意外险医保报销牙齿吗 意外险怎样续保

引言

不小心摔了碰了伤到牙，想找意外险报销，医保也能帮着报吗？手上的意外险快到期了，到底怎么续保才不会断保障？今天咱们就好好聊聊大家关心的这两个问题。

一. 意外险是否报销牙齿治疗

只有因意外导致的牙齿损伤治疗费用，才有可能走意外险赔付，医保能不能报、意外险报多少，得看你的具体情况和条款约定。

如果你已经走了医保报销，意外险还能不能报，要看你买的意外险有没有包含意外医疗责任，还有剩余未报销的医疗费有没有超过免赔额。大部分带意外医疗的意外险，都会给报销医保报销后自付的合理部分，要是你没走医保，一般只会按比例报销部分费用，剩下的得自己掏。

不是所有意外牙伤都能报，得符合意外险对“意外”的定义：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，比如走路摔跤磕断牙、吃饭咬到沙子硌伤牙这种符合要求的，就能申请报销；但要是你本身有牙周病、龋齿，疼了好久才去治，或者是去做正畸、洗牙、美白、种牙这些美容保健类项目，意外险肯定不给报，医保也基本不报这些。

给你分两种常见情况说具体建议：如果你刚工作不久，收入不算高，预算有限，优先选带意外医疗责任、免赔额低、报销范围不限社保的意外险，这样哪怕你用了进口补牙材料，也能按比例报，不会全自己扛；如果你已经有了稳定存款，年纪稍大，可以搭配好基础医保，再选意外医疗保额高一点的产品，应对比较严重的意外牙伤。

还有几个小细节要提醒你，万一真的摔了牙，一定要保留好所有的缴费单据、医院诊断书，写清楚受伤原因，别让保险公司挑出毛病；要是你想提前确认，买之前翻一下条款里的责任免除部分，明确写了牙齿美容不赔，但没把所有牙齿治疗都除外，只要符合意外要求就可以赔。

图片来源：unsplash

二. 意外险续保步骤

第一步，提前做好续保提醒。我建议你把保单到期时间记在手机日历里，提前10到15天设置提醒，别等保障断了才想起续保，万一断保期间出意外，就没办法申请理赔了，白白损失保障。不同年龄段的朋友可以按需调整提醒时间，上班族平时忙容易忘事，可以提前一个月设置提醒，退休在家时间比较充裕的朋友，提前一周设置就够了。

第二步，核对健康告知和投保规则。很多意外险续保不需要重新做健康告知，但也有部分产品会要求重新核保。如果你这几年牙齿出过问题，或者做过手术，只要符合当前产品的投保要求，就可以正常续保，要是健康状况变化不符合现有产品要求了，你也可以换一款符合你当前健康条件的产品，不用硬扛。要是你本身健康条件一直不错，直接按现有流程走就行，不用额外折腾。

第三步，选续保缴费方式。现在续保缴费都很方便，如果你选的是一年期可续保产品，可以开通自动缴费，只要银行卡里留够余额，到期自动扣费，不会断保；如果你不想自动扣费，就手动在投保平台操作续费，每次到期收到提醒之后，点进去确认信息交钱就好，适合经济状况波动比较大，每年都想重新选产品的朋友。不同经济基础的朋友也可以选不同缴费方式，预算稳定的朋友直接开自动缴费就行，预算每年调整的朋友选手动续费，每年都能重新调整方案。

第四步，核对续保后的保障内容。很多朋友续保之后就不管了，其实一定要仔细看新一年的保障条款有没有变化，比如意外医疗的报销比例、免赔额有没有调整，牙齿相关的保障范围有没有变动，要是保障变了，你觉得不符合现在需求，就可以换别的产品，不用将就续保。

第五步，保存好新的续保凭证。续保完成之后，把新的电子保单存到手机云盘里，或者打印一份纸质保单放在家里显眼的地方，万一需要申请理赔，能很快找到凭证，不用到处翻找耽误时间。哪怕你只换了新的产品，也要把新保单保存好，旧保单也别删，留着方便后续核对信息。

三. 案例分享：小王的意外牙伤

小王今年25岁，刚参加工作没两年，租了房子在公司附近，每天骑共享单车上下班。那天早上赶打卡，他在下天桥的时候没注意台阶上沾的露水打滑，连人带车摔出去，前面门牙直接磕在路边花坛的石沿上，磕掉了小半颗，还蹭掉了一块牙龈，出了好多血。

小王当时就掏出手机翻自己买的意外险保单，又翻了医保的报销规则，拿着病历去问保险公司，最后拿到的结果是：医保可以报销门诊处理伤口、消炎止血的部分费用，但是镶牙、补牙、做牙冠的钱，医保不报。意外险这边，因为是走路滑倒导致的外伤，属于意外责任，最后给报销了剩下的医保没覆盖的治疗费用，包括后续补牙做牙冠的花销都覆盖到了。

