宠物综合险有健康告知吗？

引言

各位养了毛孩子的铲屎官们，你是不是也在琢磨给家里主子买份宠物综合险呀？那你有没有想过，买宠物综合险需要填健康告知吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，把你想问的说清楚～

一. 确实有健康告知哦

很多新手铲屎官第一次买宠物综合险，都会下意识忽略健康告知这一步，甚至会问“给宠物买保险还要查健康？不就是保意外和生病的吗？”别怀疑，国内市面上的宠物综合险，基本都有健康告知要求，不存在完全不需要健康告知就能投保的情况。

我身边就有真实的例子，广州的铲屎官小林，去年从朋友家抱回一只两岁的泰迪，朋友说这只狗之前得过细小，治好了没后遗症，小林想着都痊愈了，投保的时候就没把这件事写进去。养了大半年，泰迪突发心肌炎住院，前前后后花了八千多，小林想起自己买了宠物综合险，提交理赔申请之后，保险公司核查发现狗狗得过细小这件事属于健康告知里明确问到的内容，小林没有如实告知，直接拒赔了，八千多的花费全得自己掏。

别觉得这是保险公司故意挑毛病找茬，健康告知本身就是投保的必要条件，也是保险公司核保的关键依据。如果铲屎官隐瞒了宠物的已有病情，相当于打乱了保险公司的风险核算，保险公司自然不会承担对应的赔付责任。

很多铲屎官还抱着侥幸心理，觉得“我不说保险公司怎么会知道宠物之前生病？”现在宠物医院的诊疗记录都是联网可查的，只要宠物去过正规宠物医院就诊，不管是感冒皮肤病还是做手术，都能查到对应的记录，刻意隐瞒一查一个准，不要拿自己的保费和后续的保障赌。

给大家提个醒，不管你买哪款宠物综合险，投保第一步先找健康告知的内容，一条一条对着宠物的实际情况看，不管是之前得过的小毛病，还是现在正在养的慢性病，只要问到了就如实说，不要存任何隐瞒的心思，这是能顺利获得保障的大前提。

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二. 健康告知查啥内容？

首先要查的是宠物的基础身份和身体情况，核心就是年龄。不少宠物综合险都对宠物年龄有投保要求，一般会明确要求投保时宠物满多少月龄，低于或者超过一定年龄，会直接影响能不能投保。比如你家金毛已经八岁了，有的产品会直接限制超龄宠物投保，就算部分允许投保，也会在健康告知里明确询问年龄，虚报年龄的话，后续理赔肯定会出问题。

然后要查的是宠物的既往病症和现有病症。这也是健康告知里最核心的内容。具体会问到宠物投保前有没有查出过慢性疾病，有没有长期反复发作的病症，比如很多宠物常见的皮肤病、慢性肠胃炎、先天性关节发育不良，或者心脑血管相关的异常，都会列在告知条目里。就拿很多养泰迪的朋友来说，泰迪容易得髌骨脱位，如果投保前已经带宠物去医院看过确诊过，这个情况就必须如实说，不能藏着掖着。

接下来会查宠物的疫苗接种情况。大部分宠物综合险的健康告知，都会要求宠物已经完成相关的基础疫苗接种，比如狂犬疫苗和联苗，会询问你有没有按流程给宠物接种，有没有漏接种或者没接种的情况。部分产品还会要求提供疫苗本的相关信息，如果你还没给宠物接种完疫苗，一般可以先补接种，完成之后再投保，不会对你投保有太多影响。

还会询问宠物有没有非常规的异常身体指标。比如投保前半年内，有没有带宠物去医院做过检查，检查结果有没有异常，有没有因为持续的异常症状住过院，或者接受过连续的药物治疗。哪怕是你家猫之前因为一次急性肠炎住了三天院，这个情况也要按实际情况告知，不能因为已经治好了就故意不说。

