意外险怎么终止报销流程 打狂犬疫苗能报意外险么

引言

平时碰到意外需要走意外险报销，中途突然不想报了该怎么操作？不小心被猫狗抓伤咬伤去打狂犬疫苗，意外险能不能帮忙报销？这两个都是大家日常问得特别多的问题，今天咱们就把这俩问题说清楚，顺便给大伙捋捋意外险里要留心的关键点，帮大家选到适合自己的保障。

一. 意外险报销流程如何终止

我已经提交了意外险报销申请，后来又不想走报销了，怎么终止？直接说操作方法，一点不绕哈。

如果是在线下找保险公司业务员或者网点提交的申请，你直接找对接你的业务员说一声就行，说你现在要终止本次报销流程，对方会帮你走内部撤销手续，把你提交的纸质发票、诊断证明这些材料退还给你，很简单。我邻居张叔之前摔了腿走意外险报销，后来儿子说单位给买了补充医疗，走单位报销比例更高，张叔当天就找了当时卖保险的业务员，半天就办完终止，材料也拿回来了，一点不麻烦。

要是你是在保险公司官方APP、公众号这些线上渠道提交的报销申请，你自己就可以操作终止。打开你提交申请的页面，找一找“我的理赔”“我的报销申请”这一类入口，点进去找到你刚提交的那笔申请，一般都会有“撤销申请”“终止流程”的按钮，点一下确认就完成了，全程不用找人等审核，自己几分钟就能搞定。我同事小柳上个月摔破手提交报销，后来发现发票还要拿去给单位报补充医保，就是自己在APP上点撤销，半分钟就弄完了。

如果线上找不到撤销按钮，线下也没对接的业务员，你直接打保险公司官方客服电话就行，报上你的保单号和身份证号，说清楚要终止哪笔报销申请，客服会帮你登记处理，一般1个工作日以内就能处理完，处理完也会给你发短信通知。

这里要提醒你一点，如果你已经收到保险公司打过来的报销款，那就没法终止流程啦。如果确实有其他报销需求，你可以联系保险公司说明情况，把报销款退回之后，再撤回材料，多数公司都是支持这种操作的。

还有别担心，终止一次意外险报销流程，不会影响你这张保单后续的理赔，也不会影响你下次申请报销，更不会影响你的保单继续有效，只要保单还在保障期内，后续真的出了符合条款约定的意外，该怎么赔还是怎么赔，不用怕留下什么不好的记录。

二. 狂犬疫苗是否能报意外险

我先直接给结论：大部分情况下符合条件都能报，不是说只要打了狂犬疫苗就一定能报哦，得看你是怎么被咬抓伤的。

我给你说个真实的小例子，上周我闺蜜下班走在路上，被巷子里突然冲出来的流浪猫抓伤了手腕，出了血赶紧去医院处理，医生说必须打狂犬疫苗，一共花了快一千二。她之前买了意外险，抱着试试的心态提交了材料，没几天就把符合报销范围的费用报下来了，省下了好大一笔开支。你看，这种情况就是典型的意外——外来的、突发的、非本意的，完全符合意外险的保障要求，当然能报。

那哪些情况报不了呢？我再给你举个例子，邻居小张明知道邻居家的狗脾气差爱咬人，还故意去逗它，结果被咬了，这种故意行为导致的意外，意外险是不给报的，条款里都会写清楚，故意行为导致的损伤不在保障范围内，这点大家一定要记牢。还有如果你是从事和猫狗相关的工作，比如宠物店护理，工作过程中被咬伤，这种一般走工伤保险，普通意外险也不会报，因为职业不符，大部分普通意外险把这类职业相关的意外排除在外了。

还有人会问，我打的是进口狂犬疫苗，能报吗？这点要看你买的意外险条款，有的意外险只报社保范围内的费用，进口针超出社保范围就报不了；有的意外险不限社保范围，进口针的费用也能按比例报。所以买的时候一定要看清楚报销范围这块，别等到要报销了才发现不符合要求。

