宠物责任险每次较高报销金额

引言

养宠的你会不会突然慌神？要是家里毛孩子一不小心闯了祸，要赔不少钱，宠物责任险能帮咱们分担多少，每次能给到的较高报销金额到底是多少呢？别着急，这篇内容咱们就把这些问题说清楚。

报销金额看哪些条款

先看单次责任限额这一条，这个就是你单次出险能拿到的较高报销金额的上限，所有赔付都不会超过这个数字。举个例子，杭州的小周家里养了一只阿拉斯加，去年带狗去小区广场遛弯的时候，阿拉斯加挣脱牵引绳，撞倒了一位带小朋友散步的阿姨，阿姨摔碰后造成骨折，加上后续护理一共花了八万多。小周当时买的宠物责任险单次限额是五万，最后保险公司只报销了五万以内的合理费用，剩下三万多都得自己掏。如果小周当时选的单次限额更高的方案，就能多报不少，所以这个单次限额直接决定了你出事之后能拿到手的报销上限，一定要仔细看清楚这条内容。

再看合理费用的认定条款，很多人以为只要出事花的钱都能报，其实不然，条款里会明确规定哪些算可报销的合理费用，哪些不算。比如广州的张先生，他家的猫挠坏了客人的名牌包，客人找他索赔两万，保险公司的条款里只约定了宠物造成第三方人身伤害的医疗费用，还有第三方普通财产损失，对于奢侈品的额外增值部分不认定为可报销范围，最后只按同款包包的基础市价报了八千，剩下的差价要张先生自己承担。如果你家毛孩子经常带出门去商圈、高档小区走动，就得提前看清楚条款里对财产损失、人身伤害项目的认定，别等到理赔才发现自己要报的项目不在约定范围内。

然后看免赔额条款，这个直接影响你最终能拿到的实际报销金额。免赔额就是出险后需要你自己承担的金额部分，保险公司只赔超过免赔额的部分。比如南京的王阿姨，她家的吉娃娃咬坏了楼下邻居的木质鞋柜，修鞋柜花了一千二，王阿姨买的这份险每次出险有两百的免赔额，最后报销下来只拿到了一千，自己掏了两百。有的产品是绝对免赔，有的是相对免赔，你要选的话，如果只想少掏钱，可以选免赔额低的方案，不过免赔额低的产品一般保费会稍高一点，根据自己的接受程度选就好。

还要看责任比例分摊条款，不少产品不会给你全额报销，会按约定的比例赔付。比如成都的小林，他遛狗没牵绳，自家边牛把路人咬了，打疫苗加处理伤口一共花了四千八，条款里约定，因为投保人没尽到牵引义务，要自行承担20%的责任，保险公司只报80%，最后报下来三千八百四，自己掏了九百六。如果你平时偶尔会忘记牵绳，或者毛孩子性格比较活泼容易冲人，建议选那种约定赔付比例高的，最好选能覆盖九成以上合理费用的条款，这样自己掏的钱会少很多。

最后要看扩展责任的报销限额，有的产品会给一些额外的扩展项目，比如寄养宠物的时候闯祸、临时帮朋友看狗的时候出事，这些项目也会有单独的单次报销限额。比如深圳的小陈，帮朋友代养一周金毛，结果金毛抓破了房东的真皮沙发，修理费花了四千三，小陈自己买的宠物责任险扩展了代养责任，但是扩展责任的单次限额只有两千，最后只报了两千，剩下两千多自己补。如果你经常帮朋友代养宠物，或者经常把自己家毛孩子送去寄养，一定要看清楚扩展责任的单次限额够不够用，别到出事了才发现额外项目的报销额度不够。

按需选对应报销额度

如果你刚毕业出来打拼，在城市里租一居室小户型，养的是体重不超过10斤的小型宠物，比如茶杯犬、小奶猫，平时出门牵绳，大多时候都待在出租屋里很少接触外人，也很少带它去人多的公共场所遛弯，建议你选单次报销额度适中的就行，不用贪高额度多花冤枉钱。这类情况毛孩子闯祸的概率比较低，就算不小心挠到上门做客的朋友，蹭坏一点房东的家具，中等额度的报销也足够覆盖大部分损失，还能帮你省下不少保费，适配刚工作不算宽裕的经济状况。

