外地意外险报销流程 两个意外险可以同时申请
引言
你出门在外出差旅游的时候，会不会担心万一出意外，在外地看病要怎么报销呀？手头买了两份意外险，到底能不能同时申请理赔呢？今天咱们就好好聊聊这些大家常问的问题，帮你把疑问都解开。
一. 意外险报销流程
第一步先报案，不管你在外地哪个地方出险，第一时间就得联系保险公司哈，你打电话、找线上官方渠道留信息都可以，跟人家说清楚你在哪出的事、伤到啥程度，别拖着，拖久了可能耽误理赔进度哦。报案的时候记得把自己的保单信息、身份证信息都准备好，一次性说清楚，省得来回折腾补信息。
第二步就是整理材料啦，这步可别漏东西，在外地看门诊或者住院，诊断证明、缴费发票、费用清单这些都得留好，要是你是因为意外磕碰进的医院，还得留好意外情况的说明材料；要是你是坐车出行出的事，相关的票据也别丢。所有材料尽量拿原件，要是实在有特殊情况需要留原件在别的地方，提前跟保险公司打招呼，问清楚复印件行不行，需要盖什么章。
第三步就是提交申请，现在其实很方便，你在外地不用特意赶回去交材料，保险公司一般都有线上小程序、官方APP，直接拍照上传就行；要是你不习惯线上操作，也可以把材料邮寄回保险公司的线下网点，或者找你当初买保险的联系人帮忙提交。提交的时候再核对一遍，看看材料是不是都传全了，照片拍清楚点，别糊得看不清字，不然还得重新传，浪费时间。
第四步就是等保险公司审核，人家核的时候要是需要你补充材料或者说明具体情况，你配合就行，要是你在外地不方便当面说，微信电话说清楚也行。审核没问题之后，就等打款啦，赔款直接打到你预留的银行卡里，你查收一下到账信息就可以。
要是你是直接在外地有保险公司网点的，也可以直接去线下网点现场提交，工作人员会当场帮你核对材料，缺啥直接告诉你当场补，也挺方便的。不管选哪种方式，核心就是材料留全、及时报案，别想着藏着掖着说假话，有啥说啥，不符合理赔条件瞒也没用，符合条件的都能顺利走下来。
二. 可以同时申请多个意外险吗？
我直接给你说结论：当然可以同时申请，大部分情况下也能同时理赔，不用怕买多了白花钱。
不同种类的意外险，理赔规则不一样，我给你拆分清楚，你对着自己的保单套就行。先说意外伤害责任，就是赔身故、伤残的那部分，这一块不管你买了多少份，都能叠加申请理赔。比如你买了两份，符合理赔条件的话，两份都会按合同约定给你赔钱，互不影响。毕竟人的生命和身体损伤，没法用固定价格衡量，多买就能多赔。
再说意外医疗责任，就是报你看病、买药花的钱的那部分，这一块不能重复报销。你花了多少钱看病，最多就能报掉你实际花的钱，不能说你花了五千，从两份保险各报五千，总共拿一万，这是不行的。但是，你可以先找第一份报，剩下没报完的部分，再找第二份申请报销，这样能帮你覆盖掉更多看病开销，比只买一份实用多了。
不同经济情况的朋友，我给你说不同的配置思路。刚工作没多少积蓄的年轻人，你可以先买一份便宜的综合意外险，再补一份针对性的意外险，比如经常坐公共交通出行，就再加一份对应责任的，价格不贵，还能把保额提上去，遇到事能多赔一笔，缓解经济压力。预算充足的朋友，如果你经常出差跑外地，也可以搭配两份不同保障范围的，一份覆盖日常意外，一份补充外地出行的特定责任，保障更全。
不同出行需求的朋友也有不同说法，常年在本地生活，只偶尔出远门的，其实买一份综合意外险就够，如果想加保，也只要补个小额的交通意外险就行，不用买太多重复责任的。经常去外地出差、旅游的朋友，你可以搭配一份长期综合意外险加一份短期的出行意外险，既保障日常，又给外地出行多一层保障，这样搭配比只买一份高保额的，性价比更高。
这里要提醒你一句，买多份意外险的时候，要注意看保额要求，有些公司对同一投保人买同类型意外险，会有最高保额限制，买超过限制的部分，可能没法正常申请理赔，买之前一定要看清楚投保规则，别白掏钱。还有，如果你年纪比较大，健康条件一般，买的时候优先选意外医疗报销比例高、免赔额低的产品，搭配的时候优先补医疗部分的缺口，比单纯堆身故保额实用。
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三. 购买意外险的注意事项
先问大家一个问题，你买意外险的时候，会不会只盯着价格看？很多朋友都会犯这个错，记住啦，价格不是唯一判断标准，得先看保障责任对不对得上你的需求。比如经常出差跑外地的朋友，得重点看有没有包含交通意外额外责任，还有异地就医报销的限制，别光图便宜买了只保本地意外的，真出事在外地报不了，白花了钱。
