宠物责任险可以豁免保费吗？

引言

嗨，养了毛孩子的朋友们，你是不是也有过这个疑问——宠物责任险到底能不能豁免保费呀？今天咱们就来把这个问题说清楚，给你明明白白的答案。

一. 豁免保费常见情形

只有符合产品条款里约定的情形，才能申请宠物责任险的保费豁免，不是随便什么情况都能走豁免流程的。

常见的第一种情形，是投保人发生条款约定的人身意外，导致完全丧失劳动能力，没法继续缴纳后续保费。我认识一位喂了十年流浪猫的张阿姨，去年给自家经常出门遛弯的金毛办了宠物责任险，选的带投保人豁免责任的款式，缴了两年保费后，张阿姨出门买菜摔了一跤，符合条款约定的完全丧失劳动能力条件，申请豁免后，剩下八年的保费都不用缴了，这张保单的保障一直有效，后来金毛在小区遛弯的时候不小心蹭倒了一位路过的业主，业主去医院做了处理，产生的医疗费用还是正常走了理赔。

第二种情形，是投保人确诊了条款约定的人身疾病，满足条件就能豁免后续保费。之前有个养柴犬的小伙子，刚工作没几年，想着自己经常加班，身体容易出问题，就特意选了带轻症豁免的宠物责任险，缴了一年多之后，体检确诊了条款里约定的轻症，申请豁免后，后续十年的保费都免了，保障一直留着，上个月柴犬扑闹的时候抓破了来家里做客朋友的手，打疫苗的费用就正常申请了理赔，没因为没缴后续保费受影响。

第三种情形，是部分产品针对未成年投保人（多是家长给孩子养的宠物投保），如果作为投保人的家长发生约定的人身风险，也可以豁免后续保费，这种情形比较适合刚上大学的孩子养宠，家长帮忙投保缴费的情况。我身边就有这样的例子，一位父亲给上大学的儿子养的布偶猫买了宠物责任险，附加了投保人豁免，三年后父亲发生约定的人身意外，后续保费全免，布偶猫后来抓破了楼下邻居的沙发，理赔的时候依然正常走流程，没任何阻碍。

你要是想拿豁免，投保的时候一定要认准条款里写清楚的豁免范围，别光听销售口头说，要自己翻条款确认哪些情况能豁免。如果你本身在意这个权益，一定要选明确把约定情形写进条款的产品，不要选没白纸黑字写清楚的。

二. 无法豁免的常见场景

投保时隐瞒宠物信息，肯定没法申请保费豁免。有位养金毛的朋友，知道自家狗曾经咬伤过邻居，投保的时候故意没填这段过往，后来他摔了腿落下残疾，想申请保费豁免，保险公司核查后发现他隐瞒了宠物的咬人记录，直接拒绝了豁免申请，后续保费还得正常交。

投保人没遵守合同约定的饲养规范，也不能豁免保费。不少宠物责任险条款里都要求，出门遛弯必须牵绳、给宠物按时打狂犬疫苗，要是你出门不牵绳，还没给宠物打有效狂犬疫苗，就算投保人符合豁免的身体条件，保险公司也不会给你豁免。我身边就有个养泰迪的姑娘，平时遛狗图方便从来不牵绳，后来查出来患了约定的疾病想申请豁免，保险公司调出她多次被路人投诉不牵狗的记录，直接驳回了申请。

过了缴费宽限期还没补缴欠缴保费，合同效力都中止了，自然没法申请豁免。有个刚工作的小伙子养了只英短，换工作断了收入，忘了交保费，过了两个月才想起这回事，这时候他正好摔了符合豁免条件，想去申请才知道，保费断缴超过宽限期，合同已经暂时失效，不仅豁免申请通不过，就算之后想恢复合同效力，还得重新核保补缴保费和利息。

投保人发生的情况不在合同约定的豁免范围内，也没法豁免。有些朋友看着宣传说带豁免就直接买了，没仔细看条款里豁免的到底是哪种情况，比如条款里只约定了意外全残才能豁免，投保人只是得了轻症，不符合约定条件，自然申请不了。之前有个养柯基的大叔，买的时候没看细则，以为只要生病就能豁免，确诊轻症之后去申请才发现，条款里只给全残和身故豁免，白白跑了一趟还闹心。

宠物不符合投保要求还硬投，出了状况也没法豁免。不少宠物责任险对宠物的年龄、品种都有要求，比如超过八岁的烈性犬不能投，有人把自家九岁的烈性犬填成三岁的普通家养犬，后来投保人符合豁免条件去申请，保险公司查到宠物真实年龄和品种不符合投保要求，直接解除合同也不会给豁免，连之前交的保费都只能退现金价值，亏了不少钱。

三. 购险避坑实用技巧

一定要翻遍条款找豁免相关的所有内容，别只听销售口头说有保费豁免就直接下单。有不少养宠朋友踩过这个坑，销售口头说产品带投保人豁免，结果下单后整理保单才发现，豁免只针对极端意外情况，普通轻症根本不在豁免范围内，想要退险又得扣不少手续费，亏了好几百。所以不管销售说得多好听，一定要自己找条款里写清楚的豁免范围，一字一句看完才行。

