宠物责任险多少钱 宠物责任险去哪买

引言

养宠的小伙伴们，你是不是也有过这种担心：自家毛孩子万一一不小心闯了祸，挠伤邻居、撞坏路人东西，这赔偿费用可得自己掏腰包？想给它找份靠谱保障，可又搞不清楚宠物责任险多少钱，也不知道该去哪买？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

价格区间咋划分

按基础保障档划分，一年的保费大多在100元到200元之间。这个档位的产品大多覆盖基础的第三方人身伤害和小额财产损失，适合刚养宠、预算有限的学生党或者租房独居的年轻铲屎官。我认识一个刚毕业留在天津工作的小周，刚接了一只三个月的英短蓝猫回家，每个月房租占了工资不小一部分，就选了这个价格档位的产品，一年只花了160元，就算小猫不小心挠了来家里做客的朋友，打疫苗的费用也能覆盖，对他来说完全够用。

按进阶保障档划分，一年保费大概在200元到400元之间。这个档位的保额更高，除了基础的第三方责任，不少产品还会附带一些额外保障，比如宠物乱咬家电的赔偿、走丢寻回的补贴之类，适合养中小型犬、普通家庭养宠的铲屎官。之前杭州的张女士养了一只掉毛爱蹦跶的柯基，平时经常带狗狗去小区公园遛弯，就选了这个价位的产品，一年花了320元，保额比基础档翻了一倍多，遇上不小心扑到小朋友或者咬坏路人手机这种情况，也不用太担心赔不起。

按高保额保障档划分，一年保费大多在400元到800元之间。这个档位适合养大型犬、经常带宠物去公共场所活动，或者家里开宠物店、经常有宠物串门的饲主。广州开社区宠物店的陈老板，店里常年有五六只顾客寄放的大型犬，他给店里所有宠物统一投了这个档位的产品，一年下来每只平均保费大概600元，毕竟大型犬力道大，万一不小心撞到人或者撞坏店里周边的东西，高保额能把风险兜住，不用自己掏一大笔钱赔偿。

不同城市的定价也会有差异，同样保障内容的产品，一线大城市的定价会比三四线城市高几十元到一百元不等。因为大城市的医疗费用、物价水平更高，对应的第三方责任赔偿额度需求也更高，定价自然会略有上浮。比如同样是基础保障档，在三四线小城可能只要120元一年，放到上海可能就要180元一年，这个差异是正常的，大家按自己所在城市的定价选就可以。

还有少数特殊情况，价格会再上浮一些，如果你养的是部分被列为禁养名录之外的烈性品种，保费会比普通宠物高100元到300元不等，因为这类宠物的风险等级更高，保险公司定价也会相应调整。如果是养这类宠物的铲屎官，投保的时候一定要如实说清楚品种，不要隐瞒，不然后续理赔可能会出问题，多花一点保费换踏实，比出事了理赔不了要好得多。

图片来源：unsplash

靠谱购买渠道盘点

第一个要讲的，就是保险公司的官方线上渠道，包括官方公众号、官方APP这些。你直接在手机上就能操作，打开对应平台找到产品，填好自己的信息和宠物的信息，选好保额就能直接投保，全程花不了十分钟。平时加班到深夜才到家的年轻铲屎官，没时间跑线下网点，用这个渠道就很方便，什么时候有空什么时候买，完全不用卡点等上班。而且直接从保险公司官方入口投保，不会碰到第三方加价，也不会拿到无效保单，靠谱程度拉满，有什么问题直接找官方客服咨询，响应也很快。

第二个就是线下保险公司服务网点。如果你平时有空出门，或者对线上操作不太熟，就选这个渠道。住在小区附近或者家周边就有网点的话，直接进去找工作人员，面对面一条一条问清楚条款，比如哪些情况能赔、哪些情况不赔，保额多少、怎么申请理赔，问明白了再掏钱，心里踏实。比如不少养大型犬的中老年铲屎官，不会摆弄线上投保的流程，就直接去网点，工作人员会帮你填好所有信息，还会给你讲清楚注意事项，签字确认就能买，全程不用自己费心。像之前成都的李叔，养了一只三岁的阿拉斯加，怕狗狗出门吓到邻居，一直想买份保障，但是不会弄线上投保，就步行十分钟到家附近的保险公司网点，工作人员给他讲了不同方案的区别，帮他选了合适的档位，当场就办好投保，还给了他纸质的保单留存，李叔一直说这样买得放心。

