宠物险多少钱一年 宠物险怎么办理
引言
各位家里养毛孩子的铲屎官们，是不是心里都藏着两个小疑问？想给自家宝贝买份保障，可到底宠物险多少钱一年，又该怎么办理呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一年保费咋测算？
先看宠物体型和品种对保费的影响。咱们养小型犬或者小型猫的铲屎官，大多可以选基础入门款，这类方案一年保费一般在三百元到六百元之间。如果养的是中大型犬，或者本身容易有品种特异性健康问题的宠物，保费会比小型宠物贵一些，一般在七百元到一千三百元之间，毕竟这类宠物出现健康问题的概率更高，对应的保障额度也会更高。
再看宠物年龄对保费的影响。宠物和人一样，年龄越大，出现健康问题的概率越高，保费也会相应涨一点。如果是半岁到五岁的青壮年宠物，保费是基准价格，不会额外加价。如果是五岁到十岁的中老年宠物，保费会比基准价格高出两成到四成左右，部分产品对超过十岁的宠物也开放投保，保费上涨幅度会更高一点，但依然在大多数铲屎官能承受的范围内。
接着看保障范围对保费的影响。如果你只要求保意外受伤和常见大病手术，选基础保障就够，保费会低很多。要是你想把日常体检、常见小病门诊、驱虫疫苗这类项目也放进保障里，保费就会上涨，一般比基础款高出三百元到六百元不等，适合对毛孩子健康护理要求比较高，平时经常去医院做检查的铲屎官。
咱们说个实际案例，刚毕业在出租屋住的小吴，养了一只三斤重的迷你泰迪，刚满一岁，平时只希望万一出大病能报销医药费，选了只覆盖意外和大病手术的基础款，一年下来只花了三百二十元。去年冬天泰迪吃骨头卡了食道，做手术加住院一共花了三千八百多，最后报销了两千六，自己只出了一千出头，对刚工作收入不高的小吴来说，压力一下子小了很多。
还有一位家住小区养了七十斤拉布拉多的王阿姨，拉布拉多今年六岁，本身这个品种就容易有髋关节问题，王阿姨怕狗狗年纪大了出问题，选了覆盖门诊、手术还有常见慢性病的全面保障，一年保费是一千一百元。今年春天狗狗髋关节发炎，前后做理疗拿药花了四千二百多，报销了三千一百元，王阿姨说一开始觉得保费有点贵，真报销了才觉得划算，这个价格对她来说也完全能接受。
给不同经济条件的铲屎官直接说建议：每月可支配收入不高的朋友，给青壮年健康宠物选基础保障就够用，把保费控制在每年五百元以内就好；收入稳定，希望给宠物更全呵护的，可以选带门诊保障的中配方案，保费控制在每年八百到一千元；如果养的是高龄宠物或者有轻症既往症的宠物，愿意多花一点钱换保障，选能覆盖相应责任的方案，就算保费一千出头，也比突发大病自己全额承担要划算很多。
购险条件有哪些？
首先得说年龄要求，大部分宠物险会要求参保的宠物年龄在两个月到十岁之间，这个范围是绝大多数产品的普遍要求。如果你家毛孩子刚满两个月，还没打齐疫苗，先别急着投，得先把疫苗打齐拿到证明才行。如果你家毛孩子已经超过十岁，也不是完全买不了，有部分产品可以接受高龄宠物参保，只是保费会比年轻宠物高一些，保障范围也可能会稍微收紧，比如不对部分老年高发的慢性病做全额赔付，这个一定要提前问清楚。比如住在北京的陈阿姨，家里的京巴已经11岁了，之前一直没买过宠物险，前段时间狗狗总是犯皮肤病，治疗费花了不少，陈阿姨想着买份险分担压力，问了好几家，最后找到接受高龄宠物的方案，虽然一年保费比三岁的狗狗贵了三百多，但也能覆盖大部分门诊和住院费用，对陈阿姨来说已经够用了。
