宠物责任险性价比高吗？ 宠物责任险多少钱一年

引言

家里养毛孩子的铲屎官们，你是不是也会隐隐担心：万一自家狗狗出门撞了人、挠坏了邻居东西，赔不起可怎么办？要不要提前买个宠物责任险？它性价比到底怎么样？一年又要花多少钱？今天咱们就把这两个问题说清楚。

性价比到底咋样？

养中大型犬、经常带毛孩子出门逛公园、遛弯的铲屎官，这款保险的性价比很不错。去年小区张哥家的金毛，出门遛弯没拉住，扑下来把隔壁张阿姨绊倒了，张阿姨膝盖擦破还摔成了骨裂，前前后后门诊加静养调理花了八千多。张哥之前买了宠物责任险，最后保险公司赔了六千多，自己只掏了一千多的零头，算下来一年保费才三百多，换来了大几千的兜底，性价比很划算。

如果是租房子住的铲屎官，性价比也不错。我朋友小苏租的两居室，家里养了只爱咬电线挠沙发的柯基，有次她出门上班忘了关阳台门，柯基把房东的真皮沙发挠出了好几个大口子，还咬坏了阳台的纱门，算下来维修加赔偿要两千多。小苏买的宠物责任险刚好涵盖第三方财物损失，最后保险报了一千八，自己只补了差价，一年保费才两百多，换来了这个保障，对经常担心毛孩子闯祸的打工人来说，性价比很可。

养温顺小型伴侣犬、平时几乎不出门的铲屎官，性价比就比较一般了。我闺蜜家住一楼，养了只七岁的吉娃娃，平时只在家门口的小院子转，出门永远牵短绳，狗子性格也温顺，从来不会扑人乱叫，养了五年从来没闯过祸，她买了两年宠物责任险都没出过险，对她来说这笔钱就花得有点多余，不如留着给狗子买零食罐头更实在。

家里已经给宠物办了证、平时牵绳捡屎、都规范养宠的铲屎官，也能选高性价比的基础款。不用买额度特别高的版本，基础额度就能覆盖大部分常见的意外情况，花很少的钱就能获得兜底，性价比足够。如果家里毛孩子确实比较活泼，经常追人追车，那可以选额度高一点的版本，虽然保费比基础款贵一点，但碰到大额赔偿的时候能帮你分担更多，整体性价比也不错。

还有一点要提醒，要是你养的是不符合购买要求的品种，就算想买也买不了，谈性价比就没意义。符合购买条件的情况下，结合你家毛孩子的体型、性格、出门频率选对应额度就好，不用为了高额度多花冤枉钱，适合自己情况的，性价比才是真的好。

一年保费大概多少？

从目前国内市场的普遍情况来看，宠物责任险一年的保费没有统一的定价，会根据不同的影响因素浮动，你可以结合自己家宠物的情况和需求选对应档位，没必要硬选贵的。

影响保费最直接的因素就是宠物的体型和品种。养小型温顺伴侣宠物，比如常见的泰迪、比熊、英短这类，一年保费大多在一百到三百块之间，平均下来每个月十几块钱，一杯奶茶钱就能买到一整年的保障，对预算有限的学生党铲屎官来说压力很小。如果是中大型犬，比如金毛、阿拉斯加这类，保费会比小型犬高一些，大多在三百到八百块之间一年。如果是部分大家默认攻击性稍强的品种，保费还会再往上浮动一些，部分不符合要求的烈性犬，很多产品还没办法购买。

保障额度的高低也会直接影响保费价格。如果你选的单次事故保障额度在十万以内，保费普遍比较便宜，大多都在五百块以内。如果想要更高的保障额度，比如单次事故保障额度在十万到二十万之间，一年的保费大多在五百到一千块之间。预算有限的话不用盲目追求高额度，十万以内的单次保障额度，已经能覆盖大多数日常闯祸的意外情况了，性价比更高。

所在城市也会对保费有一定影响。一线城市的医疗和物价格水平更高，对应的赔付成本也会高一点，同样保障额度和宠物条件的情况下，保费会比三四线城市高出几十到一百块左右。比如同样是给小型泰迪买十万额度的保险，三四线城市可能两百块一年，一线城市可能两百八十块左右，差不了太多，但还是可以留意一下。

给你一个实际的参考案例，住在杭州的小吴养了一只三岁的柯基，属于中型犬，他选了单次事故十万额度，包含第三方人身伤害和第三方财产损失的保障，一年保费花了360块，上个月柯基挣脱牵引绳扑到了小区散步的阿姨，导致阿姨滑倒扭伤，花了六千多的医疗费，最后保险报销了五千两百块，算下来这一年的保费才三百多，就解决了几千块的支出，很划算。你可以根据自己的预算和需求选，普通铲屎官选三五百块一年的产品就够用了。

哪些人适合入手？

养中大型犬的铲屎官建议入手。你想想，中大型犬本身力气大，哪怕是和人打招呼扑一下，都可能把年纪大的路人扑摔，或者把小朋友撞倒，一旦出现这种情况，医药费、营养费都是不小的开支，有了宠物责任险就能帮你承担大部分，你自己掏的钱就少很多。之前小区里有个大哥养金毛，夏天傍晚遛弯的时候，金毛看到好久没见的朋友，开心扑上去，把对方的手机撞掉摔碎了屏幕，还把人带得崴了脚，前前后后算下来花了四千多，保险报了三千多，大哥压力一下子小了很多。