一定要如实填宠物和投保人的信息，别抱着隐瞒蒙混过关的想法。之前有个养金毛的朋友，自己之前有过旧疾，投保的时候怕被拒或者加费，就没填进去，后来他符合豁免条件申请理赔，保险公司查出来投保时隐瞒病史，直接拒了豁免申请，后续保费还得接着交，一点商量余地都没有。还有人隐瞒自家狗之前咬过人的经历，后来真出事连赔付都拿不到，更别说申请豁免了，如实填报信息真的比啥都重要。

要分清楚投保人豁免和其他豁免的区别，别搞混了。现在宠物责任险里的保费豁免，基本都是针对投保人的，就是投保人出了约定状况，后续不用交保费还能保留保障，不是说宠物出了事就能豁免保费。不少养宠朋友会误会，以为自家宠物咬伤人赔了之后，剩下的保费就能免，结果去申请才发现根本不是这么回事，白跑一趟还闹心。买之前一定要搞明白，豁免到底是针对谁的，啥情况才能用。

别盯着豁免功能忽略核心保障，宠物责任险的核心是赔给第三方的损失，豁免只是附加功能。有不少刚养宠的新手，预算有限，还非要选带豁免的产品，带豁免的产品每年保费比基础款贵小一百，为了一个未必用得上的功能，挤占了本来可以提高保额的预算，真的没必要。毕竟咱们买宠物责任险，就是怕宠物咬了人、挠了人，或者弄坏别人东西赔不起，核心保额够了才有用，附加功能都是锦上添花的，不能捡了芝麻丢西瓜。

投保之后要留好所有投保资料和条款文件，别随便删掉或者弄丢。有个猫友之前就遇上过，申请豁免的时候，找不到当初的电子保单，也记不清条款内容，折腾了快半个月才从保险公司调出存档，耽误了好长时间才办完豁免。不管是电子保单还是纸质条款，都存好，存云端或者手机相册里都可以，真要申请豁免或者理赔的时候，拿出来就能用，省好多麻烦。

图片来源：unsplash

四. 按需选险适配建议

刚工作不久的年轻养宠人，大多收入不算高，每个月除去房租、日常开销，能放在宠物保险上的预算不多，选的时候优先选不带保费豁免责任的基础款宠物责任险就行。这类产品每年保费只需要几百块，核心的咬伤人医疗赔付、损坏他人财物赔付都有覆盖，完全能满足日常基础保障需求，还不会给自己增添额外的经济压力。我认识一个刚毕业在一线城市租房住的女生，养了一只小英短，每个月到手工资除去房租只剩三千多，她就选了基础款，每年花三百多，至今没出过问题，觉得这样配置就够了。

如果是年纪稍大，自己本身身体状况不太好的养宠人，建议你考虑附加保费豁免责任的宠物责任险。这类人群本身就需要长期承担自己的医疗开销，万一真的遇上条款约定的身体问题，收入下降的同时，还要挤钱交各种保费压力不小，加上豁免责任之后，要是真触发约定情况，后续不用再交钱，宠物的保障还能保留，帮你减轻不少负担。比如小区里一位五十多岁养金毛的叔叔，之前自己就有冠心病，担心万一自己身体出问题没法继续交保费，金毛再闯祸没人赔，就多加了几十块附加了豁免，觉得踏实很多。

如果本身健康状况不符合投保人身豁免的购买条件，就别硬强求附加豁免责任了。很多附加保费豁免的宠物责任险，都要求投保人符合一定的健康告知要求，要是隐瞒健康状况投保，后续真申请豁免的时候，保险公司会拒豁免，连保单都可能受影响，反而得不偿失。这种情况你选基础款就行，把省下来的豁免保费钱存起来，用作应急储备也很合适。

养烈性犬或者城市禁养品种的朋友，大多很难通过常规投保买到带豁免责任的产品，这类宠物本身风险等级更高，多数产品不会开放附加豁免的选项，你只要买到能承保的基础责任险就可以，不用执着找带豁免的，先给闯祸的风险托底才是最要紧的。我有个养大型犬的朋友，找了好多产品才买到可以承保的基础款，虽然没有豁免，但是每年花几百块有保障，比裸奔安心太多。

家里养多只宠物的养宠人，如果预算充足，可以给每只宠物的责任险都附加投保人豁免。毕竟家里宠物多，闯祸的概率也更高，保障不能断，万一投保人出问题，豁免之后不用交好几份保费，保障还能都保留，不会因为没钱交保费导致保障失效，真出了事也能从容应对。要是预算有限，也可以只给其中性格更活泼、更容易闯祸的那只附加豁免，其他几只选基础款，平衡开销和保障，适配自己的实际情况就好。

结语

总结下来就是一句话，宠物责任险不是全都有保费豁免，也不是全都没有，能不能豁免要看你选的产品条款有没有约定这项责任哦。选的时候对照咱们说的要点，结合自身的情况挑，就能选到符合你需求的产品啦。

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