不同年龄和情况的朋友，选意外险的侧重也不一样。刚工作没多久，预算有限的年轻人，不用买太贵的返还型，选保障齐全的消费型就行，每年花很少的钱，就能拿到足够的保额，把意外身故、伤残、医疗都覆盖到就好，先把基础保障做足，等以后预算多了再调整也不迟。
如果你是上有老下有小的中年人，家庭支柱的身份，就得把保额做够，毕竟万一出意外，一家人的生活都得靠这份保额撑着，同时要留意保额有没有按职业分类限制，比如你平时就是坐办公室，买普通职业的就行，要是你是户外作业或者经常跑长途，得选对应职业类别能承保的，别瞒着职业情况投保，后面理赔会出问题。
如果给家里老人买，老人反应慢容易摔碰，重点就得看意外医疗的责任，比如报销比例、有没有免赔额，能不能报社保外的用药，比如摔倒之后用的进口钢板，很多便宜意外险不报销，老人用得到这种，就得选包含社保外用药报销的产品，别只看身故伤残保额高低，老人很少用到高保额身故责任，对他们来说，意外医疗实用多了。
买之前一定要仔细看免责条款，就是哪些情况不给赔的约定。比如很多意外险不赔高风险运动，你要是平时喜欢潜水、攀岩这类，就得选专门包含高风险运动的意外险，别出事了才发现自己爱好刚好在免责里，拿不到理赔。还有，投保的时候一定要如实填健康告知，意外险健康要求虽然不高，但也有一些要求，比如有的要求不能有严重的肢体残疾，要是隐瞒了，后续申请报销也会被拒，这些细节提前捋清楚，真出事才不会出岔子。
还有个大家容易忽略的点，就是如果你经常去外地，甚至长期在外地生活工作，得确认一下，你买的意外险有没有异地投保和理赔的限制，有的产品虽然不限制投保地区，但真要在外地出事，报销流程会不会更复杂，提前问清楚保险公司，心里有数才踏实。
四. 案例分析：小张的意外险理赔经历
小张刚毕业半年，在老家城市找了一份工作，公司给缴社保的同时，额外给全员买了一份团体意外险。小张自己刚出来工作，经常需要跑业务出差，担心出门有意外，又自己掏钱在网上买了一份个人意外险。
上个月小张跟着部门去外地参加行业交流会，下高铁转地铁的时候踩空台阶崴了脚，当场脚踝肿得走不了路，就近送到医院检查，发现撕脱性骨折，需要打石膏固定，还开了一周的消肿活血药，前前后后花了三千多的治疗费跟检查费。因为是在外地出的事，小张当时就懵了，不知道异地能不能报销，也不知道自己买了两份，能不能同时申请理赔，赶紧打了两个保险公司的客服电话问。
按照客服说的，小张先整理了所有材料：医院的诊断证明、收费票据、检查报告、门诊病历、自己的身份证还有银行卡，因为是出差路上出的事，还找公司开了出行证明。他先把所有材料都复印了两份，票据原件先给到了公司买的团体意外险那边申请报销，团险那边报了一千八之后，给小张开了分割单，小张把分割单跟剩下的票据复印件一起寄给了自己买的个人意外险这边，剩下的一千五百多也顺利报销了，自己最后只花了不到两百块钱。
从小张这个事儿就能看出来，外地意外险完全可以正常申请报销，不需要回到投保地办理，现在不少公司都支持线上上传材料申请，不用专门跑线下网点，只要是符合合同约定的意外，不管在哪出险，按要求准备材料就行。
另外也能明确，两份意外险是可以同时申请理赔的，不过要分清楚报销型跟给付型的责任：小张这次的治疗费属于报销型，报销型不能重复赔钱，总报销金额不会超过你实际花的医疗费用，所以用第一家的分割单给第二家，报剩下的部分就可以；但如果是达到了合同约定的伤残等级，两份意外险的伤残责任都能分别给赔付，不用扣减，你可以拿到两份钱。
给不同经济情况的朋友提个建议：刚工作预算有限的年轻人，可以先买一份一年期的综合意外险，价格不高，保障范围覆盖日常出行意外就够；如果已经有了单位的团意险，也可以再加一份个人意外险做补充，提升意外医疗的额度，毕竟大一点的意外治疗费不低，多一份补充就能少花自己的钱。预算充足，经常出差跑外地的朋友，可以再加一份特定交通意外险，叠加起来保障更全。年龄大点的朋友，买意外险的时候重点关注意外医疗的报销范围，尽量选能报销社保外用药的，出险之后不管在哪，及时报案保留好所有材料就行，不用太担心异地报销的问题。
结语
这下你都弄明白了吧？外地出险按照这四步走就能顺利申请报销，担心保障不够的话，买两份意外险也完全可以同时申请理赔，身故伤残能叠加赔，医疗报销类的也能在第一份报完之后，用第二份报剩余没覆盖的部分，不会白买。不管你是经常出差跑外地的年轻人，还是退休爱去外地旅游的中老年朋友，经济紧张就先买一份基础保额的，预算宽松再加一份补充保障，健康告知一般都很宽松，大部分普通人都能直接买，缴费大多是一年一交，价格也不高，根据自己出门的频率选就行，不用有什么顾虑哦。
小蜜蜂6号意外险
