宠物责任险哪些地区可以投保

引言

家里养毛孩子的铲屎官们，是不是一直好奇，咱们中国哪些地区能给自家毛孩子买宠物责任险？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。

可投保地区大盘点

一二线城市几乎都可以正常投保，不管你是住在直辖市的核心城区，还是新一线城市的郊区新城，只要你所在地区不属于保险公司列明的不可投保范围，都能直接申请投保。举个真实例子，住在杭州余杭区的小周，家里养了一只爱跑跳的边牧，之前下楼遛弯没牵稳绳，狗子撞到了骑电动车买菜的阿姨，导致阿姨膝盖擦伤电动车也蹭坏了，小周之前就查到杭州在可投保范围内，早早就买了宠物责任险，最后两千多的医药费和修车费都走了保险理赔，不用自己掏大几千的意外开支。

大部分三线城市也已经开放投保，只要你能在投保页面选对自己所在的城市，系统提示可以投保就没问题。住在江苏常州的小吴，养了一只爱叫的巴哥，之前巴哥跳起来扑吓了小区里的一位老人，老人摔倒蹭伤了手腕，小吴的保单刚好是开放投保后买的，顺利申请到了理赔，解决了他本来发愁的赔偿问题。你投保前直接打开投保链接，下拉选所在地，如果能选出来你的城市，那就可以放心投。

部分四线及县级城镇也支持投保，不是只有大城市才能买。很多人觉得小地方买不了，其实现在不少保险公司的可投保范围已经下沉到县域地区，你只要花一分钟查一下就行，不用直接默认买不了。比如山东烟台下面某县级市的小林，养了一只英斗，之前出门遛狗没牵绳，狗子咬坏了路人的手机屏幕，因为当地支持投保，小林直接提交了理赔申请，很快拿到了屏幕维修费用的赔付。

少数乡镇地区目前暂时不能投保，如果你住在乡镇，一定要提前问清楚保险公司客服，确认可以投保再付钱，别等出了事才发现保单无效，白白浪费保费又要自己掏腰包赔钱。

给你说个最直接可操作的方法：不管你住在国内哪个地方，想买的时候直接做两步，第一步打开投保页，看能不能选中你的所在地区，第二步直接打保险公司的官方客服电话，报你所在的省市区县，问客服能不能投保，两步就能确认，比你自己猜来猜去靠谱多了。

投保核心条件速览

第一，你的养宠地区得符合要求。除了少数被当地养宠规定限制的区域，只要你是合规养犬养猫，大部分普通城镇区域都可以正常投保。这里要提醒，如果你居住的小区属于禁养大型犬的区域，你却违规饲养了禁养名录里的品种，这种情况直接投保会被拒，没法顺利承保，一定要先确认自己养的宠物符合当地养犬管理要求，再去申请投保。

第二，宠物必须完成正规狂犬疫苗接种。这是几乎所有产品都会要求的硬条件，没有例外。之前深圳的张先生养了一只两岁的德牧，刚到家的时候嫌打疫苗麻烦，想着狗狗很少出门就一直没接种狂犬，他一开始没注意这个投保要求，提交投保申请之后直接被保险公司拒保了。后来张先生带狗狗去正规宠物医院补打了狂犬疫苗，拿到了正规的接种证明，再重新提交申请，才顺利通过核保买到了保险。所以大家一定要提前带自家毛孩子去合规机构打狂犬，留好接种凭证，免得白跑一趟耽误投保。

第三，宠物年龄要符合要求，一般要求宠物在3月龄到8周岁之间。不满3月龄的小奶狗小奶猫，还没完成基础免疫，本身携带风险较高，多数产品不接受投保；超过8周岁的老年宠物，因为行为控制能力下降，意外闯祸的概率变高，多数也没法投保。如果你家毛孩子刚好在这个年龄区间之外，可以多问几家保险公司，部分公司会对健康状况良好的超龄宠物开放投保申请，你可以带宠物做个基础健康检查，拿着报告去尝试申请。

第四，对宠物品种有要求。普通的伴侣犬、伴侣猫，比如柯基、泰迪、英短、美短这些常见品种，都可以正常投保。部分烈性犬品种，因为本身风险较高，多数产品不接受投保，如果你养的是这类品种，可以多咨询几家公司，看看有没有符合要求的产品可以投保。另外要注意，不管是什么品种，都要求宠物没有攻击人的前科，如果宠物之前已经有过主动伤人的记录，投保申请大概率会被拒绝。

