宠物责任险一年要交多少保费
引言
家里养毛孩子的铲屎官们，是不是都在担心毛孩子不小心闯祸伤了人，要自己掏不少赔偿费？是不是好奇咱们常说的宠物责任险，一年到底要交多少保费？别着急，今天咱们就一起把这个问题说清楚。
保费测算看这几点
第一点看你养的宠物品种和体型。不同品种的宠物，对应的风险不一样，保费自然有差别。比如你养的是小型伴侣犬，像茶杯犬、吉娃娃这类，本身攻击性弱，出门吓到人或者咬伤人的概率低，保费就会低一些，一年大概一百多到三百多都有。如果你养的是中型犬，比如金毛、边牧这类，保费会比小型犬稍高一点，基础保额的话，一年三百多到五百多不等。如果你养的是大型犬，保费会再往上浮动几十到一百多，毕竟大型犬一旦扑咬到人，造成的伤害后果会更严重，对应的风险成本更高，保费就会稍贵一些。
第二点看你选择的保障额度。保额就是万一出事，保险公司最多能给你赔的钱。你选的保额越高，需要交的保费就越多，这个很好理解。比如你选十万保额的第三方责任，一年保费可能两百多；选二十万保额，保费就涨到三百多；选五十万保额，保费差不多五百多。日常在城市小区养宠，选十万到二十万的保额就够用，大部分突发的咬伤、财物损坏都能覆盖；如果你家宠物经常跟着你去人多的商圈、公园，或者你住的小区住户多、小孩多，建议可以选更高一点的保额，对应的保费多花两三百，保障更足也更安心。
第三点看你所在的城市地区。不同地区的医疗费用、误工补偿标准不一样，保费也会有差异。比如你在一线城市养宠，当地门诊、住院的人均医疗费用本身比较高，对应的保费会比三四线城市高一些，同一款同保额的方案，一线城市可能比三四线贵几十块到一百块左右。举个例子，北京的小李养一只柯基，选二十万保额，一年交三百八十元；三四线城市老家的表姐养了同样品种同样年龄的柯基，选一样的二十万保额，一年只需要两百九十元，差了小一百块。
第四点看你要不要加附加保障。基础的宠物责任险只保宠物咬伤人、弄坏别人东西这类第三方责任，如果想要加其他保障，就要额外多交一点保费。比如你怕自家毛孩子走丢，加一个寻宠悬赏金保障，一年多交几十块；如果想给自家宠物保不小心弄伤自己的意外医疗，一年多交一百多到两百多；如果想保宠物因为生病没法洗澡寄养的费用，一年也只需要多交几十块。附加保障可以根据自己的需求选，不需要就不用加，只买基础责任保费就很便宜。
第五点看宠物的年龄。大部分宠物责任险会对投保年龄做限制，同时年龄也会影响保费。一般来说，满三个月到七岁的成年宠物，身体状态稳定，保费是正常定价。如果是超过七岁的老年宠物，部分保险公司会把保费上浮百分之十到二十，因为老年宠物脾气可能更不稳定，更容易出现应激伤人的情况，风险更高，保费就稍贵一点。像我邻居王叔叔，养了一只九岁的京巴，投保的时候，同保额的保费就比他儿子养的三岁英斗贵了八十块，就是这个原因。
不同人群适配方案
刚毕业不久在大城市租房打拼的年轻铲屎官，大多手头不算宽裕，每月除去房租、日常开销，能留给宠物保障的预算不多，而且大多养的是比熊、泰迪、英短这类小型宠物，日常出门牵绳、在家也看顾得比较紧，发生严重风险的概率不高。建议直接选基础保额的基础款宠物责任险，一年保费也就几百元，就能覆盖宠物咬伤路人、抓伤邻居，或者不小心碰坏他人财物的基础赔偿责任，完全能满足日常刚需，不用花多余的钱买用不上的附加责任。我认识一个在杭州租房的小伙子小吴，刚工作两年，养了一只六个月的银渐层，平时猫基本不出门，只有偶尔带出门去宠物店洗澡，他就选了基础款，一年才花了不到三百块，足够应对可能出现的意外，完全不会给生活费添负担。