换一种情况，如果小王不是因为滑倒磕伤，是本来就有龋齿，想做补牙或者整牙，那不管是医保还是意外险，都不会给报销。医保对牙齿项目的常规约定就是，只报销因治疗牙病产生的基础费用，美容整形类的整牙、美白都不报，而意外险只认外来突发的非疾病意外，自身牙病也不在保障范围内。

小王这次花了三千多块钱做牙冠，医保只报了几百块的伤口处理费，剩下两千八都是意外险给报的，他当时只花了一百多块买的一年期意外险，相当于一百多块撬动了几千块的意外支出，对刚工作没多少积蓄的他来说，真的减轻了不小负担。如果他当时没买对意外险，以为只靠医保就能搞定，这小三千就得自己从牙缝里挤出来，本来房租就占了工资近一半，生活肯定得紧巴好几个月。

从这个案例你就能看出来，牙齿受伤能不能报，核心看两个点：是不是意外导致的外伤，有没有在意外险的保障范围内。只要是意外磕伤、碰伤这类外来突发情况导致的牙齿损伤，你买的意外险包含意外医疗责任，就可以在医保报销之后，走意外险报销剩余的部分，不会让你自己承担太多不必要的开支。

四. 购买意外险的注意事项

第一，先看清楚意外的定义和免责条款，别踩坑。很多人买意外险的时候不仔细看条款，以为只要牙齿出问题都能报，其实只有外来的、突发的、非疾病的、非本意的伤害才属于意外险保障范围，如果是你本身有牙周病、龋齿要治，或者想要做牙齿矫正、美白，这些都不在意外险的报销范围内，大部分产品也都会把这些情况放进免责条款里，一定要提前翻到对应部分看明白，别等申请理赔的时候才发现不符合要求，白忙活一场。

第二，根据自己的实际场景选保障内容，别乱买。如果你是经常骑车上下班、跑外勤的上班族，平时磕磕碰碰的概率高，可以选包含意外门诊、意外医疗报销额度高点的产品；如果你是平时很少出门，大多待在办公室办公，那可以侧重选意外身故伤残保额足够的产品。对喜欢运动，平时经常去爬山、打球的朋友，还要额外看清楚条款里有没有把这些日常运动列为免责，部分产品不保障高风险运动，买之前一定要核对清楚。

第三，不同年龄阶段选不同侧重，性价比更高。给未成年孩子买，不用追求太高的身故保额，先把意外医疗的额度做足，孩子好动容易摔摔碰碰，摔倒磕掉牙、擦伤缝针这些情况都能用得上；给上班族买，优先把意外身故伤残保额做够，最好覆盖几年的家庭开支，再搭配足额的意外医疗；给老年人买，重点关注意外医疗的报销范围，最好选能覆盖社保外用药、报销比例高的产品，老年人不小心摔倒致伤、咬东西不小心咬裂牙，很多时候需要用到进口材料，能报社保外费用能帮家里省不少钱。

第四，关于续保要提前确认产品类型，别等保障断了才慌。如果你买的是一年期意外险，要记清楚保障到期的时间，提前1-2周看看产品是否还能续保，如果产品停售了，要提前找好替代的产品，别让保障出现空窗期。如果你选的是长期意外险，要确认缴费方式和保障期限，长期意外险一般是按约定年限分期缴费，保障几十年或者保到指定年龄，记得按时缴费，避免因为忘记缴费导致保障失效。

第五，关注意外医疗的报销细节，这些小点能帮你多报钱。要看清楚免赔额是多少，尽量选免赔额低的产品，很多一百块以下免赔的产品，一两千的治疗费就能多报一点。还要看报销比例，经社保报销后的比例越高越好，部分产品能做到90%甚至更高的报销比例，比低比例的产品实际拿到的钱会多不少。另外如果有牙齿治疗相关的意外需求，要提前跟保险公司或者销售顾问确认清楚，符合意外要求的牙齿治疗，哪些项目能报、报销上限是多少，都问清楚再下手买。

结语

现在咱们把问题捋清楚啦：牙齿治疗能不能用意外险加医保报，核心得看受伤原因，要是意外导致的牙齿损伤，先走医保报销后，剩下符合意外险赔付范围的部分，意外险可以接着报，要是是自己正畸、补牙、治牙周病这些非意外情况，不管是医保还是意外险都不会报哦。续保的话，买一年期意外险就每年到期前一周看看新的产品条款，确认健康状况有没有变，直接在原渠道缴费就能续；买长期意外险就按照约定按时缴费就行，记得留意缴费时间别断缴。最后再提醒一句，选意外险的时候，先看保障范围对不对自己的需求，再根据自己的预算选就行，刚工作预算不多选一年期就行，想省点心预算充足可以选长期的，符合自己情况就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。