第三个就是正规持牌的第三方保险销售平台。这些平台一般会集合多家公司的不同产品，你可以直接在上面对比不同方案的价格、保额、保障范围，不用自己挨个找不同公司的产品对比，省了好多时间。比如你既想找价格便宜的基础款，又想找保额高的全面款，直接在平台上筛选条件就能出来对应选项，一目了然。要注意的是，一定要选有正规销售资质的平台，别点陌生链接买不知名平台的产品，避免踩坑。

第四个渠道就是一些宠物医院或者正规宠物门店的合作投保渠道。不少宠物医院会和正规保险公司合作，推出适配养宠人群的宠物责任险，你带毛孩子去打疫苗、做体检的时候，就能顺便咨询投保，医生也会给你讲清楚保障内容，当场就能办理。比如你带自家小猫去打狂犬疫苗，医院前台就会问你要不要顺便办一份宠物责任险，价格也不贵，你觉得合适就能直接办，不用之后再特意找渠道，省了不少事儿。

最后还要提醒大家，不管选哪个渠道，投保之后都要记得确认保单有效性，拿到电子或者纸质保单之后，核对清楚宠物信息、保障期限、保额这些内容，有不对的地方及时找投保渠道修改，避免之后理赔出问题。选渠道的时候，就按照自己的使用习惯来，会用手机就选线上官方渠道，喜欢面对面沟通就选线下网点，怎么方便怎么来，适合自己的就是好选择。

按需选保不踩坑

刚毕业租房独居，每个月房租、水电生活费占了工资不小比例，没必要花大价钱买高保额的宠物责任险，选基础款就够用。这类基础款一年花费大多一百多到两百多，保额覆盖十万以内的第三方人身伤害和财产损失，完全能应对日常小意外。比如北京的小周，刚工作一年，租了一居室，养了一只小泰迪，平时狗狗很少跟外界接触，最多就是出门遛弯的时候不小心蹭到路人，或是在家拆家挠坏了房东的沙发。他选的基础款宠物责任险，一年只要160块，足够应对这些常见小意外，不会给本来紧凑的生活费添负担。

和长辈一起住或者家里有小朋友的养宠家庭，建议选保额中等偏高的方案。家里人多，来串门的亲戚朋友也多，小朋友又天生喜欢凑上去摸狗狗猫猫，发生意外的概率会高一些，中等保额能给你更足的底气。比如之前提到广州的王女士，家里有个五岁的小朋友，还养了一只成年金毛，金毛性子温顺，但小朋友追逐打闹的时候，也容易被狗狗不小心撞倒蹭伤，万一吓到邻居家的小朋友，赔偿和安抚都需要保障支撑。王女士选的中等保额方案，一年三百八十多，涵盖二十万的第三方人身伤害保障，加上两万的财产损失保障，就算真的出了状况，也不用自己掏大笔钱，踏实很多。

养了大型犬或者本身性格偏活泼好动宠物的铲屎官，一定要选高保额的方案。大型犬本身力量大，万一扑到人或者撞到东西，造成的损伤往往比小型犬更严重，需要更高的保额来兜底。比如上海的老陈，养了一只阿拉斯加，本身狗狗体型大，出门一兴奋没拉住扑到了小区里遛弯的阿姨，阿姨摔到了胳膊骨折，光是治疗费用就花了四万多。老陈提前买了高保额的宠物责任险，最后大部分费用都由保险赔付了，自己只花了很少的一部分。如果当初贪便宜选了低保额，超出保额的部分就得自己掏腰包，对普通家庭来说也是不小的开支。

经常带宠物出门参赛、跑寄养或者去宠物乐园的铲屎官，除了基础的第三方责任，可以附加个宠物意外医疗相关的补充责任。毕竟出门接触别的猫狗和陌生环境，宠物之间容易打架受伤，万一自家毛孩子被挠出伤口，治疗也得花钱，附加了相关责任之后，也能报销一部分费用，不会平白多花冤枉钱。比如深圳的小吴，经常带自家布偶猫去参加猫展，她就在基础宠物责任险上加了几十块的附加责任，上次布偶猫在展子上跟别的猫打架挠伤了耳朵，治伤花了八百多，最后报销了六百多，算下来额外的附加费用才几十块，特别划算。