和爸妈一起住、或者已经买房安家的工薪阶层铲屎官，日常遛狗次数多，经常带宠物去小区广场、公园这类人多的地方活动，接触陌生人的概率高，而且不少人养的是金毛、拉布拉多这类中大型犬，一不小心扑到小朋友或者撞倒老人，都可能产生不小的赔偿费用。建议选中等保额的产品，搭配意外医疗扩展的附加责任，一年保费也就几百块，比基础款贵不了多少，但能覆盖更高额度的赔偿，还能帮被咬伤的对方报销疫苗、处理伤口的医疗费用，遇到纠纷也能省心不少。住在武汉的林女士就是这种情况，她和老公婚后买房，养了一只四岁的金毛，每天早晚都要去小区楼下的公园遛弯，公园里遛弯的老人小孩特别多，她就选了中等保额加附加对方医疗责任的方案，一年保费四百多，去年金毛不小心挣脱牵引绳扑了一个拎菜的阿姨，阿姨摔坐在地上擦破了膝盖，还打了破伤风，最后所有费用都走保险报销了，自己没花一分钱。
退休在家时间充裕，养烈性护卫犬的中老年铲屎官，本身时间多，能好好看顾宠物，但这类宠物的风险系数本身更高，很多普通方案都不承保，保费也会比普通宠物稍高一点。建议一定要找明确标注可以承保你家宠物品种的方案，不要隐瞒宠物品种投保，不然出事之后会被拒赔。在青岛的张阿姨退休在家，儿子给她买了一只德牧作伴，她知道德牧属于部分保险不承保的品种，特意找了明确可以承保的方案，选了较高保额的配置，一年保费六百多，虽然比普通小型犬贵了一倍，但出门遛弯心里踏实，不用担心出了事自己承担不起巨额赔偿。
家里养了多只宠物的铲屎官，不管是养了两只猫还是一猫一狗，都不建议给每只宠物单独买一份分开的保险，不少产品都支持同一保单承保多只宠物，还能给一定的保费优惠，整体算下来比单独买便宜不少。深圳的陈女士家里养了一只布偶猫一只柯基，一开始打算各买一份，后来发现可以两只放在同一份保单里，保额分开算，整体保费比分开买便宜了快一百块，一年总共才花不到七百块，就能给两只宠物都做好保障，性价比很高。
经常带宠物去外地自驾游、或者带宠物参加宠物展、线下活动的铲屎官，接触陌生人和其他宠物的频率比普通家养宠物高很多，发生意外的概率也更高，还可能出现宠物不小心咬伤其他宠物的情况。建议选高保额的方案，再加上宠物之间咬伤责任的附加险，一年保费也就几百到一千出头，能覆盖咬伤他人、咬伤其他宠物、损坏第三方财物等多种风险，出门玩也能更安心。上海的顾先生周末就喜欢开车带着自己的边牧去周边宠物乐园玩，他就选了高保额加宠物互咬责任的方案，去年在宠物乐园里边牧和别的狗玩的时候不小心咬伤了对方狗的耳朵，治疗费用两千多，全部走保险赔付了，自己只花了一点点零头，解决了大麻烦。
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购保关键注意事项
先核对承保范围，很多铲屎官买完才发现，自家狗狗不在承保列表里，白花钱。比如有朋友养了恶霸犬，选的时候没仔细看承保品种说明，等到咬了人申请赔付，才发现这款不承保烈性犬，最后只能自己掏几万块赔对方。买之前直接翻投保须知里的品种条款，对号入座就行，别嫌麻烦，省得最后出问题闹心。
再看免责条款里的责任排除情况，别漏看细节。很多方案都会约定，如果是宠物主动攻击、挑衅导致的伤人，不承担赔付责任。比如之前楼下张阿姨家的泰迪，看到小区里小孩拿着零食就冲上去扑咬，把小孩胳膊抓伤了，找保险公司申请赔付，才看到条款里写了宠物主动挑衅引发的意外不在保障范围内，最后只能自己付了医药费和营养费，还赔了人家误工费。买的时候直接翻到免责部分，把和伤人相关的条目都看一遍，心里有数再下单。
确认宠物年龄要求，大部分方案都有投保年龄限制，一般只接受满三个月到八岁的宠物投保，超过年龄或者不满年龄都投不了，就算投了也赔不了。比如有个朋友养了十岁的京巴，觉得年纪大了更容易失控伤人，想补一份保障，没看年龄要求就买了，后来京巴咬了上门的快递员，申请赔付被拒，说超龄投保不生效。买之前先看年龄要求，自家宠物年龄符合再交钱。