然后是疫苗要求，所有正规的宠物险都要求参保宠物已经完成狂犬疫苗接种，部分还要求完成常见传染病疫苗的接种，投保的时候必须上传正规宠物医院开具的有效疫苗证明。如果你家毛孩子是刚抱回家的奶宠，还没来得及打疫苗，先乖乖带它去医院打完疫苗，拿到纸质或电子证明再投保，别想着隐瞒，后面理赔的时候保险公司会查疫苗记录，没符合要求直接拒赔，白花保费。比如刚毕业的小吴，从朋友家抱了一只两个月的小柯基，刚抱回来就想着买保险，忘了打疫苗这回事，图省事随便填了接种信息，结果后来柯基染上细小住院，申请理赔的时候保险公司查不到疫苗接种记录，直接拒赔，小吴只能自己掏小几千的治疗费，悔得不行。
接下来是健康要求，投保的时候要如实告知宠物的健康状况，有先天性疾病、既往病史一定要说清楚。如果宠物已经查出来有慢性病，比如糖尿病、关节炎之类的，部分产品可以承保，但是会把已经查出来的这个病列进免责范围，不会给这个病相关的治疗费用报销，其他新发的疾病还是可以正常赔的。如果故意隐瞒病史，后面理赔查出来，直接拒赔还不退保费，千万别抱侥幸心理。家住杭州的赵哥，捡了一只流浪橘猫，收养的时候就发现猫猫有先天性的心脏杂音，赵哥投保的时候如实说了，保险公司就把心脏相关的治疗列进免责，其他保障都正常给，后来橘猫得了急性肠胃炎住院，花了一千二，顺利报销了八百多，要是赵哥当初隐瞒，这笔钱肯定报不了。
还有品类要求，大部分宠物险只承保家庭饲养的宠物猫和宠物狗，仓鼠、兔子、爬宠这些异宠，大部分产品都不接受参保，只有少数产品有针对异宠的专属方案，想买的话要专门找这类产品。另外，部分烈性犬是没办法参保的，具体哪些品种不能投，投保页面都会列清楚，买之前直接看就行。比如养了鬃狮蜥的小许，找了好久才找到能保异宠的方案，顺利办了投保，后来蜥蜴因为环境问题引发呼吸道感染，治疗费也顺利报销了。
最后还有一个小要求，参保的宠物必须是你自己长期饲养的，流浪猫流浪狗你要是只是偶尔投喂，没有长期养在家里，是没办法给它投保的，只有你正式收养，长期喂养照顾，才能作为投保人给它办理投保。
办理流程超省心
线上办理是现在大部分铲屎官首选的方式，操作简单，在家十分钟就能搞定。你只需要打开正规保险平台的官方页面或者官方小程序，找到对应的宠物险入口，按照提示一步步填信息就行。第一步要填宠主本人的身份信息，一定要填自己真实有效的信息，别填错身份证号和联系电话，不然后续理赔会出麻烦。第二步填宠物的信息，包括品种、年龄、体重，还要上传宠物的正面清晰照片，以及有效的狂犬疫苗证明照片，别用翻拍的模糊照片，也别P图，不然审核不通过会耽误投保。
填完信息之后，你可以自己选保障方案和缴费方式。选好之后直接在线上支付费用，支付完成之后，电子保单马上就能发到你预留的邮箱里，也能直接在个人账户里查到，不用等好几天审核，大部分情况下当天就能投保成功。我身边有个养柯基的朋友，周末在家刷手机的时候想起要投保，躺着花了八分钟就填完所有信息付完钱，当时就拿到了电子保单，全程没找任何人帮忙，自己就操作完了。
如果你怕线上操作出错，或者不习惯线上弄，也可以走线下办理。带上你自己的身份证，还有宠物的疫苗本，直接去保险公司的线下网点办理就行。网点有工作人员会帮你一步步填信息，告诉你不同方案的区别，帮你核对宠物的资料，有任何疑问当场就能问清楚，当场就能解决。我家楼下宠物店的老板，去年就是去网点办的，她不会操作智能手机，工作人员花了二十分钟帮她办完，还给她打印了纸质保单，讲解了保单里的重点内容，她觉得特别放心。