经常带宠物去公共场所的铲屎官一定要安排。不少人喜欢带宠物去公园、宠物咖啡馆、商场的宠物友好区，人多地方杂，毛孩子乱跑很容易碰翻东西，或者蹭到路人，比如带猫去猫咖，猫咪突然伸爪子挠了旁边客人的名贵包包，或者碰掉了店家展示的手工陶艺品，这些损失都得你赔，要是有保险覆盖财物损失，就能帮你出这笔钱，不用心疼攒了好久买新耳机的预算了。

租房子养宠的朋友建议入手。很多租友的房子里有房东配的沙发、衣柜、电视，毛孩子尤其是换牙期的小狗，忍不住啃东西，万一啃坏了房东的真皮沙发，或者跑跳的时候碰掉了电视柜上的液晶电视，赔起来动辄大几千，对刚工作没多少积蓄的年轻人来说，压力真的不小，买一份宠物责任险，就能帮你分担这部分损失，不用和房东扯皮，也不用一下子掏光半个月工资。

家里有经常来客人的铲屎官建议入手。逢年过节亲戚朋友来家里聚会，总有怕狗怕猫的客人，或者喜欢逗宠物没掌握好度的朋友，万一宠物被逗急了，伸爪子挠了人或者咬了人，狂犬疫苗加处理伤口的费用就得不少，严重点还要住院观察，这部分钱要是让你全出，一顿节日聚餐闹得大家都不开心，有了保险就能报销相关费用，既能保住亲戚朋友的情面，也不用你多花冤枉钱。

养活泼好动宠物的铲屎官很适合入手。有的品种天生精力旺盛，出门遛弯拉都拉不住，出门跟着你买菜，突然窜出去碰翻路边摊贩的水果筐，或者撞翻人家摆的小饰品摊位，一堆东西碎了坏了，算下来又是一笔开销，这种突发的小意外，有保险帮你兜着，你也不用慌慌张张到处找钱赔，安安心心处理就行，一年花的保费不多，能换挺久的安心。

图片来源：unsplash

买前必看这些细节？

先看免责条款划清楚不赔的边界，别等出事了才发现白买。比如多数宠物责任险都明确，宠物主动攻击、挑衅他人引发的伤人事故不赔，要是你家毛孩子本身爱凑上去扑人撩闲，发生冲突后大概率没法理赔。另外，要是你没按要求给宠物打狂犬疫苗，因为狂犬病毒引发的伤人事故，大多也不在赔付范围内。还有如果是你故意纵容宠物伤人，这种情况也直接免责，一定要提前把免责条款一条条捋清楚，别漏看任何一项。

再确认清楚赔付范围，不同产品的赔付覆盖内容差很多。有的产品只赔付第三方的人身伤害，也就是只报对方的医疗费、护理费这类，要是你家毛孩子不小心咬坏了路人的手机、刮花了邻居的电动车，这类财物损失一分都不赔。还有的产品会把房东家的家具损坏、合租室友的财物损坏纳入保障，适合租房子养宠的朋友。你要根据自己的实际需求选，如果平时经常带毛孩子去朋友家做客，或者租了房子养宠，一定要选包含财物损失赔付的产品，别只盯着人身伤害保障。

然后核对清楚购买条件，别买错了白花钱。很多产品对宠物的品种和年龄都有要求，部分烈性品种没法参保，你买之前一定要对照产品列表核对自家毛孩子的品种，别糊里糊涂下单，最后理赔被拒。还有的产品对宠物年龄有要求，一般只接受半岁到8岁之间的健康宠物，超过年龄的话可能买不了，或者要加费才能买。另外部分产品要求宠物必须有正规的养犬登记证、狂犬疫苗接种证明，提前把这些材料准备好，买的时候核对清楚要求，避免买完无效。

接下来提前搞清楚赔付流程和要求，别出险了手忙脚乱还拿不到赔款。多数产品要求出险后48小时内报案，要是你拖了好几天才说，可能会影响理赔结果。还有一定要保留好所有相关材料：对方的医疗票据、警方或者社区开的事故证明、损坏财物的购买票据和维修报价，这些都是理赔必须的材料，丢了任何一样都可能耽误理赔。你可以提前存好保险公司的报案电话，万一出事第一时间打电话问清楚需要准备什么材料，按要求提交就行。

最后要留意保额和免赔额的设置，别被看起来好看的数字忽悠。有的产品宣传额度很高，但是设置了较高的免赔额，比如每次事故免赔额要几百块，实际能拿到手的赔付会比你想的少。另外要分清楚累计保额和每次事故保额，比如累计保额是10万，每次事故保额只有2万，意思就是一次出事最多赔2万，不是每次都能赔到10万。你可以结合自己的需求选，日常遛弯场景多的话，优先保证每次事故的人身伤害保额够够用，不用盲目追求高累计保额。

结语

总结一下，宠物责任险性价比好不好，得看你的实际情况：养大型好动宠、经常带出门，或是在外租房子养宠，它的性价比就很不错，能帮你扛下不少闯祸带来的经济压力；要是养的是温顺小型宠，又很少出门接触外人，那对你来说性价比就比较一般。至于价格，大多在几百到上千元一年，对应不同的保障额度和宠物类型，你可以根据自己的预算和需求选，买之前别忘了核对清楚条款里的要求和赔付范围就好。

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