如果你住自有小区，带院子或者常有快递员、外卖员上门，养的是体重超过30斤的中大型犬，这类宠物力气大、跑动起来不容易控制，万一挣脱牵引绳扑到人，或者不小心撞翻路人带的贵重物品，产生的赔偿金额往往不低，建议选单次较高额度的报销档位。拿广州的李哥来说，他养了一只成年金毛，平时牵绳遛弯都很稳，结果上个月小区里一个小朋友突然冲过来摸狗，金毛受惊挣脱绳子蹭倒了小朋友，小朋友磕到下巴缝了五针，加上后续换药、破伤针，一共花了八千多，李哥买的单次较高额度报销，覆盖了大部分合理费用，自己只花了几百块，要是选了低额度的，剩下的费用就得自己掏腰包了。

如果你是退休在家养宠物的长辈，每月可支配的生活费固定，养的宠物已经养了五六年，性格温顺沉稳，从来不乱扑人，平时遛弯也只去家楼下熟悉的小公园，接触的都是常碰面的老邻居，大家都认识你家毛孩子，这种情况选基础额度的单次报销就够了。基础额度的保费低，每年花的钱不多，也能覆盖日常可能出现的小意外，不会给你的固定开支添太多负担，完全能满足基础保障需求。

如果你经常带毛孩子去宠物乐园、宠物展这类宠物密集的公共场所，还会带它去朋友家做客参加宠物聚会，建议你选比日常档位稍高一点的单次报销额度。这类场合人多狗多，万一你家毛孩子和别的宠物打架咬伤对方，或者蹭坏了朋友家的贵重摆件，稍高一点的额度能帮你承担大部分赔偿，不用你一下子掏一大笔钱出来，避免影响你和朋友的关系，也能让你带毛孩子出门更安心。

如果你家毛孩子本身容易应激，遇到陌生人靠近就容易炸毛抓伤对方，而且你家住在人流量大的临街商铺楼上，常有路人经过你家阳台，万一毛孩子不小心抓破纱窗掉下去，或者爪子伸出去挠到路过的人，这种情况一定要选单次较高额度的报销档位，这类意外一旦发生，产生的赔偿额度往往不低，较高额度的报销能帮你分担大部分经济压力，不用因为一次意外花掉大半积蓄。

报销流程实用操作指南

毛孩子闯祸之后，你第一步要做的就是先安抚被闯祸影响的第三方，同时赶紧固定好现场证据。别着急挪位置，也别随便清理现场痕迹，掏出手机拍清楚现场全貌、毛孩子闯祸留下的痕迹，还有第三方的受伤或者财产受损的实拍图，要是有在场的第三方目击者，也可以问问对方能不能留个联系方式，方便后续保险公司核实情况。比如上海的张先生，他家里的边牧出门遛弯没牵稳，撞翻了路边摊主的一筐手工陶瓷杯，碎了快二十个，张先生当时就掏出手机把碎杯子的位置、数量、每个杯子的破损情况都拍了下来，还给摊主和碎杯子拍了合照，后续提交材料的时候这些照片直接帮保险公司快速核实了情况，没耽误理赔。

固定完证据之后，赶紧联系你的投保顾问或者保险公司官方客服报案，别拖着不报。很多铲屎官觉得小事自己私了就行，私了完再找保险公司报销，这种情况很容易因为没有及时报案，保险公司没法核实真实情况，最后没办法全额报销，甚至可能拒绝报销。张先生当时撞翻陶瓷杯之后，拍完照片十分钟内就给保险公司打了报案电话，接线客服直接在电话里告诉了他后续需要准备的材料清单，省得他漏准备东西来回跑。

接下来就是准备对应报销材料，不同的出事情况需要准备的材料不一样。如果是咬伤抓伤第三方，需要准备第三方的医院诊疗记录、医疗费用发票、费用明细清单，还有宠物有效的狂犬疫苗证明；如果是损坏了第三方的财物，需要准备财物的购买凭证、维修报价单或者维修发票，还有双方协商好的赔偿协议。别用假发票或者伪造的凭证，保险公司会逐一核实，查到作假直接拒赔，还会留下不良记录，影响后续投保。张先生当时就按照客服说的，找摊主拿到了这批陶瓷杯的进货价目单，还有双方签字的赔偿收据，整理好之后一起上传给了保险公司，整个材料只用了半天就整理完了。