不管选哪种办理方式，都有几个要注意的小细节。第一，宠物的年龄一定要如实填，比如你家猫已经八岁了，别填成三岁，不然最后理赔会被拒。第二，疫苗证明一定要在有效期内，大部分产品都要求宠物已经打完狂犬疫苗，没打疫苗的话先去补打，拿到证明之后再投保，不然没法通过审核。第三，宠物如果之前得过病，一定要如实告知，别隐瞒病史，比如之前得过尿闭的猫，别不说，不然理赔的时候保险公司查到病史，会拒绝赔付，保费也白交了。
办完投保之后，你要把电子保单存好，可以下载到手机里，也可以打印出来放好，记住保单的生效时间和等待期，快到等待期结束的时候，留意宠物的身体状况，如果有异常及时就医，走理赔流程也很简单，一般线上就能提交理赔申请，上传病历和缴费单据，审核通过之后，理赔款很快就能到账，真的全程都不费心。
图片来源：unsplash
这些细节要留意
投保前一定要仔细核对免责条款，别等理赔的时候才发现不符合要求。比如常见的免责内容里，大多包含宠物打架受伤、未提前告知的先天性疾病、自身繁育相关的医疗费用，这些内容一定要一条一条看完，如果你家毛孩子平时爱跟别的狗打架，就要优先选包含第三方责任和意外咬伤责任的方案，别买了之后才知道打架受伤不赔，白白浪费保费。
一定要如实填写宠物的健康情况，别隐瞒既往病史。之前有个铲屎官养了柯基，早在投保半年前就查出来有髋关节发育不良，投保的时候故意没说，后来柯基做手术申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录直接拒赔，保费也没退，闹得很不愉快。只要是投保前已经查出来的疾病，一定要主动跟保险公司说清楚，部分产品可以把既往症除外承保，总比最后直接拒赔好。
一定要记住等待期的要求，别等出问题了才想起没过等待期。大部分宠物险的疾病等待期在十五天到三十天之间，意外责任的等待期一般是三到五天，等待期内生病保险公司是不赔付的。之前就有新手铲屎官，刚接回家两个月的小奶猫，当天就发现猫打喷嚏流鼻涕，着急忙慌买了保险，结果因为还在等待期，治疗费一分都报不了。建议大家最好在毛孩子身体健康的时候提前投保，别等已经出现症状了才想着买保险。
要确认清楚赔付的比例和免赔额，别以为买了保险就能全额报。大部分产品会设置固定免赔额，比如每次理赔扣除100元或者200元免赔额，剩下的部分按照60%到80%的比例报销，医院等级不同，赔付比例也会有区别，比如去普通宠物医院和去连锁高端宠物医院，赔付比例可能不一样，一定要算清楚自己能拿到多少赔付，结合保费看看划不划算。比如你选的产品免赔额200，赔付比例50%，如果只是花了三百块治感冒，最后只能报50块，其实就没太大必要。
要留存好所有的诊疗单据，理赔的时候这些都是必须的材料。不管是挂号单、病历本、缴费发票、检查报告，一定要全部整理收好，别随便乱扔。有的铲屎官看完病把发票弄丢了，最后没办法提供原始单据，保险公司不给理赔，本来符合要求也没法拿钱。如果是线上申请理赔，按照要求上传清晰的照片或者扫描件就行，如果是线下理赔，带好原始单据去网点办理就可以，提前准备好材料能加快理赔的速度，不用来回折腾补材料。
结语
总结一下，宠物险一年从几百元到上千元都有，大家可以跟着自家毛孩子的情况挑：刚工作预算有限、养小型萌宠选几百元的基础款就够用；养中大型宠或者毛孩子年龄偏大、想要全方面保障，可以选一千元上下的全面款。办理也超级方便，线上填信息传疫苗证明就能搞定，只要记得提前在毛孩子健康的时候投保，看好免责条款和等待期，真遇上看病花钱的情况，就能帮咱们省下不少开支啦。
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