冀达快递人员意外险都包含哪些

引言

跑快递的朋友每天在外奔波，是不是心里一直打鼓？想给自己买份针对性的意外险，却搞不清楚它到底保啥？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白这里面的门道。

一. 险种特点

首先，它是专门针对快递员日常跑单场景设计的，覆盖你跑单路上大部分常见意外情况。不管你是骑电三轮送件路上磕到碰到，还是上下楼搬货崴了脚，甚至不小心被快递物件划伤，都在保障范围内，不是那种只保极端情况的鸡肋险种。

其次，它的保障灵活，可以根据你自己的跑单频率选，不用被逼着买整年用不着的闲置保障。如果你是专职天天跑，就选覆盖全时段的；如果你是兼职只在下班或者周末跑两单，也能选只保跑单时段的，不用多花冤枉钱。

第三，它对意外医疗的报销门槛比较友好，很多同类意外险要求你花到多少钱才能报，这个险种不少选项的免赔额很低，平时常见的小意外缝个针、换个药，拍个片的费用都能按比例报，不用自己全扛。而且不光治伤的医药费能报，要是受伤之后需要在家休养，对应的误工补助也能给到，弥补你没办法跑单赚不到收入的缺口。

第四，它投保流程很简单，不用你线下跑网点填一堆表格，手机上就能操作，符合快递员碎片化挤时间的特点，你送完件在路边歇着的功夫就能买完，当天买当天就能生效，不用等好几天，不会出现你买了之后还没生效就出意外的尴尬。

最后，它不会因为你是快递行业就随便拒保，只要你符合基础要求就能投保，不用因为职业是快递员就被加价或者被卡，适配快递员这个职业的风险特点，不会出现明明买了意外险，出事了才发现职业不在保障范围里，拿不到赔付的糟心事。

二. 购买条件

首先，对职业身份有明确要求，得是正在从业的快递人员才行。不管你是直营网点的全职快递员，还是加盟网点的兼职派件员，只要你日常确实在做快递收派相关工作，都符合基础身份要求。如果你已经转行不做快递了，或者只是偶尔帮忙代送几次，就不符合购买要求，别白忙活申请哈。

其次，对年龄也有划分。一般来说，年满18周岁，不超过60周岁的从业者都可以买。要是你刚满18，刚出来做快递，符合要求可以直接买；要是你已经超过55周岁还在做派件工作，也有对应可以选择的方案，不用因为年龄大担心买不了，只是部分方案会对保额做一点调整，不会直接不让你买。但如果不到18周岁，是不符合购买条件的，这一点要记清楚。

第三，对健康状况有基础要求。不需要你做全套体检，只要你目前能正常上班派件，没有瘫痪、精神类疾病等影响正常工作的重疾或者失能情况，就能买。如果你之前有过感冒、高血压这类常见慢性病，平时吃药控制得好，还能正常出门送快递，完全不影响购买，不用因为有小毛病就不敢申请。要是已经没法正常工作，常年卧床，那就不符合购买要求了。

第四，对从业区域也要求，你得是在中国境内从业的快递人员，境外工作的不符合要求。不管你在一线城市网点，还是小县城的代收点，只要工作地点在中国境内，都满足要求。

最后，要提醒大家，如果你已经有了同类的高额意外险，也可以买，但要如实填写自己已经有的保障情况，别隐瞒信息，不然后续申请赔付可能会有麻烦。不管你经济条件怎么样，不管你是刚做快递的年轻人，还是做了十几年的老快递员，只要符合上面这几个条件，都能根据自己的情况选合适的方案。年轻收入不高的，可以先选基础款满足日常需求；做了多年收入稳定，想多加点保障的，也可以选更高保额的方案，完全看你自己的需求来选。

图片来源：unsplash

三. 注意事项

看清承保的职业范围，别填错自己的实际工种。很多快递小哥会骑电动车跑外勤，有的还会帮客户搬卸大件货物，和普通坐办公室的工种风险不一样，要是随便填成“内勤”“行政”，真出事申请理赔的时候，保险公司会核对职业信息，可能没法顺利赔钱。你平时就是送快递、跑外勤，直接填对应的户外配送类工种就行，别图省事瞎填。

记住如实填健康情况，别隐瞒自己的身体状况。有人觉得意外险不用看健康，就随便乱填，其实很多这类意外险也有基础健康要求，比如你要是已经患上严重的疾病，没法正常跑配送，就别硬买，不然申请理赔的时候会出问题。要是只是普通的小毛病，比如轻微鼻炎、慢性胃炎，不影响正常跑单，直接如实说明就可以，不会影响承保。

搞清楚免责条款里哪些情况不赔。比如你要是酒后骑车跑单，或者没按要求给电动车上牌，出了意外大多不赔；还有你要是故意去做危险动作，比如为了赶时间闯红灯、翻越护栏，这类情况也不在保障范围内，你一定要提前翻一遍免责部分，别等出事了才发现自己的情况不赔。

留好所有相关的凭证。跑快递的时候出了意外，不管是磕伤碰伤去医院治疗，还是被车剐蹭受伤，都要把医院的诊断书、缴费发票、事故相关的证明都留好，别弄丢。你和站点的工作证明也要留一份，毕竟这类保险是针对快递从业人员的，理赔的时候需要证明你确实是在工作期间出的意外，缺了材料就得来回跑补材料，耽误理赔时间。

别重复买多份同类产品浪费钱。很多小哥担心一份保额不够，一口气买个三四份，其实意外身故伤残的保额可以叠加，但意外医疗的报销是不能重复报的，你花了两千块医药费，买十份也只能报一次，多买的那份就是白花了保费。你根据自己的需求选合适的保额就行，不用盲目买多份。