预算充足又想给毛孩子和自己双重保障，可以选包含第三方责任加宠物自身医疗的组合方案。这种方案比单独买两份划算，既解决了毛孩子伤到别人要赔钱的问题，又能覆盖毛孩子自己生病受伤的一部分治疗费用，适合把宠物当家人养的铲屎官。像南京的林阿姨，退休在家养了一只博美，把博美当成自己孩子疼，她就选了这种组合方案，一年不到六百块，上次博美偷吃骨头划伤了肠胃，治疗花了两千多，报销了一千多，之前博美下楼吓到邻居摔了一跤，一千多的医药费也走了保险，里外里省了不少钱。

投保理赔注意事项

投保前一定要如实填写宠物信息，别抱有侥幸心理瞒报。比如南京的小周，养了一只禁养名录内的大型犬，投保时填成了小型宠物，后来狗狗出门遛弯没牵绳，抓伤了小区里散步的业主，申请理赔的时候，保险公司核对信息发现品种不符，直接拒绝了理赔，最后所有诊疗费用近六千元都得小周自己掏腰包。瞒报信息踩了坑，到头来吃亏的还是自己，所以投保前一定要如实写清楚宠物品种、年龄，有没有咬人咬物的前科，别给自己留隐患。

带出门遛弯一定要牵绳，遵守养宠规范，多数产品都把未牵绳引发的意外列为免责条款。去年西安的小吴，晚上下楼遛比熊，觉得小区人少就解开了牵引绳，结果狗狗突然跑向路边骑车的阿姨，阿姨急刹车摔倒擦破了胳膊，还蹭坏了两千多块的电动车。小吴申请理赔才发现，条款明确写了未拴系牵引引发的意外不赔，最后只能自己掏钱赔了对方的医药费和修车费。所以不管在哪遛狗，都别嫌麻烦解开牵引，这既是遵守规则，也能保住自己的理赔资格。

发生意外之后第一时间拍好留存所有证据，别等证据弄丢了才想起找保险公司。厦门的老陈，家里的猫不小心抓破了邻居放在玄关的手绘摆件，老陈当时觉得跟邻居熟，先把碎件扔了，跟邻居协商好赔偿价格之后才找保险公司申请理赔，结果因为没有现场照片、没有原物照片，保险公司没办法核定理赔金额，最后只能跟邻居各让一步，老陈自己承担了一半的赔偿费用。正确的做法应该是，先拍现场照片、拍宠物伤人毁物的细节，留存好对方的诊疗单据、维修报价或者物品购买凭证，所有材料留好再走理赔流程。

投保前要看清楚免责条款，哪些情况不赔提前记牢。多数宠物责任险都不赔宠物咬坏主人自己家的财物，也不赔主人自己被宠物咬伤抓伤的医疗费用，更不赔宠物传给人或者别的动物的传染病造成的损失。武汉的小林，自家金毛咬坏了自己家刚换的真皮沙发，找保险公司申请理赔才发现，咬坏自养主人财物本来就是免责范围，根本没法赔。所以投保前花五分钟扫一眼免责清单，别到理赔的时候才觉得不符合预期。

理赔申请要及时提交，别拖着超过理赔申请时效。长沙的小郑，年初的时候自家狗挠伤了楼下邻居，当时因为都是邻居，说好了等后续恢复完再说，结果过了快一年才想起找保险公司申请理赔，翻遍手机才找到当时的单据，提交之后发现已经超过了合同约定的申请时效，理赔办理起来耽误了好长时间，还差点没法受理。所以发生意外之后，处理完现场就及时联系保险公司提交申请，别拖太久耽误自己拿理赔款。

结语

总结下来说，宠物责任险的价格不算高，按照宠物体型、保障额度不同，从一两百到几百块都有选择，普通铲屎官都能负担。想买的话，可以去线下保险公司网点面对面问清楚投保，也可以在正规的线上平台自助投保，怎么方便怎么来。不管你是刚养宠的年轻人，还是一大家子一起养宠，都能根据自己的需求挑到合适的方案，提前买好这份保障，遇到毛孩子闯祸的情况，就能少花冤枉钱，也少不少烦心事啦。

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