给大家一个实用的小建议，如果真的不幸被动物咬伤抓伤，第一时间去正规医院处理，保留好所有的材料：门诊病历、缴费发票、检查报告单这些，一个都别丢。如果符合意外险报销条件，直接整理好材料提交给保险公司就行。要是你经常去户外散步，或者家里养了小猫小狗，或者小区流浪猫狗比较多，买意外险的时候就优先选不限社保报销意外医疗的产品，就算打进口狂犬疫苗也能报，多花一点点钱，保障踏实很多。

三. 意外险的常见条款解析

第一个要讲的就是意外的定义条款，很多人以为只要自己受伤都算意外，其实条款里明确要求意外得满足外来、突发、非本意、非疾病四个条件。比如你自己本身有骨质疏松，不小心走路摔骨折了，这种满足上面四个条件，能赔；但如果你是因为自身血管问题突然晕倒摔倒，这种就不满足非疾病条件，大多不会赔。

第二个是免责条款，这个一定要挨个看，我给大家举几个常见的免责情况。比如你酒后驾驶开摩托车出意外，条款肯定不赔；还有你主动参加高风险运动，比如攀岩、潜水、蹦极，绝大多数普通意外险都把这些列在免责里，要保得买专门的运动意外险。还有猝死，很多人以为猝死算意外，其实普通意外险的条款里大多把猝死归为疾病原因，直接放在免责里，只有少数带猝死责任的意外险才会赔，这个别搞混。

第三个是伤残赔付条款，很多人只知道意外险报医疗费用，不知道还有伤残责任。条款里是按伤残等级赔的，从1级到10级，1级赔全额保额，10级赔10%保额，等级越高赔的越多。我举个真实例子：28岁的小王在工地做木工，不小心被电锯削掉了一截食指，鉴定下来是10级伤残，他买的意外险保额是50万，按照条款就直接赔了5万，这笔钱用来养身体、弥补不能工作的收入损失，帮了他家里很大的忙，这就是伤残责任的价值。如果只买了低保额的意外险，真出了严重伤残，拿到的赔付不够用，所以这里给大家提个建议，工薪族买意外险，身故伤残保额至少做到50万，毕竟真出了大事，保额才是硬道理。

第四个是医疗报销条款，这里面有几个关键点要注意，首先是报销范围，分能报社保外用药和只报社保内的。打狂犬疫苗经常用的免疫球蛋白，很多属于社保外用药，如果你的意外险只报社保内，那这笔钱就报不了，如果包含社保外，就能按比例报。然后是免赔额，大多意外险意外医疗有100块免赔额，就是说100块以内你自己出，超过100的部分按比例报，这个是行业比较常见的设置。最后是报销比例，经社保结算后的报销比例一般在80%-90%不等，没经社保结算的比例会低一些，买的时候尽量选报销比例高的。

第五个是投保职业条款，意外险对职业要求很严，不同产品接受的职业类别不一样，大多普通意外险只接受1-3类职业，也就是坐办公室的上班族、学生这类低风险职业。如果你是4类以上职业，比如货车司机、装修工人、渔业从业者，买普通意外险会被拒赔，得买对应职业类别的意外险。比如我邻居张叔是做外墙装修的，属于4类职业，之前图便宜买了普通1-3类的意外险，去年干活不小心摔了腿，申请理赔才发现职业不符合，最后没拿到赔付，白交了好几年保费。所以买的时候一定要对照职业表填对自己的职业，别隐瞒，不然出事白忙活。

图片来源：unsplash

四. 购买意外险的注意事项

你有没有听过有人买了意外险，出事之后才发现自己买的是带长期储蓄功能的长期意外险，每年交大几千，实际意外保额才只有几十万？这种情况太常见了，先给你说第一个注意点：别把长期意外险当成纯保障型意外险买，如果你只是想要基础意外保障，预算又有限，直接买一年期意外险就够，一年只要一百多到三百多，就能买到几十万的保额，性价比比大部分绑定储蓄的长期意外险高很多。如果你已经过了65岁，或者本身经常跑外勤、喜欢参加户外徒步这类休闲活动，买之前一定要看清楚投保年龄限制和职业范围要求。