最后还会询问一些特殊情况，比如有没有残疾，有没有已经存在的先天异常，或者有没有之前被其他保险公司拒保、拒赔过的记录。这些内容看着不显眼，但是如果隐瞒，也会影响后续的理赔，一定要一条条对着自己家宠物的实际情况看，不要图快随便勾选都没问题。

三. 如何顺利通过告知？

提前给宠物做基础体检，是顺利通过告知的第一步。很多铲屎官养宠的时候，只会凭肉眼观察宠物的状态，觉得能吃能喝就没病，殊不知不少隐性问题肉眼看不出来。比如北京的铲屎官小林，养了一只两岁的泰迪，平时看着活蹦乱跳，只是偶尔软便，他没当回事，投保的时候直接填了“无异常”，结果后来泰迪查出来慢性肠胃炎，申请理赔的时候，保险公司查到这是投保前就有的旧疾，直接拒赔了。如果小林提前做个基础体检，就能提前知道宠物的情况，如实填写就不会出现后续理赔问题。所以不管你家宠物看起来多健康，投保前抽一天时间，带它去宠物医院做个基础的血常规、传染病筛查、常见病排查，拿到体检报告再对照告知项填写，准不会出错。

严格遵循“问到就说，没问到不说”的原则填写。不少铲屎官会陷入两个极端，一个是什么都不说，怕说了通不过就故意隐瞒，另一个是过度告知，把宠物小时候得过的一次小感冒、掉过一次毛都全说出来，平白增加核保难度。正确的做法就是对照健康告知的问题一条一条来，问题里问了有没有得过某类疾病，你就对照体检报告和宠物的就医记录如实回答；问题没问到的情况，你不用主动提，不用给自己加戏。比如广州的铲屎官阿美，之前给猫咪投保，告知问题只问了“近一年有没有就医记录、有没有慢性疾病”，阿美家猫咪三年前得过一次轻微猫瘟，治好之后再也没复发，这个问题没问到三年前的病史，她就不需要主动告知，最后顺利通过核保，后来猫咪得尿结石理赔也顺利拿到了钱。

存好宠物的疫苗本和就医记录，别乱改就医信息。很多铲屎官带宠物去看病，为了省点钱或者方便，会借用其他宠物的医保卡，或者把就诊宠物的名字写错，等到投保的时候，这些记录就会变成一团乱麻，核对的时候对不上信息，很容易被认为隐瞒病史。正确的做法就是，从养宠第一天开始，就用自家宠物的真实名字登记就医，每次看病的单据、疫苗本都整理好放在一起，投保的时候需要上传凭证，直接整理好给保险公司就行，不用怕信息对不上。比如深圳的铲屎哥阿凯，养了一只金毛，从抱回来开始，每一次打疫苗、每一次驱虫、每一次拉肚子去看病，都用金毛的真名登记，单据都收在一个文件夹里，投保健康告知的时候，直接把整理好的记录上传，不到半天就通过了核保，流程特别顺畅。

如果宠物有小毛病，别直接放弃，可以补充提交近期的复查报告。不少铲屎官看到宠物有过病史，直接就不投了，其实很多小毛病不影响核保。比如你家狗狗之前得过皮肤病，治好之后大半年都没复发，你可以把治好之后的复查报告一起提交给保险公司，大部分情况下都能正常通过告知。比如成都的铲屎官小何，给自家边牧投保的时候，告知里问到皮肤病，小何如实说三个月前边牧得过湿疹，已经治好了，同时把宠物医院开具的痊愈报告、近期的复查记录一起提交了，保险公司审核之后，顺利通过了告知，没有除外也没有拒保，后来边牧得了髌骨脱位，也正常拿到了理赔。

找专业的顾问帮忙核对告知内容，别自己瞎填出错。不少新手铲屎官第一次买宠物险，看不懂健康告知的提问，这时候别凭着自己的理解瞎填，可以找帮你办理投保的顾问，把宠物的情况说清楚，让顾问帮你核对哪些需要填，哪些不需要填，避免因为理解错问题填错信息，影响后续理赔。很多线上投保渠道都有专人解答问题，问清楚再提交，比自己瞎琢磨稳妥得多。