第五，投保人自身条件也要符合要求。投保人必须是养宠的主人，年龄满18周岁，具有完全民事行为能力，未成年人没法作为投保人投保，得由家长帮忙办理投保手续。投保的时候要如实填写信息，不能隐瞒宠物的品种、年龄、接种情况或者之前的伤人记录，如果隐瞒信息投保，之后出事申请理赔会被保险公司拒绝，白花了保费还得不到保障，实在得不偿失。

按需选购实用建议

刚养宠没多久、每月可支配收入有限的年轻铲屎官，优先选基础责任的产品就够。这类产品价格偏低，一年缴费一般只需要几十元到一百多元，就能覆盖毛孩子咬伤路人、碰坏路人财物这类常见的闯祸场景。比如刚毕业在杭州租房住的小吴，每个月除去房租和生活费，留给宠物开销的预算不多，选了基础款之后，哪怕自家猫咪抓坏邻居家的门，也能走保险赔付维修费用，不用额外花掉半个月饭钱，对预算有限的新手来说完全够用。

养宠多年、家里宠物经常出门遛弯、经常带宠物去人流量大的地方的铲屎官，可以选带额外扩展责任的产品。这类产品会多一些实用保障，比如宠物伤到其他宠物之后，赔付对方宠物的医疗费用，或者碰到带宠物出门旅游，不小心碰坏酒店公共设施这类场景，也能覆盖进去。广州的林阿姨每天都带自家边牧去小区广场遛弯，广场上人多小孩也多，她就选了带第三方宠物损伤责任的产品，之前边牧和别的狗狗玩闹的时候不小心咬伤了对方，对方打消炎针和伤口处理花了八百多，全部走保险赔付了，不用林阿姨掏一分钱，也没伤了邻里和气。

家里养大型犬的铲屎官，一定要优先选保额偏高的产品。大型犬力气大，一旦不小心扑到老人或者小孩，很容易造成比较严重的损伤，对应的医疗费用也会比较高，如果选保额太低的产品，超出保额的部分需要自己掏，压力会很大。成都的刘大哥家里养了一只阿拉斯加，他选的保额比基础款高了好几倍，每年缴费也就多几十块，之前阿拉斯加遛弯时没拉住扑到了一位买菜的阿姨，阿姨摔倒之后骨裂住院，总医疗费用两万多，保额够覆盖，保险公司直接赔付了对应费用，不用刘大哥承担大额支出。

只在城市家养、很少带宠物出门接触外人的铲屎官，不用追求过高保额，选中等保额就够。这类场景下毛孩子闯祸的概率比较低，大多只是不小心挠伤上门的朋友，或者碰掉主人朋友放在桌上的电子产品，中等保额足够覆盖这类小额损失，也不用多花没必要的钱。西安的陈女士是自由职业者，平时大多在家工作，很少带自家布偶猫出门，家里也只有偶尔会有朋友来玩，她就选了中等保额的产品，去年朋友来家玩，猫咪好奇挠坏了朋友的笔记本电脑外壳，维修费用一千多直接走保险赔了，保费一年也才不到一百，性价比很高。

有给宠物办犬证的铲屎官，投保的时候可以优先核对自己所在地区的投保要求，确认符合之后再选对应的产品；部分地区对禁养犬有要求，如果养的是符合当地管理要求的宠物，直接按照自身预算选就行，要是不符合当地养宠管理要求，大多产品是没法投保的，一定要提前确认清楚，别买了之后出事故才发现没法赔。比如深圳的周先生，养的犬种符合当地的养宠要求，办好了正规证件，直接按照自己每天遛弯的场景选了对应的产品，之后出了小事故也顺利拿到赔付，不用有多余的担心。