要如实填写宠物信息，别抱着侥幸心理隐瞒。比如有人明知道自家狗狗是烈性犬，故意填成普通小型犬，就想省点保费，等到真的出事，保险公司核对信息发现品种不对，直接拒赔，最后省了几十块保费，亏了几万块赔偿款。填信息的时候如实说品种、年龄、体重就好，不用瞎改，省得最后竹篮打水一场空。
最后要确认保障的区域，有的方案只限定在投保者所在的城市范围内生效，带出市带出省发生意外不赔。比如很多人周末喜欢带自家狗狗去周边城市露营，没注意这个条款，狗狗在外地咬了人，最后只能自己掏钱。如果经常带宠物出门，就选不限区域的方案，要是只在家附近遛弯，选本地保障也没问题，根据自己的出行习惯选就对了。
赔付实操步骤指南
第一步，第一时间固定现场证据，这步绝对不能省。比如你家狗出门没牵住，扑上去咬伤了路边的行人，别忙着先送对方去医院就把现场全清了。你可以掏出手机，拍清楚事发现场的环境，拍清楚宠物和伤者的位置，如果周围有监控，可以记下监控的编号，如果有路人愿意帮忙作证，留一下对方的联系方式，也可以找事发地点的物业、店家开一张简单的事件说明，这些材料能帮保险公司快速核实事件真假，避免后续扯皮。就拿前段时间发生的这件事说，林先生遛狗的时候，自家边牧挣脱牵引绳咬了一位放学路过的学生，林先生当时先拍了现场照片，又找旁边便利店的店员留了联系方式说明情况，后来送学生去医院之后，所有流程都走得很顺畅，没什么纠纷。
第二步，及时联系保险公司报案，别拖着超过约定的报案时效。大部分宠物责任险都要求事发后三到十天内报案，你买的时候可以记一下这个时间，出事之后第一时间找你的投保顾问或者打保险公司的客服电话说清楚情况。别想着先自己私了完了再报案，这种情况很容易因为证据不足被拒赔。比如家住老小区的吴阿姨，自家猫翻围栏跑到邻居家，把邻居挠伤了，吴阿姨觉得都是邻居，私下给了钱就完了，过了半个月才想起找保险公司报，结果因为没有保留现场证据，也没及时报案，最后没办法拿到赔付，吃了哑巴亏。
第三步，按要求整理好需要提交的全部材料，别漏交少交耽误审核。一般来说，你需要准备这些材料：被咬伤/抓伤第三方的身份信息、第三方的医疗记录和缴费发票、你自己的宠物身份证明（也就是养犬登记证这类文件）、还有我们第一步收集到的事件证明材料。如果是造成了第三方的财物损失，比如你家狗把别人的名贵沙发咬坏了，也要把沙发受损的照片、购买沙发的票据整理好一起交上去。之前有个小伙子李哥，自家萨摩把寄养酒店里的客人行李箱咬坏了，他把行李箱的购买订单、受损照片、酒店开的事件说明都整理得清清楚楚，一次性提交给保险公司，没让保险公司反复补材料，审核速度快了好多。
第四步，配合保险公司完成核查，别隐瞒真实情况。有时候保险公司会派工作人员上门核实事件细节，或者给你打电话询问事情经过，你如实说就可以，不用隐瞒宠物有没有打疫苗，也不用说谎改变事发过程。比如之前有人隐瞒自家宠物是主动扑咬他人的事实，谎称是路人先招惹宠物，后来被保险公司查到监控，直接拒赔了，连保费都退不了，得不偿失。只要你说的是实话，配合核查就不会出问题。
第五步，坐等赔付到账就可以，有疑问及时跟对接人员沟通。材料审核通过之后，保险公司会按条款约定把赔款打给你或者直接打给受伤害的第三方，到账时间一般在一周以内，如果超过时间还没到账，你可以主动联系保险公司问问进度，别自己干等着。还是开头提到的林先生，他提交完所有材料之后，三天赔款就到账了，所有流程走下来没操什么额外的心，也帮他分担了一大半的医疗费用，这就是买对宠物责任险的好处。
结语
总结下来，宠物责任险一年的保费大多在几百元区间，根据你选的保额、养的宠物品种会有小幅浮动。不管你是刚上班预算不多的年轻铲屎官，还是时间充足想给宠物多份保障的长辈，都能找到适配自己的方案。挑的时候记得核对好条款，确认保障范围合自己的心意，花不多的钱就能给自己和邻居都添一份安心啦。
星相守2号百万医疗险