给你举个真实例子：张阿姨今年62岁，平时喜欢跟着小区团爬山，之前听亲戚介绍随便买了一份意外险，去年爬山不小心摔了腿，打钢板花了两万多，申请报销的时候才发现这份意外险投保年龄上限是60岁，张阿姨投保的时候已经超龄，最后保险公司拒赔了。所以不管你多大年纪，买之前先核对投保年龄要求，如果你是从事外卖、快递这类风险相对高一点职业，一定要核对职业分类表，符合要求再下单，别花了冤枉钱还拿不到赔付。

第二个注意点，一定要看清楚意外医疗的报销细节。大部分人买意外险，日常用到最多的就是意外医疗责任，比如磕了碰了、被猫抓狗咬打疫苗，都是走意外医疗报销。你买的时候要重点看这几个点：能不能报销社保外用药，报销比例是多少，有没有免赔额。比如同样是一万块的意外医疗额度，一款是0免赔，社保外用药能报80%，另一款是100块免赔，只能报社保内用药，肯定选第一款更实用，真出事了能帮你省不少钱。比如之前有个朋友被猫抓伤，打了进口狂犬疫苗，花了快三千，因为他买的意外险能报社保外用药，最后只花了不到六百，剩下的都报销了，如果他买的只能报社保内，这三千块就得自己全掏。

第三个注意点，别重复买多份意外险，也别贪便宜买保额太低的。如果你买了多份意外险，一般情况下，身故和伤残责任可以叠加赔付，但意外医疗的报销不会叠加，总共报销的钱不会超过你实际花的医药费，所以没必要花多份钱买重复的意外医疗，只要选一份责任好的就够。关于保额，给你一个参考建议：成年人的意外身故伤残保额，建议至少配置对应你5年左右的年收入，如果你一年赚十万，那保额至少配50万，上有老下有小的时候，真出了事，这笔钱能帮家人渡过一段时间。未成年人不用太高的身故保额，银保监会有明确的限额规定，重点把意外医疗额度配够就行。

最后一个注意点，买之前一定要看清楚免责条款。很多你以为能赔的情况，其实都在免责里，比如中暑、高原反应、猝死，很多普通意外险都不赔，如果你经常熬夜加班，担心猝死风险，可以额外选带猝死责任的意外险；还有如果你喜欢参加潜水、攀岩这类非休闲的户外项目，大部分普通意外险也不赔，需要额外买对应的专项户外意外险。买的时候抽五分钟翻一下免责条款，哪些不赔提前弄明白，别等出事了才追悔莫及。

结语

这下你搞清楚啦，想要终止意外险报销流程，只要给承保的保险公司打客服电话，说明你要终止申请就行，操作很简单，不会影响你后续用这份意外险理赔。打狂犬疫苗能不能走意外险报销，得看你是怎么被咬的，如果是不小心被猫抓狗咬这种意外受伤，符合意外的非本意、非疾病要求，只要你的意外险包含意外医疗责任，就可以按条款报销，这里给大家举个真实例子：刚工作的小周月薪不高，买了一份一年只要一百多的综合意外险，上个月下楼喂猫的时候不小心被流浪猫抓破了胳膊，去医院处理伤口打狂犬疫苗花了快一千块，因为他买的意外险带意外医疗，最后扣完免赔额报了八百多，大大减轻了刚工作的经济压力；要是你是主动去逗弄危险动物导致受伤，部分产品会有免责，得看具体条款。选购意外险的时候，建议刚工作预算有限的年轻人，优先选带意外医疗、免赔额低的一年期产品，每年缴费就行，价格不贵保障也够用；给家里老人买的话，重点关注意外医疗的报销范围，尽量选能保社保外用药的产品，毕竟猫狗抓伤后打的狂犬疫苗很多属于社保外用药；如果经常出差出行，可以额外搭配一份交通意外险补充保障。大家买意外险的时候一定要仔细看免责条款，符合要求再申请理赔就不会出问题啦。

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