图片来源：unsplash

赔付关键注意事项

发生事故后第一时间报案，不要拖延。不少铲屎官闯祸之后先忙着安抚被伤害的人，转头就忘了给保险公司打电话，拖个三五天再报案，很多现场证据都没保存好，最后影响赔付进度甚至拿不到赔款。举个例子，杭州的林女士带自家金毛出门遛弯，金毛没牵稳扑到了小区里散步的张阿姨，把张阿姨推倒蹭伤了膝盖。林女士先陪着张阿姨去医院处理伤口，直到第三天想起买过宠物责任险才报案，保险公司去现场的时候，监控已经自动覆盖了事发当天的内容，林女士也没拍事发现场照片，最后花了好多功夫找路人作证才走完赔付流程，耽误了好多时间。所以发生意外后，先给保险公司打报案电话，再处理后续的事情，更稳妥。

一定要保留好全部相关证据，不能随便丢弃。如果是伤到人的情况，要留存好医院开的诊断证明、缴费单据、检查报告这些纸质材料；如果是碰坏了别人的东西，要保留好财产损坏的现场照片、维修报价单或者重置物品的发票。还有和对方沟通赔偿金额的聊天记录、协商记录，也最好都存好，别随手清空。南京的赵先生之前遇到过这种情况，自家猫从阳台跳出去，碰坏了楼下邻居停在窗边的电动车后视镜，赵先生赶紧给保险公司报了案，但是没拍原车损坏的照片，就直接让邻居去换了新后视镜，换下来的旧后视镜也直接扔了，最后保险公司没办法核实损坏情况，只能按照常规配件价格赔付了一部分，剩下的差价还要赵先生自己补，得不偿失。

明确免责范围，不是所有毛孩子闯祸都能赔。大部分产品都规定，没有按要求系牵引绳、戴好嘴套等合规防护导致的事故，不予赔付；没有按时接种狂犬疫苗，或者因为宠物本身有遗传病、烈性传染病引发的事故，也不在赔付范围内。另外，如果你把毛孩子寄养在朋友家，或者交给宠物店代遛的时候出了事，部分产品会把这种情况划为免责，所以买的时候要看清条款。举个例子，广州的陈先生出门遛边牧，嫌牵引绳勒着毛孩子不舒服，就解开让它在广场自由跑，结果边牧撞翻了一个摆地摊的阿姨，一整车手工饰品都摔碎了。陈先生找保险公司申请赔付，因为当初投保条款里明确写了未按规定牵引宠物导致的事故不赔，最后所有损失都要陈先生自己承担，赔了两千多块，挺亏的。

第三方赔偿要走正规流程，不要私自和对方敲定赔偿金额后再找保险公司。不少铲屎官觉得闯祸了不好意思，想着赶紧私了完事，就自己答应了对方提出的赔偿金额，回头找保险公司报销，才发现保险公司只认合理范围内的赔偿，超出合理标准的部分不给报，最后多出的钱还是要自己出。武汉的刘小姐就遇到过这种情况，自家比熊咬伤了楼下邻居的手背，邻居说自己是做手工活的，一个月收入八千，被咬了之后半个月没法工作，要刘小姐赔四千块误工费。刘小姐觉得对方说的合理，就直接转了钱，后来找保险公司申请赔付，保险公司要求邻居提供近半年的收入证明和误工证明，邻居拿不出来，最后保险公司只按当地最低工资标准赔付了一千块，剩下三千块都要刘小姐自己承担。正确的做法是，让保险公司和对方对接协商赔偿金额，不要私自做决定。

投保时要如实填写宠物信息，不要隐瞒。比如你养的是禁养品种，不要隐瞒品种去投保；宠物已经有咬人的前科，也不要瞒着保险公司。如果投保的时候隐瞒了真实信息，真出事了保险公司会拒赔，保费也退不了，竹篮打水一场空。苏州的周先生，当地规定市区不能养成年体重超过30公斤的大型犬，周先生养的金毛体重已经超过标准，为了能投保，他就把品种写成了中型的可卡，后来金毛咬了小区保安，保险公司核查信息的时候发现品种不对，直接拒赔了，周先生不仅要自己赔保安的医药费，之前交的保费也打了水漂，完全得不偿失。

结语

总结下来，国内大部分人口较多的城市都支持投保宠物责任险，你只要在准备投保前，直接问清楚保险公司你所在的城市能不能投，符合宠物年龄和狂犬疫苗接种要求就能投保。不同预算、养不同狗狗的铲屎官都能选到适合自己的方案，提前买好这份保险，毛孩子闯祸也能少操心啦。

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