四. 案例解析

河北石家庄的快递员张哥，今年38岁，干快递送货快5年了，每天骑着电动车在市区里穿梭，早高峰人多车堵，他一直有点担心出事，这不上半年就赶上一次，过斑马线的时候被一辆突然变道的汽车蹭到，连人带车摔出去，电动车直接摔坏了，膝盖和胳膊都擦了大口子，小腿还轻微骨裂，得在家养一个多月。

张哥入职的时候公司就给统一买了对应的意外险，出事后他第一时间联系了保险公司，门诊拍片子、拿药加上后续复查的钱，在保障范围内都给报了，因为受伤没法干活，意外险里还包含了误工相关的保障补贴，每天按约定给发补贴，刚好补上他没法送件赚不到提成的缺口，前前后后加起来赔了小八千，张哥说这笔钱真的帮了大忙，本来还担心这一个多月没收入，房租和孩子学费都要紧一紧，这下完全不用发愁了。

再说说年轻的兼职快递员小林，今年22岁，刚毕业没找到合适的全职工作，先找了一份兼职送快递的活，想着先赚点生活费，他想着自己年轻身体好，摔一下碰一下都扛得住，就没想着买意外险，结果上个月送件赶时间，上楼的时候踩空了台阶，脚脖子崴成了馒头，还撕脱性骨折，得打石膏养半个多月，拍片加治疗花了两千多，因为是兼职，入职的时候公司没给买，自己也没买，这几千块全得自己掏，半个多月没法干活也没收入，本来就不多的存款一下子去了一大半，后悔得不行。

还有今年50岁的老陈，干快递站点分拣，本来年龄超过一般意外险的购买限制，结果这个快递人员意外险针对快递行业的年龄要求放宽了，老陈顺利买到了，上个月分拣的时候，堆得高的快递框没放稳，倒下来砸到了老陈的肩膀，软组织挫伤还拉伤了肌肉，住了三天院，花了四千多，最后走保险全报了，老陈说要是自己没买，这钱就得站点和自己分摊，现在有保险兜底，心里踏实多了。

从这几个案例就能看出来，不管你是全职还是兼职做快递，不管你是年轻小伙子还是年龄稍大的分拣员，只要干快递这行，每天都免不了在外跑或者搬货分拣，磕碰受伤的风险比普通上班族高不少，这个意外险就是专门给咱们快递从业人员做的保障，该买的时候一定别省这个钱，真出事了能帮你扛不少压力。

五. 如何购买

第一个购买渠道找快递公司统一投保，很多做快递收发的网点、站点都会给入职的全职快递员统一团购这类意外险，保费往往会从站点的运营经费里出，不用你自己掏钱，这种方式适合刚入职、还没摸清楚自身保障需求的新手快递员，你只需要主动询问站点负责人，确认是否已经统一投保，如果已经投保，记得要一下保单号，自己核对清楚保障内容就可以。

第二个渠道找正规保险公司的线下网点购买，如果你是自己跑同城跑腿、做兼职快递，没有公司统一投保，那可以带上自己的身份证，去你家附近的正规保险公司线下网点，和业务员说清楚你是做快递收发工作，想要买对应的意外险，业务员会根据你的职业类别给你推荐对应的产品，你可以当场问清楚每项保障的额度、免责范围，觉得合适就当场投保，有不明白的地方也可以当场让业务员给你讲清楚，这种方式适合年纪偏大、不太会操作线上投保的快递员，面对面沟通不容易踩坑。

第三个渠道通过正规保险公司的官方线上平台购买，如果你熟悉智能手机操作，不管是全职还是兼职，都可以选这个渠道，你只需要打开保险公司官方公众号或者官方APP，找到意外险板块，选择对应职业类别的产品就可以投保，线上投保可以自己慢慢看条款，不用赶时间，价格也一目了然，而且投保完成之后电子保单会直接发到你的手机里，随时可以查阅，这种方式适合年轻一些、会用智能手机的快递员，下班歇着的时候花十几分钟就能办好，不用专门跑线下网点。

不同经济情况的朋友可以选不同的缴费方式，如果你只是做几个月的临时快递员，那就选按天或者按月缴费的产品，用多久买多久，不会浪费钱；如果你打算长期做快递，那就选按年缴费的产品，整体价格会更划算，也不用每个月都想着续保。

买之前一定要核对清楚自己的职业类别，很多意外险都明确标注了能不能承保快递人员，别图便宜买了不承保快递职业的产品，真出事了没法理赔就麻烦了。举个实际选择思路，如果你每个月收入不高，只想先配齐基础保障，那就买只覆盖意外身故、意外医疗的基础款，每年只需要花一两百元，就能拿到几十万的身故保额和几万的意外医疗额度，足够应对日常常见的意外情况；如果你平时跑的路线车多、路况复杂，想要更全的保障，也可以加购包含住院津贴的版本，每天多花几毛钱，住院的时候每天能领一笔津贴补贴误工损失，更踏实。

结语

总结下来，这类针对快递人员的意外险，一般会覆盖日常工作里常见的意外身故、意外伤残还有意外医疗相关责任，能帮大家对冲工作里的意外风险。如果你是刚入行、预算有限的年轻快递员，选基础版的保障就够用，保费不高，能覆盖基础需求；如果是跑长途、收件派件密度大的老快递员，不妨选带更高意外医疗额度的版本，更稳妥；要是本身健康状况有些小问题，也不用太担心，这类意外险一般对健康要求很低，大多可以正常投保。大家可以结合自己每天的派件路线、工作强度和预算挑合适的，给自己添份保障总是没错的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。