事项与常见问题

给娃买意外险，第一点要注意看免赔额和报销比例，别光看保额买。有的产品保额看着高，免赔额也高，比如免赔额设了两百，那一两百的磕碰花费根本报不了，对小孩平时常遇到的小意外来说实用性就打折扣。我建议大家选免赔额低、报销比例高的，日常小意外花的钱能报更多，对普通家庭来说更实用。

第二点要注意分清意外医疗和伤残责任的范围。小孩活泼好动，大部分时候遇到的都是擦伤、磕碰、猫狗抓伤这类小意外，用到的都是意外医疗责任，所以一定要确认意外医疗能不能覆盖社保外用药，比如孩子被狗抓了要打进口疫苗，要是不保社保外，这部分钱就得自己掏，你买的时候一定要把这项看清楚。至于伤残责任，是给意外导致的伤残按等级赔付的，这项责任也不能少，买的时候留意责任范围写清楚就行。

第三点，要注意投保年龄的限制，不同意外险对小孩的年龄要求不一样，有的只保出生满30天的小孩，有的能保到17岁，给娃买的时候一定要核对娃的年龄，别投错了，要是年龄不符合要求，真出事了可能没法理赔。如果是给学龄前的小孩买，可以选专门覆盖幼儿园阶段意外保障的，如果是给学龄儿童买，也可以选覆盖上下学、校外活动意外的，符合年龄的前提下选对适用场景就好。

很多家长问，给娃买意外险要不要买高额身故？我给你说，不用特意买超高保额，银保监会对未成年人身故保额有明确规定，十岁以下不超过二十万，十岁到十八岁不超过五十万，你买再高也赔不到超过限额的钱，多花那部分钱完全没必要，把意外医疗的保障做足就好。

还有不少家长问，小孩补缴意外险能不能正常享受保障？这里要分两种情况说，如果是之前买过，到期后续缴，那你只要在规定的宽限期里缴上费用，保障不会断，照样正常赔；要是之前从来没买过，想要补买之前时段的意外险，那基本是不行的，意外险都是保未来的风险，不能保已经过去的时段，更不能出了意外再买补费理赔。所以给娃买意外险要记得提前规划，别等出事了才想着补。如果是学校统一买的意外险到期忘了缴，直接联系学校负责的老师，走统一补缴通道缴费就行，缴费之后就能继续享受保障，流程很简单。要是自己在平台买的意外险忘了缴，直接打开投保的页面找续保入口，直接线上缴费就行。

五. 实际案例分享

楼下张姐家5岁的儿子，去年在外婆家楼下跑着追蝴蝶，没注意路边堆放的施工碎石，摔倒蹭破了膝盖，缝了四针花了快两千。之前张姐给孩子买了一年期的小孩意外险，出院提交材料之后，很快就按条款报了符合要求的医疗费用，最后自己只掏了几百块，张姐说当时幸亏提前买了，不然这笔开销说多不多，但也够给孩子少买两大箱奶粉了。

张姐的情况其实很典型，很多新手家长总觉得孩子在家待着不会出事，出门也看好了，没必要花这个钱，真遇到磕伤碰伤，才发现小意外也能花出去不少钱。就说张姐，她当初给孩子买意外险的时候，手里预算不算多，就选了一年期交的综合意外险，一年几百块，覆盖了意外医疗和身故伤残责任，刚好满足日常需求，性价比很不错。如果是预算宽松一点的家长，也可以选长期意外险，不过还是建议大多数普通家庭先选一年期的，灵活调整，价格也不高。

还有同事小周，去年搬新家的时候忙晕了，忘了给孩子续交意外险，过了半个月孩子学骑自行车，摔掉了半颗门牙，补牙齿花了四千多，这时候才发现意外险断保了。小周想问能不能补缴，最后找保险公司咨询，符合条件之后走了补缴流程，不过因为意外发生在断保期间，这次的费用还是不能赔。

从小周这件事就能看出来，大家一定要记好自己意外险的到期时间，提前续保，如果真的不小心断了，赶紧找对应的保险公司申请补缴，大部分一年期的小孩意外险，断保时间不长的话，都可以正常补缴，缴费直接走保险公司的官方渠道就行，可以线下找代理人交，也可以在官方公众号、APP上直接线上缴费，操作很方便。

还有邻居刘阿姨，孙子天生体质弱，平时经常感冒，买意外险的时候怕健康条件通不过，后来提交了孩子的体检报告，保险公司核保之后顺利承保了。其实小孩意外险对健康要求普遍不高，大部分普通健康状况都能买，哪怕孩子有点小毛病，只要不影响正常活动，基本都能顺利买到。刘阿姨给孙子买的时候，特意看了条款，确认意外医疗包含门诊和小额住院，还没有过多的免赔限制，这样平时孩子摔了碰了看门诊，也能按条款报销，用着更省心。

结语

总结下来，给小孩买意外险很简单，先看清楚保障范围有没有覆盖日常常见的磕碰、烫伤、意外门诊这些情况，再挑对应预算的就好。普通工薪家庭选基础保障款就够用，预算宽松可以加选包含更多意外责任的选项。健康方面大多不用做复杂告知，只要符合投保年龄就能买，线上找正规保险公司平台、线下找正规保险经纪人都能买，缴费选一年一交最灵活方便，适合大多数家庭。如果忘了交要补缴，先看原产品还能不能续保，能续直接按提示在线缴费或者联系销售人员缴费就行，如果原产品停售，换一款符合孩子年龄和你需求的新产品投保就可以，记得别让保障空窗太久，毕竟孩子好动，保障一直续上才踏实，就像之前乐乐的例子，一直保有意外险，真出事就能帮咱们分担不少花销，给孩子添上这份保障也能更安心~

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。