材料提交之后，就等着保险公司核实定损就行，这个过程里如果保险公司的勘察人员需要补充信息或者到现场复勘，你要积极配合，别隐瞒真实情况，也别夸大损失，隐瞒或者夸大都会影响最终的报销额度，严重的还会拒赔。张先生当时保险公司只是线上核对了材料，没有要求线下复勘，三天就给出了定损结果，定损金额和双方协商的赔偿金额一致，没出什么岔子。

最后等定损结果出来，确认金额没问题之后，你只需要等着赔款到账就行。一般赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间根据不同公司的流程会有差别，要是超过一周还没到账，可以主动联系保险公司客服询问进度。这次张先生的案子，最终赔偿金额八千多，按照他买的产品条款，单次较高报销额度可以覆盖这个金额，除去免赔额之后，剩下的合理费用都给报销了，张先生自己只掏了几百块免赔额，大大减轻了经济压力。

图片来源：unsplash

避坑要点别忽视

第一，一定要提前确认你的宠物符合购买条件。不少铲屎官买完保险才发现，自家养的品种不在承保范围内，到出险的时候根本没法理赔，白花了保费。比如养了烈性犬品种的朋友，不少产品都不会承保，一定要提前翻清楚投保须知里的品种限制，别等出事才后悔。如果你养的是普通伴侣宠物，也要确认年龄要求，超出年龄范围的宠物也没法投保，选的时候直接对着要求核对就行，不用瞎浪费时间。

第二，一定要留好宠物的有效狂犬疫苗证明。我身边有个真实案例，上海的张先生，家里的金毛出门遛弯没牵住，扑上去把路人咬伤了，路人打疫苗加处理伤口花了四千多，张先生找保险公司理赔，结果保险公司说他没法出示宠物在有效期内的狂犬疫苗证明，直接拒赔了。这个点很多新手铲屎官都容易忽略，多数宠物责任险都要求参保宠物必须按规定接种狂犬疫苗，而且得在有效期内，投保前就把证明整理好，出险的时候直接提交，别卡在这里拿不到报销。

第三，一定要看清楚免责条款里的排除责任。不是所有毛孩子闯的祸都能报，比如你故意逗弄别人家的狗，或者故意纵容自己家宠物攻击别人，这种情况造成的损伤，保险公司不会赔。再比如毛孩子伤到了铲屎官自己或者你的家人，多数产品也把直系亲属、共同居住的家庭成员排除在保障之外，这种情况也没法报销。还有毛孩子弄坏了你自己家的家具、电器，或者你自己的财物，也不在赔付范围内，别搞错了保障范围，白期待。

第四，一定要记清楚每次报销的免赔额。不少产品会设定固定的免赔额度，比如每次出险有两百元免赔，意思就是这两百块得你自己掏，剩下的符合要求的部分再按比例或者在限额内报销。你选的时候要根据自己的预算看，如果你想少自付一点，就选免赔额低的产品；如果预算有限，也能接受小额自付，选免赔额稍高的产品价格也会更便宜，根据自己的情况选就行，别拿到理赔单才发现还有免赔，觉得不舒服。

第五，一定要及时报案，别拖太久。毛孩子闯祸之后，尽量在48小时之内通知保险公司，拖的时间太久，现场证据没了，责任也说不清楚，很容易影响理赔结果。比如你家毛孩子挠了邻居家的车，过了一周才想起来找保险公司，现场早就变了，也没法确认是不是你家毛孩子弄的，理赔就会很麻烦。出事之后先固定好证据，拍照拍视频，留好第三方的证明，然后马上联系保险公司，按要求提交材料就行，这样能顺顺利利拿到报销。

结语

总的来说，宠物责任险每次较高报销金额，要结合你自身养宠情况选：租房养小型伴侣宠选中等额度就够用，养大型犬或者常带毛孩子去公共场所的铲屎官，选较高额度更稳妥，平时毛孩子闯祸比如咬伤路人、弄坏他人财物都能给你兜住大部分支出，就像咱们前面说的李女士，选对对应额度的产品，真出事了能帮你省去不少麻烦。最后提醒大家，投保前一定要核对清楚条款里的单次限额和免责内容，选符合自己需求的产品就可以啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。