四. 不同宠主选购建议

刚养两个月到一岁幼宠的新手宠主，直接选健康告知相对宽松的宠物综合险就好。这个阶段的幼宠大多刚到家，还没做全身体检，也没出过什么健康问题，只要能提供完整的疫苗接种记录，基本都能顺利通过告知。而且这个阶段宠主大多刚开始承担养宠开销，预算不算宽松，可以挑告知宽松、价格偏低、覆盖常见传染病和意外的产品就行，不用贪多追求全方面保障，能覆盖基础风险就够用。我邻居家刚养了三个月的金渐层，小猫刚带回家只打了两针疫苗，没做过全身体检，宠主选了告知只要求填疫苗情况和有没有明显可见病症的产品，顺利投保，后来小猫吃错东西得了急性肠胃炎，花了一千多治疗费，最后按比例赔了六百多，正好分担了开销，对新手来说就很实用。

养五岁以上中老年宠物的宠主，优先找接受常规慢性病告知的产品。中老年宠物大多已经有一些关节问题、牙齿问题或者轻度糖尿病这类慢性病，很多严格要求告知的产品会直接拒保，不用硬碰这类产品，直接找接受慢性病告知的产品投保就好。这类产品一般会要求你告知现有的慢性病，不会直接拒保，只是部分产品会把已经有的原有病症列为责任免除，但是其他突发的疾病和意外都能保，对中老年宠主来说已经能满足大部分需求。北京的刘阿姨养了七岁的京巴，狗狗本来就有轻度髋关节发育不良，她如实告知之后顺利投保，后来狗狗得膀胱结石做手术花了四千多，不属于原有病症，顺利拿到了赔付，帮她减轻了不少经济压力。

领养流浪动物的宠主，提前带宠物做基础体检拿到体检报告之后再投保。流浪动物大多之前在外流浪，会带一些皮肤病、寄生虫之类的小问题，要是不体检直接投保，很容易因为没发现隐患隐瞒告知，最后理赔被拒。提前花几百块做个基础的血检、皮肤刮片、寄生虫检查，拿到报告之后如实把检查出来的问题都告知，就能顺利投保，就算有些小问题被责任免除，其他新发生的问题都能保。之前广州有个姑娘领养了一只流浪橘猫，领养的时候看着挺健康，直接投保没说有问题，后来橘猫得猫瘟治疗申请理赔，保险公司查到领养前就有携带疱疹病毒，因为没如实告知拒赔了。后来她换了产品，带着提前做的体检报告如实告知，顺利投保，之后橘猫摔断腿做手术，很快就拿到了赔付。

经济条件一般、月收入不高的宠主，优先选只要求核心健康告知、覆盖常见病和意外的产品。这类产品健康告知不会问很多细碎的小问题，只要没有严重的既往病症就能过，价格也偏低，一年保费也就两三百块，能分担常见的肠胃炎、皮肤病、意外受伤这类治疗开销，不会给你添多余的经济负担，够用就好，不用强求保障所有小众病症。

预算充足、养品种宠物的宠主，可以选健康告知更细致、保障责任更全的产品。很多品种宠物有品种易感病，比如折耳猫的软骨问题、法斗的呼吸道问题，提前做好体检如实告知，选保障更全的产品，能覆盖后续可能出现的治疗开销，就算之后出现大的健康问题，也能获得足够的赔付，不用因为高额治疗费发愁。

结语

这下大家搞清楚啦，宠物综合险是有健康告知要求的，买前一定要记得如实填写，别抱着隐瞒的侥幸心理。按照咱们刚才说的，结合自家宠物的年龄、健康情况选合适的产品，才能在宠物需要治疗的时候顺利拿到赔付，帮咱们铲屎官减轻负担哦。

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